பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகளுக்கான முழுமையான வழிகாட்டி

பொருளடக்கம்

• எம்.எம்.டி.ஏக்களின் வரலாறு
• எம்.எம்.டி.ஏக்கள் மற்றும் பிற வைப்பு கணக்குகள்
• எம்.எம்.டி.ஏ க்களுக்கான சிறப்புக் கருத்தாய்வு
• அடிக்கோடு

ஒரு பணச் சந்தை வைப்பு கணக்கு (எம்.எம்.டி.ஏ), ஒரு பணச் சந்தை கணக்கு (எம்.எம்.ஏ) என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது ஒரு சிறப்பு வகை வங்கி அல்லது கடன் சங்க சேமிப்புக் கணக்கு ஆகும், இது வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்குகளில் காணப்படாத சில அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது.

பெரும்பாலான பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகள் வழக்கமான பாஸ்புக் சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகின்றன, மேலும் பெரும்பாலும் காசோலை எழுதுதல் மற்றும் டெபிட் கார்டு சலுகைகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். வழக்கமான சோதனை அல்லது சேமிப்புக் கணக்குகளை விட எம்.எம்.டி.ஏக்கள் கட்டுப்பாடுகளுடன் வருகின்றன.

பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகளைப் புரிந்துகொள்வது (எம்எம்டிஏ)

வரலாறு

1980 களின் முற்பகுதி வரை, வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேமிப்புக் கணக்குகளில் வழங்கக்கூடிய வட்டிக்கு அரசாங்கம் ஒரு தொப்பி அல்லது வரம்பை வைத்தது. பல நிறுவனங்கள் வட்டி விகிதங்களுக்கு வரும்போது போட்டியிட முடியாததால், வைப்புத்தொகையை ஈர்ப்பதற்காக, சிறிய சலுகைகளை (டோஸ்டர்கள் மற்றும் வாப்பிள் மண் இரும்புகள் போன்றவை) மற்ற சலுகைகளுடன் வழங்கின.

மக்கள் தங்கள் சேமிப்பை அதிக வட்டி செலுத்தும் பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் (எம்.எம்.எம்.எஃப்) செலுத்தத் தொடங்கினர், இது பணச் சந்தை நிதிகள் (எம்.எம்.எஃப்) என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் வங்கிகள், தரகுகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்களால் விற்கப்படுகின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகள் (எம்.எம்.டி.ஏக்கள்) ஒரு வகை சேமிப்புக் கணக்கு. எம்.எம்.டி.ஏக்கள் மிகவும் பாதுகாப்பான முதலீடாகும், இருப்பினும் பொதுவாக நீண்ட கால முதலீட்டைக் காட்டிலும் குறுகிய காலத்தில் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். வளைந்து கொடுக்கும் தன்மை மற்றும் பணப்புழக்கம் பல வகையான பொதுவான வட்டி தாங்கும் சேமிப்பிலிருந்து எம்.எம்.டி.ஏக்களைத் தவிர்த்து விடுகின்றன, ஆனால் அவற்றை மற்ற வகை சேமிப்புகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன்பு கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள பல காரணிகள் உள்ளன. எஃப்.டி.ஐ.சி எம்.எம்.டி.ஏக்களை ஒரு வைப்புத்தொகருக்கு 250, 000 டாலர் வரை காப்பீடு செய்கிறது, எந்தவொரு வழக்கமான வங்கிக் கணக்கையும் போலவே.

அழுத்தத்தின் கீழ், காங்கிரஸ் கார்ன்-செயின்ட் நிறைவேற்றியது. 1982 ஆம் ஆண்டின் ஜெர்மைன் டெபாசிட்டரி இன்ஸ்டிடியூஷன்ஸ் சட்டம், இது வங்கிகள் மற்றும் கடன் தொழிற்சங்கங்களுக்கு "பணச் சந்தை" வீதத்தை செலுத்திய பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகளை வழங்க அனுமதித்தது, இது முந்தைய மூடிய விகிதத்தை விட அதிகமாக இருந்தது. பாரம்பரிய மற்றும் ஆன்லைன் வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்களில் பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகள் வழங்கப்படுகின்றன. எம்.எம்.டி.ஏக்களின் முக்கிய அம்சங்களில் ஒன்று, அதிக வட்டி செலுத்துவதைத் தவிர, உங்கள் சொத்துக்களின் பாதுகாப்பு.

