சிறந்த வரி

வரி செலுத்த யாரும் விரும்புவதில்லை, ஆனால் அது ஒரு நாட்டில் வாழ்வதற்கு அவசியமான ஒரு பகுதியாகும், இது அதன் குடிமக்களுக்கு ஏராளமான நன்மைகளை வழங்குகிறது. ஆனால் நீங்கள் வரி செலுத்துவதால், உங்கள் வரிகளை குறைவாக வைத்திருக்க கிடைக்கக்கூடிய சட்ட வழிகளை நீங்கள் பயன்படுத்த முடியாது என்று அர்த்தமல்ல. முதலீட்டாளர்கள் செல்வத்தை வளர்ப்பதற்கும் வரிகளைக் குறைப்பதற்கும் வரி இல்லாத வருமான நிதியை அனுபவிக்க முடியும்.

வரி இல்லாத வருமான நிதி என்றால் என்ன?

வரையறையை இரண்டு பகுதிகளாக உடைப்போம்; வரி இல்லாத மற்றும் வருமானம். வருமான நிதி என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது எக்ஸ்சேஞ்ச்-டிரேடட் ஃபண்ட் (ப.ப.வ.நிதி) ஆகும், இது பங்குதாரர்களுக்கு ஈவுத்தொகையை செலுத்துகிறது. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகளிலிருந்து வருமான ஓட்டத்தை உருவாக்க இந்த வகை முதலீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர். வரி இல்லாத நிதி என்பது வரி விதிக்கப்படாத ஈவுத்தொகைகளைக் கொண்ட முதலீடாகும். இந்த வகையான வரி இல்லாத வருமான நிதிகள் பொதுவாக நகராட்சி பத்திர நிதிகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன.

நீங்கள் அதிக வரி அடைப்பில் இருந்தால், உங்கள் மாநிலத்திலிருந்து வரி இல்லாத நகராட்சி பத்திரங்களைக் கொண்ட வரி இல்லாத வருமான நிதி ஒரு புத்திசாலித்தனமான முதலீட்டு தேர்வாக இருக்கும். ஆனால் வரி இல்லாத வருமான நிதியில் முதலீடு செய்வதற்கான யோசனையுடன் அடித்துச் செல்லப்படுவதற்கு முன்பு, உங்கள் சொந்த வரி அடைப்பைக் கவனியுங்கள்.

வரி சமமான மகசூல்

வரி இல்லாத வருமான நிதியில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் பயனடைவார்களா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். உங்கள் விளிம்பு வரி விகிதத்தை கருத்தில் கொண்டு தொடங்கவும். அடுத்து, ஒப்பிடத்தக்க வரி இல்லாத மற்றும் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமான நிதிகளின் வருவாய் விகிதத்தை ஒப்பிடுக. இறுதியாக, எந்த முதலீடு உங்களுக்கு வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை அதிகமாகக் கொடுக்கக்கூடும் என்பதைக் கணக்கிடுங்கள்.

எடுத்துக்காட்டாக, சைமன் கலிபோர்னியாவில் வசிக்கிறார் மற்றும் 25% கூட்டாட்சி விளிம்பு வரி அடைப்பில் உள்ளார். அவரது மாநில வரி அடைப்பு 4.5% ஆகும். அவரது மொத்த மாநில மற்றும் கூட்டாட்சி வரி விகிதம் 29.50%. அவர் தி ஃபிராங்க்ளின் கலிபோர்னியா வரி இல்லாத வருமான நிதி வகுப்பு A (FKTFX) க்கு அணுகலைக் கொண்டுள்ளார், மேலும் தனது நம்பக முதலீட்டு தரகு கணக்கு மூலம் எந்த பரிவர்த்தனைக் கட்டணமும் இல்லாமல் அதை வாங்க முடியும். 30 நாள் மகசூல் அல்லது வருவாய் விகிதம் 2.39% ஆகும். சுமார் 2.39% க்கு வரி விலக்கு பெற முடியும் என்று சைமனுக்குத் தெரியும்.

சைமன் வான்கார்ட் நீண்ட கால கார்ப்பரேட் பாண்ட் இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட் அட்மிரல் பங்குகளில் (வி.எல்.டி.சி.எக்ஸ்) முதலீடு செய்தால் 4.88% வரி விதிக்கக்கூடிய பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் (எஸ்.இ.சி) மகசூல் அல்லது வருவாய் விகிதத்தை பெற முடியும். ஆனால் எந்த முதலீடு வரிக்குப் பிந்தைய சிறந்த வருமானத்தை வழங்குகிறது? சைமனின் 29.50% வரி அடைப்புக்குறிப்பில், அவர் 2.39% வரி இல்லாத வருமான நிதியில் அல்லது 4.88% வரி விதிக்கக்கூடிய வருமான நிதியில் முதலீடு செய்வதில் சிறந்தவரா என்று பார்ப்போம். நிதியின் வருமானம் எதுவும் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படவில்லை என்பதையும் அவை ஏற்ற இறக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும் என்பதையும் அறிந்து கொள்ளுங்கள்.

