கூட்டாட்சி வீட்டுவசதி நிர்வாகம் என்றால் என்ன?
ஃபெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (FHA) என்பது ஒரு அமெரிக்க நிறுவனமாகும், இது குறிப்பிட்ட தகுதிகளை பூர்த்தி செய்யும் FHA- அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்கு அடமானக் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. அடமானக் காப்பீடு கடனளிப்பவர்களை அடமான இயல்புநிலையிலிருந்து இழப்பிலிருந்து பாதுகாக்கிறது. கடன் வாங்குபவர் கடனில் இயல்புநிலைக்கு வந்தால், FHA கடனளிப்பவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட உரிமைகோரல் தொகையை செலுத்துகிறது.
கூட்டாட்சி வீட்டுவசதி நிர்வாகத்தைப் புரிந்துகொள்வது (FHA)
FHA ஐ நிறுவுவதற்கான முதன்மை குறிக்கோள் வீட்டுத் தொழிலைத் தூண்டுவதாகும். கடன் வழங்குநர்கள், அதிகமான தனிநபர்கள் அல்லது வாடிக்கையாளர்களுக்கு காப்பீடு வழங்குவதன் மூலம், வீடுகளை வாங்க அடமானங்களுக்கு தகுதி பெறுவார்கள் என்பதே இதன் அடிப்படை யோசனை. பெரும்பாலான FHA கடன்கள் ஒரு பாரம்பரிய வீட்டு அடமானக் கடனுக்காக வாங்க முடியாத, சாதாரணமாக தகுதி பெறாத நபர்களுக்கானவை.
கடன் விதிமுறைகள்
அடமான காப்பீட்டு பிரீமியம் (எம்ஐபி) என்பது எஃப்ஹெச்ஏ அடமான திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக வீட்டு உரிமையாளர் எஃப்ஹெச்ஏவுக்கு செலுத்தும் பணம். 2018 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, அனைத்து கடன் விதிமுறைகளுக்கும், 90% க்கும் அதிகமான மதிப்புக்கான கடன் (எல்டிவி) விகிதத்திற்கும், வருடாந்திர எம்ஐபி கடன் காலத்தின் இறுதி வரை சேகரிக்கப்படும், அல்லது 30 ஆண்டுகள், எது முதலில் நிகழ்கிறது. மதிப்புக்கான கடன் (எல்டிவி) விகிதங்கள் 90% க்கும் குறைவான அல்லது அதற்கு சமமான, வருடாந்திர எம்ஐபி கடன் காலத்தின் இறுதி வரை அல்லது 11 ஆண்டுகள், எது முதலில் நிகழ்கிறது. மேலும், எல்.டி.வி.யைப் பொருட்படுத்தாமல் கடன் வாங்கியவர்கள் எந்தவொரு கடன் தொகைக்கும் 1.75% வட்டி செலுத்த வேண்டும்.
FHA இன் வரலாறு
பெரும் மந்தநிலையின் போது, வங்கி தோல்வி வீட்டுக் கடன்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் வீட்டு உரிமையாளர்களின் எண்ணிக்கை கணிசமாகக் குறைந்தது. இந்த காலகட்டத்தில், வீட்டு அடமானங்கள் பொதுவாக குறுகிய காலத்திற்கு (எ.கா., 3-5 ஆண்டுகள்) இருந்தன, எல்டிவி விகிதங்களில் பலூன் கருவிகள் 60% க்கும் குறைவாகவும், கடன்தொகை இல்லாமல் இருந்தன.
இந்த குறிப்பிடத்தக்க வங்கி நெருக்கடி கடனளிப்பவர்கள் உடனடியாக செலுத்தப்படாத அடமானங்களை கடன் வாங்குபவர்களைத் தேட கட்டாயப்படுத்தியது. மறுநிதியளிப்பு சாத்தியமற்றது என்பதால், பெரும்பாலான கடன் வாங்கியவர்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்யத் தவறிவிட்டனர் மற்றும் அவர்களது வீடுகள் முன்னறிவிக்கப்பட்டன, இது வீட்டுத் தொழிலை மேலும் மோசமாக பாதித்தது.
கூட்டாட்சி வங்கி முறைக்கு மறுசீரமைப்பு தேவைப்படுவதால், காங்கிரஸ் 1934 ஆம் ஆண்டின் தேசிய வீட்டுவசதிச் சட்டத்தை இயற்றியது. இதன் முதன்மை நோக்கம் வீட்டுத் தரங்களையும் நிபந்தனைகளையும் மேம்படுத்துதல், பரஸ்பர அடமானக் காப்பீட்டு முறையை வழங்குதல் மற்றும் குடும்ப வீட்டு அடமானங்கள் மீதான முன்கூட்டியே குறைப்பு. இந்த சட்டம் பெடரல் சேமிப்பு மற்றும் கடன் காப்பீட்டுக் கழகம் (FSLIC) மற்றும் FHA ஆகிய இரண்டு முகமைகளை உருவாக்கியது. இந்தச் செயல்கள் ஒற்றை குடும்ப வீட்டுச் சந்தையில் அதிகரிப்புக்கு காரணமாக அமைந்தன, மேலும் மலிவு விலை வீடுகள் மற்றும் அடமானங்களை கட்டின. FHA அதிகாரப்பூர்வமாக வீட்டுவசதி மற்றும் நகர்ப்புற மேம்பாட்டுத் துறையின் (HUD) ஒரு பகுதியாக 1965 இல் ஆனது.
FHA நிதி மற்றும் சமூகத்திற்கு நன்மைகள்
FHA சுய-உருவாக்கிய வருமானத்திலிருந்து செயல்படுகிறது, இதன் விளைவாக வரி செலுத்துவோர் மீது சுமை இல்லை. திட்டத்திற்கு பணம் செலுத்த பயன்படுத்தப்படும் ஒரு கணக்கில் அடமானக் காப்பீட்டிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானத்தை FHA வைத்திருக்கிறது. FHA திட்டங்கள் சமூகம் மற்றும் வீட்டு மேம்பாடு வழியாக அமெரிக்காவிற்கு கணிசமான பொருளாதார தூண்டுதலை வழங்குகின்றன, இது உள்ளூர் சமூகங்களுக்கு வேலைகள், பள்ளிகள் மற்றும் பிற வருவாய் ஆதாரங்களின் வடிவத்தில் பாய்கிறது.