காப்பீட்டு வைப்பு

ஒரு வங்கியில் எம்எம்டிஏ வைப்பு மற்றும் வருவாய் மத்திய அரசாங்கத்தின் சுயாதீன நிறுவனமான பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம் (எஃப்.டி.ஐ.சி) காப்பீடு செய்கிறது. எம்.டி.எம்.ஏக்கள் உட்பட சில வகையான கணக்குகளை எஃப்.டி.ஐ.சி உள்ளடக்கியது, ஒரு வங்கியில் ஒரு வைப்புத்தொகருக்கு, 000 250, 000 வரை. இதன் பொருள், நீங்கள் அதே வங்கியில் காப்பீடு செய்யக்கூடிய பிற கணக்குகள் இருந்தால் (சரிபார்ப்பு, சேமிப்பு, வைப்புச் சான்றிதழ்), அவை அனைத்தும், 000 250, 000 காப்பீட்டு வரம்பைக் கணக்கிடுகின்றன. கூட்டு கணக்குகள், 000 500, 000 க்கு காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

கடன் சங்கத்தில் எடுக்கப்பட்ட பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகளுக்கு, தேசிய கடன் சங்க நிர்வாகம் (NCUA) இதேபோன்ற (கடன் சங்கத்திற்கு ஒரு உறுப்பினருக்கு, 000 250, 000) காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குகிறது. நீங்கள், 000 250, 000 க்கு மேல் காப்பீடு செய்ய விரும்பினால், அதை நிறைவேற்றுவதற்கான சிறந்த வழி, ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்தில் ஒரு எம்எம்டிஏ திறக்க வேண்டும்.

எவ்வாறாயினும், பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் அரசாங்கத்தால் காப்பீடு செய்யப்படவில்லை you நீங்கள் ஒரு வங்கியில் ஒன்றை எடுத்தாலும் கூட.

எழுதுதல் மற்றும் பற்று அட்டை சரிபார்க்கவும்

பல பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகள் வரையறுக்கப்பட்ட காசோலை எழுதும் சலுகைகளை வழங்குகின்றன, மேலும் கணக்கில் டெபிட் கார்டையும் உள்ளடக்குகின்றன. இது ஒரு எம்எம்டிஏவை ஒரு கூட்டு சேமிப்பு மற்றும் சரிபார்ப்புக் கணக்கை உருவாக்குகிறது, இது அதிக வட்டி விகிதத்தைப் பெற விரும்பினால் எளிது, ஆனால் நீங்கள் உங்கள் நிதியை ஒரு குறிப்பிட்ட அடிப்படையில் மட்டுமே அணுக வேண்டும்.

பரிவர்த்தனை வரம்புகள்

பெரும்பாலான சேமிப்புக் கணக்குகளைப் போலவே, பெடரல் ரிசர்வ் ஒழுங்குமுறை டி ஒவ்வொரு மாதமும் ஒவ்வொரு எம்எம்டிஏவிலிருந்து ஆறு இடமாற்றங்கள் மற்றும் மின்னணு கொடுப்பனவுகளுக்கு உங்களை கட்டுப்படுத்துகிறது. பாதிக்கப்பட்ட இடமாற்றங்களின் வகைகள் முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட இடமாற்றங்கள் (ஓவர் டிராஃப்ட் பாதுகாப்பு உட்பட), தொலைபேசி இடமாற்றங்கள், மின்னணு இடமாற்றங்கள், காசோலைகள் அல்லது மூன்றாம் தரப்பினருக்கு டெபிட் கார்டு செலுத்துதல், ஆச் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் கம்பி இடமாற்றங்கள்.

