ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் சொத்துக்களை அதிக ஆபத்துக்கு உட்படுத்தாமல் தங்கள் வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்க போதுமான வருமானத்தை எவ்வாறு உருவாக்குவது என்பதை அறிந்து கொள்ள வேண்டும். சமூகப் பாதுகாப்பு என்பது நிலையான பணத்தின் முக்கிய ஆதாரமாகும், மேலும் சில ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு பாரம்பரிய வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் ஓய்வூதியங்களும் உள்ளன, இது கடிகார வேலைகளைப் போலவே செலுத்தும் பெருகிய அரிய வகை திட்டமாகும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- நம்பகமான, குறைந்த ஆபத்துள்ள வருமான ஸ்ட்ரீமை உருவாக்குவது பல ஓய்வுபெற்றவர்களுக்கு அதிக முன்னுரிமையாகும். சமூக பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டங்களுக்கு துணைபுரியும் பலவிதமான வருமானம் ஈட்டும் முதலீடுகள் உள்ளன, அதே நேரத்தில் ஆபத்தை சரிபார்க்கவும். நீங்கள் இந்த முதலீடுகளை கலந்து பொருத்தலாம் உங்கள் வருமான தேவைகள் மற்றும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை.
ஓய்வுபெற்றவர்களுக்கு நம்பகமான வருமானத்தைப் பெறுவதற்கான 10 வழிகள் இங்கே உள்ளன.
1. உடனடி நிலையான வருடாந்திரங்கள்
"உடனடி" குறிப்பிடுவது போல, காப்பீட்டாளர் உங்களுக்கு இப்போதே பணம் செலுத்தத் தொடங்குகிறார், வழக்கமாக வாங்கிய மாதமும் அதற்குப் பிறகு மாதமும்.
வருடாந்திரத்துடன் ஒரு ஆபத்து என்னவென்றால், முதலீட்டை நியாயப்படுத்த போதுமான எண்ணிக்கையிலான கொடுப்பனவுகளை சேகரிக்க நீங்கள் நீண்ட காலம் வாழக்கூடாது. ஒரு நிலையான வருடாந்திரம் பணவீக்க அபாயத்திற்கு உங்களை உட்படுத்துகிறது, குறிப்பாக இது இப்போதிலிருந்து பல ஆண்டுகளை செலுத்துகிறது. "உடனடி நிலையான வருடாந்திரத்திற்கான நல்ல செய்தி என்னவென்றால், நீங்கள் வருமானம் / பணப்புழக்கத்திற்கு 'உத்தரவாதம்' அளித்துள்ளீர்கள். கெட்ட செய்தி என்னவென்றால், அந்த 'உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட' வருமானம் என்ன மதிப்பு அல்லது வாங்கப்படும் என்பது உங்களுக்குத் தெரியாது, ”என்று டெக்சாஸின் டல்லாஸில் உள்ள ரெவரே அசெட் மேனேஜ்மென்ட், இன்க். இன் தலைவரும் சிஐஓ டான் ஸ்டீவர்ட் சி.எஃப்.ஏ குறிப்பிடுகிறார்.
உடனடி மாறி வருடாந்திரத்திலிருந்து நீங்கள் பெறக்கூடியதை நீங்கள் ஒப்பிடலாம், இதில் உங்கள் செலுத்துதல்கள் ஓரளவு குறியீட்டுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளன.
2. முறையான திரும்பப் பெறுதல்
பணம் செலுத்தத் தொடங்கியதும் உங்கள் பணத்தை வருடாந்திரத்திலிருந்து திரும்பப் பெற முடியாது என்பதால், அதற்கு பதிலாக ஒரு முதலீட்டுக் கணக்கை முறையாக திரும்பப் பெறும் திட்டத்துடன் நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். அத்தகைய திட்டத்தை ஓய்வூதியம் மற்றும் ஓய்வூதியம் அல்லாத கணக்குகளில் நிறுவ முடியும். மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் உங்களுக்கு எவ்வளவு விநியோகிக்க வேண்டும் என்று முதலீட்டு நிறுவனத்திடம் சொல்லுங்கள். உங்கள் பணத்தின் கட்டுப்பாட்டை நீங்கள் வைத்திருக்கிறீர்கள், ஆனால் வருடாந்திரத்தின் உத்தரவாதத்தை நீங்கள் பெறவில்லை.
