நீங்கள் அதை ஒரு முறை கேட்டிருந்தால், நீங்கள் அதை ஒரு மில்லியன் முறை கேள்விப்பட்டிருக்கிறீர்கள்: ஆயுள் காப்பீடு என்பது அவசியம் இருக்க வேண்டும், குறிப்பாக உங்கள் வருமானத்தைப் பொறுத்து ஒரு குடும்பம் இருக்கும்போது. நீங்கள் எதிர்பாராத விதமாக இறந்துவிட்டால், மாதாந்திர அடமானம் முதல் மளிகை பில்கள் வரை உங்கள் குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்வி வரை உங்கள் குடும்பத்தின் நிதித் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்படுவதை ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் உறுதி செய்யும்.
ஆயுள் காப்பீட்டின் முதன்மை நோக்கம் வருமான மாற்றாக இருந்தாலும், பல பாலிசிதாரர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக கூடு முட்டையை உருவாக்குவது போன்ற பிற காரணங்களுக்காக பண மதிப்பு ஆயுள் காப்பீட்டைத் தட்டுகிறார்கள். நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, பண மதிப்புடைய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பாலிசிதாரரின் வாழ்நாளில் இறப்பு நன்மை மற்றும் பண மதிப்பு திரட்டல் இரண்டையும் வழங்குகிறது.
பண மதிப்புக் கொள்கைகள் மூலம், பாலிசிதாரர்கள் பண மதிப்பை பல்வேறு வழிகளில் பயன்படுத்தலாம்:
- வரி-தங்குமிடம் முதலீடு; பிற்கால வாழ்க்கையில் பாலிசி பிரீமியங்களை செலுத்துவதற்கான ஒரு வழி; அவர்கள் தங்கள் வாரிசுகளுக்கு அனுப்பக்கூடிய ஒரு நன்மை.
முழு வாழ்க்கை, மாறக்கூடிய வாழ்க்கை மற்றும் உலகளாவிய வாழ்க்கை அனைத்தும் உள்ளமைக்கப்பட்ட பண மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன. கால வாழ்க்கை இல்லை.
உங்கள் பண மதிப்பை தூக்கி எறிய வேண்டாம்
பல பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் நிரந்தர வாழ்க்கைக் கொள்கைகளில் பண மதிப்பை விட்டுச்செல்லும் விலையுயர்ந்த தவறை செய்கிறார்கள். பாலிசிதாரர் இறக்கும் போது, அவரது பயனாளிகள் மரண பயனைப் பெறுவார்கள், மீதமுள்ள பண மதிப்பு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்குத் திரும்பும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், அவை முக்கியமாக அந்த திரட்டப்பட்ட பண மதிப்பை தூக்கி எறிந்து விடுகின்றன.
அதிர்ஷ்டவசமாக, உங்கள் பண மதிப்பை நீங்கள் குப்பையில் போடவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த நடவடிக்கை எடுக்கலாம். உங்கள் நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டில் பண மதிப்பை அதிகம் பயன்படுத்த உதவும் ஆறு பிரபலமான உத்திகள் இங்கே.
வியூகம் 1: மரண பயனை அதிகரிக்கும்
வர்த்தகத்தின் போது, உங்கள் நோக்கம் பண மதிப்பை முழுவதுமாக வெளியேற்றி, முழுத் தொகையையும் மரண நன்மை அல்லது முக மதிப்புக்கு மாற்றுவதாக இருக்க வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் life 200, 000 இறப்பு நன்மை மற்றும் 100, 000 டாலர் ரொக்க மதிப்புடன் உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை இருந்தால், உங்கள் குறிக்கோள் பண மதிப்பை முழுவதுமாக காலி செய்து இறப்பு நன்மையை, 000 300, 000 ஆக உயர்த்துவதாகும். இது ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்குச் செல்வதற்குப் பதிலாக உங்கள் வாரிசுகளின் கைகளில் விழும் 100, 000 டாலர் அதிகம்.
வியூகம் 2: ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களுக்கு பணம் செலுத்துங்கள்
நீங்கள் போதுமான பண மதிப்பைக் குவித்தவுடன், பிரீமியம் செலுத்துதல்களை ஈடுகட்ட அதைத் தட்டலாம். இது "பணம் செலுத்தியது" என்று அழைக்கப்படுகிறது. பெரும்பாலான ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இந்த கோரிக்கையை மதிக்க தயாராக உள்ளன you நீங்கள் செய்ய வேண்டியது எல்லாம் கேளுங்கள். இந்த தந்திரோபாயத்தைப் பயன்படுத்தி, ஒவ்வொரு ஆண்டும் $ 2, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட பிரீமியங்களில் சேமிக்க முடியும்.
