பொது தேர்வு வரையறை

பொதுத் தேர்வு என்றால் என்ன?

ஒரு பொதுத் தேர்வு என்பது வங்கிகளின் விரிவான, முழுமையான ஆய்வுகளை எளிதாக்குவதற்காக அமைக்கப்பட்ட ஒரு ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கையாகும். பொதுத் தேர்வுகள், வைப்புத்தொகைகளைப் பெறுவதற்கு உரிமம் பெற்ற நிதி நிறுவனத்தின் (எஃப்ஐ) மேலாண்மை செயல்முறைகள் மற்றும் செயல்பாடுகளை மதிப்பீடு செய்வதோடு, அவை சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதாகவும், அவை சரியான முறையில் செயல்படுகின்றனவா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும் கடன்களைச் செய்கின்றன.

வங்கிகளின் ஆரோக்கியத்தை மதிப்பிடுவதற்கு வெவ்வேறு நிர்வாக குழுக்கள் பொறுப்பேற்கின்றன. வழக்கமாக, தேசிய வங்கிகளை நாணயக் கட்டுப்பாட்டாளர் அலுவலகம் (ஓ.சி.சி) ஆய்வு செய்கிறது, அரசு பட்டய வங்கிகள் பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம் (எஃப்.டி.ஐ.சி) அல்லது மாநில வங்கித் துறையால் பரிசோதிக்கப்படுகின்றன, மேலும் வங்கி வைத்திருக்கும் நிறுவனங்கள் பெடரல் ரிசர்வ் மூலம் ஆராயப்படுகின்றன வாரியம் (FRB).

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு பொதுத் தேர்வு என்பது ஒரு வங்கியின் அனைத்து அம்சங்களையும் பற்றிய விரிவான மதிப்பீட்டை வழங்குவதற்காக அமைக்கப்பட்ட ஒரு ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கையாகும். சிறப்பு ஆய்வாளர்கள் வங்கிகளின் மேலாண்மை செயல்முறைகள் மற்றும் செயல்பாடுகளை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள், அவை சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதையும், அவை சரியான முறையில் செயல்படுவதையும் உறுதிசெய்கின்றன. பரீட்சை வெவ்வேறு நிலை வங்கிகளின் ஆளும் குழுவால் நடத்தப்படுகிறது மற்றும் பொதுவாக ஒவ்வொரு இரண்டு வருடங்களுக்கும் நிகழ்கிறது.

பொதுத் தேர்வைப் புரிந்துகொள்வது

பொதுத் தேர்வு பொதுவாக ஒவ்வொரு இரண்டு வருடங்களுக்கும் நடத்தப்படுகிறது. பரீட்சை நடத்தும் வங்கி தேர்வாளர்கள் கேள்விக்குரிய வங்கியை ஆழமாகப் பார்ப்பார்கள், அதன் நிதிநிலை அறிக்கைகளில் அதிக நேரம் கவனம் செலுத்துவார்கள், அதே நேரத்தில் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் குறித்து ஊழியர்கள் மற்றும் மேலாளர்களை நேர்காணல் செய்வார்கள்.

தேர்வாளர்கள் வங்கியின் மேற்பார்வை வழிகாட்டுதல், பரிந்துரைகள் மற்றும் சிக்கல்களைப் பார்ப்பார்கள். அவை வங்கியின் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலையை ஆராய்ந்து, அதன் நம்பிக்கை நடவடிக்கைகள், அதன் மின்னணு அமைப்புகளின் ஆரோக்கியம் மற்றும் செயல்திறன் மற்றும் கடனைச் சந்திப்பதில் அதன் செயல்திறன் ஆகியவற்றை ஆராயும் அது செயல்படும் சமூகத்தின் தேவைகள். வங்கி மாநில மற்றும் கூட்டாட்சி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குகிறதா இல்லையா என்பதையும் தேர்வாளர்கள் மதிப்பிடுவார்கள்.

அமெரிக்காவில் 2, 000 க்கும் மேற்பட்ட தேர்வாளர்கள் வங்கிகளை மதிப்பீடு செய்யும் பணியில் உள்ளனர்.

பொதுத் தேர்வின் போது வங்கி தேர்வாளர்கள் கோரும் தகவல்கள் பின்வருமாறு:

• வங்கியின் எழுதப்பட்ட கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் வங்கியின் மிக சமீபத்திய போர்டு பாக்கெட் வாரிய கூட்டங்களின் நிமிடங்கள் தணிக்கை அறிக்கைகள், கடந்த கால கணக்குகள், சிக்கல் கடன்கள் போன்றவை.

பொதுத் தேர்வோடு தொடர்புடைய மதிப்புரைகள் ஆன்-ஆஃப்-சைட் ஆகிய இரண்டிலும் ஏற்படலாம். தேர்வாளர்கள் தங்கள் சொந்த அலுவலகங்களில் எழுதப்பட்ட தகவல்கள் மற்றும் அறிக்கைகளுக்குச் சென்று, பின்னர் நிர்வாகத்துடன் விரிவான நேர்காணல்களைச் செய்ய வங்கிக்குச் செல்லலாம்.

பொதுத் தேர்வைப் பதிவு செய்தல்

பொதுத் தேர்வு முடிந்ததும், தேர்வாளர்கள் வங்கியின் நிர்வாகத்துடனும், அதன் இயக்குநர்கள் குழுவுடனும் வெளியேறும் கூட்டத்தை நடத்துவார்கள் (பி இன் டி) அத்துடன். கூட்டத்தின் போது, ​​கண்டுபிடிப்புகள் முன்வைக்கப்படும், கருத்துக்கள் ஒளிபரப்பப்படும், மற்றும் வங்கி மதிப்பீட்டோடு வழங்கப்படும். இந்த செயல்முறை முடிந்ததும், எஃப்.டி.ஐ.சி அதன் அவதானிப்புகளை விவரிக்கும் தேர்வு அறிக்கையை வெளியிடும்.

ஒரு FI இன் பாதுகாப்பு மற்றும் ஒலியை மதிப்பிடும்போது, ​​CAMELS அமைப்பு எனப்படுவதை பரிசோதகர்கள் பின்பற்றுகிறார்கள்: மூலதன போதுமானது, சொத்து தரம், மேலாண்மை, வருவாய், பணப்புழக்கம் மற்றும் உணர்திறன் (முறையான ஆபத்துக்கு). வங்கிகள் ஒவ்வொரு பிரிவிலும் ஒன்று முதல் ஐந்து வரையிலான தரவரிசைகளைப் பெறுகின்றன, ஒன்று மிக உயர்ந்தது அல்லது வலிமையானது மற்றும் ஐந்து மிகக் குறைந்த அல்லது பலவீனமானவை.

சராசரியாக இரண்டுக்கும் குறைவான மதிப்பெண் பெறும் வங்கிகள் உயர்தர நிறுவனங்களாகக் கருதப்படுகின்றன. நான்கு மற்றும் ஐந்து கேமல்களைக் கொண்ட வங்கிகள், மறுபுறம், கட்டுப்பாட்டாளர்களால் கண்காணிப்பு பட்டியலில் வைக்கப்பட்டு உன்னிப்பாக கண்காணிக்கப்படும்.