பொருளடக்கம்
- ILIT என்றால் என்ன?
- எஸ்டேட் வரிகளை குறைத்தல்
- பரிசு வரிகளைத் தவிர்க்கவும்
- அரசாங்க நன்மைகள்
- சொத்து பாதுகாப்பு
- வழங்கல்கள்
- மரபுத் திட்டமிடல்
- வரி கருத்தில்
- அடிக்கோடு
மக்கள் பல காரணங்களுக்காக ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குகிறார்கள், மேலும் இது பல தனிப்பட்ட தயாரிப்புகளில் காணப்படாத சில தனித்துவமான அம்சங்களை வழங்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, அந்நியச் செலாவணி, குறிப்பாக ஒரு கொள்கையின் ஆரம்ப ஆண்டுகளில், ஒரு பெரிய இறப்பு நன்மையைப் பூட்டுவதற்கு நீங்கள் ஒரு சிறிய பிரீமியத்தை செலுத்துகிறீர்கள் அல்லது ஒரு நிகழ்வுக்கு (இறப்பு நன்மை) நேர பணப்புழக்கத்திற்கான திறனை செலுத்துகிறீர்கள்.
ILIT என்றால் என்ன?
காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் உயிருடன் இருக்கும்போது ஒரு கால அல்லது நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை அல்லது பாலிசிகளை சொந்தமாகக் கட்டுப்படுத்தவும், காப்பீட்டாளர் இறந்தவுடன் செலுத்தப்படும் வருமானத்தை நிர்வகிக்கவும் விநியோகிக்கவும் ஒரு மாற்ற முடியாத ஆயுள் காப்பீட்டு அறக்கட்டளை (ஐ.எல்.ஐ.டி) உருவாக்கப்பட்டது. ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை இறப்பதற்கு தனிநபர் மற்றும் இரண்டாவது இரண்டையும் ஒரு ஐ.எல்.ஐ.டி வைத்திருக்க முடியும். இறப்பதற்கான கொள்கைகள் இரண்டு உயிர்களை காப்பீடு செய்கின்றன மற்றும் இரண்டாவது மரணத்திற்குப் பிறகு மட்டுமே மரண பயனை செலுத்துகின்றன.
ஒரு ஐ.எல்.ஐ.டி பல கட்சிகளைக் கொண்டுள்ளது - வழங்குபவர், அறங்காவலர்கள் மற்றும் பயனாளிகள். வழங்குபவர் பொதுவாக ஐ.எல்.ஐ.டி. ஐ.எல்.ஐ.டிக்கு வழங்கப்பட்ட பரிசுகள் அல்லது இடமாற்றங்கள் நிரந்தரமானது, மேலும் வழங்குபவர் அறங்காவலருக்கு கட்டுப்பாட்டை விட்டுவிடுகிறார். அறங்காவலர் ஐ.எல்.ஐ.டி.யை நிர்வகிக்கிறார், மேலும் பயனாளிகள் விநியோகங்களைப் பெறுகிறார்கள்.
ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் எந்தவொரு சம்பவ உரிமையையும் தவிர்ப்பது மானியதாரருக்கு முக்கியம், மேலும் செலுத்தப்படும் எந்த பிரீமியமும் ஐ.எல்.ஐ.டிக்கு சொந்தமான சோதனை கணக்கிலிருந்து வர வேண்டும். வழங்குபவர் ஏற்கனவே இருக்கும் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை ஐ.எல்.ஐ.டிக்கு மாற்றினால், 3 வருட பார்வை காலம் உள்ளது, அதில் மரண பயன் வழங்குபவரின் தோட்டத்தில் சேர்க்கப்படலாம். மாற்றப்படும் பாலிசியில் பெரிய அளவில் திரட்டப்பட்ட பண மதிப்பு இருந்தால் பரிசளிப்பு சிக்கல்களும் இருக்கலாம். மானியம் வழங்குவதைப் பற்றி ஒரு கேள்வி இருந்தால், ஒரு அறக்கட்டளை வரைவு செய்வதற்கான செலவைச் செலுத்துவதற்கு முன் காப்பீட்டை நீங்கள் சரிபார்க்க விரும்பினால், வழங்குபவர் கவரேஜுக்கு விண்ணப்பித்து உரிமையாளரை பெயரிட வேண்டிய அறக்கட்டளையாக பட்டியலிடுங்கள். காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு புதிய விண்ணப்பத்தை வழங்கியவுடன், உரிமையாளரை சமர்ப்பிக்க முடியும் என நம்பிக்கையை சரியாக பட்டியலிட்டு, ஆரம்ப விண்ணப்பத்தை மாற்றவும். கொள்கை பின்னர் அறக்கட்டளைக்கு வழங்கப்படும்.