வியூகம் 3: கடனை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்
நீங்கள் கணிசமான பண மதிப்பை உருவாக்கியிருந்தால், உங்கள் கொள்கைக்கு எதிராக கடனை எடுக்கவும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் இந்த பண மதிப்பு கடன்களை ஒரு பாரம்பரிய வங்கி கடனை விட குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வழங்குகின்றன. நிச்சயமாக, நீங்கள் உங்கள் சொந்த பணத்தை கடன் வாங்குவதால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த நீங்கள் கடமைப்படவில்லை. இருப்பினும், நீங்கள் கடன் வாங்கும் எந்தவொரு பணமும், வட்டியும், நீங்கள் இறக்கும் போது இறப்பு நன்மையிலிருந்து கழிக்கப்படும் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
வியூகம் 4: திரும்பப் பெறுங்கள்
நீங்கள் நிதி குறைவாக இருந்தால் அல்லது பெரிய கொள்முதல் செய்ய விரும்பினால், உங்கள் பண மதிப்பில் சில அல்லது அனைத்தையும் திரும்பப் பெற உங்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது. உங்கள் கொள்கை மற்றும் உங்கள் பண மதிப்பின் அளவைப் பொறுத்து, அத்தகைய திரும்பப் பெறுதல் உங்கள் இறப்பு நன்மையிலிருந்து விலகிவிடும் அல்லது அதை முழுவதுமாக அழிக்கக்கூடும். ஒவ்வொரு திரும்பப்பெறுதலுடனும் சில கொள்கைகள் டாலருக்கு ஒரு டாலர் அடிப்படையில் குறைக்கப்பட்டாலும், மற்றவை (சில பாரம்பரிய முழு வாழ்க்கைக் கொள்கைகள் போன்றவை) உண்மையில் நீங்கள் திரும்பப் பெறுவதை விட அதிகமான தொகையால் இறப்பு நன்மையைக் குறைக்கின்றன. நீங்கள் திடீர் நகர்வுகள் செய்வதற்கு முன் இந்த தந்திரோபாயத்தை உங்கள் காப்பீட்டு முகவருடன் விவாதிக்க மறக்காதீர்கள்.
வியூகம் 5: உங்கள் கூடு முட்டையை வளர்க்கவும்
சமீபத்திய ஆண்டுகளில், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தை ஈடுசெய்ய விரும்புவதால் பண மதிப்பு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மிகவும் பிரபலமாகிவிட்டன. நீங்கள் ஒரு ஆரோக்கியமான பண மதிப்பைக் குவித்திருந்தால், இந்த நிதியை உங்கள் ஓய்வூதிய இலாகாவில் ஒரு சொத்தாக பல்வேறு வழிகளில் பயன்படுத்தலாம். பெரும்பாலும் இந்த நிதிகள் பல ஆண்டுகளாக வரி ஒத்திவைக்கப்பட்டவை என்று உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகின்றன, இது உங்கள் கூடு முட்டையை உண்மையிலேயே வளர்க்கக்கூடும்.
பெரும்பாலான ஆலோசகர்கள், ஓய்வூதிய வருமானத்திற்கான பண மதிப்பைத் தட்டுவதற்கு முன்பு பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் கொள்கையை வளர குறைந்தபட்சம் 10 முதல் 15 ஆண்டுகள் வரை கொடுக்க வேண்டும் என்று கூறுகிறார்கள். இந்த நிலைமை உங்கள் நிலைமைக்கு சரியானதா என்பதைப் பற்றி உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு முகவர் அல்லது நிதி ஆலோசகருடன் பேசுங்கள்.
வியூகம் 6: முழு சரணடைதல்
நிச்சயமாக, உங்கள் கொள்கையை சரணடையவும், திரட்டப்பட்ட பண மதிப்பைப் பெறவும் உங்களுக்கு எப்போதும் விருப்பம் உள்ளது. இந்த வழியை எடுப்பதற்கு முன், பல காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம். முதன்மையானது, நீங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை சரணடையும்போது மரண பயனை விட்டுவிடுகிறீர்கள், அதாவது நீங்கள் இறக்கும் போது உங்கள் வாரிசுகள் பாலிசியிலிருந்து எதையும் பெற மாட்டார்கள். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், உங்களிடம் சரணடைதல் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும், இது உங்கள் பண மதிப்பை வெகுவாகக் குறைக்கும்.
கூடுதலாக, சரணடைதல் மூலம் நீங்கள் பெறும் பணம் வருமான வரிக்கு உட்பட்டது. பாலிசிக்கு எதிராக நிலுவையில் உள்ள கடன் இருப்பு உங்களிடம் இருந்தால், நீங்கள் இன்னும் அதிக வரிகளைச் செலுத்தலாம்.
அடிக்கோடு
நீங்கள் அதை எவ்வாறு பயன்படுத்துவீர்கள் என்பதை தீர்மானிக்காமல் நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் பண மதிப்பு குவிக்க வேண்டாம். மேலும் பணத்தின் மதிப்பு பிற்காலத்தில் வடிகட்டப்பட்டு மீண்டும் பயன்படுத்தப்படுவதை உறுதிசெய்க.
