பொருளடக்கம்
- 1. உண்மையில் ஒரு பட்ஜெட்டில் ஒட்டிக்கொள்க
- 2. உங்கள் காசோலையை செலவிடுவதை நிறுத்துங்கள்
- 3. உங்கள் இலக்குகளைப் பற்றி உண்மையானதைப் பெறுங்கள்
- 4. கடன்களைப் பற்றி உங்களைப் பற்றிக் கொள்ளுங்கள்
- 5. உங்கள் கடன் சூழ்நிலையை கண்டுபிடிக்கவும்
- 6. அவசர நிதியை நிறுவுங்கள்
- 7. ஓய்வை மறந்துவிடாதீர்கள்
பணம் ஸ்மார்ட் ஆக நிறைய நேரம் மற்றும் ஒழுக்கம் தேவை. இது ஒரே இரவில் நடக்காது. சிலர் வாழ்க்கையை ஒருபோதும் சேமிப்பதில்லை, சம்பள காசோலைக்கு பணம் செலுத்துகிறார்கள். சிறு வயதிலேயே உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு கையாள முடியும் என்பதைக் கற்றுக்கொள்வது கவர்ச்சியாகத் தெரியவில்லை, ஆனால் அது நிச்சயமாக உங்களை சரியான பாதையில் தள்ளும். ஆனால் உங்கள் நிதி குறித்து தீவிரமாக பேச உங்களுக்கு போதுமான நேரம் இருப்பதாக நீங்கள் நினைத்தால், மீண்டும் சிந்தியுங்கள். உங்கள் 30 வயதைத் தாக்கும்போது கூட நீங்கள் இன்னும் இளமையாகவும் வெல்லமுடியாதவராகவும் உணரலாம், ஆனால் பயங்கரமான உண்மை என்னவென்றால், நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு பாதியிலேயே இருக்கிறீர்கள். உங்கள் 20 வயதினரின் நிதி முட்டாள்தனத்தை உங்களுக்கு பின்னால் வைத்து, இந்த உயர்மட்ட நிதி பழக்கங்களை மாஸ்டர் செய்வதன் மூலம் உங்கள் பணத்துடன் மேலும் சிக்கனமாக மாற வேண்டிய நேரம் இது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்கள் 30 வயதைத் தாக்கும் போது, நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு பாதியிலேயே இருப்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம். ஒரு பட்ஜெட்டைத் தயாரித்து ஒட்டிக்கொள்வதை நினைவில் வைத்துக் கொள்ளுங்கள், மேலும் உங்கள் முழு சம்பளத்தையும் செலவிடுவதை நிறுத்துங்கள். உங்கள் குறிக்கோள்களைப் பற்றி எச்சரிக்கையாக இருங்கள், மேலும் உங்கள் மாணவர் கடன்களைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தையும் கற்றுக்கொள்ளுங்கள். உங்கள் கடனைக் கட்டுக்குள் கொண்டு வந்து அவசர நிதியைத் தொடங்கவும். இது எதிர்காலத்தில் இன்னும் இருந்தாலும், உங்கள் ஓய்வுக்கு சில பணத்தை நீங்கள் தள்ளிவிட்டீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
1. உண்மையில் ஒரு பட்ஜெட்டில் ஒட்டிக்கொள்க
பெரும்பாலான 20-சம்திங்ஸ் ஒரு பட்ஜெட்டின் யோசனையுடன் விளையாடியுள்ளன, பட்ஜெட் பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்தியுள்ளன, மேலும் பட்ஜெட்டை உருவாக்குவதன் முக்கியத்துவத்தைப் பற்றி ஒரு கட்டுரை அல்லது இரண்டையும் படித்திருக்கின்றன. இருப்பினும், மிகச் சில நபர்கள் உண்மையில் அந்த வரவு செலவுத் திட்டத்திலோ அல்லது எந்தவொரு பட்ஜெட்டிலோ ஒட்டிக்கொள்கிறார்கள். நீங்கள் 30 வயதை அடைந்ததும், வரவுசெலவுத் திட்டத்தின் விருப்பத்தைத் துடைத்து, நீங்கள் சம்பாதிக்கும் ஒவ்வொரு டாலருக்கும் எங்கு செல்ல வேண்டும் என்பதை ஒதுக்கத் தொடங்குவதற்கான நேரம் இது. இதன் பொருள் நீங்கள் ஒரு வாரத்திற்கு 15 டாலர் மட்டுமே காபி ஓட்டங்களுக்கு செலவிட விரும்பினால், வாரத்திற்கான உங்கள் மூன்றாவது லட்டுக்குப் பிறகு உங்களை நீங்களே துண்டித்துக் கொள்ள வேண்டும்.