நிறுவப்பட்டதும் நிதியளிக்கப்பட்டதும், ஒரு ஐ.எல்.ஐ.டி பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கிய பல நோக்கங்களுக்கு உதவும்:
எஸ்டேட் வரிகளை குறைத்தல்
பரிசு வரிகளைத் தவிர்க்கவும்
ஒழுங்காக தயாரிக்கப்பட்ட ஐ.எல்.ஐ.டி பரிசு வரி விளைவுகளைத் தவிர்க்கிறது, ஏனெனில் வழங்குநரின் பங்களிப்புகள் பயனாளிகளுக்கு பரிசாகக் கருதப்படுகின்றன. பரிசு வரிகளைத் தவிர்ப்பதற்கு, அறங்காவலர், ஒரு க்ரம்மி கடிதத்தைப் பயன்படுத்தி, 30 நாள் காலத்திற்கு பங்களிப்புகளில் ஒரு பங்கைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான உரிமையின் நம்பிக்கையின் பயனாளிகளுக்கு அறிவிக்க வேண்டியது அவசியம். 30 நாட்களுக்குப் பிறகு, காப்பீட்டுக் கொள்கை பிரீமியத்தை செலுத்த அறங்காவலர் பங்களிப்புகளைப் பயன்படுத்தலாம். எதிர்கால ஆர்வத்திற்கு பதிலாக பரிசை பரிசாக வழங்குவதன் மூலம் வருடாந்திர பரிசு வரி விலக்குக்கான பரிமாற்றத்தை க்ரம்மி கடிதம் தகுதி பெறுகிறது, இதனால் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் பரிசு வரி அறிக்கையை தாக்கல் செய்ய வேண்டிய தேவையைத் தவிர்க்கிறது.
2015 ஆம் ஆண்டில் நீங்கள் விரும்பும் பலருக்கு ஆண்டுக்கு, 000 14, 000 கொடுக்கலாம்., 000 14, 000 அனைத்து பரிசுகளையும் உள்ளடக்கியது. ஒரு திருமணமான தம்பதியினர் ஒரு நபருக்கு ஆண்டுக்கு, 000 28, 000, பரிசு-வரி இலவசம் கொடுக்க முடியும். ஒரு ஜோடி வழங்கக்கூடிய மொத்த பரிசுகளுக்கு வரம்பு இல்லை. உங்கள் வாழ்நாள் எஸ்டேட் வரி விலக்கு $ 5, 430, 000 க்கு அதிகமாகப் பயன்படுத்தப்படுவதன் மூலம் ஒருவருக்கு ஆண்டுக்கு, 000 14, 000 க்கும் அதிகமாக கொடுக்கலாம்.
அரசாங்க நன்மைகள்
ஒரு ஐ.எல்.ஐ.டிக்குச் சொந்தமான ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம், சமூக பாதுகாப்பு இயலாமை வருமானம் அல்லது மருத்துவ உதவி போன்ற அரசாங்க உதவியைப் பெறும் ஒரு அறக்கட்டளை பயனாளியின் நன்மைகளைப் பாதுகாக்க உதவும். அரசாங்க சலுகைகளைப் பெறுவதற்கான பயனாளியின் தகுதிக்கு இடையூறு ஏற்படாதவாறு அறக்கட்டளையின் விநியோகங்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகின்றன என்பதை அறங்காவலர் கவனமாகக் கட்டுப்படுத்த முடியும்.
சொத்து பாதுகாப்பு
ஒவ்வொரு மாநிலத்திற்கும் கடனாளர்களிடமிருந்து எவ்வளவு பண மதிப்பு அல்லது இறப்பு நன்மை பாதுகாக்கப்படுகிறது என்பது குறித்து வெவ்வேறு விதிகள் மற்றும் வரம்புகள் உள்ளன. ஒரு ஐ.எல்.ஐ.டி-யில் உள்ள இந்த வரம்புகளுக்கு மேல் உள்ள எந்தவொரு கவரேஜும் பொதுவாக வழங்குபவர் மற்றும் / அல்லது பயனாளியின் கடனாளர்களிடமிருந்து பாதுகாக்கப்படுகிறது. எவ்வாறாயினும், கடன் வழங்குநர்கள் ஐ.எல்.ஐ.டி யிலிருந்து செய்யப்பட்ட எந்தவொரு விநியோகத்தையும் இணைக்கலாம்.
