பொருளடக்கம்
- 1. குறைந்த முதலீட்டு கட்டணம் செலுத்தவும்
- 2. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை விரிவாக்குங்கள்
- 3. வழக்கமான மறுசீரமைப்பாளராகுங்கள்
- 4. உங்கள் வரி செயல்திறனை அதிகரிக்கவும்
- அடிக்கோடு
சில முதலீட்டு தீர்மானங்களை எடுக்க வேண்டிய நேரம் இது. ஒரு புதிய ஆண்டின் தொடக்கமானது, கடந்த ஆண்டின் நிதி மதிப்பாய்வை நிறைவுசெய்து, உங்கள் செல்வத்தை கட்டியெழுப்புதல், உங்கள் நிகர மதிப்பை அதிகரித்தல் மற்றும் உங்கள் முதலீடுகளை வளர்ப்பது ஆகியவற்றில் நீங்கள் எதைச் சாதித்தீர்கள் என்பதைப் பார்ப்பதற்கான ஒரு நல்ல வாய்ப்பாகும். உங்கள் பண இலக்குகளை முன்னோக்கிச் செல்ல எந்த நிதித் தீர்மானங்கள் உதவும் என்பதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள முடியும்.
புத்தாண்டு நெருங்குகையில், பிரகாசமான நிதிக் கண்ணோட்டத்தை உருவாக்க நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள விரும்பும் நான்கு நகர்வுகள் இங்கே. (தொடர்புடைய நுண்ணறிவுக்கு, வருடாந்திர நிதி திட்டமிடல் சரிபார்ப்பு பட்டியலை உருவாக்கவும்.)
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- டிசம்பர் 31 ஆம் தேதி மூலையில், புதிய ஆண்டிற்கான சில முதலீட்டுத் தீர்மானங்களை நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம். பலர் தங்கள் புதிய ஆண்டின் தீர்மானங்களை மீறும் போது, உங்கள் நிதிகளை முன்கூட்டியே சரிசெய்து, ஆண்டு முழுவதும் உங்கள் திட்டத்தை சரிசெய்வது விரைவாகவும் எளிதில். இங்கே நீங்கள் முழுமையாக வைத்திருக்கக்கூடிய வகையில் உங்கள் நிதிகளைப் பெற நான்கு புதிய ஆண்டு தீர்மானங்களை பரிந்துரைக்கிறோம்.
1. குறைந்த முதலீட்டு கட்டணம் செலுத்தவும்
கட்டணம் உங்கள் செல்வத்தை உருவாக்கும் முயற்சிகளிலிருந்து ஒரு பெரிய எதிர்ப்பாளராக இருக்கலாம், காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீட்டு வருவாயைக் குறைக்கிறது. அவை சாராம்சத்தில் எதிர்மறை வருமானம். உதாரணமாக மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். பரஸ்பர நிதிகளுக்கான கட்டணங்கள் நீங்கள் வாங்கும்போது அல்லது விற்கும்போது ஒரு பரிவர்த்தனைக் கட்டணம் (இது பெரும்பாலும் சுமை என்று குறிப்பிடப்படுகிறது) அல்லது தொடர்ச்சியான அடிப்படையில் செலுத்தப்படும் வருடாந்திர கட்டணங்கள் என சேர்க்கலாம்.
புத்தாண்டை நோக்கி நகரும்போது, நீங்கள் கட்டணம் செலுத்துவதை கட்டுப்படுத்த உங்களுக்கு இரண்டு வழிகள் உள்ளன. முதலாவது உங்கள் முதலீட்டு தேர்வுகளை மறுபரிசீலனை செய்வது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் அதிக முதலீடு செய்திருந்தால், அதற்கு பதிலாக செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) அல்லது குறியீட்டு நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் சில கட்டண கொழுப்பை நீங்கள் குறைக்க முடியும்.
நீங்கள் ஏற்கனவே ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த விலை நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுத்திருந்தால், ஆனால் அதிக ஆலோசனைக் கட்டணங்கள் உங்கள் வருவாயைப் பயன்படுத்துகின்றன என்றால், நிதி ஆலோசகர்களை மாற்றுவது பற்றி சிந்திக்க வேண்டிய நேரம் இதுவாக இருக்கலாம். மாற்று மாற்று வேட்பாளர்களைத் தேடும்போது, கட்டண அமைப்பு, அவர்களின் சேவைகள் மற்றும் அவர்களின் தொழில்முறை நற்சான்றிதழ்களை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள், இதனால் அவர்கள் என்ன வழங்க வேண்டும், அதன் விலை என்ன என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொள்கிறீர்கள்.
2. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை விரிவாக்குங்கள்
சந்தையில் உள்ள நிலையற்ற தன்மைக்கு எதிராக உங்கள் முதலீடுகளை காப்பிடுவதற்கு பல்வகைப்படுத்தல் முக்கியமானது. உங்கள் முதலீடுகள் ஒரு குறிப்பிட்ட சொத்து வகுப்பில் குவிந்திருந்தால், அந்த சந்தைத் துறை வீழ்ச்சியை சந்தித்தால், உங்கள் முழு இலாகாவையும் ஆபத்தில் வைக்கிறீர்கள். உங்கள் முதலீடுகளில் பலவகை இல்லாவிட்டால், உங்கள் பங்குகளில் சில புதிய இரத்தத்தை செலுத்துவது உங்கள் செய்ய வேண்டிய பட்டியலில் இருக்க வேண்டும்.
உதாரணமாக, ரியல் எஸ்டேட் சந்தையில் ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு எதிராக ஒரு நல்ல பாதுகாப்பாக இருக்கும். நீங்கள் இன்னும் ரியல் எஸ்டேட்டில் முதலீடு செய்யவில்லை என்றால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் வாடகை சொத்தை சேர்ப்பதைக் கருத்தில் கொள்ள இது ஒரு சிறந்த நேரமாகும். மாற்றாக, ஒரு ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளையில் (REIT) முதலீடு செய்வது அல்லது ரியல் எஸ்டேட் க்ரூட்ஃபண்டிங்கில் இறங்குவது என்பது ஒரு சொத்தை உண்மையில் வாங்காமல் ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருப்பதன் பலன்களைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கும்.
3. வழக்கமான மறுசீரமைப்பாளராகுங்கள்
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது மறுசீரமைப்பது உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய சரியான சொத்து ஒதுக்கீட்டை நீங்கள் பராமரிக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த உதவுகிறது. சிக்கல் என்னவென்றால், முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் தங்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிப்பதில் கைகோர்த்துக் கொள்ளத் தவறிவிடுகிறார்கள், ஒரு செட்-இட்-மற்றும்-மறந்து-அணுகுமுறையை விரும்புகிறார்கள்.
சராசரியாக, 75% க்கும் அதிகமான தொழிலாளர்கள் முதலாளியால் வழங்கப்படும் 401 (கே) திட்டங்களில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளனர், ஆனால் கால் பங்கிற்கும் குறைவான ஊழியர்கள் தங்கள் இலாகாவை மறுசீரமைக்க முயற்சி செய்கிறார்கள்.
4. உங்கள் வரி செயல்திறனை அதிகரிக்கவும்
நிர்வாகக் கட்டணங்களுடன், வரிகளும் உங்கள் முதலீடுகளுக்கு மற்றொரு வடிகால் அளிக்கலாம். இது பொதுவாக நீங்கள் ஒரு முதலாளியின் திட்டம் அல்லது ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) போன்ற தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதிய திட்டத்துடன் கவலைப்பட வேண்டிய ஒன்றல்ல. எடுத்துக்காட்டாக, 401 (கே) அல்லது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ மூலம், உங்கள் சேமிப்பு வரி ஒத்திவைக்கப்படுகிறது மற்றும் 59.5 வயதிற்குப் பிறகு திரும்பப் பெறுவது உங்கள் வழக்கமான வருமான வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகிறது.
வரி விதிக்கக்கூடிய முதலீட்டுக் கணக்கில், மறுபுறம், மூலதன ஆதாய வரியைத் தூண்டுவதில் நீங்கள் கவனமாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் ஒரு முதலீட்டை வாங்கியபோது அதன் விலையை விட அதிகமாக விற்கும்போது இந்த வரி பொருந்தும். இந்த வரியைக் குறைப்பதற்கான ஒரு வழி, ப.ப.வ.நிதிகள் அல்லது குறியீட்டு நிதிகள் போன்ற வரி-திறமையான முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது. தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது இந்த வகையான நிதிகள் குறைந்த வருவாயைக் கொண்டுள்ளன, இது வரி விதிக்கக்கூடிய நிகழ்வுகளின் அதிர்வெண்ணைக் குறைக்கிறது.
அடிக்கோடு
புத்தாண்டுக்கான உங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயத்தின் மீட்டமை பொத்தானை அழுத்த நீங்கள் தயாராக இருந்தால் இந்த தீர்மானங்கள் பயனுள்ளதாக இருக்கும். எவ்வாறாயினும், தீர்மானங்களை எடுப்பதில் கடினமான பகுதி அவர்களுக்கு ஒட்டிக்கொண்டது. நீங்கள் தொடர்ந்து கண்காணிக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த, அவை உங்கள் பெரிய நிதித் திட்டத்துடன் எவ்வாறு பொருந்துகின்றன என்பதைக் கவனியுங்கள்.