நேரில் (வங்கியில்), அஞ்சல் மூலமாக, தூதர் அல்லது ஏடிஎம் மூலம் வரம்பற்ற இடமாற்றங்களை செய்ய உங்களுக்கு பெரும்பாலும் அனுமதி உண்டு. மாதத்திற்கு அனுமதிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையை நீங்கள் மீறினால், நீங்கள் வங்கியிடமிருந்து ஒரு எச்சரிக்கையைப் பெறுவீர்கள், அபராதம் விதிக்கப்படலாம். நீங்கள் தொடர்ந்தால், உங்கள் பரிமாற்ற சலுகைகளை ரத்து செய்ய, உங்களை வழக்கமான சோதனைக்கு நகர்த்த அல்லது உங்கள் கணக்கை மூட வங்கி தேவை. நீங்கள் விரும்பும் அளவுக்கு டெபாசிட் செய்யலாம்.

எம்எம்டிஏ கட்டணம் மற்றும் குறைந்தபட்சம்

பரிவர்த்தனை வரம்புகளுக்கு மேலதிகமாக, பணச் சந்தை வைப்புக் கணக்குகள் பொதுவாக ஒரு கணக்கை நிறுவுவதற்கு குறைந்தபட்ச தொகையை டெபாசிட் செய்ய வேண்டும் மற்றும் அதிகபட்ச வட்டி வீதத்தைப் பெற குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகையை பராமரிக்க வேண்டும்.

பல எம்.எம்.டி.ஏக்களுக்கு மாதாந்திர கட்டணம் உள்ளது, அது உங்கள் இருப்பு குறைந்தபட்சத்தை விடக் குறைவாக இருந்தால் தொடங்குகிறது. கட்டணம் முக்கியமானது, ஏனெனில் விதிக்கப்படும் எந்த கட்டணமும் உங்கள் வருவாயை (வட்டி) குறைக்கும். உங்கள் இருப்பு என்னவாக இருந்தாலும் சில நிறுவனங்கள் கட்டணம் வசூலிக்கின்றன, மற்றவர்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை தள்ளுபடி செய்கிறார்கள், எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் வழக்கமான மாதாந்திர நேரடி வைப்புத்தொகையைச் செய்தால். குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகை, நிலுவைகள் மற்றும் கட்டணம் தொடர்பான விதிகள் நிதி நிறுவனங்களிடையே வேறுபடுகின்றன.

வட்டி விகிதங்கள்

எம்.எம்.டி.ஏக்களின் அசல் ஈர்ப்புகளில் ஒன்று, அவர்கள் சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை வழங்கினர். சராசரியாக, எம்.எம்.டி.ஏக்கள் சேமிப்புக் கணக்குகளை விட சிறப்பாக செயல்படுகின்றன. எம்.எம்.டி.ஏக்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்க முடியும், ஏனெனில் அவை சேமிப்புக் கணக்குகளால் செய்ய முடியாத வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சி.டிக்கள்), அரசுப் பத்திரங்கள் மற்றும் வணிகத் தாளில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கப்படுகின்றன.

பணச் சந்தை வைப்பு கணக்கு வட்டி விகிதங்கள் (அத்துடன் பெரும்பாலான வைப்புக் கணக்குகளின்) மாறுபடும், அதாவது அவை பொருளாதார நிலைமைகளுடன் மாறக்கூடும். வட்டி எவ்வாறு ஒருங்கிணைக்கப்படுகிறது-ஆண்டு, மாதாந்திர அல்லது தினசரி, எடுத்துக்காட்டாக your உங்கள் இறுதி வருவாயில் கணிசமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும், குறிப்பாக உங்கள் கணக்கில் அதிக இருப்பு வைத்திருந்தால்.

