ஃபிகோ ஸ்கோர்

FICO மதிப்பெண் என்றால் என்ன?

FICO மதிப்பெண் என்பது சிகப்பு ஐசக் கார்ப்பரேஷனால் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு வகையான கடன் மதிப்பெண் ஆகும். கடன் வழங்குநர்கள் கடன் அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கும் கடன் நீட்டிக்க வேண்டுமா என்பதைத் தீர்மானிப்பதற்கும் கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் அறிக்கைகள் தொடர்பான பிற விவரங்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களின் FICO மதிப்பெண்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். கடன் தகுதியைத் தீர்மானிக்க ஐந்து பகுதிகளில் பல்வேறு காரணிகளை FICO மதிப்பெண்கள் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன: கட்டண வரலாறு, தற்போதைய கடன்பட்ட நிலை, பயன்படுத்தப்படும் கடன் வகைகள், கடன் வரலாற்றின் நீளம் மற்றும் புதிய கடன் கணக்குகள்.

FICO ஸ்கோர்

FICO மதிப்பெண்களைப் புரிந்துகொள்வது

FICO (முன்னர் சிகப்பு ஐசக் கார்ப்பரேஷன்) என்பது ஒரு பெரிய பகுப்பாய்வு மென்பொருள் நிறுவனமாகும், இது வணிகங்களுக்கும் நுகர்வோருக்கும் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குகிறது. முன்னதாக ஃபேர் ஐசக் கார்ப்பரேஷன் என்று அழைக்கப்பட்ட இந்நிறுவனம் 2009 ஆம் ஆண்டில் அதன் பெயரை FICO என மாற்றியது, மேலும் கடன் வழங்கலாமா அல்லது கடன் வழங்கலாமா என்பதை தீர்மானிப்பதில் நிதி நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் நுகர்வோர் கடன் மதிப்பெண்களை தயாரிப்பதில் மிகவும் பிரபலமானது.

FICO மதிப்பெண்கள் 300 முதல் 850 வரை இருக்கும். பொதுவாக, 650 க்கு மேல் மதிப்பெண்கள் மிகச் சிறந்த கடன் வரலாற்றைக் குறிக்கின்றன. இதற்கு மாறாக, 620 க்குக் குறைவான மதிப்பெண்களைக் கொண்ட நபர்கள் பெரும்பாலும் சாதகமான கட்டணத்தில் நிதியுதவி பெறுவது கடினம். கடன் தகுதியைத் தீர்மானிக்க, கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவரின் FICO மதிப்பெண்ணை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள், ஆனால் வருமானம், கடன் வாங்கியவர் தனது பணியில் எவ்வளவு காலம் இருந்தார் மற்றும் கோரப்பட்ட கடன் வகை போன்ற பிற விவரங்களையும் கருத்தில் கொள்கிறார்.

வேறு எந்த மதிப்பெண் அல்லது அறிக்கையிடல் மாதிரியைக் காட்டிலும் கடன் முடிவுகளை எடுக்க அதிகமான வங்கிகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் FICO ஐப் பயன்படுத்துகின்றனர். கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் கடன் அறிக்கையில் எதிர்மறையான பொருட்களை விளக்க முடியும் என்றாலும், குறைந்த FICO மதிப்பெண் வைத்திருப்பது பல கடன் வழங்குநர்களுடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தை முறிப்பதாகும். பல கடன் வழங்குநர்கள், குறிப்பாக அடமானத் தொழிலில், ஒப்புதலுக்காக கடினமான மற்றும் வேகமான FICO குறைந்தபட்சங்களை பராமரிக்கின்றனர். இந்த வாசலுக்கு கீழே ஒரு புள்ளி மறுப்புக்கு வழிவகுக்கிறது. எனவே, கடனை உருவாக்க அல்லது மேம்படுத்த முயற்சிக்கும்போது கடன் வாங்குபவர்கள் அனைத்து பணியகங்களுக்கும் மேலாக FICO க்கு முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும் என்று ஒரு வலுவான வாதம் உள்ளது.

அதிக FICO மதிப்பெண்ணைப் பெறுவதற்கு கடன் கணக்குகளின் கலவையைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் மற்றும் சிறந்த கட்டண வரலாற்றைப் பராமரிக்க வேண்டும். கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை தங்கள் வரம்புகளுக்குக் கீழே வைத்திருப்பதன் மூலம் கட்டுப்பாட்டைக் காட்ட வேண்டும். கிரெடிட் கார்டுகளை அதிகமாக்குதல், தாமதமாக பணம் செலுத்துதல் மற்றும் புதிய கிரெடிட்டுக்கு இடையூறு விளைவித்தல் ஆகியவை FICO மதிப்பெண்களைக் குறைக்கும் விஷயங்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• FICO, அல்லது சிகப்பு ஐசக், கடன் மதிப்பெண்கள் என்பது ஒரு நபரின் கடன் தகுதியை அளவிடுவதற்கும் மதிப்பீடு செய்வதற்கும் ஆகும். மதிப்பெண்கள் 300 முதல் 850 வரை இருக்கும், சில கடன் வழங்குநர்கள் 620 க்குக் குறைவான மதிப்பெண்ணை சப் பிரைமாக கருதுகின்றனர். FICO மதிப்பெண்கள் அவ்வப்போது புதுப்பிக்கப்படுகின்றன, மிகவும் பிரபலமாக உள்ளன பதிப்பு இப்போது FICO மதிப்பெண் 8 ஆக உள்ளது.