பட்ஜெட்டின் ஒட்டுமொத்த புள்ளி என்னவென்றால், நல்ல முடிவுகளை எடுக்க உங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதை அறிவது. இங்கே ஒரு டாலர் மற்றும் ஒரு டாலர் காலப்போக்கில் சேர்க்கிறது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். இந்த கொள்முதல் உங்கள் பட்ஜெட்டில் பொருந்தும் வரை, உங்கள் சேமிப்பு இலக்குகளிலிருந்து விலகிவிடாத வரை, ஷாப்பிங் அல்லது வேடிக்கையான பயணங்களுக்கு பணம் செலவழிப்பது நல்லது. உங்கள் செலவு பழக்கங்களை அறிந்துகொள்வது, நீங்கள் எங்கு செலவுகளை குறைக்க முடியும் என்பதையும், ஓய்வூதிய நிதி அல்லது பண சந்தைக் கணக்கில் அதிக பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது என்பதையும் கண்டறிய உதவும்.
பட்ஜெட்டை அமைப்பதற்கும் ஒட்டிக்கொள்வதற்கும் ஒரு நிரப்பு உதவிக்குறிப்பு இங்கே: உங்கள் எல்லா செலவுகளையும் ஆவணப்படுத்தவும். நீங்கள் எங்கு, எவ்வளவு செலவு செய்கிறீர்கள், உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு என்ன செய்கிறது என்பதை எழுதுவதை உறுதிசெய்க. இது உங்கள் ரசீதுகளை வைத்திருக்க வேண்டும் மற்றும் எல்லாவற்றையும் உங்கள் சோதனை கணக்கில் குறுக்கு சரிபார்க்க வேண்டும். காலப்போக்கில், நீங்கள் அற்பமான, விரைவான தருண கொள்முதல் அனைத்தையும் முடித்துவிடுவீர்கள், மேலும் உங்களை நீங்களே வரிசையில் வைத்திருக்க முடியும்.
2. உங்கள் முழு சம்பளத்தையும் செலவிடுவதை நிறுத்துங்கள்
உலகின் செல்வந்தர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் தங்கள் முழு சம்பளத்தையும் செலவழிப்பதன் மூலம் அவர்கள் இன்று எங்கே இருக்கிறார்கள். உண்மையில், தாமஸ் ஜே. ஸ்டான்லியின் “தி மில்லியனர் நெக்ஸ்ட் டோர்” புத்தகத்தின்படி, பல சுய தயாரிக்கப்பட்ட மில்லியனர்கள் தங்கள் வருமானத்தை சுமாராக செலவிடுகிறார்கள். விலையுயர்ந்த கார்களை ஓட்டி, விலையுயர்ந்த ஆடைகளை அணிந்தவர்கள் உண்மையில் கடனில் மூழ்கி இருப்பதையும் அவர் கண்டறிந்தார். உண்மை என்னவென்றால், அவர்களின் விலையுயர்ந்த வாழ்க்கை முறைகளால் அவர்களின் சம்பள காசோலைகளைத் தொடர முடியவில்லை.
