உத்தரவாதம் வரையறை

உத்தரவாதம் என்றால் என்ன?

கடன் வாங்குபவர் கடன் கடனில் தவறிவிட்டால் கடன் வாங்குபவரின் கடனை செலுத்த உத்தரவாதம் அளிப்பவர் ஒரு உத்தரவாதம். அசல் கடனாளி தங்கள் கடமைகளைச் செய்ய முடியாவிட்டால், அவர்கள் தங்கள் சொந்த சொத்துக்கள் அல்லது சேவைகளை அடகு வைப்பதால் ஒரு உத்தரவாததாரர் இணை கையொப்பமிட்டவராக செயல்படுகிறார்.

ஒரு உத்தரவாதம் என்பது ஒரு தயாரிப்பு அல்லது சேவைக்கு விண்ணப்பிக்கும் ஒரு நபரின் உண்மையான ஒற்றுமையை சான்றளிக்கும் ஒருவர். ஒரு உத்தரவாதம் ஒரு ஜாமீன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.

உத்தரவாததாரரின் பங்கைப் புரிந்துகொள்வது

ஒரு உத்தரவாதம் அளிப்பவர் வழக்கமாக 18 வயதுக்கு மேற்பட்டவர் மற்றும் கட்டண ஒப்பந்தம் பொருந்தும் நாட்டில் வசிப்பவர். உத்தரவாததாரருக்கு ஒரு நல்ல கடன் வரலாறு மற்றும் தேவை ஏற்பட்டால் கடன் தொகையை ஈடுகட்ட போதுமான வருமானம் இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ஒரு உத்தரவாததாரர் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் நுழைந்தவுடன், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் முடியும் வரை ஒப்பந்தம் பிணைக்கப்படும்.

கடனுக்கான பாதுகாப்பாக சொத்து உத்தரவாததாரரால் பயன்படுத்தப்பட்டால், அது நீண்ட காலத்திற்கு தக்கவைக்கப்படும் ஒரு சொத்தாக இருக்க வேண்டும். ஒரு சொத்தை விற்க உத்தரவாதத்தை அகற்றுவது சிக்கலானது மற்றும் விலை உயர்ந்தது.

ஒரு நபர் தனது சொந்த உத்தரவாதமாக செயல்பட முடியும். இந்த வழக்கில், நபர் தனக்குச் சொந்தமான சொத்தின் வடிவத்தில் பாதுகாப்போடு கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறார். இருப்பினும், பெரும்பாலான சூழ்நிலைகளில், கடன் வாங்கியவரின் நிதி சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதம் தேவை.

கடன் வாங்கியவர் தங்கள் கடன் செலுத்தப்படுவார் என்பதை நிரூபிக்க வேண்டும் அல்லது ஒரு நபரின் அடையாளத்திற்கு சரிபார்ப்பு தேவைப்பட்டால் ஒரு உத்தரவாதம் அவசியம்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

உத்தரவாதத்துடன் கடனுக்கான தகுதி

ஏழை அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட தனிநபர்கள் அல்லது வணிகங்கள் உத்தரவாதம் பெற்றிருந்தால் மட்டுமே கடனுக்கு தகுதி பெறலாம். எடுத்துக்காட்டாக, எதிர்பாராத செலவுகளை ஈடுகட்ட கடன் வரியை எதிர்பார்க்கும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த கடன் மதிப்பெண் பெற்ற ஒரு நபர், வங்கி அவர்களுக்கு ஒரு கடன் வரியை வழங்குவதற்கு முன்பு ஒரு உத்தரவாததாரரைக் கண்டுபிடிக்க வங்கி தேவைப்படலாம். கார் கடன்கள், அடமானங்கள், வணிக கடன்கள் மற்றும் மாணவர் கடன்கள் அனைத்தும் கடன்களுக்கான எடுத்துக்காட்டுகள் ஆகும், அங்கு இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் கடன் பொறுப்பை ஏற்க உத்தரவாதம் தேவைப்படலாம்.

உத்தரவாததாரர் அவர்களின் சொத்துக்களை பிணையமாக வைப்பதன் மூலம் கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறார். கடன் வாங்குபவர் உடனடியாக பணம் செலுத்துகிறார் மற்றும் ஒருபோதும் இயல்புநிலைக்கு வரவில்லை என்றால், உத்தரவாதம் அளிப்பவர் எந்த நடவடிக்கையும் எடுக்க வேண்டியதில்லை அல்லது கடன் வழங்குபவருக்கு எந்தவொரு கடனையும் செலுத்த வேண்டியதில்லை.

இருப்பினும், கடன் வாங்கியவர் கடன் செலுத்த முடியாது என்றால், உத்தரவாததாரர் கடனின் பொறுப்பை ஏற்றுக்கொள்கிறார். திட்டமிடப்பட்ட கொடுப்பனவுகளைச் செய்வதோடு கூடுதலாக, கடன் வாங்குபவரின் தாமதமான கொடுப்பனவுகளின் விளைவாக ஏற்படும் எந்தவொரு செலவுகள் அல்லது நலன்களையும் ஈடுசெய்ய உத்தரவாதம் தேவைப்படலாம். உத்தரவாததாரர் கடனை ஈடுசெய்ய முடியாவிட்டால், கடனுக்கான பாதுகாப்பாக உறுதியளிக்கப்பட்ட சொத்துக்கள் மீதமுள்ள கடனை ஈடுகட்ட விற்கப்படும்.

கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஒரு உத்தரவாததாரர் அவர்களின் நிதிப் பொறுப்புகளில் மட்டுப்படுத்தப்பட்ட அல்லது வரம்பற்றவராக இருக்க முடியும். வரையறுக்கப்பட்ட உத்தரவாதம் நேரம் அல்லது தொகையால் வரையறுக்கப்படுகிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட நேரம் வரை மட்டுமே கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்க உத்தரவாதம் கேட்கப்படலாம், அந்த நேரத்தில் கடன் வாங்குபவர் பணம் மற்றும் இயல்புநிலைக்கு முழு பொறுப்பாளராக இருப்பார். மேலும், வரம்பற்ற உத்தரவாததாரருக்கு எதிராக வட்டி மற்றும் கட்டணம் உள்ளிட்ட கடனின் அசல் தொகையின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே வரையறுக்கப்பட்ட உத்தரவாததாரர் பெற முடியும், அவர் கடன் வழங்குபவர் காரணமாக அனைத்து தொகைகளுக்கும் பொறுப்பாவார்.

உத்தரவாதம் தேவைப்பட வேண்டிய சூழல்கள்

மோசமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் உத்தரவாதம் தேவைப்படக்கூடிய நபர்கள் மட்டுமல்ல. முதல் முறையாக சொத்து வாடகைதாரர்கள் பெரும்பாலும் குத்தகை உத்தரவாதத்தை வழங்க நில உரிமையாளர்கள் அல்லது சொத்து மேலாளர்களால் கேட்கப்படுகிறார்கள். மாணவர்கள் இந்த வகைக்குள் வருவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம், மேலும் அவர்களின் பெற்றோர் அல்லது நெருங்கிய உறவினர்கள் பெரும்பாலும் வாடகை அல்லது குத்தகை ஒப்பந்தத்தில் உத்தரவாதமாக செயல்படுகிறார்கள்.

குத்தகைதாரர் தொடர்ந்து வாடகை செலுத்த முடியாவிட்டால் அல்லது குத்தகை ஒப்பந்தத்தை மீற முடியாவிட்டால், குத்தகை முடிவடையும் வரை அல்லது துணை குத்தகை ஒப்பந்தத்தில் வேறு ஒருவருக்கு வழங்கப்படும் வரை கொடுப்பனவுகளுக்கான பொறுப்பை உத்தரவாததாரர் ஏற்றுக்கொள்வார் என்று குத்தகை உத்தரவாதம் ஒப்புக்கொள்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன் வாங்கியவர் கடன் கடனைத் தவறிவிட்டால் கடன் வாங்குபவரின் கடனை செலுத்த உத்தரவாதம் அளிப்பவர் உத்தரவாதம் அளிக்கிறார். ஒரு நபரின் அடையாளத்தை சரிபார்க்கும் ஒருவர் கூட உத்தரவாதம் அளிப்பவர் example உதாரணமாக, பாஸ்போர்ட் விண்ணப்பத்தின் போது. உத்தரவாதம் அளிப்பவர் கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறார் இணை கையொப்பமிட்டவரைப் போலல்லாமல், கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடன் வாங்கியவர் வாங்கிய சொத்துக்கு ஒரு உத்தரவாததாரருக்கு எந்தக் கோரிக்கையும் இல்லை, மேலும் கடனை செலுத்துவதற்கு மட்டுமே உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.

இணை கையொப்பமிட்டவரிடமிருந்து ஒரு உத்தரவாதம் வேறுபடுகிறது. இணை கையொப்பமிடுபவர் சொத்தின் இணை உரிமையாளர், அவர்களின் பெயர் உரிமையாளர் ஆவணத்தில் தோன்றும். கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடன் வாங்கியவர் வாங்கிய சொத்துக்கு உத்தரவாததாரருக்கு எந்த உரிமையும் இல்லை, மேலும் கடனை செலுத்துவதற்கு மட்டுமே உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. கடன் வாங்குபவரின் தகுதி வருமானம் கடன் வழங்குநரின் தேவையை விட குறைவாக இருந்தால் கடன் வழங்குபவர் பொதுவாக இணை கையொப்பமிடுபவரைக் கேட்பார். இணை கையொப்பமிட்டவரின் கூடுதல் வருமானம் வருமான இடைவெளியைக் கட்டுப்படுத்துகிறது. உத்தரவாத ஒப்பந்தத்தின் கீழ், கடன் வாங்குபவருக்கு போதுமான வருமானம் இருக்கலாம், ஆனால் வரையறுக்கப்பட்ட அல்லது மோசமான கடன் வரலாறு இருக்கலாம்.

நிதி மற்றும் வேலை அல்லது பாஸ்போர்ட் பயன்பாடுகள் போன்ற பல சூழல்களில் ஒரு உத்தரவாதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. வேலை மற்றும் பாஸ்போர்ட் விண்ணப்பங்களுக்கு, விண்ணப்பதாரர் தங்களுக்குத் தெரியும் என்றும், புகைப்பட அடையாள அட்டைகளை உறுதிசெய்து ஆவணங்களில் கையொப்பமிடுவதன் மூலம் விண்ணப்பதாரர் உண்மையில் அவர்கள் யார் என்று உத்தரவாதம் அளிப்பவர் சான்றளிக்கிறார்.

வேகமான உண்மை: இயல்புநிலை ஏற்பட்டால், உத்தரவாததாரரின் கடன் வரலாறு எதிர்மறையாக பாதிக்கப்படலாம், இது கடன்களைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மட்டுப்படுத்தலாம் அல்லது எதிர்காலத்தில் எந்தவொரு கடன் வழங்கலும் கடன் வழங்கும் நிறுவனமாக அமைகிறது. எனவே, ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும்போது சம்பந்தப்பட்ட பொறுப்புகளை உத்தரவாததாரர் புரிந்துகொள்வது கட்டாயமாகும்.