சைமனின் 2.39% வரி இல்லாத வருமானம் 3.337% வரி விதிக்கக்கூடிய மகசூலுக்கு சமம். 3.337% க்கு மேல் வரி விதிக்கக்கூடிய எந்தவொரு வருமானமும் வரி இல்லாத 2.39% வருமானத்திற்கு விரும்பத்தக்கது. அவர் 4.88% வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தை ஈட்ட முடியும் என்பதால், அவர் வரி விதிக்கக்கூடிய நிதியில் சிறப்பாக இருப்பார். இந்த வரி-சமமான மகசூல் கால்குலேட்டரில் வரி விதிக்கப்படாத விளைச்சலுடன் வரி விலக்குடன் ஒப்பிடலாம்.

சிறந்த வரி இல்லாத வருமான நிதிகள்

நகராட்சி பத்திர வரி இல்லாத வருமான நிதிகள் தாகமாக விளைச்சலை வழங்குகின்றன. ஒப்பிடத்தக்க வரி விதிக்கக்கூடிய நிதிகளுக்கு அவர்கள் வருவாய் ஈட்டுவது அசாதாரணமானது அல்ல. உங்கள் வரி சேமிப்புகளை ஒருங்கிணைக்க உங்கள் மாநிலத்திலிருந்து பத்திரங்களுடன் வழங்கப்பட்ட நிதியைத் தேர்வுசெய்க. மகசூல் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டது மற்றும் உத்தரவாதம் இல்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். கீழே உள்ள செயல்திறன் புள்ளிவிவரங்கள் அக்டோபர் 27, 2019 வரை உள்ளன.

சிறந்த வரி இல்லாத வருமான நிதிகள்
அதிக மகசூல் பெறும் முனி பாண்ட் நிதிகள்	செயல்திறன் (1 ஆண்டு)	செலவு விகிதம்
இன்வெஸ்கோ ஓபன்ஹைமர் Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX)	9.22%	1.03%
நுவீன் உயர் விளைச்சல் நகராட்சி பாண்ட் நிதி (என்.எச்.எம்.ஏ.எக்ஸ்)	8, 59%	1.12%
இன்வெஸ்கோ ஓப்பன்ஹைமர் Rchst HYMncplFd (ORNAX)	11.26%	1.04%
முனி தேசிய இடைநிலை கால பத்திர நிதிகள்
மாநில பண்ணை நகராட்சி பத்திர நிதி (SFBDX)	6.53%	0.16%
வெல்ஸ் பார்கோ கோர்பில்டர் பங்குகள் தொடர் எம் (WFCMX)	8, 08%	பொ / இ
வான்கார்ட் இடைநிலை-வரி வரி-விலக்கு Fd (VWITX)	6, 94%	0.17%
முனி தேசிய நீண்ட கால பத்திர நிதிகள்
வான்கார்ட் உயர் மகசூல் வரி விலக்கு நிதி (VWAHX)	8.04%	0.17%
வான்கார்ட் நீண்ட கால வரி விலக்கு நிதி (வி.டபிள்யூ.எல்.டி.எக்ஸ்)	8.0%	0.17%
ஈடன் வான்ஸ் தேசிய நகராட்சிகள் இன்க் எஃப்.டி (ஈனாக்ஸ்)	7.01%	0.88%
முனி தேசிய குறுகிய கால பத்திர நிதிகள்
மூலதன குழு கோர் நகராட்சி நிதி (சி.சி.எம்.பி.எக்ஸ்)	5.15%	0.34%
மூலதனக் குழு குறுகிய கால நகராட்சி நிதி (சி.எஸ்.டி.எம்.எக்ஸ்)	3.66%	0.30%
வான்கார்ட் லிமிடெட் கால வரி விலக்கு நிதி (வி.எம்.எல்.டி.எக்ஸ்)	4.09%	0.17%
முனி ஒற்றை-மாநில இடைநிலை கால பத்திர நிதிகள்
வடக்கு அரிசோனா வரி விலக்கு நிதி (NOAZX)	7.18%	0.47%
செகல் பிரையன்ட் & ஹமில் கொலராடோ வரிவிதிப்பு எஃப்.டி (WTCOX)	6.2%	0.65%
டுப்ரீ அலபாமா வரி இல்லாத வருமானத் தொடர் Fd (DUALX)	6.65%	0.70%
முனி ஒற்றை-மாநில நீண்ட கால பத்திர நிதிகள்
டி. ரோவ் விலை மேரிலாந்து வரி இல்லாத பாண்ட் எஃப்.டி (எம்.டி.எக்ஸ்.பி.எக்ஸ்)	6.18%	0.48%
நம்பகத்தன்மை ® மிச்சிகன் நகராட்சி வருமான நிதி (FMHTX)	7.19%	0.48%
டி. ரோவ் வர்ஜீனியா வரி இலவச பாண்ட் நிதி (பி.ஆர்.வி.எக்ஸ்)	5.85%	0.51%
முனி ஒற்றை-மாநில குறுகிய கால பத்திர நிதிகள்
இன்வெஸ்கோ ஓப்பன்ஹைமர்ஆர்ச்ஸ்லிட் டி.டி.எம்.சி.ஏ.எம்.சி.பி.எல் எஃப்.டி (ஓ.எல்.சி.ஏ.எக்ஸ்)	7.69%	0.98%
இன்வெஸ்கோ ஓப்பன்ஹைமர் Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX)	8.49%	1.03%
ஃபிடிலிட்டி ® கலிபோர்னியா லிமிடெட் Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX)	4.22%	0.35%