உங்கள் சிறு வணிகத்தை ஒரு sba கடனுடன் விரிவுபடுத்துதல்

உங்கள் சிறு வணிகத்தின் விரிவாக்கத்திற்கு எவ்வாறு நிதியளிப்பது என்று நீங்கள் யோசிக்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் ஒரு சிறு வணிக நிர்வாக (SBA) கடனைக் கருத்தில் கொள்ள விரும்பலாம். அவை ஒவ்வொரு வணிக உரிமையாளருக்கும் இல்லை என்றாலும், இந்த கடன்கள் தங்கள் வணிகத்தை வளர்ப்பதற்கு பிற நிதிகளைப் பெற முடியாதவர்களுக்கு ஒரு சாத்தியமான வழி.

அடிப்படையில், ஒரு தகுதிவாய்ந்த வணிகம் ஒரு SBA கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​அது உண்மையில் வணிக கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கிறது, இது SBA தேவைகளுக்கு ஏற்ப SBA உத்தரவாதத்துடன் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் நியாயமான விதிமுறைகளுடன் பிற நிதிகளை அணுகக்கூடிய கடன் வாங்குபவர்கள் எஸ்.பி.ஏ-உத்தரவாதம் பெற்ற கடன்களுக்கு தகுதியற்றவர்கள். "ஒரு சிறு வணிக உரிமையாளர் ஒரு பாரம்பரிய வங்கி வணிகக் கடனுக்குத் தகுதி பெறவில்லை என்றால், வணிக வளர்ச்சிக்கு உதவும் நிதிகளுக்கு அவை ஒரு குறிப்பிட்ட பயன்பாட்டைக் கொண்டிருந்தால், SBA கடன்கள் ஒரு நல்ல யோசனையாகும்" என்று கிரேட்டரின் துணைத் தலைவரும், மூலோபாய திட்டமிடல் இயக்குநருமான அந்தோனி பில்லி கூறுகிறார். பார்டோனியாவில் உள்ள ஹட்சன் வங்கி, NY. ஒரு வணிகத்திற்கு நிதியளிப்பதற்கான அடிப்படைகளில் .

உதாரணமாக, ஆர்டர்கள் விநியோகத்தை விட அதிகமாக இருந்தால், சில புதிய இயந்திரங்கள், ஒரு கூடுதல் பணியாளர், மற்றொரு இடம் அல்லது மற்றொரு டிரக் ஆகியவை புதிய கடன் தொகையை ஈடுசெய்த பிறகு அந்த கோரிக்கையை லாபகரமாக பூர்த்தி செய்ய உதவும் என்று ஒரு நல்ல, குறிப்பிட்ட பயன்பாட்டிற்கான எடுத்துக்காட்டு, பிலி கூறுகிறார்.

ஒரு SBA கடனுக்கான பிற நல்ல பயன்பாடுகளில் பின்வருவன அடங்கும்: பொருளாதாரத்தின் அளவைப் பெறுவதற்கு ஒரு போட்டியாளரின் வணிகத்தை வாங்குதல், அதிக விகிதக் கடனை மறு நிதியளித்தல் அல்லது புதிய அடமானக் கொடுப்பனவுகள் குத்தகைக் கொடுப்பனவுகளை விட சமமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருந்தால் வணிக செயல்படும் கட்டிடத்தை வாங்குதல்.

ஒரு மோசமான உதாரணம் ஒரு ஹன்ச்சில் செயல்படுவது. பல சந்தைப்படுத்தல் நடவடிக்கைகள் இந்த வகைக்குள் அடங்கும், பில்லி கூறுகிறார். "விளம்பர பலகை அல்லது செய்தித்தாளுக்கு கடன் வாங்கினால், வாடிக்கையாளர்கள் வருவார்கள் என்று பலர் நினைக்கிறார்கள்."

SBA விருப்பங்கள்

சிறு வணிக நிர்வாகம் சிறு வணிகங்களுக்கு வெற்றிபெற உதவும் நோக்கில் பல்வேறு நிதி திட்டங்களை வழங்குகிறது. மூன்றாம் தரப்பு கடன் வழங்குநரிடம் கடனை எளிதாக்குவது முதல் பத்திரத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிப்பது அல்லது சிறு வணிக உரிமையாளருக்கு துணிகர மூலதனத்தைக் கண்டுபிடிப்பது வரை திட்டங்கள் உள்ளன.

