ஈவுத்தொகைக்கு வழிகாட்டி

பொருளடக்கம்

• ஈவுத்தொகை என்றால் என்ன?
• கொள்கை ஈவுத்தொகையைப் பயன்படுத்துதல்
• அடிக்கோடு

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் வரும்போது, ​​விரிவான முழு ஆயுள் முதல் வரையறுக்கப்பட்ட கால பாலிசிகள் வரை பல வேறுபட்ட விருப்பங்கள் உள்ளன. கால பாலிசிகள் பொதுவாக ஆயுள் காப்பீட்டின் மலிவான வடிவமாக இருக்கும்போது, ​​முழு ஆயுள் பாலிசிகளும் பாலிசிதாரர்கள் கருத்தில் கொள்ள விரும்பும் பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன, இதில் உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட மரண நன்மை, காலப்போக்கில் கணிக்கக்கூடிய பிரீமியங்கள் மற்றும் பணத்தை வழங்கக்கூடிய அல்லது செலவை ஈடுசெய்ய உதவும் ஈவுத்தொகை கூட காலப்போக்கில் காப்பீடு., முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை ஈவுத்தொகை எவ்வாறு கையாளப்படுகிறது என்பதையும் பாலிசிதாரர்களுக்கு சில முக்கியமான கருத்தாய்வுகளையும் பார்ப்போம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பெரும்பாலும் தங்கள் பாலிசிதாரர்களுக்கு வழக்கமான அடிப்படையில் ஈவுத்தொகையை செலுத்துகின்றன. பெறப்பட்ட டிவிடெண்டுகள் நிறுவனத்தின் நிதிகளின் செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டவை, வட்டி விகிதங்கள், முதலீட்டு வருமானம் மற்றும் விற்கப்பட்ட புதிய பாலிசிகளின் அடிப்படையில். ஈவுத்தொகைகளை பணமாக விநியோகிக்க முடியும், கூடுதல் பணம் செலுத்தும் காப்பீட்டை வாங்கவும் அல்லது செலுத்த வேண்டிய பிரீமியங்களைக் குறைக்கவும்.

ஈவுத்தொகை என்றால் என்ன?

பல முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பாலிசிதாரர்களுக்கு செலுத்தப்படும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் லாபத்தின் ஒரு பகுதியைக் குறிக்கும் ஈவுத்தொகையை வழங்குகின்றன. பல வழிகளில், இந்த ஈவுத்தொகை ஒரு பொது நிறுவனத்தின் லாபத்தில் ஒரு பங்கைக் குறிக்கும் பாரம்பரிய முதலீட்டு ஈவுத்தொகைகளைப் போன்றது. ஈவுத்தொகை தொகை பெரும்பாலும் பாலிசியில் செலுத்தப்படும் பணத்தைப் பொறுத்தது. உதாரணமாக, 3% ஈவுத்தொகையை வழங்கும் $ 50, 000 மதிப்புள்ள பாலிசி ஒரு பாலிசிதாரருக்கு ஆண்டுக்கு, 500 1, 500 செலுத்தும். பாலிசிதாரர் அடுத்த ஆண்டில் மற்றொரு $ 2, 000 மதிப்பில் பங்களித்தால், அவர்கள் அடுத்த ஆண்டு மொத்தம் 5 1, 560 க்கு $ 60 கூடுதல் பெறுவார்கள். பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளுடன் தொடர்புடைய சில செலவுகளை ஈடுசெய்ய இந்த அளவு காலப்போக்கில் போதுமான அளவிற்கு அதிகரிக்கலாம்.

பாலிசியைப் பொறுத்து முழு ஆயுள் காப்பீட்டு ஈவுத்தொகை உத்தரவாதம் அளிக்கப்படலாம் அல்லது உத்தரவாதம் அளிக்கப்படாது, அதாவது பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன் திட்டத்தின் விவரங்களை கவனமாகப் படிப்பது முக்கியம். பெரும்பாலும், உத்தரவாத ஈவுத்தொகையை வழங்கும் பாலிசிகள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு கூடுதல் ஆபத்தை ஈடுசெய்ய அதிக பிரீமியங்களைக் கொண்டுள்ளன. உத்தரவாதமளிக்காத ஈவுத்தொகையை வழங்குபவர்களுக்கு குறைந்த பிரீமியங்கள் இருக்கலாம், ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் எந்த பிரீமியமும் இருக்காது என்ற ஆபத்து உள்ளது.