உங்கள் வருமானத்தில் 90% வாழ்வதன் மூலம் தொடங்கவும், மற்ற 10% ஐ சேமிக்கவும். அந்த பணத்தை உங்கள் சம்பள காசோலையிலிருந்து தானாகக் கழித்து ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்கில் வைத்திருப்பது நீங்கள் அதை இழக்க மாட்டீர்கள் என்பதை உறுதி செய்கிறது. நீங்கள் சேமிக்கும் தொகையை படிப்படியாக அதிகரிக்கவும், நீங்கள் வாழும் அளவைக் குறைக்கவும். வெறுமனே, உங்கள் சம்பள காசோலையில் 60% முதல் 80% வரை வாழ கற்றுக்கொள்ளுங்கள், மீதமுள்ள 20% முதல் 40% வரை சேமித்து முதலீடு செய்யுங்கள்.
பெற்றோர்: இது உங்கள் மோசமான பணப் பழக்கம்
3. உங்கள் நிதி இலக்குகளைப் பற்றி உண்மையானதைப் பெறுங்கள்
உங்கள் நிதி இலக்குகள் என்ன? உண்மையில் உட்கார்ந்து அவர்களைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். எந்த வயதினாலும், அவற்றை எவ்வாறு அடைய விரும்புகிறீர்கள் என்பதையும் கற்பனை செய்து பாருங்கள். அவற்றை எழுதி அவற்றை எவ்வாறு உண்மையாக்குவது என்பதைக் கண்டுபிடிக்கவும். நீங்கள் அதை எழுதி ஒரு உறுதியான திட்டத்தை உருவாக்கவில்லை என்றால் நீங்கள் எந்த இலக்கையும் அடைவதற்கான வாய்ப்பு குறைவு.
உங்கள் இலக்குகளை எழுதி ஒரு திட்டத்தை உருவாக்கினால் நீங்கள் அதை அடைய அதிக வாய்ப்புள்ளது.
உதாரணமாக, நீங்கள் இத்தாலியில் விடுமுறைக்கு செல்ல விரும்பினால், அதைப் பற்றி பகல் கனவு காண்பதை நிறுத்தி விளையாட்டுத் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள். விடுமுறைக்கு எவ்வளவு செலவாகும் என்பதைக் கண்டறிய உங்கள் ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள், பின்னர் நீங்கள் மாதத்திற்கு எவ்வளவு பணம் சேமிக்க வேண்டும் என்பதைக் கணக்கிடுங்கள். நீங்கள் சரியான திட்டமிடல் மற்றும் சேமிப்பு நடவடிக்கைகளை மேற்கொண்டால், உங்கள் கனவு விடுமுறையானது ஓரிரு வருடங்களுக்குள் ஒரு நிஜமாக இருக்கும்.
உங்கள் கடனை அடைப்பது போன்ற ஒரு உயர்ந்த நிதி இலக்குகளுக்கும் அல்லது வீடு வாங்குவது போன்ற நீண்ட காலத்திற்கும் இது பொருந்தும். நீங்கள் ரியல் எஸ்டேட்டில் சேரப் போகிறீர்கள் என்றால் நீங்கள் உண்மையிலேயே தீவிரமாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் ஒரு திட்டத்தை வைத்திருக்க வேண்டும். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இது உங்கள் வாழ்க்கையில் நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிகப்பெரிய முதலீடுகளில் ஒன்றாகும், மேலும் இது கூடுதல் செலவினங்களுடன் ஒரு பெரிய செலவில் வருகிறது. உங்கள் நிதி-கீழ் பணம் செலுத்துதல், நிதி மற்றும் உங்கள் அடமானம், நீங்கள் எவ்வளவு தாங்க முடியும், வட்டி செலுத்துதல், பிற செலவுகள் குறித்து நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டிய பல விஷயங்கள் உள்ளன.