நீர்மை நிறை

பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகள் மற்றும் பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் இரண்டும் உங்கள் நிதிகளுக்கு விரைவான அணுகலை வழங்குகின்றன. பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகளில், அரசாங்கத்தால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஆறு பரிவர்த்தனைகள்-மாத வரம்பு உள்ளது, அவை பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் செய்யாது. இருப்பினும், தனிப்பட்ட வங்கிகள் மற்றும் தரகுகள், உங்கள் பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதியத்தின் பங்குகளை எவ்வளவு அடிக்கடி மீட்டெடுக்கலாம் அல்லது காசோலைகளை எழுதலாம் என்பதற்கு வரம்புகளை வைக்கலாம்.

ஈவுத்தொகை மற்றும் வட்டி

பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளால் உற்பத்தி செய்யப்படும் ஈவுத்தொகை (மகசூல்) பணச் சந்தை வைப்புக் கணக்குகளில் ஈட்டப்பட்ட வட்டியை விட சற்று அதிகமாக இருக்கும். இருப்பினும், இரண்டின் வருமானமும் அடிப்படை முதலீடுகளின் செயல்திறனுடன் மாறுபடும், பொதுவாக பணவீக்கத்துடன் இருக்காது.

மறு முதலீட்டு

உங்கள் பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஈவுத்தொகையை மறு முதலீடு செய்ய உங்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது. மறு முதலீடு செய்யப்பட்ட ஈவுத்தொகை நிதியில் கூடுதல் பங்குகளை வாங்குகிறது. உங்கள் பணச் சந்தை வைப்புக் கணக்கில் உள்ள ஆர்வம் தானாக அசல் மற்றும் சேர்க்கப்படும். பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் பொதுவாக ஒரு பங்குக்கு நிகர சொத்து மதிப்பை $ 1 ஆக பராமரிக்கின்றன. உங்கள் கணக்கு வளரும்போது, ​​உங்களுக்குச் சொந்தமான $ 1 பங்குகளின் எண்ணிக்கை அதிகரிக்கும்.

கட்டணம்

பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகள் மற்றும் பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் இரண்டும் கட்டணம் வசூலிக்கின்றன. பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதியில், முக்கிய கட்டணம் செலவு விகிதம். இது நிதி மேலாளருக்கு ஈடுசெய்ய மற்றும் பிற இயக்க செலவுகளைச் செலுத்த நிதி நிறுவனத்திற்கு செலுத்தப்படும் கட்டணம். பிற கட்டணங்கள் ஒரு மாதத்தில் கணக்கின் அதிகபட்ச அனுமதிக்கப்பட்ட காசோலைகள், வருடாந்திர கணக்கு சேவை கட்டணம் அல்லது உங்கள் கணக்கு குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச இருப்புக்கு கீழே வந்தால் கட்டணம் ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்க காசோலை எழுதும் கட்டணங்கள் அடங்கும்.

எம்.எம்.டி.ஏக்கள் மற்றும் பிற வைப்பு கணக்குகள்

பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகள் வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் வழங்கும் டெபாசிட் கணக்குகள் மட்டுமல்ல. பிற கணக்குகளில் அம்சங்கள் (அல்லது வட்டி விகிதங்கள் கூட) இருக்கலாம், அவை அவற்றை போட்டி அல்லது பணச் சந்தை வைப்புக் கணக்குகளை விட உயர்ந்தவை.

பாஸ் புக் சேமிப்பு கணக்கு

வழக்கமான வங்கி அல்லது கடன் சங்க சேமிப்புக் கணக்குகள் எம்.எம்.டி.ஏக்களைப் போலவே வட்டி செலுத்துகின்றன, இருப்பினும் எம்.எம்.டி.ஏக்கள் செலுத்தும் வட்டி அதிகமாக இருக்கும். சில வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்குகள் எம்.எம்.டி.ஏக்கள் வழங்கும் நெகிழ்வுத்தன்மைக்கு (அதாவது காசோலை எழுதுதல்) ஈடுசெய்ய சற்று அதிக வட்டி விகிதத்தை வழங்குகின்றன.

சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் எம்.எம்.டி.ஏக்கள் இரண்டும் எஃப்.டி.ஐ.சி- அல்லது என்.சி.யு.ஏ-காப்பீடு செய்யப்பட்டவை. இரண்டுமே ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் விரும்பும் அளவுக்கு பல வைப்புத்தொகைகளைச் செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன, மேலும் இரண்டும் உங்களை பெடரல் ரிசர்வ் ஒழுங்குமுறைக்கு ஆறு இடமாற்றங்களுக்கு கட்டுப்படுத்துகின்றன. எம்.எம்.டி.ஏக்களைப் போலன்றி, வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு பொதுவாக ஆரம்ப வைப்பு அல்லது குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவை இல்லை.

அதிக மகசூல் சேமிப்பு கணக்கு

வங்கிகள் மற்றும் கடன் தொழிற்சங்கங்களும் அதிக மகசூல் சேமிப்புக் கணக்குகளை வழங்குகின்றன, மேலும் நிறுவனத்தைப் பொறுத்து, அந்த வங்கியின் எம்எம்டிஏவுடன் நீங்கள் பெறக்கூடிய வட்டி அதிகமாக இருக்கலாம். எம்.எம்.டி.ஏக்களைப் போலவே, அதிக மகசூல் சேமிப்புக் கணக்குகள் எஃப்.டி.ஐ.சி- அல்லது என்.சி.யு.ஏ-காப்பீடு செய்யப்பட்டவை, மேலும் அதிக ஆரம்ப வைப்பு, குறைந்தபட்ச இருப்பு மற்றும் பராமரிப்பு கட்டணம் தேவைப்படலாம் அல்லது உங்கள் இருப்பு தேவையான குறைந்தபட்சத்தை விடக் குறைவாக இருந்தால் அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.

வழக்கமான சோதனை கணக்கு

கணக்குகளை சரிபார்ப்பது MMDA களை விட ஒரு பெரிய நன்மையைக் கொண்டுள்ளது - வரம்பற்ற பரிவர்த்தனைகள் (காசோலைகள், ஏடிஎம் திரும்பப் பெறுதல், கம்பி இடமாற்றம் மற்றும் பல). அவை FDIC- அல்லது NCUA- காப்பீடு செய்யப்பட்டவை. காசோலைகளை எழுதுதல், மின்னணு பில் செலுத்துதல் மற்றும் ஏடிஎம் மூலம் பணத்தை அணுகுவது போன்ற தினசரி நிதி பரிவர்த்தனைகளுக்கு இது கணக்குகளை சரிபார்க்கிறது. வழக்கமான சரிபார்ப்புக் கணக்குகளின் முக்கிய பலவீனம் என்னவென்றால், அவை மிகக் குறைந்த (பெரும்பாலும் பூஜ்ஜிய) வட்டி விகிதத்தை வழங்குகின்றன.

அதிக மகசூல் / அதிக வட்டி சோதனை

இந்த வகை சரிபார்ப்புக் கணக்கு-அதிக மகசூல் சேமிப்பு போன்றது-வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது, இது போட்டி சந்தை மற்றும் சில சமயங்களில் பணச் சந்தை வைப்புக் கணக்குகளுடன் காணப்படுவதை விட அதிகமாகும். எம்.எம்.டி.ஏக்களைப் போலவே, இந்த வகையான கணக்குகளும் குறைந்தபட்ச தினசரி இருப்பு மற்றும் அந்தத் தொகையை விடக் குறைவதற்கு அபராதம் அல்லது கட்டணத்தை பராமரிக்க வேண்டிய தேவையுடன் வருகின்றன. அதிக மகசூல் சரிபார்க்கும் கணக்குகளில் அடிக்கடி ஒரு தொப்பி உள்ளது-உதாரணமாக, $ 5, 000 above அதற்கு மேல் அதிக வட்டி விகிதம் பொருந்தாது.

