உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால் அல்லது ஒரு பெரிய பரம்பரை என்ன செய்வது என்று தெரியாவிட்டால் நிதி ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவது ஒரு சிறந்த யோசனையாகும். எவ்வாறாயினும், அனைத்து நிதி ஆலோசகர்களும் சமமாக உருவாக்கப்படவில்லை, மேலும் சிலர் உங்கள் முதலீடு மற்றும் ஓய்வூதியத்திற்கான சிறந்த ஆலோசனையை வழங்குவதை விட கமிஷன் அடிப்படையிலான தயாரிப்பு விற்பனையுடன் தங்கள் சொந்த பைகளை வரிசைப்படுத்த முயற்சிக்கக்கூடும்.
மார்ச் 9, 2017 முதல், ஜூன் 9, 2017 முதல் நடைமுறைக்கு வந்த டிஓஎல் நம்பக விதியின் ஆலோசகர்களுக்கான கூடுதல் தேவைகளையும் நீதிமன்றங்கள் ரத்து செய்தன, ஜனவரி 1, 2018 க்கு முழு இணக்கத்துடன் திட்டமிடப்பட்டுள்ளது. நீதிமன்றத் தீர்ப்பு மேலும் கேள்விகளைக் கேட்பது மிக முக்கியமானது உங்கள் நிதி ஆலோசகருடன், இறுதியில் நீங்கள் அறிவுறுத்திய முதலீடுகளுடன் இணைந்து நீங்கள் செலுத்தும் முதலீடுகள் மற்றும் கட்டணங்கள் குறித்து மேலும் விழிப்புடன் இருக்க வேண்டும். நீங்கள் சிறந்த ஆலோசனையைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த இந்த ஆண்டு உங்கள் ஆலோசகரிடம் கேட்கக்கூடிய பல கேள்விகள் இங்கே.
1. நீங்கள் எவ்வாறு முதலீடு செய்கிறீர்கள்?
ஆச்சரியப்படும் விதமாக, மிகச் சில நபர்கள் தங்கள் ஆலோசகரின் இந்த கேள்வியைக் கேட்பார்கள். இருப்பினும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அவற்றின் சொந்தத்துடன் ஒப்பிடுகையில் அவர்கள் எவ்வாறு நிர்வகிக்கிறார்கள் என்பதற்கான சிறந்த நுண்ணறிவை இது தரும். நிச்சயமாக, உங்கள் ஆலோசகர் அவர்களின் தனிப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உங்களுக்கு வெளியிடுவார் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்க முடியாது, ஆனால் வெற்றியை உறுதி செய்வதற்காக அவர்கள் தங்கள் தனிப்பட்ட உத்திகளைப் பகிர்ந்து கொள்ள விரும்பினால், அவர்கள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கான அதே உத்திகளைச் செயல்படுத்தலாம். அதே வழியில், நீங்கள் உத்திகள் மற்றும் முதலீட்டு தத்துவங்களின் விளக்கத்தையும் கேட்கலாம்.
2. எவ்வளவு கட்டணம் வசூலிக்கிறீர்கள்?
உங்கள் செலவுகள் வெளிப்படையாக இருக்கும் என்பதை அறிவது நல்லது. உங்கள் ஆலோசகருக்கு கட்டணம் செலுத்தப்பட்டு, தயாரிப்புகளுக்கு கமிஷன் சம்பாதிக்கவில்லை என்றால், அவர்கள் ஒரு விற்பனையாளராக இருப்பதை விட உங்கள் சிறந்த நலனுக்காக செயல்படுவார்கள் என்று நீங்கள் உறுதியாக நம்பலாம். பெரும்பாலான தொழில் வல்லுநர்கள் ஆண்டுதோறும் நிர்வகிக்கப்படும் முதலீடுகளில் 1% வசூலிக்கிறார்கள் என்பதையும், ஆலோசகர் மூலம் நீங்கள் செய்யும் எந்தவொரு முதலீட்டிலும் நிதி நிறுவனத்துடன் ஏற்பாடு செய்யப்பட்ட விற்பனை கமிஷன்கள் இருக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
3. உங்கள் தகுதிகள் என்ன?
உங்கள் ஆலோசகர் என்ன சான்றிதழ்களை வைத்திருக்கிறார் என்பதை அறிக. பல நிறுவனங்கள் தங்கள் ஆலோசகர்களுக்கு குறைந்தபட்ச படிப்புகளை எடுக்கவோ அல்லது கட்டணம் செலுத்தவோ மட்டுமே தேவைப்படும். இந்த ஆலோசகர்களை நீங்கள் தவிர்க்க விரும்புகிறீர்கள். அதற்கு பதிலாக, இந்த மூன்று ஆலோசகர்களில் ஒருவரைத் தேடுங்கள்:
உங்களைப் போன்ற வாடிக்கையாளர்களுடன் கையாள்வதில் குறைந்தது ஒரு தசாப்த அனுபவமுள்ள ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பதும் நல்லது. உங்கள் ஆலோசகருக்கு ஒரு சுத்தமான பதிவு இருக்க வேண்டும் என்றும் நீங்கள் விரும்புகிறீர்கள், அதாவது அவர்களுக்கு கட்டுப்பாட்டாளர்கள் அல்லது சட்டத்தில் சிக்கல்கள் இல்லை. அவர்கள் எப்போதாவது வழக்குத் தொடுத்திருக்கிறார்களா என்று கேட்பதும் புத்திசாலித்தனமாக இருக்கலாம். நீங்கள் கடினமாக சம்பாதித்த பணத்துடன் ஒரு ஆலோசகரை நம்புவதற்கு முன்பு சிவப்புக் கொடிகள் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த விரும்புகிறீர்கள்.