4. உங்கள் மாணவர் கடன்களைப் பற்றி உங்களைப் பற்றிக் கொள்ளுங்கள்
மில்லினியல்களுக்கு மறுக்க முடியாத உண்மை என்னவென்றால், அவர்களில் பலர் மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதில் குழப்பமடைந்துள்ளனர். சிட்டிசன்ஸ் வங்கி நடத்திய 2016 ஆம் ஆண்டு ஆய்வில், கடன் வாங்கியவர்களில் பாதி பேர் மாணவர் கடன்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை முழுமையாக புரிந்து கொள்ளவில்லை, இது கடனிலிருந்து அமைதிக்கான பாதை வெகு தொலைவில் இல்லை என்று தோன்றுகிறது.
பத்து மில்லினியல்களில் ஆறு மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைத்து மதிப்பிடுவதாக அறிவித்தன, அதே நேரத்தில் 45% பேர் தங்கள் கடன்களுக்கு எவ்வளவு வருடாந்திர சம்பளம் கொடுத்தார்கள் என்பது குறித்து உறுதியாக தெரியவில்லை. மந்தநிலையிலிருந்து, விகிதங்கள் வரலாற்று ரீதியாக குறைவாகவே உள்ளன, இது மாணவர் கடன் கடனை நசுக்குவதிலிருந்து சில அழுத்தங்களைத் தணிக்கிறது. ஆயினும்கூட, உங்கள் கடன்களுக்கு எவ்வளவு வட்டி சேர்க்கப்படும் என்பதில் விழிப்புடன் இருப்பது ஒரு முன்னுரிமையாக இருக்க வேண்டும்.
5. உங்கள் கடன் சூழ்நிலையை கண்டுபிடிக்கவும்
பல நபர்கள் தங்கள் 30 வயதைத் தாக்கியவுடன் தங்கள் கடனைப் பற்றி மனநிறைவு அடைகிறார்கள். மாணவர் கடன்கள், அடமானங்கள், கிரெடிட் கார்டு கடன் மற்றும் வாகன கடன்கள் உள்ளவர்களுக்கு, கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது மற்றொரு வாழ்க்கை முறையாக மாறியுள்ளது. நீங்கள் கடனை சாதாரணமாகக் கூட பார்க்கலாம். உண்மை என்னவென்றால், உங்கள் முழு வாழ்க்கையையும் கடனை அடைத்து வாழ வேண்டிய அவசியமில்லை. உங்கள் அடமானத்திற்கு வெளியே நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வைத்திருக்கிறீர்கள் என்பதை மதிப்பிடுங்கள், மேலும் கடன் பெறுவதைத் தவிர்க்க உதவும் பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும்.
கடனை அகற்ற பல முறைகள் உள்ளன, ஆனால் தனிநபர்களை உந்துதலாக வைத்திருக்க பனிப்பந்து விளைவு பிரபலமானது. வட்டி விகிதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் கடன்கள் அனைத்தையும் மிகச் சிறியதாக இருந்து பெரியதாக எழுதுங்கள். மிகச் சிறியதைத் தவிர, உங்கள் எல்லா கடன்களுக்கும் குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை செலுத்துங்கள். மிகச்சிறிய கடனுக்காக, ஒவ்வொரு மாதமும் உங்களால் முடிந்த அளவு பணத்தை எறியுங்கள். அந்த சிறிய கடனை சில மாதங்களுக்குள் அடைத்துவிட்டு அடுத்த கடனுக்குச் செல்வதே குறிக்கோள்.
உங்கள் கடன்களை அடைப்பது உங்கள் நிதிகளில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். உங்கள் பட்ஜெட்டில் உங்களுக்கு அதிக சுவாச அறை இருக்கும், மேலும் சேமிப்பு மற்றும் நிதி இலக்குகளுக்காக அதிக பணம் விடுவிக்கப்படும்.