FICO மதிப்பெண்களைக் கணக்கிடுகிறது

கடன் மதிப்பெண்களைத் தீர்மானிக்க, சிகப்பு ஐசக் கார்ப்பரேஷன் ஒவ்வொரு நபருக்கும் ஒவ்வொரு வகையையும் வித்தியாசமாக எடைபோடுகிறது. இருப்பினும், பொதுவாக, கட்டண வரலாறு மதிப்பெண்ணில் 35%, செலுத்த வேண்டிய கணக்குகள் 30%, கடன் வரலாற்றின் நீளம் 15%, புதிய கடன் 10% மற்றும் கடன் கலவை 10% ஆகும். FICO மதிப்பெண்ணில் பயன்படுத்தப்படும் முக்கிய காரணிகள்:

850

FICO மதிப்பெண்கள் 300 முதல் 850 வரை இருக்கும், அங்கு 850 சிறந்த மதிப்பெண் அடையக்கூடியதாக கருதப்படுகிறது.

கட்டண வரலாறு

கொடுப்பனவு வரலாறு என்பது ஒரு நபர் தனது கடன் கணக்குகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்துகிறாரா என்பதைக் குறிக்கிறது. கடன் வரிகள் ஒவ்வொரு வரிக்கும் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட கொடுப்பனவுகளைக் காட்டுகின்றன, மேலும் 30, 60, 90, 120 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நாட்கள் தாமதமாக பணம் பெறப்பட்டதா என்று அறிக்கைகள் குறிப்பிடுகின்றன.

கணக்குகள் சொந்தமானது

செலுத்த வேண்டிய கணக்குகள் என்பது ஒரு நபர் செலுத்த வேண்டிய பணத்தின் அளவைக் குறிக்கிறது. நிறைய கடன் வைத்திருப்பது குறைந்த கடன் மதிப்பெண்களுக்கு சமமாக இருக்காது. மாறாக, கிடைக்கக்கூடிய கடன் தொகைக்கு செலுத்த வேண்டிய பணத்தின் விகிதத்தை FICO கருதுகிறது. எடுத்துக்காட்டுவதற்கு, ஒரு நபர் $ 10, 000 கடன்பட்டிருக்கிறார், ஆனால் அவருடைய அனைத்து கடன் வரிகளையும் முழுமையாக நீட்டித்துள்ளார் மற்றும் அவரது கிரெடிட் கார்டுகள் அனைத்தும் அதிகபட்சமாக 100, 000 டாலர்களைக் கடனாகக் கொண்ட ஒரு நபரைக் காட்டிலும் குறைந்த கடன் மதிப்பெண்ணைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் அவரது எந்தவொரு கணக்கிற்கும் வரம்பை நெருங்கவில்லை.

கடன் வரலாற்றின் நீளம்

கட்டைவிரல் ஒரு பொது விதியாக, ஒரு தனிநபருக்கு நீண்ட காலம் கடன் கிடைத்திருக்கும், அவரது மதிப்பெண் சிறந்தது. இருப்பினும், மற்ற பிரிவுகளில் சாதகமான மதிப்பெண்களுடன், குறுகிய கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட ஒருவர் கூட நல்ல மதிப்பெண் பெற முடியும். FICO மதிப்பெண்கள் பழைய கணக்கு எவ்வளவு காலம் திறக்கப்பட்டுள்ளது, புதிய கணக்கின் வயது மற்றும் ஒட்டுமொத்த சராசரி ஆகியவற்றை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது.

கடன் கலவை

கடன் கலவை என்பது பல்வேறு வகையான கணக்குகள். அதிக கடன் மதிப்பெண்களைப் பெற, தனிநபர்களுக்கு சில்லறை கணக்குகள், கிரெடிட் கார்டுகள், கையொப்பக் கடன்கள் அல்லது வாகனக் கடன்கள் போன்ற தவணைக் கடன்கள் மற்றும் அடமானங்கள் ஆகியவற்றின் வலுவான கலவை தேவை.

புதிய கடன்

புதிய கடன் சமீபத்தில் திறக்கப்பட்ட கணக்குகளைக் குறிக்கிறது. கடன் வாங்கியவர் குறுகிய காலத்தில் புதிய கணக்குகளின் தொகுப்பைத் திறந்திருந்தால், அது ஆபத்தைக் குறிக்கிறது மற்றும் அவரது மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கிறது.

FICO மதிப்பெண்கள் என்ன அர்த்தம்.

