இருப்பு வரையறைக்கு உரிமை கோருகிறது

உரிமைகோரல் இருப்பு என்றால் என்ன?

உரிமைகோரல் இருப்பு என்பது காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் தாக்கல் செய்யப்பட்ட பாலிசிதாரர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்காக ஒதுக்கப்பட்ட பணம் அல்லது அவர்களின் பாலிசிகளில் முறையான உரிமைகோரல்களை தாக்கல் செய்ய எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. காப்பீட்டாளர்கள் இந்த நிதியை இன்னும் தீர்க்கப்படாத உரிமைகோரல்களை செலுத்த பயன்படுத்துகின்றனர்.

உரிமைகோரல் இருப்பு இருப்புநிலை இருப்பு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.

உரிமைகோரல் இருப்பு புரிந்துகொள்ளுதல்

நிதி இழப்பிலிருந்து தங்களைக் காப்பாற்றிக் கொள்ள மக்கள் காப்பீட்டுத் தொகையை செலுத்துகிறார்கள். இந்த அபாயத்தை எடுத்துக்கொள்வதற்கு ஈடாக, சேவையை வழங்கும் நிறுவனம் தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு பிரீமியத்தை வசூலிக்கிறது.

வாடிக்கையாளர்களுடன் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் நுழையும்போது, ​​ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு பாதகமான நிகழ்வு நடந்தால் எந்தவொரு பொறுப்பையும் ஏற்றுக்கொள்கிறது, இது காப்பீடு செய்ய ஒப்புக்கொண்ட அனைத்தையும் சேதப்படுத்தும். பொறுப்பை ஏற்றுக்கொள்வது என்பது காப்பீட்டு நபர் முறையான உரிமைகோரலை தாக்கல் செய்யும்போது அவர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதாகும்.

ஒவ்வொரு ஆண்டும், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தாங்கள் விற்கும் பாலிசிகளுக்கு எதிராக தாக்கல் செய்யப்படும் உரிமைகோரல்களைக் கையாளுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு விபத்தில் சிக்கிய ஒரு ஆட்டோ காப்பீட்டு பாலிசிதாரர், தனது காருக்கு ஏற்பட்ட எந்தவொரு சேதத்திற்கும் திருப்பிச் செலுத்துமாறு தனது காப்பீட்டு வழங்குநரிடம் உரிமை கோருவார்.

தீ காரணமாக ஏற்படும் சொத்து இழப்புகள் போன்ற சில கூற்றுக்கள் எளிதில் மதிப்பிடப்பட்டு விரைவாக தீர்க்கப்படுகின்றன. தயாரிப்பு பொறுப்பு போன்ற மற்றவை மிகவும் சிக்கலானவை மற்றும் கொள்கை காலாவதியான நீண்ட காலத்திற்குப் பிறகு அவை தீர்க்கப்படலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உரிமைகோரல் இருப்பு என்பது இதுவரை தீர்க்கப்படாத உரிமைகோரல்களின் எதிர்கால செலுத்துதலுக்காக ஒதுக்கப்பட்ட நிதிகள் ஆகும். நிலுவையில் உள்ள உரிமைகோரல்கள் இருப்பு ஒரு நடைமுறை மதிப்பீடாகும், ஏனெனில் எந்தவொரு உரிமைகோரலுக்கும் பொறுப்பான தொகைகள் தீர்வு வரை அறியப்படாது. உரிமைகோரல்களுக்கான பணம் பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் போது செய்த பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளின் ஒரு பகுதியிலிருந்து எடுக்கப்பட்டது. நிலுவையில் உள்ள உரிமைகோரல் இருப்பு ஒரு நிறுவனத்தின் இருப்புநிலைக் கணக்கில் ஒரு பொறுப்பாக பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது.

ரிசர்வ் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

உரிமைகோரல் இருப்பு என்பது ஒரு உரிமைகோரலுக்காக ஒதுக்கப்பட்ட பணம், இது புகாரளிக்கப்பட்ட ஆனால் தீர்வு காணப்படாத (RBNS) அல்லது ஏற்படும் ஆனால் அறிக்கை செய்யப்படாத (IBNR). ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் அந்த விளக்கங்களுக்கு பொருந்தக்கூடிய ஒவ்வொரு கோப்பிற்கும் உரிமைகோரல் இருப்பை ஒதுக்கும், இது இறுதி தீர்வுத் தொகையின் சிறந்த மதிப்பீட்டை பிரதிபலிக்கும். நிலுவையில் உள்ள உரிமைகோரல் இருப்பு ஒரு நடைமுறை மதிப்பீடாகும், ஏனெனில் எந்தவொரு உரிமைகோரலுக்கும் பொறுப்பான தொகைகள் தீர்வு வரை அறியப்படாது.

