மொத்த கடன் சேவை விகிதம் (ஜி.டி.எஸ்) வரையறை

மொத்த கடன் சேவை விகிதம் என்ன?

மொத்த கடன் சேவை (ஜி.டி.எஸ்) விகிதம் என்பது கடன் சேவை நடவடிக்கையாகும், இது கடன் வழங்குநர் தங்கள் வருமானத்துடன் ஒப்பிடுகையில் செலுத்தும் வீட்டுக் கடனின் விகிதத்தை மதிப்பிடுவதற்கு நிதி கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்துகின்றனர். மொத்த கடன் சேவை விகிதம் அடமானக் கடனுக்காக கடன் வாங்குபவர்களைத் தகுதிபெறச் செய்வதற்கும் வழங்கப்படும் அசல் அளவைத் தீர்மானிப்பதற்கும் பயன்படுத்தப்படும் பல அளவீடுகளில் ஒன்றாகும்.

மொத்த கடன் சேவை விகிதம் வீட்டு செலவு விகிதம் அல்லது முன் இறுதியில் விகிதம் என்றும் குறிப்பிடப்படலாம். பொதுவாக, கடன் வாங்கியவர்கள் மொத்த கடன் சேவை விகிதத்திற்கு 28% அல்லது அதற்கும் குறைவாக முயற்சிக்க வேண்டும்.

ஜி.டி.எஸ் விகிதம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

மொத்த கடன் சேவை விகிதம் பொதுவாக கடன் வாங்குபவரின் மாதாந்திர வீட்டு செலவுகள் அனைத்தின் விரிவான நடவடிக்கையாகும். இது ஆண்டு அடிப்படையில் கணக்கிடப்படலாம். கடன் வாங்குபவரின் தற்போதைய மாத அடமானக் கட்டணம் முதன்மை செலவாகும். பிற செலவுகளில் மாதாந்திர சொத்து வரி செலுத்துதல், மாதாந்திர வீட்டு காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகள் மற்றும் பயன்பாட்டு பில்கள் ஆகியவை அடங்கும்.

பொதுவாக, கடன் வழங்குநர்களுக்கு கடன் ஒப்புதலுக்கு மொத்த கடன் சேவை விகிதம் சுமார் 36% அல்லது அதற்கும் குறைவாக தேவைப்படுகிறது.

விகிதத்தை கணக்கிட மொத்த மாத செலவுகள் மொத்த மாத வருமானத்தால் வகுக்கப்படுகின்றன. கட்டைவிரல் கடன் வழங்குநர்களின் விதியாக பொதுவாக மொத்த கடன் சேவை விகிதம் 28% அல்லது அதற்கும் குறைவாக தேவைப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர் ஜி.டி.எஸ் விகிதத்தைப் பயன்படுத்தி கடன் வாங்கியவர் எவ்வளவு கடன் வாங்க முடியும் என்பதை தீர்மானிக்கிறார்.

கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக அடமானக் கடனை அடமானக் கொடுப்பனவுகளுடன் நீட்டிப்பார்கள், இதன் விளைவாக கடன் வாங்குபவருக்கு சுமார் 28% ஜி.டி.எஸ்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• மொத்த கடன் சேவை (ஜி.டி.எஸ்) விகிதம், மொத்த கடன் சேவை விகிதம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண் ஆகியவை அடமானக் கடனுக்கான எழுத்துறுதி செயல்பாட்டில் பகுப்பாய்வு செய்யப்பட்ட முக்கிய கூறுகள். ஜி.டி.எஸ் மற்ற தனிநபர் கடன் கணக்கீடுகளிலும் பயன்படுத்தப்படலாம், ஆனால் இது அடமானக் கடன்களுடன் மிகவும் பொதுவானது. பல கடன் வழங்குநர்கள் கடன் பரிசீலிப்பதற்காக குறிப்பிட்ட கடன் மதிப்பெண் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய கடன் வாங்குபவர் தேவைப்படுகிறார்கள்.

மொத்த கடன் சேவை விகிதத்தின் எடுத்துக்காட்டு

உதாரணமாக, இரண்டு திருமணமான சட்ட மாணவர்களை மாதாந்தம் அடமானமாக $ 1, 000 செலுத்தி, ஆண்டு சொத்து வரி $ 3, 000 செலுத்தி மொத்த குடும்ப வருமானம், 000 45, 000. இது ஜி.டி.எஸ் விகிதத்தை 33% கொடுக்கும். 28% என்ற அளவுகோலின் அடிப்படையில், இந்த தம்பதியினர் ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத அளவு கடனைச் சுமப்பதாகத் தெரிகிறது, மேலும் அவர்களின் தற்போதைய நிலைமைக்கு ஏற்ப அடமானக் கடனுக்காக ஒப்புதல் பெற வாய்ப்பில்லை.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

ஜி.டி.எஸ் விகிதம் கடனுக்கான எழுத்துறுதி செயல்பாட்டில் ஈடுபட்டுள்ள ஒரு கூறு மட்டுமே. கடன் வாங்குபவரின் மொத்த கடன் சேவை விகிதம் மற்றும் கடன் அறிக்கை ஆகியவை முக்கியமான கூறுகளாகும்.

கடன் வாங்குபவரின் கடன் அறிக்கை கடினமான விசாரணையிலிருந்து பெறப்பட்டு கடன் வழங்குபவருக்கு கடன் மதிப்பெண் மற்றும் கடன் வரலாற்றை வழங்குகிறது. பல கடன் வழங்குநர்கள் கடன் பரிசீலிக்க குறிப்பிட்ட கடன் மதிப்பெண் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய கடன் வாங்குபவர் தேவை.

கடன் வாங்குபவரின் மொத்த கடன் சேவை விகிதமும் ஒப்புதலுக்கான தகுதிச் செயல்பாட்டில் ஒரு காரணியாகும். மொத்த கடன் சேவை விகிதம் மொத்த கடன் சேவை விகிதத்தைப் போன்றது, இருப்பினும் இது கடன் வாங்குபவரின் கடன் அனைத்தையும் உள்ளடக்கியது மற்றும் வீட்டுவசதிக்கு மட்டும் கவனம் செலுத்தவில்லை. மொத்த கடன் சேவை விகிதம் கடன் வாங்குபவரின் மாதாந்திர கடன் அனைத்தையும் தொகுத்து, ஒரு விகிதத்தைக் கணக்கிட அவர்களின் மாத வருமானத்தால் பிரிக்கிறது.