கவனிக்க வேண்டிய ஒரு முக்கியமான விஷயம். உங்கள் கடனை செலுத்துங்கள், ஆனால் உங்கள் தலைக்கு மேல் திரும்பிச் செல்ல வேண்டாம். உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளில் குறைந்த நிலுவைகளைக் காண்பது மிகவும் உற்சாகமாக இருக்கும், மேலும் மேலே சென்று மீண்டும் செலவு செய்யத் தொடங்குவது சரியா என்று நினைக்கிறேன். அது உங்களை மீண்டும் ஒரு முரட்டுத்தனமாக வைக்கும். உங்களை நீங்களே கட்டுப்படுத்தி, உங்கள் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டை குறைந்தபட்சமாக வைத்திருங்கள். உங்கள் கடன் வரம்புகளைக் குறைப்பது அல்லது காலப்போக்கில் உங்களுக்குத் தேவையில்லாத அட்டைகளை ரத்து செய்வது குறித்து நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம். உங்களை நீருக்கு மேலே வைத்திருக்க உதவும் எதையும்.
6. வலுவான அவசர நிதியை நிறுவுங்கள்
உங்கள் நிதிகளின் ஆரோக்கியத்திற்கு அவசர நிதி முக்கியமானது. உங்களிடம் அவசர நிதி இல்லையென்றால், திட்டமிடப்படாத கார் பழுதுபார்ப்பு மற்றும் சுகாதார செலவினங்களைச் செலுத்த உங்களுக்கு உதவ நீங்கள் சேமிப்பில் மூழ்கிவிடுவீர்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளை நம்பலாம்.
முதல் கட்டமாக உங்கள் அவசர நிதியை $ 1, 000 ஆக உருவாக்குவது. இது உங்கள் கணக்கில் இருக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச தொகை. உங்கள் அவசர நிதியில் ஒவ்வொரு காசோலையிலிருந்தும் $ 50 வைப்பதன் மூலம், 10 மாதங்களுக்குள் అత్యవసర நிதி இலக்கை நீங்கள் அடைவீர்கள். அதன் பிறகு, உங்கள் மாதாந்திர செலவினங்களைப் பொறுத்து உங்களுக்காக அதிகரிக்கும் இலக்குகளை அமைத்துக் கொள்ளுங்கள். சில நிதி ஆலோசகர்கள் நிதியில் மூன்று மாத வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்கு சமமானதாக இருக்க பரிந்துரைக்கின்றனர், மற்றவர்கள் ஆறு மாதங்களை பரிந்துரைக்கின்றனர். நிச்சயமாக, நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க முடியும் என்பது உங்கள் நிதி நிலைமையைப் பொறுத்தது.
7. ஓய்வை மறந்துவிடாதீர்கள்
பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் ஓய்வூதியத்தில் ஒரு வெள்ளி நாணயம் கூட இல்லாமல் 30 வயதிற்குள் நுழைகிறார்கள், அல்லது அவர்கள் குறைந்தபட்ச பங்களிப்புகளை செய்கிறார்கள். அந்த மில்லியன் டாலர் கூடு முட்டையை நீங்கள் விரும்பினால், நீங்கள் இப்போது சேமிப்பில் வைக்க வேண்டும். உங்கள் பட்ஜெட்டில் பதவி உயர்வு அல்லது அதிக அசைவு அறைக்காக காத்திருப்பதை நிறுத்துங்கள். உங்கள் 30 களில், உங்கள் பக்கத்தில் இன்னும் நேரம் இருக்கிறது, எனவே அதை வீணாக்காதீர்கள். உங்கள் நிறுவனத்தின் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்பை நீங்கள் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். பல நிறுவனங்கள் உங்கள் பங்களிப்புகளை ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் வரை பொருத்துகின்றன. உங்கள் நிறுவனத்துடன் நீங்கள் நீண்ட காலம் தங்கியிருக்கும் வரை, இது உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கான இலவச பணம். நீங்கள் தொடங்குவதற்கு முன்பு, நீங்கள் ஆர்வத்தில் சம்பாதிப்பீர்கள்!
