529 சேமிப்பு திட்டம் மற்றும் கல்லூரிக்கு ரோத் ஈரா

கல்லூரிக்கு பணத்தை ஒதுக்குவதற்கு இரண்டு வரி-ஸ்மார்ட் வழிகள் உள்ளன: 529 திட்டங்கள் மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள். 529 திட்டங்கள் கல்விக்கு பணம் செலுத்த வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன என்றாலும், கல்லூரிக்கு ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவையும் தட்டலாம் it இது ஓய்வு பெறும் நோக்கில் இருந்தாலும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• 529 சேமிப்புத் திட்டங்கள் மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் கல்லூரிக்குச் சேமிக்க வரி-நன்மை பயக்கும் விருப்பங்கள். 2020 மற்றும் 2019 ஆம் ஆண்டுகளில், நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு ஆண்டுக்கு, 000 6, 000 வரை (நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 7, 000) பங்களிக்க முடியும். 529 திட்டங்களுக்கு, ஐஆர்எஸ் நிர்ணயித்த தொழில்நுட்ப வரம்பு இல்லை. சில குடும்பங்கள் கல்லூரிக்கு சேமிக்க இரண்டு விருப்பங்களையும் பயன்படுத்துகின்றன.

529 கல்லூரி சேமிப்பு திட்டம் என்றால் என்ன?

529 திட்டம் என்பது ரோத் ஐஆர்ஏ போன்றது, ஆனால் இது ஓய்வு பெறுவதற்கு பதிலாக கல்வி செலவுகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. முதலில், நீங்கள் இரண்டாம் நிலைக்குப் பிந்தைய கல்விச் செலவுகளை மட்டுமே ஈடுகட்ட 529 முடியும். ஆனால் வரி குறைப்பு மற்றும் வேலைகள் சட்டத்தின் கீழ் கே -12 கல்விக்கு ஒரு பயனாளிக்கு $ 10, 000 வரை சேர்க்க இது விரிவாக்கப்பட்டது.

529 திட்டங்களில் இரண்டு முதன்மை வகைகள் உள்ளன:

• ப்ரீபெய்ட் கல்வித் திட்டங்கள்: நியமிக்கப்பட்ட பள்ளிகளில் பயனாளியின் செலவுகளுக்கு முன்கூட்டியே பணம் செலுத்த இவை உங்களை அனுமதிக்கின்றன. சேமிப்புத் திட்டங்கள்: இவை ஐ.ஆர்.ஏ.க்களைப் போன்ற வரி-நன்மை பயக்கும் சேமிப்புக் கணக்குகள்.

இந்த கட்டுரைக்கு, 529 சேமிப்பு திட்டங்களில் கவனம் செலுத்துவோம்.

19.7

மாணவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த நான்கு ஆண்டு பட்டம் பெற்ற ஒருவர் எடுக்கும் சராசரி ஆண்டுகள்.

அனைத்து 529 திட்டங்களும் மாநில அளவில் அமைக்கப்பட்டிருக்கின்றன, ஆனால் அதன் திட்டத்தில் சேர நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட மாநிலத்தில் வசிப்பவராக இருக்க வேண்டியதில்லை. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் புளோரிடாவில் வசிக்கிறீர்கள் என்றால், கலிபோர்னியாவின் திட்டத்தில் சேருவது சரியில்லை.

அசல் பயனாளி கல்விக்கு பணத்தை பயன்படுத்தாவிட்டால், நீங்கள் உட்பட குடும்ப உறுப்பினர்களின் பரந்த பட்டியலில் பயனாளிகளை மாற்றலாம்.

529 கல்லூரி சேமிப்பு திட்டங்களின் நன்மைகள்

உங்கள் கூட்டாட்சி வரிகளில் பங்களிப்புகள் கழிக்கப்படாது. இருப்பினும், அந்த மாநிலத்தின் திட்டத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கு மாநில வருமான வரி நன்மைகளை வழங்கும் 30 க்கும் மேற்பட்ட மாநிலங்களில் நீங்கள் வாழ்ந்தால், நீங்கள் ஒரு முழு அல்லது பகுதி வரி விலக்கு அல்லது கடன் பெறலாம்.

உங்கள் பணம் கணக்கில் வரி இல்லாததாக வளர்கிறது. நீங்கள் திட்டத்திலிருந்து பணத்தை எடுக்கும்போது உங்களுக்கு வரி விதிக்கப்படாது, நீங்கள் அதை தகுதிவாய்ந்த கல்வி செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தினால்.

529 திட்டங்களுக்கு வருமானம் அல்லது வயது வரம்புகள் இல்லை. வருடாந்திர பங்களிப்பு வரம்பு $ 15, 000 - இது தற்செயலாக, பரிசு-வரி விலக்குக்கான அதே வரம்பாகும்.

