ஒருங்கிணைந்த விகித வரையறை

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் என்றால் என்ன?

ஒருங்கிணைந்த விகிதம், "பாலிசிதாரர் ஈவுத்தொகை விகிதத்திற்குப் பிறகு ஒருங்கிணைந்த விகிதம்" என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் அதன் அன்றாட நடவடிக்கைகளில் எவ்வளவு சிறப்பாக செயல்படுகிறது என்பதைக் கண்டறிய பயன்படுத்தும் லாபத்தின் அளவீடு ஆகும். ஒருங்கிணைந்த விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது, ஏற்படும் இழப்புகள் மற்றும் செலவுகளின் தொகையை எடுத்து பின்னர் சம்பாதித்த பிரீமியத்தால் அவற்றைப் பிரிப்பதன் மூலம்.

ஒருங்கிணைந்த விகிதத்திற்கான சூத்திரம்

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் = சம்பாதித்த பிரீமியம் இழப்புக்கள் + செலவுகள்

ஒருங்கிணைந்த விகிதம்

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் உங்களுக்கு என்ன சொல்கிறது?

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து வெளியேறும் பணத்தை ஈவுத்தொகை, செலவுகள் மற்றும் இழப்புகள் வடிவில் அளவிடுகிறது. இழப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் காப்பீட்டாளரின் ஒழுக்கத்தை இழப்புகள் குறிக்கின்றன. செலவு விகிதம் ஒரு காப்பீட்டாளரின் செயல்திறனைக் கணக்கிடுகிறது மற்றும் அதன் வளங்களை உயர்மட்ட வளர்ச்சியை இயக்க எவ்வளவு நன்றாகப் பயன்படுத்துகிறது. ஒருங்கிணைந்த விகிதம் இந்த மூன்று விகிதங்களில் மிக முக்கியமானது, ஏனெனில் இது காப்பீட்டாளரின் லாபத்தின் விரிவான அளவை வழங்குகிறது.

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் பொதுவாக ஒரு சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. 100 சதவிகிதத்திற்கும் குறைவான விகிதம் நிறுவனம் ஒரு அண்டர்ரைட்டிங் லாபத்தை ஈட்டுகிறது என்பதைக் குறிக்கிறது, அதே நேரத்தில் 100 சதவிகிதத்திற்கும் மேலான விகிதம் என்பது பிரீமியங்களிலிருந்து பெறும் உரிமைகோரல்களில் அதிக பணத்தை செலுத்துகிறது என்பதாகும். ஒருங்கிணைந்த விகிதம் 100 சதவிகிதத்திற்கு மேல் இருந்தாலும், ஒரு நிறுவனம் இன்னும் லாபகரமாக இருக்கக்கூடும், ஏனெனில் இந்த விகிதத்தில் முதலீட்டு வருமானம் இல்லை.

ஒருங்கிணைந்த விகிதம் வெற்றியை அளவிடுவதற்கான சிறந்த வழியாகும் என்று பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் நம்புகின்றன, ஏனெனில் இது முதலீட்டு வருமானத்தை உள்ளடக்குவதில்லை மற்றும் திறமையான நிர்வாகத்தின் மூலம் கிடைக்கும் லாபத்தை மட்டுமே உள்ளடக்குகிறது. ஈவுத்தொகையின் ஒரு பகுதி பங்கு, பத்திரங்கள் மற்றும் பிற பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யப்படும் என்பதால் இது கவனிக்க வேண்டியது அவசியம். முதலீட்டு வருமான விகிதம் (முதலீட்டு வருமானம் நிகர பிரீமியங்களால் வகுக்கப்படுகிறது) முதலீட்டு வருமானத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது மற்றும் ஒட்டுமொத்த இயக்க விகிதத்தின் கணக்கீட்டில் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒருங்கிணைந்த விகிதம் என்பது காப்பீட்டு நிறுவனம் அதன் அன்றாட நடவடிக்கைகளில் எவ்வளவு சிறப்பாக செயல்படுகிறது என்பதைக் கண்டறியப் பயன்படும் லாபத்தின் அளவீடு ஆகும். ஒருங்கிணைந்த விகிதம் பொதுவாக ஒரு சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. 100 சதவிகிதத்திற்கும் குறைவான விகிதம் நிறுவனம் ஒரு அண்டர்ரைட்டிங் லாபத்தை ஈட்டுகிறது என்பதைக் குறிக்கிறது, அதே நேரத்தில் 100 சதவிகிதத்திற்கும் மேலான விகிதம் என்பது பிரீமியங்களிலிருந்து பெறும் உரிமைகோரல்களில் அதிக பணத்தை செலுத்துகிறது என்பதாகும். ஒருங்கிணைந்த விகிதம் வெற்றியை அளவிடுவதற்கான சிறந்த வழியாகும் என்று பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் நம்புகின்றன, ஏனெனில் இது முதலீட்டு வருமானத்தை உள்ளடக்குவதில்லை மற்றும் திறமையான நிர்வாகத்தின் மூலம் கிடைக்கும் லாபத்தை மட்டுமே உள்ளடக்குகிறது.

ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தின் எடுத்துக்காட்டுகள்

ஒரு கற்பனையான எடுத்துக்காட்டு, ஒரு காப்பீட்டாளர் பாலிசி பிரீமியங்களில் $ 1, 000 வசூலித்து, உரிமைகோரல்கள் மற்றும் உரிமைகோரல் தொடர்பான செலவுகளில் $ 800 மற்றும் இயக்கச் செலவுகளில் மற்றொரு $ 150 செலுத்தினால், அது (800 + 150) / 1, 000 = 95% ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும்.

மற்றொரு உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்வோம்: காப்பீட்டு நிறுவனமான ZYX 10 மில்லியன் டாலர் எழுத்துறுதி செலவுகள், இழப்புக்கள் மற்றும் இழப்பு சரிசெய்தல் செலவுகள் million 15 மில்லியன், நிகர எழுதப்பட்ட பிரீமியங்கள் million 30 மில்லியன் மற்றும் 25 மில்லியன் டாலர் பிரீமியங்களை ஈட்டியுள்ளன. ZYX இன் நிதி அடிப்படையிலான ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தை நாம் கணக்கிடலாம், ஏற்படும் இழப்புகள் மற்றும் இழப்பு சரிசெய்தல் செலவுகளைச் செய்த எழுத்துறுதி செலவுகளுடன் சேர்ப்பதன் மூலம். நிதி அடிப்படையிலான ஒருங்கிணைந்த விகிதம் 1, அல்லது 100% (($ 10 மில்லியன் + $ 15 மில்லியன்) / $ 25 மில்லியன்).

நிதி அடிப்படையானது நடப்பு ஆண்டின் சட்டரீதியான நிதிநிலை அறிக்கைகளின் ஸ்னாப்ஷாட்டை வழங்குகிறது. ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தை வர்த்தக அடிப்படையில் நாங்கள் கணக்கிடலாம், அங்கு நீங்கள் ஈட்டிய இழப்புகள் மற்றும் இழப்பு சரிசெய்தல் செலவுகளை சம்பாதித்த பிரீமியங்களால் பிரித்து, நிகர எழுதப்பட்ட பிரீமியங்களால் வகுக்கப்பட்டுள்ள எழுத்துறுதி செலவினங்களைச் சேர்க்கலாம். காப்பீட்டு நிறுவனமான XYZ இன் வர்த்தக அடிப்படையிலான ஒருங்கிணைந்த விகிதம் 0.93, அல்லது 93% = ($ 15 மில்லியன் / $ 25 மில்லியன் + $ 10 மில்லியன் / $ 30 மில்லியன்).

ஒருங்கிணைந்த விகிதத்திற்கும் இழப்பு விகிதத்திற்கும் இடையிலான வேறுபாடு

இழப்பு விகிதம் மொத்த சேகரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு பிரீமியங்களுடன் தொடர்புடைய மொத்த இழப்புகளை அளவிடுகிறது, அதே நேரத்தில் ஒருங்கிணைந்த விகிதம் மொத்தமாக சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்களுடன் தொடர்புடைய இழப்புகள் மற்றும் செலவுகளை அளவிடுகிறது. ஒருங்கிணைந்த விகிதம் இழப்பு விகிதம் மற்றும் செலவு விகிதத்தை சேர்ப்பதன் மூலம் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது.

மொத்த இழப்பு மொத்த காப்பீட்டு பிரீமியங்களால் வகுக்கப்படுவதன் மூலம் இழப்பு விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது. குறைந்த விகிதம், அதிக லாபம் ஈட்டும் காப்பீட்டு நிறுவனம் மற்றும் நேர்மாறாக. இழப்பு விகிதம் 1, அல்லது 100% க்கு மேல் இருந்தால், காப்பீட்டு நிறுவனம் லாபகரமானதாக இருக்கக்கூடும் மற்றும் மோசமான நிதி ஆரோக்கியத்தில் இருக்கலாம், ஏனெனில் அது பிரீமியங்களில் பெறுவதை விட அதிக உரிமைகோரல்களை செலுத்துகிறது.

ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தின் வரம்புகள்

ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தின் கூறுகள் ஒவ்வொன்றும் ஒரு கதையைச் சொல்கின்றன, மேலும் காப்பீட்டாளரை லாபகரமானதாகவோ அல்லது இலாபகரமானதாகவோ உந்துவதைப் புரிந்துகொள்வதற்காக ஒன்றாகவும் தனித்தனியாகவும் ஆராயப்பட வேண்டும். காப்பீட்டாளரின் எழுத்துறுதி நடவடிக்கைகளிலிருந்து உருவாக்கப்படும் பிரீமியங்களிலிருந்து கொள்கை ஈவுத்தொகை உருவாக்கப்படுகிறது.

இழப்பு மற்றும் இழப்பு-சரிசெய்தல் விகிதம் காப்பீட்டாளருக்கு ஒரு டாலர் பாதுகாப்பை வழங்க எவ்வளவு செலவாகிறது என்பதை நிரூபிக்கிறது. கமிஷன்கள், சம்பளம், மேல்நிலை, சலுகைகள் மற்றும் இயக்க செலவுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதால் புதிய வணிகத்தை உருவாக்குவது எவ்வளவு விலை உயர்ந்தது என்பதை செலவு விகிதம் காட்டுகிறது. (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, "ஒருங்கிணைந்த விகிதத்தை நான் எவ்வாறு கணக்கிடுவது?" ஐப் பார்க்கவும்)