செலுத்த வேண்டிய தொகையை மதிப்பிடுவதற்கு உரிமைகோரல் சரிசெய்தல் பொறுப்பு. உரிமைகோரல் கையிருப்பின் நாணயத் தொகையை அகநிலை ரீதியாக கணக்கிடலாம், உரிமைகோரல் கையாளுபவரின் தீர்ப்பைப் பயன்படுத்தி, அல்லது புள்ளிவிவர ரீதியாக, எதிர்கால இழப்புகளை திட்டமிட கடந்த தரவுகளை மதிப்பீடு செய்வதன் மூலம்.

பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் போது செய்த பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளின் ஒரு பகுதியிலிருந்து உரிமைகோரல் இருப்புக்கான பணம் எடுக்கப்படுகிறது.

முக்கியமான

நிலுவையில் உள்ள உரிமைகோரல்களில் செலுத்தப்படும் தொகைகளின் உண்மையான மதிப்பீடுகள் மதிப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும், இதனால் காப்பீட்டாளர் அதன் லாபத்தை கணக்கிட முடியும்.

உரிமைகோரல் இருப்பு உதாரணம்

நிறுவனம் A அமெரிக்கா முழுவதும் வாழும் மக்களுக்கு வீட்டுக் காப்பீட்டை வழங்குகிறது துரதிர்ஷ்டவசமாக, ஒரு பெரிய புயல் புளோரிடாவில் காப்பீடு செய்யும் ஏராளமான சொத்துக்களை அழிக்கிறது. நிறுவனம் இதுவரை அறிவிக்கப்படாவிட்டாலும் கூட அது ஏராளமான உரிமைகோரல்களைப் பெறும் என்று நிறுவனம் A க்குத் தெரியும், இதன் விளைவாக, உரிமைகோரல் இருப்பை உருவாக்குகிறது, அதன் மதிப்பீடுகளின் அடிப்படையில் பணத்தை ஒதுக்கி வைக்க வேண்டும், அது எவ்வளவு பணம் செலுத்த வேண்டும் என்று நினைக்கிறது.

உரிமைகோரல் ரிசர்வ் பதிவு

ஒரு நிலுவை உரிமைகோரல் இருப்பு என்பது ஒரு நிறுவனத்தின் இருப்புநிலைக் கணக்கில் ஒரு பொறுப்பாக பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரு கணக்கியல் ஏற்பாடாகும். அவை பொறுப்புகள் என வகைப்படுத்தப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை எதிர்கால தேதியில் தீர்க்கப்பட வேண்டும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், அவை பாலிசிதாரர்களுக்கு சாத்தியமான நிதிக் கடமைகள்.

ஒவ்வொரு வழக்கும் உருவாகி, உரிமைகோரல் தீர்வு செயல்பாட்டின் போது புதிய தகவல்கள் மீட்டெடுக்கப்படுவதால், உரிமைகோரல் இருப்பு காலப்போக்கில் சரிசெய்யப்படுகிறது. உரிமைகோரலுக்காக ஒதுக்கப்பட்ட மொத்த நிதிகளின் அளவு, எதிர்பார்க்கப்படும் தீர்வுத் தொகையின் தொகை மற்றும் தீர்வுச் செயல்பாட்டின் போது காப்பீட்டாளரால் ஏற்படும் எந்தவொரு செலவுகள், அதாவது உரிமைகோரல் சரிசெய்தல், புலனாய்வாளர்கள் மற்றும் சட்ட உதவி போன்ற கட்டணங்கள்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு உரிமைகோரல்களுக்காக ஒதுக்கப்பட்ட தொகையை துல்லியமாக தீர்மானிப்பது கடினம். வழக்கமான மதிப்புரைகள் உதவுகின்றன, இருப்பினும் போதுமான நிதி எப்போதும் ஒதுக்கப்படுவதாக அர்த்தமல்ல. கணிசமான குறைமதிப்பீடுகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு மோசமான அதிர்ச்சியாகவும், கணக்கியல் நடைமுறைகள் மீதான நம்பிக்கையை அழிக்கவும், நிறுவனத்தின் பங்கு விலைகளை எடைபோடவும் முடியும்.

(ஆனால் ஐபிஎன்ஆர்) கோரப்பட்ட உரிமைகோரல்கள் மதிப்பிடுவதற்கு குறிப்பாக தந்திரமானவை. எடுத்துக்காட்டாக, தொழிலாளர்கள் தங்கள் வேலைகளைச் செய்யும்போது கல்நார் உள்ளிழுக்கலாம், ஆனால் பாதகமான நிகழ்வு நிகழ்ந்து 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ஒரு நோய் கண்டறியப்பட்ட வரை உரிமை கோர முடியாது.