இறுதியாக, 529 திட்டம் நிர்வகிக்க ஒரு சிக்கலான முதலீட்டு தயாரிப்பு அல்ல. இது பெரும்பாலும் "அதை அமைத்து மறந்துவிடு" மாதிரியை அடிப்படையாகக் கொண்டது, அங்கு நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட பாதையைத் தேர்ந்தெடுத்து, தவறாமல் பங்களிக்கிறீர்கள், மற்றும் இருப்பு வளர்வதைப் பாருங்கள்.

கல்லூரிக்கான 529 திட்டங்களின் தீமைகள்

முதலாவதாக, இது குறிப்பாக கல்விச் செலவுகளுக்காக இருப்பதால், நீங்கள் பணத்தை நோக்கம் கொண்ட நோக்கத்திற்காகப் பயன்படுத்த வேண்டும் அல்லது விலையை செலுத்த வேண்டும் - அதாவது. வருவாய் பகுதி மட்டுமே வரி மற்றும் அபராதங்களுக்கு உட்பட்டது என்றாலும், பணத்தை திரும்பப் பெற நீங்கள் சாதாரண வருமான வரியையும் 10% அபராதத்தையும் செலுத்துகிறீர்கள்.

10% அபராதத்திலிருந்து விலக்கு கோர வழிகள் உள்ளன, ஆனால் நீங்கள் இன்னும் வரிகளுக்கு இணையாக இருப்பீர்கள். வேறொன்றுமில்லை என்றால், நீங்கள் உங்களை பயனாளியாக்கி, உங்கள் சொந்த கல்வியை மேம்படுத்துவதற்கு நிதியைப் பயன்படுத்தலாம்.

இரண்டாவதாக, முதலீட்டு விருப்பங்கள் குறைவாகவே உள்ளன. சலுகைகள் மாநிலங்களிடையே பரவலாக வேறுபடுகின்றன, மேலும் சில மாநில 529 திட்டங்கள் மற்றவர்களை விட சிறப்பாக செயல்படுகின்றன. நீங்கள் ஒரு ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர் என்றால், உங்களுக்கு வழங்கப்பட்ட விருப்பங்கள் உங்களுக்கு பிடிக்காது. கட்டணத்தையும் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.

ரோத் ஐஆர்ஏ என்றால் என்ன?

ரோத் ஐஆர்ஏவை ஓய்வுபெறும் வாகனமாக நீங்கள் அறிந்திருக்கலாம், ஆனால் கல்லூரிக்கு சேமிக்கவும் இதைப் பயன்படுத்தலாம்.

இளம் முதலீட்டாளர்கள்-பதின்வயதினர் உட்பட-உண்மையில் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-ஐப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம், ஏனெனில் அவர்கள் குறைந்த வரி அடைப்பில் இருக்கும்போது இப்போது வரி செலுத்துகிறார்கள்.

நீங்கள் “வருமானம்” (வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானம்) மற்றும் அதிக பணம் சம்பாதிக்காத வரை எந்த வயதிலும் நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க முடியும். பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களைப் போலன்றி, உங்கள் வாழ்நாளில் ரோத் ஐஆர்ஏக்களுடன் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் (ஆர்எம்டிகள்) இல்லை. அதாவது உங்கள் பணம் தேவையில்லை என்றால் கணக்கில் வைத்திருக்க முடியும். நீங்கள் காலமானபோது, ​​உங்கள் வாரிசுகள் பல ஆண்டுகளாக வரி இல்லாத வளர்ச்சியையும் வருமானத்தையும் அனுபவிக்க முடியும்.

கல்லூரிக்கான ரோத் ஐஆர்ஏக்களின் நன்மைகள்

ரோத் ஐஆர்ஏவை ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதற்கான சிறந்த வழியாக மாற்றும் பல நன்மைகள் கல்லூரிக்கும் சேமிப்பதற்கான சிறந்த வழியாகும்.

529 ஐப் போலவே, நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்கும் போது வருமான வரி விலக்கு இல்லை. அதற்கு பதிலாக, உங்கள் பங்களிப்புகள் மற்றும் வருவாய்கள் வரிவிலக்குடன் வளரும். நீங்கள் ஏற்கனவே உங்கள் வரிகளை செலுத்தியுள்ளதால், எந்த நேரத்திலும், எந்த காரணத்திற்காகவும், வரி இல்லாத பங்களிப்புகளை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம்.