FICO பதிப்புகள்

FICO இன் வெவ்வேறு பதிப்புகள் உள்ளன, ஏனெனில் நிறுவனம் 1989 ஆம் ஆண்டில் பதிப்பு 1 இல் ஒரு அடிப்படை மதிப்பெண்ணை முதன்முதலில் அறிமுகப்படுத்தியதிலிருந்து அதன் வரலாற்றில் அதன் கணக்கீட்டு முறைகளை அவ்வப்போது புதுப்பித்துள்ளது. ஒவ்வொரு புதிய பதிப்பும் சந்தைக்கு வெளியிடப்பட்டு அனைத்து கடன் வழங்குநர்களுக்கும் பயன்படுத்தக் கிடைக்கிறது, ஆனால் அது சமீபத்திய பதிப்பிற்கு மேம்படுத்தலை எப்போது செயல்படுத்த வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் தான்.

மிகவும் தற்போதைய பதிப்பு, FICO 8 (அல்லது 08), 2009 இல் அடிப்படை மதிப்பெண் வழிமுறையாக அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. FICO இன் கூற்றுப்படி, இந்த அமைப்பு "முந்தைய பதிப்புகளுடன் ஒத்துப்போகிறது" ஆனால் "முந்தைய பதிப்புகளை விட FICO மதிப்பெண் 8 ஐ அதிக முன்கணிப்பு மதிப்பெண்ணாக மாற்றும் பல தனித்துவமான அம்சங்கள் உள்ளன". FICO 8 2009 இல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது.

எல்லா முந்தைய FICO மதிப்பெண் முறைகளையும் போலவே, FICO 8 ஒரு தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவர் கடனுடன் எவ்வளவு பொறுப்புடன் மற்றும் திறம்பட செயல்படுகிறது என்பதை வெளிப்படுத்த முயற்சிக்கிறது. சரியான நேரத்தில் பில்களை செலுத்துபவர்களுக்கும், குறைந்த கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை வைத்திருப்பவர்களுக்கும், இலக்கு வாங்குதல்களுக்கு புதிய கணக்குகளைத் திறப்பவர்களுக்கும் மதிப்பெண்கள் அதிகமாக இருக்கும். மாறாக, குறைந்த மதிப்பெண்கள் பெரும்பாலும் குற்றமற்றவர்கள், அதிக அந்நிய செலாவணி பெற்றவர்கள் அல்லது கடன் முடிவுகளில் அற்பமானவர்கள். அசல் இருப்பு $ 100 க்கும் குறைவாக உள்ள சேகரிப்பு கணக்குகளையும் இது முற்றிலும் புறக்கணிக்கிறது.

FICO மதிப்பெண் 8 க்கான சேர்த்தல்களில் அதிகரித்த உணர்திறன் இரண்டு மிகவும் பயன்படுத்தப்பட்ட கிரெடிட் கார்டுகள் அடங்கும் - அதாவது செயலில் உள்ள கார்டுகளில் குறைந்த கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள் கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பெண்ணை மிகவும் சாதகமாக பாதிக்கும். கடந்த பதிப்புகளை விட FICO 8 தனிமைப்படுத்தப்பட்ட தாமதக் கொடுப்பனவுகளை மிகவும் நியாயமான முறையில் நடத்துகிறது. "தாமதமாக பணம் செலுத்துவது ஒரு தனிமைப்படுத்தப்பட்ட நிகழ்வு மற்றும் பிற கணக்குகள் நல்ல நிலையில் இருந்தால், " FICO கூறுகிறது, "ஸ்கோர் 8 மிகவும் மன்னிக்கும்." FICO 8 மேலும் நுகர்வோரை அதிக வகைகளாகப் பிரித்து ஆபத்தின் சிறந்த புள்ளிவிவர பிரதிநிதித்துவத்தை வழங்குகிறது. இந்த மாற்றத்தின் முதன்மை நோக்கம், கடன் வரலாறு இல்லாத கடன் வாங்குபவர்களை வலுவான கடன் வரலாறுகளைக் கொண்ட அதே வளைவில் தரப்படுத்தப்படுவதைத் தடுப்பதாகும்.

FICO மதிப்பெண் 5 என்பது FICO மதிப்பெண் 8 க்கு ஒரு மாற்றாகும், இது ஆட்டோ கடன், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் அடமானங்களில் இன்னும் நடைமுறையில் உள்ளது.

ஃபேர் ஐசக் 2016 ஆம் ஆண்டில் FICO ஸ்கோர் 9 ஐ வெளியிட்டது, மருத்துவ வசூல் கணக்குகளின் சிகிச்சையில் மாற்றங்கள், வாடகை வரலாற்றில் அதிகரித்த உணர்திறன் மற்றும் முழுமையாக செலுத்தப்பட்ட மூன்றாம் தரப்பு வசூலுக்கு மிகவும் மன்னிக்கும் அணுகுமுறை. எவ்வாறாயினும், பெரிய கடன் பணியகங்கள் எதுவும் புதிய பதிப்பை இன்றுவரை ஏற்றுக்கொள்ளவில்லை.