வழங்கல்கள்
உங்கள் கொள்கையின் வருமானத்தை பயனாளிகள் பெறும்போது விநியோகிப்பதற்கும் கட்டுப்படுத்துவதற்கும் ஒரு ஐ.எல்.ஐ.டி யின் அறங்காவலர் விருப்பப்படி அதிகாரங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். காப்பீட்டு வருமானத்தை உங்கள் பயனாளிகள் அனைவருக்கும் உடனடியாக செலுத்த முடியும். அல்லது பயனாளிகள் விநியோகங்களை எவ்வாறு, எப்போது பெறுகிறார்கள் என்பதை நீங்கள் குறிப்பிடலாம். பயனாளிகள் கல்லூரியில் பட்டம் பெறுவது, முதல் வீடு வாங்குவது அல்லது குழந்தை பெறுவது போன்ற சில மைல்கற்களை எட்டும்போது விநியோகங்களை வழங்குவதற்கான விருப்பத்தையும் அறங்காவலர் கொண்டிருக்கலாம். இது உண்மையில் உங்களுடையது. சொத்துக்கள் எவ்வாறு விநியோகிக்கப்படுகின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்த இரண்டாவது திருமணங்களில் இது பயனுள்ளதாக இருக்கும் அல்லது அறக்கட்டளை வழங்கியவருக்கு சிறார்களாக இருக்கும் குழந்தைகள் அல்லது நிதி பாதுகாப்பு தேவைப்பட்டால்.
மரபுத் திட்டமிடல்
தலைமுறை-ஸ்கிப்பிங் டிரான்ஸ்ஃபர் வரி (ஜிஎஸ்டி) நன்கொடையாளரை விட 37.5 வயதுக்கு மேற்பட்ட வயதுடைய அல்லது சம்பந்தப்பட்ட நபர்களுக்கு அல்லது ஒரு தலைமுறைக்கு மேல் தொடர்புடைய நபர்களுக்கு நன்மைக்காக அல்லது நம்பிக்கையுடனான நேர்மையான பரிசு மற்றும் இடமாற்றங்கள் இரண்டிற்கும் 40% வரி விதிக்கிறது. நன்கொடையாளரை விட இளையவர். குழந்தைகளுக்குப் பதிலாக பேரக்குழந்தைகளுக்கு பரிசளிப்பது ஒரு பொதுவான உதாரணம். ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவதற்கும் நிதியளிப்பதற்கும் அறக்கட்டளைக்கு பரிசுகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் அறக்கட்டளையின் தலைமுறை-ஸ்கிப்பிங் பரிமாற்ற (ஜிஎஸ்டி) வரி விலக்கு அளிப்பவரை ஒரு ஐ.எல்.ஐ.டி உதவுகிறது. இறப்பு நன்மையிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் வழங்குபவரின் தோட்டத்திலிருந்து விலக்கப்படுவதால், குடும்பத்தின் பல தலைமுறைகள் - குழந்தைகள், பேரக்குழந்தைகள் மற்றும் பேரக்குழந்தைகள் - எஸ்டேட் மற்றும் ஜிஎஸ்டி வரி இல்லாத நம்பிக்கை சொத்துக்களிலிருந்து பயனடையலாம்.
வரி பரிசீலனைகள்
மாற்றமுடியாத அறக்கட்டளைகளுக்கு தனி வரி அடையாள எண் மற்றும் மிகவும் ஆக்கிரோஷமான வருமான வரி அட்டவணை உள்ளது. இருப்பினும், ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் குவிந்திருக்கும் பண மதிப்பு வரிவிதிப்பிலிருந்து விடுபடுகிறது, அது இறப்பு நன்மை. எனவே ஐ.எல்.ஐ.டி-யில் பாலிசியை வைத்திருப்பதில் வரி சிக்கல்கள் எதுவும் இல்லை. ஒழுங்காக வடிவமைக்கப்பட்டிருந்தால், காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் உயிருடன் இருக்கும்போது கூட, கடன் அடிப்படையில் மற்றும் / அல்லது விநியோகங்களை செலவு அடிப்படையில் எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், திரட்டப்பட்ட பண மதிப்பை அறங்காவலர் அணுக அனுமதிக்க முடியும். எவ்வாறாயினும், ஒரு இறப்பு நன்மை செலுத்தப்பட்டவுடன், வருமானம் அறக்கட்டளையில் இருந்தால், எந்தவொரு முதலீட்டு வருமானமும் சம்பாதிக்கப்பட்டு பயனாளிகளுக்கு விநியோகிக்கப்படாமல் வரி விதிக்கப்படலாம்.
அடிக்கோடு
ஐ.எல்.ஐ.டி கள் ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியாகும், இது உங்கள் குடும்பத்திற்கு நன்மை பயக்கும் வகையில் உங்கள் கொள்கை சிறந்த முறையில் பயன்படுத்தப்படுவதை உறுதிப்படுத்த உதவும் பல செல்வ மேலாண்மை திட்டங்களில் கருதப்பட வேண்டும். கூட்டாட்சி எஸ்டேட் மற்றும் பரிசு வரி விலக்கு 43 5.43 மில்லியனுடன் கூட, மாநில எஸ்டேட் வரிகளை செலுத்த வேண்டியது இன்னும் சாத்தியமாகும். பல மாநிலங்கள் உங்கள் தோட்டத்திற்கு million 1 மில்லியன் அல்லது அதற்கும் குறைவாக வரி விதிக்கத் தொடங்குகின்றன.