பல குடும்பங்கள் தங்கள் குழந்தைகளின் கல்லூரி செலவுகளில் குறைந்தபட்சம் ஒரு பகுதியைச் செலுத்த ரோத் ஐஆர்ஏவிடம் இருந்து பணத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ரோத் ஐஆர்ஏவின் உண்மையான மந்திரம் நீங்கள் குழந்தைகளைப் பெறுவதற்காக வாழ்க்கையின் பிற்பகுதி வரை காத்திருந்தால் அல்லது நீங்கள் பேரப்பிள்ளைகளுக்காக சேமிக்கிறீர்கள் என்றால் நடக்கும்.

நீங்கள் 59½ ஐ அடைந்ததும் (நீங்கள் முதலில் ஒரு ரோத்துக்கு பங்களித்ததில் இருந்து குறைந்தது ஐந்து வருடங்கள் ஆகிவிட்டன) நீங்கள் திரும்பப் பெறுவது-வருவாய் மற்றும் பங்களிப்புகள் அனைத்தும் வரிவிலக்கு. அதாவது நீங்கள் திரும்பப் பெறுவதில் 100% கல்லூரி செலவுகளுக்குச் செல்லலாம். நீங்கள் இன்னும் 59½ ஆக இல்லாவிட்டால், வருவாயைத் திரும்பப் பெறுவது வருமான வரிகளுக்கு உட்பட்டதாக இருக்கும், ஆனால் கல்லூரி செலவினங்களுக்கு பணம் பயன்படுத்தப்படுகிற வரை, முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதம் அல்ல.

மேலும் என்னவென்றால், கல்லூரிக்கு நீங்கள் செலவழிக்காத எந்தப் பணமும் உங்கள் சொந்த ஓய்வுக்கு நிதியளிக்க ரோத்தில் இருக்க முடியும்.

கல்லூரிக்கான ரோத் ஐஆர்ஏக்களின் தீமைகள்

முதலில், ஆண்டு பங்களிப்பு வரம்பு குறைவாக உள்ளது. 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளில், நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் $ 6, 000 - அல்லது, 000 7, 000 பங்களிக்கலாம். அதாவது, 18 ஆண்டுகளில், நீங்களும் உங்கள் மனைவியும் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.க்கு பங்களித்தால், நீங்கள் 108, 000 டாலர் அல்லது 6 216, 000 வரை சேர்க்கலாம்.

பொதுவாக, நீங்கள் இருவரும் ஒரு குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்விக்கு மட்டுமே பங்களிப்புகளை வழங்க முழு தொகையையும் பங்களிக்க வேண்டும்.

இரண்டாவதாக, சில 529 திட்டங்களைப் போலல்லாமல், ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு மாநில வருமான வரி விலக்கு இல்லை.

மூன்றாவதாக, ரோத்துக்குள் இருக்கும் பணம் நிதி உதவி நோக்கங்களுக்காக கணக்கிடப்படுவதில்லை. இருப்பினும், திரும்பப் பெறுதல் கணக்கிடப்படுகிறது, அது உங்கள் நிதி உதவி தொகுப்பை பாதிக்கும். ஏனென்றால், பணம் வரி விதிக்கப்படாவிட்டாலும், திரும்பப் பெறுவது வருமானமாகக் கருதப்படுகிறது.

இறுதியாக, கல்லூரி சேமிப்பிற்காக ஓய்வூதியக் கணக்கைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், உங்கள் சொந்த ஓய்வூதியத்திற்காக நீங்கள் சேமிக்கக்கூடிய பணத்தை குறைக்கிறீர்கள். கல்லூரிக்குச் சேமிக்க ஒரு ரோத் பயன்படுத்துவது உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை பாதிக்கிறது என்றால், நீங்கள் வருடாந்திர பங்களிப்பு வரம்புகளுக்கு எதிராக முன்னேறுகிறீர்கள் என்றால், 529 ஐப் பயன்படுத்துவது நல்லது.

கல்லூரிக்கு சேமிக்க நீங்கள் இரண்டு திட்டங்களையும் பயன்படுத்தலாம்

529 திட்டம் மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏ இடையே தேர்வு செய்வது கடினம். ஆனால் நீங்கள் இருவருக்கும் நிதியளிக்க முடியாது என்று எதுவும் இல்லை, நீங்கள் நிதி ரீதியாக அவ்வாறு செய்ய முடிந்தால். இது ஒரு நல்ல உத்தி. நீங்கள் முதலில் 529 இலிருந்து பணத்தை பயன்படுத்தலாம், பின்னர் மீதமுள்ள செலவுகளுக்கு ரோத்தைத் தட்டவும். ரோத்தில் என்ன பணம் மிச்சம் இருந்தாலும் உங்கள் ஓய்வுக்கு அங்கேயே தங்கலாம்.