இந்த சாம்ராஜ்யத்திற்குள், ஆலோசகரின் சிறப்பு மற்றும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அவர்கள் எத்தனை வாடிக்கையாளர்களை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள் என்பதையும் நீங்கள் கேட்க விரும்பலாம். ஆலோசகர் கவனம் செலுத்துகிற சந்தைப் பிரிவுக்கு ஒரு உணர்வைப் பெற இது உதவும், மேலும் அவர்கள் வழங்கும் முதலீட்டு ஆலோசனையின் அகலம். சில முதலீட்டாளர்கள் சந்தை சந்தையில் யாராவது கவனம் செலுத்த விரும்பலாம், மற்றவர்கள் பரந்த அளவிலான ஆலோசனையைப் பாராட்டுகிறார்கள்.
4. நீங்கள் கலப்பின ரோபோ-ஆலோசகர் சேவைகளை வழங்குகிறீர்களா அல்லது புதிய தொழில்நுட்பங்களுக்கான அணுகலை வழங்குகிறீர்களா?
ரோபோ-ஆலோசகர் தொழில்நுட்பம் மற்றும் மேம்பட்ட தனிப்பட்ட நிதி மேலாண்மை தளங்கள் நிதி ஆலோசகர் சந்தையில் ஒருங்கிணைக்கப்படுகின்றன. பல பெரிய நிறுவனங்கள் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் புதிய தொழில்நுட்பங்களுடன் கூட்டாளர்களாக உள்ளன, அவற்றின் முதலீட்டு வாடிக்கையாளர்களுக்கு தங்கள் கணக்குகளை தனித்தனியாகவும், ஆலோசகர்களின் உதவியுடனும் வர்த்தகம் செய்வதற்கான மிகச் சிறந்த மற்றும் மிகச் சிறந்த வாய்ப்புகளை அணுக உதவுகின்றன. பல முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் கணக்கை ஆன்லைனில் பின்தொடர்வதிலும், ஆலோசனை வழங்கும் நிறுவனத்துடன் தொடர்புகொள்வதிலும் மிகப் பெரிய வெளிப்படைத் தன்மையைக் கொண்டிருப்பதால், தொழில்நுட்ப மற்றும் தனிப்பட்ட கணக்கு மேலாண்மை ஒரு ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான ஒரு பெரிய காரணியாக இருக்கலாம். ஹைப்ரிட் ரோபோ-அட்வைசர் இயங்குதளங்கள் உறுதியான பிரசாதம் மற்றும் சந்தை நுண்ணறிவுகளுக்கு மிகச் சிறந்த அணுகலைப் பெறுவதற்கான சில சிறந்த சேனல்களையும் வழங்க முடியும்.
5. எனது திரவ சேமிப்பு நிதிக்கான சிறந்த விருப்பங்கள் யாவை?
பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் திரவ சேமிப்பு மற்றும் ஓய்வூதியத்தில் தங்கள் ஆலோசகர்களின் உதவியுடன் கவனம் செலுத்த விரும்புகிறார்கள். ஒரு திரவ சேமிப்பு நிதி என்பது தனிப்பட்ட முதலீடுகளுக்கான பாதுகாப்புக்கான முதல் வரியாகும், மேலும் இது நிதி ஆலோசகருடன் பேசத் தொடங்குவதற்கான முதல் காரணங்களில் ஒன்றாகும். திரவ நிதிகளை அவசரநிலைகளுக்கு பயன்படுத்தலாம் அல்லது ஆடம்பர வாங்குதல்களுக்கு சேமிக்கலாம். இந்த வகை போர்ட்ஃபோலியோவுக்கான சிறந்த விருப்பங்களைப் பற்றி உங்கள் ஆலோசகருடன் குறைந்தபட்சம் பேசுவது விவாதிக்க மிக முக்கியமான முதல் கேள்விகளில் ஒன்றாகும்.
அடிக்கோடு
உங்கள் குழந்தைகளைப் பார்ப்பதற்கு நீங்கள் யாரையும் தேர்வு செய்ய மாட்டீர்கள், குறிப்பாக முதலில் அவர்களை நேர்காணல் செய்யாமல், அவர்களின் பின்னணியை சரிபார்க்காமல். எனவே, எந்தவொரு ஆலோசகரிடமும் உங்கள் பணம் அல்லது ஓய்வூதிய சேமிப்பை நீங்கள் நம்பக்கூடாது. கேள்விகளைக் கேட்டு உங்கள் ஆராய்ச்சி செய்ய பயப்பட வேண்டாம். இது உங்கள் முதலீடுகளை நீண்ட காலத்திற்கு சேமிக்கக்கூடும்.