உத்தரவாதக் கடன் திட்டங்கள் - எஸ்.பி.ஏ கடன்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன - இந்த சலுகைகளில் ஒன்றாகும். பல்வேறு வகையான கடன்கள் கிடைக்கின்றன, அவற்றுள்:

• 7 (அ) கடன் திட்டம். இது SBA இன் மிகவும் பொதுவான கடன் திட்டமாகும், மேலும் உரிமையாளர்கள், பண்ணைகள் மற்றும் விவசாய வணிகங்கள் மற்றும் மீன்பிடிக் கப்பல்கள் போன்ற சிறப்புத் தேவைகளைக் கொண்ட வணிகங்களுக்கான நிதி உதவியை உள்ளடக்கியது. மைக்ரோலோன் திட்டம். இது சிறு வணிகங்களுக்கும், சில வகையான இலாப நோக்கற்ற குழந்தை பராமரிப்பு மையங்களுக்கும் சிறிய, குறுகிய கால கடன்களை வழங்குகிறது. ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் உபகரண கடன்கள்: சி.டி.சி / 504. இந்த கடன் உபகரணங்கள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் போன்ற முக்கிய நிலையான சொத்துகளுக்கு நிதியுதவி வழங்குகிறது.

சிறு வணிகங்களுக்கு எஸ்.பி.ஏ நேரடி கடன் வழங்குவதில்லை. இது வெறுமனே கடனுக்கான வழிகாட்டுதல்களை அமைத்து, பின்னர் கடனை ஆதரிக்கிறது அல்லது கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கிறது என்று கேபிடல் லுக்அப் எல்.எல்.சியின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி மற்றும் முன்னாள் வணிக கடன் வழங்குநர் ஜோசப் லிசியோ கூறுகிறார். இது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு சில ஆபத்தை நீக்குகிறது.

ஒப்புதல் பெறுதல்

ஒரு சிறு வணிக உரிமையாளர் எஸ்.பி.ஏ. "ஒரு வணிக உரிமையாளர் உள்ளூர் சான்றளிக்கப்பட்ட மேம்பாட்டு நிறுவனம் (சி.டி.சி) மூலமாகவும் விண்ணப்பிக்கலாம், இது ஒரு இலாப நோக்கற்ற நிறுவனமாகும், இது எஸ்.பி.ஏ.வால் சான்றளிக்கப்பட்டு ஒழுங்குபடுத்தப்படுகிறது, இது சிறு வணிகங்களுக்கு நிதியுதவி வழங்க பங்கேற்பு கடன் வழங்குநர்களுடன் இணைந்து செயல்படுகிறது, " என்று பிலி கூறுகிறார். நாடு முழுவதும் 252 சி.டி.சி கள் உள்ளன, ஒவ்வொன்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட புவியியல் பகுதியை உள்ளடக்கியது.

"பல வங்கிகள் தங்கள் உள்ளூர் சி.டி.சி உடன் கூட்டு சேர்ந்து, வங்கி வழங்கும் ஒரு பாரம்பரிய வணிக கடனுக்கு தகுதி பெறாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவுகின்றன" என்று பிலி கூறுகிறார்.

ஒப்புதல் பெற, ஒரு எஸ்.பி.ஏ கடன் விண்ணப்பத்தை முதலில் ஒரு நிதி நிறுவனம் அல்லது சிறு வணிக கடன் வழங்குபவர் ஒப்புதல் அளித்து எழுத வேண்டும். "பின்னர் அது SBA க்கு அனுப்பப்படுகிறது, அதன் சொந்த வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், அதை எழுத்துப்பூர்வமாக ஒப்புதல் அளிப்பாரா இல்லையா" என்று லிசியோ கூறுகிறார்.

இரு நிறுவனங்களும் கடனுக்கு ஒப்புதல் அளித்தால், நிதி நிறுவனம் அந்தக் கட்டத்தில் இருந்து கடனுக்கு நிதியளித்து சேவை செய்யும். "எஸ்.பி.ஏ கடன் அல்லது அதன் சில பகுதியை மட்டுமே உத்தரவாதம் செய்யும் - வழக்கமாக சுமார் 85% - கடன் வாங்கியவர் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால், " என்று லிசியோ கூறுகிறார்.

உங்கள் உள்ளூர் கடன் வழங்குபவர் ஒரு SBA- அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநரா என்பது உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், SBA தளத்தைப் பார்வையிடவும். ஒவ்வொரு கடனளிப்பவருக்கும் கடனை அங்கீகரிப்பதற்கு அதன் சொந்த அளவுகோல்கள் இருக்கும்போது, ​​அனைத்து கடன் வழங்குநர்களும் பயன்படுத்தும் சில பொதுவான தகுதிகள் உள்ளன என்று லிசியோ கூறுகிறது:

• கடன் கொடுப்பனவுக்கு சேவை செய்ய பணப்புழக்கம். மாதாந்திர கட்டணம் மாதத்திற்கு $ 1, 000 என மதிப்பிடப்பட்டால், விண்ணப்பதாரர்கள் வணிகத்தின் மொத்த இயக்க லாபத்திற்கு மேலேயும் அதற்கு அப்பாலும் அந்தத் தொகையை சம்பாதிக்க முடியும் என்பதை நிரூபிக்க வேண்டும். தனிப்பட்ட கடன் வரலாறு. கடன் அதிகாரிகள் தங்கள் எழுத்துறுதி அல்லது கடன் குழுக்கள் மூலம் ஒருபோதும் ஒப்புதல் பெற முடியாத ஒரு விண்ணப்பத்தில் தங்கள் நேரத்தை வீணாக்க விரும்பவில்லை. எனவே, அவர்கள் விண்ணப்பதாரர்கள் மீது தனிப்பட்ட கடன் வரலாற்றை இழுக்கிறார்கள். அந்த மதிப்பெண்கள் குறைந்தபட்ச வரம்பை பூர்த்தி செய்யாவிட்டால், கடன் கொடுத்தவர் உடனடியாக விலகிச் செல்வார் என்று லிசியோ கூறுகிறார். இணை. சில விதிவிலக்குகள் இருக்கக்கூடும் என்றாலும், SBA பொதுவாக அனைத்து SBA கடன்களும் கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து சொத்துகளுடனும் (சரக்கு, கட்டிடங்கள், பணம் போன்றவை) இணைக்கப்பட வேண்டும் - வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட. வங்கிகள் மற்றும் பிற வணிக கடன் வழங்குநர்களும் முழு இணை வேண்டும். கடன் தொகையில் குறைந்தபட்சம் 100% மதிப்புள்ள பிணையமின்றி, விண்ணப்பம் மறுக்கப்படும் என்று லிசியோ கூறுகிறார்.

SBA- குறிப்பிட்ட நன்மைகள்

சிறு வணிகங்களின் உரிமையாளர்களுக்கு, SBA வழியில் செல்வது சில முக்கிய நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது.

கடன் காலம். ஒரு எஸ்பிஏ கடனின் மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்று கடனின் காலமாகும் என்று லிசியோ கூறுகிறார். "பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறுகிய கால அவகாசம் கிடைக்க வேண்டும் என்று விரும்புகிறார்கள். ஆனால் எஸ்.பி.ஏ கடன்கள் அந்த விதிமுறைகளை நீட்டிக்கின்றன, ”என்கிறார் லிசியோ.

உதாரணமாக, ஒரு வங்கி ரியல் எஸ்டேட்டில் 10 ஆண்டு காலத்திற்கு மட்டுமே ஒப்புக் கொள்ளக்கூடும், ஆனால் SBA 20- அல்லது 25 ஆண்டு காலத்திற்கு ஒப்புதல் அளிக்கலாம். அல்லது, ஒரு தனியார் கடன் வழங்குபவர் 5 வருடங்களுக்கு மட்டுமே உபகரணக் கடனை எழுதுவார் என்று சொல்லலாம் - எஸ்.பி.ஏ 7 ஆண்டுகளுக்கு ஒப்புதல் அளிக்கலாம்.

இது ஏன் முக்கியமானது? லிசியோ கூறுகையில், நீண்ட காலத்திற்கு கடன் கொடுப்பனவு மிகவும் மலிவு மற்றும் கடனுக்கான தகுதியை எளிதாக்குகிறது. கூடுதலாக, இது கடன் வாங்குபவருக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையை சேர்க்கிறது. "எந்தவொரு வணிகமும் தொடர்ந்து மென்மையான வருவாயைக் கொண்டிருக்கவில்லை. இது ஒரு நல்ல மாதம் அல்லது ஒரு நல்ல காலம் அல்லது ஒரு மோசமான மாதம் அல்லது காலம் இருக்கலாம். ஒரு சிறிய குறைந்தபட்ச கடன் கட்டணம் மோசமான மாதம் அல்லது காலகட்டத்தில் ஈடுகட்ட எளிதானது.

"நான் எப்போதுமே கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தங்களால் முடிந்த நீண்ட காலத்தை எடுக்கச் சொல்கிறேன், பின்னர் கடனை நிர்வகிக்க வேலைசெய்து அதன் மொத்த செலவைக் குறைக்க அவர்கள் அதிக பணம் செலுத்துவதன் மூலம் அதைச் செய்ய முடியும்" என்று அவர் மேலும் கூறுகிறார்.