சில அதிக மகசூல் சரிபார்க்கும் கணக்குகள் ஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்தபட்ச எண்ணிக்கையிலான பற்று பரிவர்த்தனைகளை செய்ய வேண்டும். இந்த நிபந்தனைகள் அனைத்தும் அதிக மகசூல் தரும் சரிபார்ப்புக் கணக்கை பராமரிப்பதை நேரத்தைச் செலவழிக்கும். மற்ற விஷயங்களில், வரம்பற்ற காசோலைகள், டெபிட் கார்டு, ஏடிஎம் அணுகல் மற்றும் எஃப்.டி.ஐ.சி அல்லது என்.சி.யு.ஏ காப்பீடு ஆகியவற்றைக் கொண்டு, அதிக வருவாய் சோதனை என்பது வழக்கமான சோதனை போன்றது.

வெகுமதிகள் கணக்கைச் சரிபார்க்கின்றன

இந்த வகை சரிபார்ப்புக் கணக்கு, அதிக வருவாய், ஏடிஎம் கட்டணம் திருப்பிச் செலுத்துதல், விமான மைல்கள் அல்லது பணத்தை திரும்பப் பெறுதல் போன்ற சுவாரஸ்யமான பதிவுபெறும் போனஸ் மற்றும் பிற வெகுமதிகளை வழங்கக்கூடும். எச்சரிக்கைகள் அதிக மகசூல் சரிபார்ப்பைப் போன்றவை: நீங்கள் குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச தினசரி இருப்பை பராமரிக்காவிட்டால் அதிக கட்டணம், மாதத்திற்கு தேவையான குறைந்தபட்ச எண்ணிக்கையிலான டெபிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள், கட்டாய மாத நேரடி வைப்புத்தொகை மற்றும் பல, நிறுவனத்தைப் பொறுத்து. இல்லையெனில், எஃப்.டி.ஐ.சி அல்லது என்.சி.யு.ஏ காப்பீடு உட்பட மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி வழக்கமான சோதனை கணக்கு போன்ற செயல்பாடுகளை வெகுமதி அளிக்கிறது.

வைப்புச் சான்றிதழ்கள்

ஒரு குறுவட்டு என்பது ஒரு நேர சேமிப்பு கணக்கு. ஒரு வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது எம்எம்டிஏவிலிருந்து நீங்கள் பெறுவதை விட அதிகமாக இருக்கும் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்திற்கு ஈடாக, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மூன்று, ஆறு, ஒன்பது, அல்லது 12 மாதங்கள் அல்லது 10 வரை பல ஆண்டுகள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை டெபாசிட் செய்ய ஒப்புக்கொள்கிறீர்கள். வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்துடனான உங்கள் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி, உங்கள் குறுவட்டு மீதான வட்டி தினசரி, வாராந்திர, மாதாந்திர அல்லது ஆண்டுதோறும் ஒருங்கிணைக்கப்படுகிறது.

சில குறுந்தகடுகள் (திரவ குறுந்தகடுகள் என அழைக்கப்படுகின்றன) அசல் அல்லது வட்டி அல்லது இரண்டையும் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கு உங்களுக்கு அபராதம் விதிக்காது, ஆனால் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகின்றன. குறுந்தகடுகள் FDIC- அல்லது NCUA- காப்பீடு செய்யப்பட்டவை, ஆனால் பொதுவாக காசோலைகளை எழுதவோ, டெபிட் கார்டுடன் நிதிகளை திரும்பப் பெறவோ அல்லது நீங்கள் குறுவட்டு வாங்கியவுடன் மீதமுள்ள தொகையைச் சேர்க்கவோ எந்தவொரு ஏற்பாட்டையும் வழங்கவில்லை.

பரஸ்பர நிதி

பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகள் சில நேரங்களில் பண சந்தை பரஸ்பர நிதிகளுடன் குழப்பமடைகின்றன. குறுந்தகடுகள், அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் வணிகத் தாள் போன்ற பாதுகாப்பான குறுகிய கால வாகனங்களில் முதலீடு செய்வதால் இரண்டும் தற்காலிகமாக பணத்தை நிறுத்துவதற்கான நல்ல இடங்களாகக் கருதப்பட்டாலும், அவை வேறு வழிகளில் வேறுபட்டவை.