"முறையாக திரும்பப் பெறும் திட்டத்திற்கும் வருடாந்திரத்திற்கும் இடையிலான மிகப்பெரிய வேறுபாடு பணப்புழக்கம். காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு உங்கள் பிரீமியத்தை செலுத்தியவுடன், உங்கள் மூலதனத்தை இனி அணுக முடியாது. முறையான திரும்பப் பெறும் திட்டத்தை உருவாக்குவதன் மூலம், மூலதனத்தை அது பாதுகாக்கும் வரை நீங்கள் எப்போதும் அணுகலாம், ”என்று உட்டாவின் டிராப்பரில் உள்ள மருத்துவச் செல்வத் திட்டத்துடன் நிதித் திட்டமிடுபவரான CFP® இன் கெவின் மைக்கேல்ஸ் கூறுகிறார்.
மிகவும் பழமைவாத முதலீடுகள் கூட முற்றிலும் ஆபத்து இல்லாதவை. சில, எடுத்துக்காட்டாக, பணவீக்கத்திலிருந்து ஆபத்தை எதிர்கொள்கின்றன.
3. பத்திரங்கள்
பத்திரங்கள் கடனைக் குறிக்கும். எனவே நீங்கள் ஒரு பத்திரத்தை வாங்கினால், யாரோ ஒருவர் உங்களுக்கு கடன்பட்டிருப்பதாகவும், பொதுவாக உங்களுக்கு வட்டி செலுத்துவதாகவும் அர்த்தம். ஒழுங்காக பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் கூடியிருக்கும்போது, மத்திய அரசு, அரசு நிறுவனங்கள் மற்றும் நிதி ரீதியாக சிறந்த நிறுவனங்கள் வழங்கிய பாதுகாப்பான பத்திரங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தின் நம்பகமான ஆதாரமாக இருக்கலாம். பத்திர முதலீட்டிற்கான ஒரு சிறந்த அணுகுமுறை, ஏணி எனப்படும் ஒரு நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தி வெவ்வேறு முதிர்வுகளின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவது.
4. ஈவுத்தொகை செலுத்தும் பங்குகள்
பத்திரங்களைப் போலன்றி, பங்குகள் ஒரு நிறுவனத்தில் உரிமையைக் குறிக்கின்றன, மேலும் உரிமையாளராக நீங்கள் ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் வழக்கமாக திட்டமிடப்பட்ட ஈவுத்தொகைகளைப் பெறலாம். எல்லா நிறுவனங்களும் ஈவுத்தொகையை செலுத்தவில்லை, ஆனால் ஒரு நிறுவனம் நிதி சிக்கலில் சிக்கினால் ஈவுத்தொகையை நிறுத்த முடியாது. கூடுதலாக, பங்கு விலைகள் சில நேரங்களில் வீழ்ச்சியடையும்.
அதனால்தான் வருமானத்திற்காக பங்குகளை வாங்கும் ஓய்வு பெற்றவர்கள் இந்த மூலோபாயத்திற்கான வெளிப்பாட்டை மட்டுப்படுத்தி, ஈவுத்தொகையை செலுத்தும் நீண்ட வரலாற்றைக் கொண்ட பெரிய, நிலையான நிறுவனங்களுடன் இணைந்திருக்க வேண்டும்.
5. ஆயுள் காப்பீடு
ஆயுள் காப்பீடு என்பது உண்மையில் ஒரு முதலீடாக இருக்கக்கூடாது, ஆனால் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் சற்று குறைவாக இருப்பதைக் காணக்கூடிய கூடுதல் வருமான ஆதாரமாக இது இருக்கலாம்.
வேலைக்கான பாதுகாப்பான கொள்கை முழு வாழ்க்கை அல்லது உலகளாவிய வாழ்க்கை போன்றது, இது ஒரு அட்டவணையில் பண மதிப்பைக் குவிக்கிறது. பாலிசிதாரர்கள் கடன் அல்லது உண்மையான திரும்பப் பெறுதல் மூலம் பண இருப்புக்களை அணுகலாம்.
பிடிப்பு: கடன்கள் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவை பாலிசியின் இறப்பு நன்மையை இதே அளவு குறைக்கும்.
6. வீட்டு பங்கு
வீட்டை விற்பனை செய்வதன் மூலமாகவோ அல்லது வீட்டு ஈக்விட்டி கடன், வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் அல்லது தலைகீழ் அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்வதன் மூலமாகவோ உங்கள் வீட்டிலுள்ள ஈக்விட்டியை வருமானத்திற்காக தட்டவும் முடியும். உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிக்க உங்கள் இல்லத்தின் மதிப்பை பெரிதும் நம்புவது ஆபத்தானது, ஏனென்றால் வீட்டு மதிப்புகள் திடீரென குறைந்து உங்கள் வீட்டு பங்குகளை குறைக்கலாம் அல்லது அழிக்கக்கூடும்.