இணை மீது வளைந்து கொடுக்கும் தன்மை. இணை தேவைகளும் மிகவும் நெகிழ்வானவை. பெரும்பாலான வணிகக் கடன்களுக்கு 100% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன் தொகை ஒப்புதலுக்காக தேவைப்படுகிறது என்று லிசியோ கூறுகிறது. ஆனால் கடன் வாங்குபவர் மற்ற எல்லா அளவுகோல்களையும் பூர்த்தி செய்யும் கடனை எஸ்.பி.ஏ அங்கீகரிக்கக்கூடும் - மேலும் கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட பிணையத்தையும் உறுதியளிக்கிறது - அந்த இணை கடன் தொகையில் 100% வரை சேர்க்காவிட்டாலும் கூட. அதிக இணை இல்லாதவர்கள் இன்னும் ஒரு எஸ்.பி.ஏ கடனுக்காக அங்கீகரிக்கப்படலாம், அங்கு அவர்கள் பாரம்பரிய கடன் வழங்குநரால் நிராகரிக்கப்படலாம்.

நீங்கள் ஒரு பார்டர்லைன் வழக்கு. சில நேரங்களில், நீங்கள் கடன் பெற ஒரே காரணம் SBA ஆக இருக்கலாம். "சில காரணங்களால் வங்கி அல்லது கடன் வழங்குபவர் வேலியில் இருந்தால், SBA இன் உத்தரவாதம் உங்களை வலது பக்கத்திற்குத் தள்ளி, உங்களை ஒப்புதல் பெறுகிறது" என்று லிசியோ கூறுகிறார்.

சில குறைபாடுகள்

அதிக செலவுகள். எஸ்.பி.ஏ கடன்களுடன் தொடர்புடைய கட்டணம் விலை உயர்ந்ததாக மாறும். "நீங்கள் இரண்டு செட் கட்டணங்களை செலுத்த வேண்டும்: ஒரு தொடக்க கட்டணம் மற்றும் கடன் வழங்குபவருக்கு இறுதி செலவுகள், அத்துடன் சில எஸ்.பி.ஏ ஒப்புதல்களுக்கு 3.5% வரை கட்டணம்" என்று லிசியோ கூறுகிறார். நீங்கள் இரண்டு எழுத்துறுதி செயல்முறைகளையும் செல்ல வேண்டும், இதற்கு சொத்து அல்லது பிணையின் இரண்டு வெவ்வேறு மதிப்பீடுகள் தேவைப்படலாம். அது விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்.

மெதுவான செயலாக்கம். நீங்களும் பொறுமையாக இருக்க வேண்டும். ஒரு விஷயத்திற்கு, நீங்கள் கடன் வழங்குபவர் மட்டுமல்லாமல், கடன் வழங்குபவர் மற்றும் எஸ்.பி.ஏ. "இந்த கடன்களுக்கான விண்ணப்ப செயல்முறை எப்போதும் எடுக்கும், ஏனெனில் பல வங்கி அதிகாரிகள் அவற்றைச் செய்ய விரும்புவதில்லை, எஸ்.பி.ஏ எப்போதும் காப்புப் பிரதி எடுக்கப்படுகிறது, " என்று லிசியோ கூறுகிறார்.

7 (அ) கடன்களுக்காக, நீங்கள் SBAExpress கடன் திட்டத்தை விசாரிக்க விரும்பலாம், இது காலக்கெடுவை விரைவுபடுத்தியுள்ளது மற்றும் கடன் விண்ணப்பங்களுக்கு 36 மணிநேர மறுமொழி நேரத்தை உறுதியளிக்கிறது. இந்த எக்ஸ்பிரஸ் கடன்களின் விவரக்குறிப்புகள் உங்கள் தேவைகளை பூர்த்தி செய்யாமல் போகலாம்.

அடிக்கோடு

எந்தவொரு வணிக கடனுக்கும் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், உங்கள் வணிகத்தின் நிதி ஆரோக்கியம் மற்றும் தேவைகளை மதிப்பிடுவது புத்திசாலித்தனம். உங்கள் தொழில்துறையின் வலிமை, கடனை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துவது மற்றும் உங்கள் நிர்வாகக் குழுவின் வலிமை ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளுமாறு SBA அறிவுறுத்துகிறது.

இந்தக் கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கும் வணிகத் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள். அனைத்து கடன் வழங்குநர்களும் ஒரு வணிகத்தை விரிவாக்க - அல்லது தொடங்குவதற்கு கடனை அங்கீகரிப்பதற்கு முன், கணிசமான, விரிவான மற்றும் நன்கு சிந்திக்கக்கூடிய வணிகத் திட்டத்தை மதிப்பாய்வு செய்ய விரும்புவார்கள்.

ஒரு பாரம்பரிய வணிகக் கடன் பொதுவாக குறைந்த கட்டணங்களைப் பெறுவதற்கு விரைவாக இருக்கும். ஆனால் SBA கடன்கள் உங்கள் நிறுவனத்தின் வளர்ச்சியின் சில கட்டங்களில் கடனைப் பெறுவது உட்பட முக்கியமான நன்மைகளை வழங்க முடியும்.