எம்.எம்.டி.ஏ க்களுக்கான சிறப்புக் கருத்தாய்வு

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பணப்புழக்க கட்டணம் மற்றும் வாயில்கள்

அக்டோபர் 2016 இல், அமெரிக்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகளுக்கான சிறப்பு விதிகளை இயற்றியது, இதில் நிதி அழுத்த காலங்களில் பணப்புழக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் வாயில்களை விதிக்கும் நிதிக்கான திறன் அடங்கும்.

இதன் பொருள், உங்கள் நிதியின் ஒரு பகுதியையோ அல்லது அனைத்தையும் பணமதிப்பீடு செய்ய உங்களிடம் ஒரு சிறப்பு மீட்புக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படலாம் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மீட்பை நிறுத்த நிதி விதிக்கலாம். இந்த சிறப்பு விதிகள் பண சந்தை வைப்பு கணக்குகளுக்கு பொருந்தாது.

எம்.எம்.டி.ஏ க்களுக்கான வரி

பெரும்பாலான எம்.எம்.டி.ஏக்களில் ஈட்டப்பட்ட வட்டி மறு முதலீடு செய்யப்பட்டாலும் வரி விதிக்கப்படும். ஒரே ஆண்டில் நீங்கள் interest 10 க்கும் அதிகமான வட்டியைப் பெற்றால், உங்கள் வருமான வரிகளைத் தாக்கல் செய்ய 1099-INT ஐப் பெறுவீர்கள். உங்கள் வங்கி வட்டியை “ஈவுத்தொகை” என்று அழைத்தாலும் பரவாயில்லை. இது இன்னும் வரிகளுக்கு உட்பட்டது. அனைத்து படிவங்களிலிருந்தும் உங்கள் மொத்த வட்டி 1099-INT, 500 1, 500 ஐத் தாண்டினால், நீங்கள் ஒரு அட்டவணையை தாக்கல் செய்ய வேண்டும், ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் பெயரையும் ஒவ்வொன்றிலிருந்தும் பெறப்பட்ட வட்டியையும் பட்டியலிட வேண்டும்.

உங்கள் எம்எம்டிஏ சில வரி இல்லாத கருவிகளில் (அதாவது நகராட்சி பத்திரங்கள்) முதலீடு செய்தால், நீங்கள் சம்பாதிக்கும் சில அல்லது அனைத்து வட்டிக்கும் வரி விதிக்கப்படாது. வரி நிலை குறித்து உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், நம்பகமான நிதி ஆலோசகரின் ஆலோசனையைப் பெறவும்.

MMDA களின் அபாயங்கள் மற்றும் வருமானம்

எஃப்.டி.ஐ.சி அல்லது என்.சி.யு.ஏ காப்பீடு மற்றும் குறைந்த ஆபத்து முதலீடுகள் ஆகியவற்றின் கலவையானது பணச் சந்தை வைப்புக் கணக்கை கிடைக்கக்கூடிய பாதுகாப்பான முதலீடுகளில் ஒன்றாகும். வர்த்தக சரிபார்ப்பு என்னவென்றால், எம்எம்டிஏ வட்டி விகிதங்கள்-வழக்கமான சோதனை கணக்குகள் மற்றும் பாஸ்புக் சேமிப்புக் கணக்குகளுடன் காணப்படுவதை விட அதிகமாக இருந்தாலும் - பத்திரங்கள் மற்றும் பிற வகைகளுடன் நீங்கள் பெறும் 8% முதல் 10% வரலாற்று சராசரி வருவாயை விட மிகக் குறைவு. நீண்ட கால முதலீடுகள்.

