அதிர்வெண்-தீவிரத்தன்மை முறை என்ன?
அதிர்வெண்-தீவிரத்தன்மை முறை என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் காப்பீட்டாளர் பெறும் மற்றும் சராசரி உரிமைகோரலுக்கு எவ்வளவு செலவாகும் என்று எதிர்பார்க்கப்படும் உரிமைகோரல்களின் எண்ணிக்கையை தீர்மானிப்பதற்கான ஒரு இயல்பான முறையாகும். உரிமைகோரல்களின் சராசரி எண்ணிக்கையையும் ஒவ்வொரு உரிமைகோரலின் சராசரி செலவையும் மதிப்பிடுவதற்கு அதிர்வெண்-தீவிரத்தன்மை முறை வரலாற்றுத் தரவைப் பயன்படுத்துகிறது. முறை உரிமைகோரலின் சராசரி விலையால் உரிமைகோரல்களின் சராசரி எண்ணிக்கையை பெருக்கும்.
அதிர்வெண்-தீவிரம் முறை விளக்கப்பட்டுள்ளது
அதிர்வெண்-தீவிரத்தன்மை முறையில், ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் காப்பீட்டாளர் எதிர்பார்க்கும் உரிமைகோரல்களின் எண்ணிக்கையை அதிர்வெண் குறிக்கிறது. அதிர்வெண் அதிகமாக இருந்தால், அதிக எண்ணிக்கையிலான உரிமைகோரல்கள் ஏற்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. தீவிரம் என்பது உரிமைகோரலின் விலையைக் குறிக்கிறது. அதிக தீவிரத்தன்மை கொண்ட உரிமைகோரல் சராசரி உரிமைகோரலை விட விலை உயர்ந்தது, மேலும் குறைந்த தீவிரத்தன்மை கொண்ட உரிமைகோரல் சராசரி உரிமைகோரலை விட குறைந்த விலை. உரிமைகோரல்களின் சராசரி செலவுகள் வரலாற்று தரவுகளின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகின்றன.
உதாரணமாக, மியாமியில் ஒரு கடற்கரை வீடு வாங்குவதைக் கருத்தில் கொண்டு வருங்கால வீடு வாங்குபவரைக் கவனியுங்கள். புளோரிடா கடற்கரையின் இந்த பகுதி ஆண்டுக்கு சராசரியாக ஒரு சூறாவளி. முழுமையான அழிவுக்கான சாத்தியக்கூறுகள் மிக அதிகமாகவும் அடிக்கடி நிகழ்கின்றன, அதிர்வெண்-தீவிரத்தன்மை முறை ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் இந்த கடற்கரை இல்லத்திற்கான கொள்கையை எழுத்துறுதி செய்வதைத் தவிர்க்க வேண்டும் என்பதைக் குறிக்கும்.
அதிர்வெண்-தீவிரம் முறை மற்றும் பிற இடர் மாதிரிகள்
காப்பீட்டாளர்கள் அதிநவீன மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர், அவர்கள் ஒரு கோரிக்கையை செலுத்த வேண்டிய வாய்ப்பைத் தீர்மானிக்கிறார்கள். வெறுமனே, காப்பீட்டாளர் ஒரு கோரிக்கையை செலுத்தாமல் புதிய காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை எழுதுவதற்கு பிரீமியங்களைப் பெறுவதை விரும்புவார், ஆனால் இது மிகவும் சாத்தியமில்லாத சூழ்நிலை. அதற்கு பதிலாக, காப்பீட்டாளர்கள் அவர்கள் எத்தனை உரிமைகோரல்களைப் பார்க்க எதிர்பார்க்கலாம் மற்றும் பாலிசிதாரர்களுக்கு அவர்கள் வழங்கும் கொள்கைகளின் வகைகளின் அடிப்படையில் எவ்வளவு விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும் என்ற மதிப்பீடுகளை உருவாக்குகிறார்கள்.
மாதிரிகள் உருவாக்க காப்பீட்டாளர்கள் பயன்படுத்தும் ஒரு விருப்பம் அதிர்வெண்-தீவிரத்தன்மை முறை. அதிர்வெண் என்பது காப்பீட்டாளர் பார்க்க எதிர்பார்க்கும் உரிமைகோரல்களின் எண்ணிக்கையைக் குறிக்கிறது. அதிக அதிர்வெண் என்றால் அதிக எண்ணிக்கையிலான உரிமைகோரல்கள் வரும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. தீவிரம் என்பது ஒரு உரிமைகோரலின் விலையைக் குறிக்கிறது, அதிக தீவிரத்தன்மை உரிமைகோரல்கள் சராசரி மதிப்பீடுகளை விட விலை உயர்ந்தவை மற்றும் குறைந்த தீவிரத்தன்மை கோரிக்கைகள் சராசரியை விட குறைந்த விலை கொண்டவை. உரிமைகோரல்களின் சராசரி செலவு வரலாற்று செலவு புள்ளிவிவரங்களின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படலாம்.
எதிர்கால ஆண்டுகளுக்கான சராசரி செலவுகளை நிர்ணயிப்பதில் அதிர்வெண்-தீவிரத்தன்மை முறை கடந்த ஆண்டுகளைப் பார்ப்பதால், இது மிகவும் கொந்தளிப்பான சமீபத்திய காலங்களால் குறைவாக பாதிக்கப்படுகிறது. இதன் பொருள் இது சமீபத்திய ஆண்டுகளின் அடிப்படையில் இழப்பு வளர்ச்சி காரணிகளை நம்பவில்லை. இருப்பினும், நிலையற்ற தன்மை அதிகரிப்பதற்கு ஏற்ப இந்த முறை மெதுவாக உள்ளது என்பதையும் இது குறிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, வெள்ளக் காப்பீட்டை வழங்கும் காப்பீட்டாளர், சமீபத்தில் உயர்ந்து வரும் நீர் நிலைகளால் ஏற்படும் வெள்ள சேதக் கோரிக்கைகளின் தீவிரம் அல்லது அதிர்வெண் அதிகரிப்புக்கு மெதுவாக மாற்றியமைக்கும்.