இறுதியாக, பாலிசிதாரர்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கடன் மதிப்பீட்டை எவ்வாறு நிலையான ஈவுத்தொகை முன்னோக்கி நகர்த்துகிறார்கள் என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும். பெரும்பாலான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் முக்கிய கடன் நிறுவனங்களால் A அல்லது சிறந்தவை என மதிப்பிடப்படுகின்றன, ஆனால் ஒரு மதிப்பீட்டிற்குக் கீழே உள்ளவர்கள் காப்பீடு போதுமானதா இல்லையா என்பதை தீர்மானிக்க நெருக்கமான விசாரணைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கலாம்.

கொள்கை ஈவுத்தொகையைப் பயன்படுத்துதல்

அஞ்சலில் உள்ள காசோலை முதல் கூடுதல் காப்பீட்டைப் பெறுவது வரை முழு ஆயுள் பாலிசி ஈவுத்தொகையைப் பயன்படுத்தும்போது பல வேறுபட்ட விருப்பங்கள் உள்ளன. ஈவுத்தொகையின் மிகவும் பொதுவான பயன்பாடுகள் பின்வருமாறு:

• ரொக்கம் / காசோலை - டிவிடெண்ட் வரிக்கு உட்பட்ட ஈவுத்தொகை தொகைக்கு காப்பீட்டாளர் காசோலை அனுப்புமாறு பாலிசிதாரர் கோரலாம். பிரீமியம் கழிவுகள் - செலவை ஈடுசெய்வதற்காக ஒரு பாலிசிதாரர் தங்கள் எதிர்கால பிரீமியங்களுக்கு ஈவுத்தொகையை வைக்குமாறு கோரலாம். கூடுதல் காப்பீடு - பாலிசிதாரர் ஈவுத்தொகை தொகையை கூடுதல் காப்பீட்டை வாங்க அல்லது அவர்களின் பாலிசியில் முன்கூட்டியே செலுத்தலாம். சேமிப்புக் கணக்கு - ஒரு பாலிசிதாரர் காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் ஈவுத்தொகையை வைக்க முடிவு செய்யலாம்.

ஒரு நல்ல செய்தி என்னவென்றால், பங்கேற்பு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளிலிருந்து பெறப்பட்ட ஈவுத்தொகை கொடுப்பனவுகள் உள்நாட்டு வருவாய் சேவையால் (ஐஆர்எஸ்) வரிகளுக்கு உட்பட்டவை அல்ல, ஏனெனில் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் பாலிசிதாரர்களின் லாபத்தை ஈட்டின. சாராம்சத்தில், ஈவுத்தொகை கொடுப்பனவுகள் பிரீமியத்தை அதிகமாக செலுத்துவதற்கான பணத்தைத் திரும்பப் பெறுகின்றன. இதன் பொருள் சிறந்த வழி வழக்கமாக பணத்தை எடுத்துக்கொள்வது அல்லது காசோலை மற்றும் அதிக வருமானத்தை ஈட்டக்கூடிய முதலீட்டு வாகனத்தில் மறு முதலீடு செய்வது.

அடிக்கோடு

பல முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளும் தங்கள் பாலிசிதாரர்களுக்கு ஈவுத்தொகையை செலுத்துகின்றன, அவை பல்வேறு வழிகளில் பயன்படுத்தப்படலாம். காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை விசாரிக்கும் போது, ​​தனிநபர்கள் ஈவுத்தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் அவை உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறதா இல்லையா என்பதை ஆராய வேண்டும், அத்துடன் ஈவுத்தொகை வருமானத்தை எவ்வாறு கையாள திட்டமிட்டுள்ளனர் என்பதையும் பார்க்க வேண்டும். சாதகமான வரி சிகிச்சை என்பது சிறந்த விருப்பம் வழக்கமாக பணத்தை எடுத்து வேறு இடத்தில் மறு முதலீடு செய்வது சிறந்த வருமானத்தில்.