எம்.எம்.டி.ஏக்களில் காணப்படுவது போன்ற குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகள் மிகவும் பாதுகாப்பானவை என்று கருதப்பட்டாலும், அவை நீண்ட கால முதலீடுகளாக கருதப்படுவதில்லை. எம்.எம்.டி.ஏக்கள் மிகவும் நல்லது என்னவென்றால், நீங்கள் நீண்ட கால முதலீடாக அல்லது நீங்கள் அபாயப்படுத்த விரும்பாத அசல்-குறிப்பாக பிந்தைய ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் நீங்கள் இணைக்க விரும்பாத பணத்தை வைப்பதற்கான இடமாகும். சந்தை நிலையற்றதாக இருக்கும்போது பணத்தை வைத்திருக்க MMDA களும் ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான இடங்கள்.

அடிக்கோடு

பணச் சந்தை வைப்புக் கணக்கைத் திறப்பதற்கான முடிவு பல காரணிகளை ஒப்பிட்டு ஒவ்வொன்றும் உங்களுக்கு எவ்வளவு முக்கியம் என்பதை தீர்மானிப்பதை உள்ளடக்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்து, எம்.எம்.டி.ஏ அல்லது சி.டி.யைத் தேர்வுசெய்வது குறித்த உங்கள் முக்கிய அக்கறை பணப்புழக்கமாக இருக்கலாம்.

பணச் சந்தை வைப்புக் கணக்கு மற்றும் பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிக்கு இடையில், பணச் சந்தை வைப்பு கணக்கு எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்டு, பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதி இல்லாததால், அதிக வருமானத்திற்கு பாதுகாப்பை வர்த்தகம் செய்ய நீங்கள் தயாரா என்று நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்.

உங்களை ஒரு வகை கணக்கில் கட்டுப்படுத்த எந்த விதியும் இல்லை. சந்தை சாதகமான திருப்பத்தை ஏற்படுத்தும்போது அல்லது அவசரகால தேவைகளை ஈடுகட்டும்போது விரைவான அணுகலுக்காக முதலீடு செய்யக்கூடிய நிதிகளை நிறுத்துவதற்கான இடமாக எம்.எம்.டி.ஏவை நீங்கள் விரும்பலாம். பணச் சந்தை வைப்புக் கணக்கு அல்லது பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதியைத் திறக்க நீங்கள் போதுமான அளவு குவிக்கும் வரை வழக்கமான சேமிப்பு பொருத்தமானதாக இருக்கும். உங்கள் நிதியை உடனடியாக அணுக வேண்டிய அவசியமில்லை, ஆனால் இன்னும் பாதுகாப்பை விரும்பினால், ஐந்தாண்டு குறுவட்டு உங்கள் பணத்திற்கு ஒரு நல்ல இடமாக இருக்கலாம்.

கீழேயுள்ள அட்டவணை பணச் சந்தை வைப்புக் கணக்குகள் மற்றும் பிற வகையான வைப்புக் கணக்குகளில் காணப்படும் சில பொதுவான அம்சங்களை ஒப்பிடுகிறது.

இறுதியாக, இந்த கணக்குகள் எதுவும் சராசரி வருமானம் 8% முதல் 10% வரை சமமான வருமானத்தை அளிக்காது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். அந்த காரணத்திற்காக, பெரும்பாலான மக்கள் எம்.எம்.டி.ஏக்கள் மற்றும் பிற சேமிப்பு வைப்பு கணக்குகளை குறுகிய கால தீர்வுகளாக பயன்படுத்துகின்றனர்.

	MMDA	சேமிப்பு	சரிபார்க்கிறது	குறுவட்டு	MMMF
வட்டி வகை	மாறி	மாறி	மாறி	நிலையான	மாறி
FDIC- காப்பீடு	ஆம்	ஆம்	ஆம்	ஆம்	இல்லை
காசோலைகள்	லிமிடெட்	இல்லை	வரம்பற்ற	இல்லை	லிமிடெட்
டெபிட் கார்டு	ஆம்	இல்லை	ஆம்	இல்லை	ஆம்
பரிவர்த்தனைகள் / மாதம்	ஆறு	ஆறு	வரம்பற்ற	பூஜ்யம்	வரம்பற்ற