கிரேஸ் பீரியட் வெர்சஸ் ஒத்திவைப்பு: வித்தியாசம் என்ன?

கொடுக்கப்பட்ட கடனில் தாமதமாக செலுத்தும் ஒவ்வொரு விருப்பத்திற்கும் கடன் வாங்குபவர் தகுதி பெறும்போது, சலுகை காலம் மற்றும் ஒத்திவைப்புக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடு. ஒரு சலுகைக் காலம் என்பது கடனில் தானாகவே வழங்கப்படும் ஒரு காலகட்டமாகும், இதன் போது கடன் வாங்குபவர் கடனளிப்பவருக்கு எந்தவொரு பணத்தையும் செலுத்த வேண்டியதில்லை, மேலும் கடன் வாங்கியவர் பணம் செலுத்தாததற்கு எந்த அபராதமும் விதிக்கப்படுவதில்லை.

சலுகை காலங்கள் மற்றும் ஒத்திவைப்பு ஆகிய இரண்டிலும் பணம் செலுத்தப்படலாம், ஆனால் அவை தேவையில்லை. சலுகைக் காலங்கள் மற்றும் ஒத்திவைப்புகளில் மாணவர் கடன்களை செலுத்துவது வட்டி காட்சிகளை மூலதனமாக்குவதையும் கூட்டுவதையும் குறைக்கிறது. ஒத்திவைப்புகளின் போது பிற கடன்களை செலுத்துவதும் அந்தக் கடன்களின் முடிவில் பலூனைக் குறைக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சலுகைக் காலங்கள் மற்றும் ஒத்திவைப்புகள் இரண்டும் கடன் வாங்குபவர் கடனுக்கு கடன் வழங்க வேண்டியதில்லை. கிராஸ் காலங்கள் கடன் விதிமுறைகளாக கட்டமைக்கப்படுகின்றன, அதேசமயம் பெரும்பாலான ஒத்திவைப்புகளுக்கு விண்ணப்பம் மற்றும் ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன. கடன் கொடுப்பனவுகளை வழங்குவது பொதுவாக நிறுத்தப்படாது குவிப்பதில் இருந்து வட்டி, எனவே இது கடனின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து செலுத்த வேண்டிய கடன் வட்டிக்கு மிகவும் பாதிப்பை ஏற்படுத்தும்.

கருணை காலம்

கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள், பள்ளியிலிருந்து பிரிந்த ஆறு மாத கால அவகாசம் மற்றும் கார் கடன்கள் அல்லது அடமானங்கள் போன்ற தவணைக் கடன்களில் கிரேஸ் காலங்கள் பொதுவானவை, இவை இரண்டும் பெரும்பாலும் 15 நாட்கள் வரை சலுகைக் காலத்தைக் கொண்டுள்ளன.

சலுகைக் காலங்களில், கடனின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து வட்டி பெறலாம் அல்லது பெறக்கூடாது. கூட்டாட்சி மானியத்துடன் கூடிய ஸ்டாஃபோர்டு கடன்கள் வட்டிக்கு வராது, அதே நேரத்தில் ஆதாரமற்ற ஸ்டாஃபோர்டு கடன்கள் அவற்றின் சலுகைக் காலங்களில் வட்டியைப் பெறுகின்றன.

சலுகைக் காலத்தில் தாமதமாக பணம் செலுத்துவதால் கடன் வாங்குபவர் இயல்புநிலையாகவோ அல்லது கடனை ரத்து செய்யவோ முடியாது. மாணவர் கடன்களுக்கான சலுகைக் காலத்தில் செலுத்துவது மாணவர் கடன் கடனை விரைவாகக் குறைக்கிறது. அவர்களின் சலுகைக் காலத்தில் வேறு சில கடன்களை செலுத்துவது என்பது பணம் செலுத்துவது உண்மையில் தாமதமானது மற்றும் வட்டி கூட்டு காரணமாக சற்று அதிக கடன் தொகையை விளைவிக்கும்.

கடத்துதல்

கடனளிப்பவர்கள் கடன்களை செலுத்த வேண்டிய கால அவகாசங்களும் கூட, ஆனால் கடனளிப்பவர்களுக்கு கடன் வழங்குபவர் அவர்களுக்கு முன் நிதி கஷ்டத்திற்கு ஒரு விண்ணப்பமும் சான்றும் தேவைப்படுகிறது. கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள் போன்ற சில ஒத்திவைப்புகள் தானாகவே உள்ளன, அவை மாணவர்கள் கல்லூரி அல்லது பல்கலைக்கழக பட்டப்படிப்பில் குறைந்தது அரை நேரமாவது பதிவுசெய்து குறைந்தபட்சம் அரைநேர பாடநெறி சுமையை பராமரிக்கும்போது தானாகவே ஒத்திவைக்கப்படுகின்றன.

பிற வகை ஒத்திவைப்புகளும் கடனளிப்பவருக்கு ஆவணங்களுடன் நிரூபிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் கடனளிப்பவரின் கொள்கைகள் அல்லது ஒத்திவைப்பு கோரிக்கையின் செல்லுபடியாகும் கருத்து குறித்த கருத்தின் அடிப்படையில் ஒத்திவைப்பை ஒப்புதல் அல்லது மறுக்க கடன் வழங்குபவர் முடிவு செய்யலாம். பெரும்பாலான ஒத்திவைப்புகளுக்கு உத்தரவாதம் இல்லை என்பதால், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன்களை செலுத்த தயாராக இருக்க வேண்டும் அல்லது இயல்புநிலைக்கு செல்லும் ஆபத்து.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

நீண்ட காலமாக, கடன் கொடுப்பனவுகளை ஒத்திவைப்பது ஒரு சலுகைக் காலத்தில் கடன்களை செலுத்துவதை விட குறிப்பிடத்தக்க நிதி தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். மாணவர் கடன் ஒத்திவைப்புகள் பொதுவாக ஒரு முழு கடன் அட்டவணையை ஒத்திவைப்பின் முடிவில் மீண்டும் தொடங்குவதற்கு நகர்த்தும்.

சலுகைக் காலங்களைப் போலவே, மானிய விலையில் வழங்கப்படும் ஸ்டாஃபோர்டு கடன்களும் வட்டிக்கு வராது, அதே சமயம் ஆதாரமில்லாத ஸ்டாஃபோர்டு கடன்கள் ஒத்திவைப்பின் போது வட்டியைப் பெறுகின்றன. குறிப்பிட்ட, தகுதி காரணங்களுக்காக கூட்டாட்சி மற்றும் தனியார் மாணவர் கடன்களுக்கு ஒத்திவைப்புகள் மிகவும் பொதுவானவை என்றாலும், பிற கடன்களும் தள்ளி வைக்கப்படலாம்.

கடனளிப்பவருக்கு தற்காலிகமாக கட்டுப்படுத்த முடியாத அடமானங்கள் மற்றும் கார் கடன்கள் கடன் வழங்குபவரால் மாற்றியமைக்கப்படலாம் அல்லது கடனின் ஒரு பகுதியை ஒரு காலத்திற்கு தள்ளி வைக்கலாம். அடமானம் அல்லது கார் கடன் ஒத்திவைப்பு வழக்கமாக ஒத்திவைப்பு முடிந்தபின் அதிகரித்த கொடுப்பனவுகள் அல்லது அசல் கடன் காலத்தின் முடிவில் பலூன் கட்டணம் செலுத்துகிறது.