ஆயுள் காப்பீட்டைப் போலவே, வீட்டு சமபங்கு காப்புப்பிரதி திட்டமாக நினைப்பது நல்லது.
7. வருமானம் ஈட்டும் சொத்து
ஓய்வு பெற்றவரோ இல்லையோ, ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாடகைக்கு விடும்போது அல்லது ஒருவருக்கு விற்று அவர்களின் அடமானத்தை (வங்கியைப் போலவே) வைத்திருக்கும்போது அந்த காசோலையைப் பெறுவது நல்லது.
ஆனால் வாடகைதாரர் அல்லது வீட்டு உரிமையாளர் உங்களுக்கு பணம் செலுத்தவில்லை என்றால் அது அவ்வளவு வேடிக்கையாக இருக்காது. நினைவில் கொள்ளுங்கள், நீங்கள் ஒரு நில உரிமையாளராக இருந்தால், நீங்கள் சொத்து வரி மற்றும் பராமரிப்பிற்கான செலவினங்களுக்கான ஹூக்கில் இருக்கிறீர்கள்.
8. ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகள் (REIT கள்)
REIT பங்குகள், நேரடியாக பத்திரப் பரிமாற்றங்களில் அல்லது மறைமுகமாக பரஸ்பர நிதிகள் மூலம் வாங்கப்படுகின்றன, பெரும்பாலும் அதிக மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு ஈவுத்தொகையை செலுத்துகின்றன.
"ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் உலகளாவிய பங்கு மற்றும் பத்திர நிலைகளுடன் பல்வகைப்படுத்தல் நன்மைகளை வழங்கியுள்ளது. உலகெங்கிலும் உள்ள குடியிருப்பு மற்றும் வணிக ரீதியான ரியல் எஸ்டேட் ஆகியவற்றின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட மூட்டைக்கு REIT கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு அணுகலை வழங்குகின்றன, ”என்கிறார் இர்வின், கலிஃபோர்னியாவில் உள்ள குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்களின் நிறுவனர் மற்றும் தலைவர் மார்க் ஹெப்னர் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகளின் ஆசிரியர் : 12 செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான ஸ்டெப் மீட்பு திட்டம் .
வழக்கமான பங்குகளைப் போல REIT கள் நிலையற்றதாக இருக்கலாம், எனவே அவற்றை மிகைப்படுத்தாமல் இருப்பது நல்லது.
9. சேமிப்பு கணக்குகள் மற்றும் குறுந்தகடுகள்
வருமானத்தை ஈட்டும்போது, எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட வங்கிக் கணக்குகள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்களை விட பாதுகாப்பான அல்லது நம்பகமான எதுவும் இல்லை. குறுந்தகடுகள் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் 2% அல்லது அதற்கும் குறைவாக செலுத்தும்போது இந்த மூலோபாயம் அதிக வருமானத்தை ஈட்டாது என்றாலும், வட்டி விகிதங்கள் மிகவும் கவர்ச்சிகரமான நிலைகளுக்கு உயரும்போது இது ஒரு சிறந்த வழி.
10. பகுதிநேர வேலைவாய்ப்பு
ஓய்வு பெற்றவர்கள் பெரும்பாலும் சுறுசுறுப்பாகவும் ஈடுபடவும் விரும்புகிறார்கள். பகுதிநேர வேலை, உங்களால் முடிந்தால், சில கூடுதல் வருமானத்தை ஈட்டும்போது அதைச் செய்வதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும். உங்கள் ஓய்வு நேரம் மட்டுமே ஆபத்தில் உள்ளது.
அடிக்கோடு
"நீங்கள் ஓய்வு பெற்றதால் நீங்கள் நீண்ட கால முதலீட்டாளர் அல்ல என்று அர்த்தமல்ல" என்று புளூ ஓஷன் குளோபல் வெல்த், கெய்தெஸ்பர்க், எம்.டி.யின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி மார்குரிட்டா எம். செங் கூறுகிறார். " நீங்கள் ஓய்வு பெற்றதால் ஓய்வு பெறுவது உங்களுக்கு சேமிப்பு தேவையில்லை என்று அர்த்தமல்ல. ”
இந்த 10 தேர்வுகள் பற்றிய நல்ல விஷயம் என்னவென்றால், அவை உங்கள் வருமானத் தேவைகளுக்கும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கும் ஏற்றவாறு கலந்து பொருத்தப்படலாம். சரியான கலவையைப் பெறுவது சற்று சிக்கலானதாக இருக்கலாம், எனவே வழிகாட்டுதலுக்காக தகுதிவாய்ந்த நிதி நிபுணரை அணுக தயங்க வேண்டாம்.
