CFA vs. CFP: ஒரு கண்ணோட்டம்
ஒரு பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (CFA) மற்றும் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (CFP®) ஆகியவற்றுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகள் பல. ஆனால் முக்கிய வேறுபாடு பெரும்பாலும் ஒரு தனிப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுடன் அவர்களின் தனிப்பட்ட நிதி இலக்குகளை அடைய ஒரு சி.எஃப்.பி® செயல்படுகிறது, அதே நேரத்தில் ஒரு சி.எஃப்.ஏ பெரிய அளவிலான பெருநிறுவன சூழ்நிலைகளில் முதலீடு செய்வதில் கவனம் செலுத்துகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- CFA மற்றும் CFP® ஆகியவை தொழில் வல்லுநர்களால் சம்பாதிக்கப்பட்ட இரண்டு பரவலாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட மற்றும் மதிப்பிற்குரிய நிதி நற்சான்றிதழ்கள் ஆகும். CFA திட்டம் மிகவும் விரிவானது மற்றும் கணக்கியல், பொருளாதாரம், புள்ளிவிவர பகுப்பாய்வு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ ஆகியவற்றில் சிறார்களுடன் சேர்ந்து நிதி துறையில் முதுகலை பட்டத்திற்கு சமமானதாக விவரிக்கப்படலாம். மேலாண்மை. முதலீட்டாளர்களுக்கான நிதித் திட்டங்களை உருவாக்கி செயல்படுத்த நிதி ஆலோசகர்களுக்கு பயிற்சியளிப்பதே CFP® இன் கவனம்.
சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம் (CFP®)
ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம் (CFP®) தனிநபர்கள் தங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைத் திட்டமிட உதவுகிறது. சி.எஃப்.பிக்கள் முதலீடுகளில் மட்டும் கவனம் செலுத்தவில்லை; ஓய்வூதியத்திற்காக சேமித்தல், வீடு வாங்குவது அல்லது தங்கள் குழந்தைகளுக்கு கல்லூரி நிதியைத் தொடங்குவது போன்ற குறிப்பிட்ட நீண்டகால நிதி இலக்குகளை அடைய அவர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவுகிறார்கள்.
ஒரு CFP® ஆக, ஒரு நபர் ஒரு படிப்பை முடித்து, பின்னர் இரண்டு நாள் தேர்வில் தேர்ச்சி பெற வேண்டும். தேர்வில் செல்வ மேலாண்மை, வரி திட்டமிடல், காப்பீடு, ஓய்வூதிய திட்டமிடல், எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் பிற அடிப்படை தனிப்பட்ட நிதி தலைப்புகள் உள்ளன. வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி இலக்குகளை அடைய உதவ விரும்பும் ஒருவருக்கு இந்த தலைப்புகள் அனைத்தும் முக்கியம்.
பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (CFA)
ஒரு CFA, மறுபுறம், பெரிய அமைப்புகளில் முதலீடு செய்கிறது, பொதுவாக வாங்கும் பக்கத்திலும், விற்பனை பக்கத்திலும், பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது ஹெட்ஜ் நிதிகள் இரண்டிலும் பெரிய முதலீட்டு நிறுவனங்களுக்கு. முதலீட்டுத் துறையில் இல்லாத நிறுவனங்களுக்கான உள் நிதி பகுப்பாய்வையும் CFA க்கள் வழங்க முடியும். ஒரு CFP® தனிப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கான செல்வ மேலாண்மை மற்றும் திட்டமிடல் ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துகிறது, ஒரு CFA ஒரு நிறுவனத்திற்கான செல்வ நிர்வாகத்தில் கவனம் செலுத்துகிறது.
ஒரு சி.எஃப்.ஏ ஆக, ஒரு நபர் கடுமையான படிப்பை முடிக்க வேண்டும் மற்றும் இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகளில் மூன்று தேர்வுகளில் தேர்ச்சி பெற வேண்டும். கூடுதலாக, வேட்பாளர் கண்டிப்பான நெறிமுறைகளை கடைபிடிக்க வேண்டும் மற்றும் முதலீட்டு முடிவெடுக்கும் அமைப்பில் நான்கு ஆண்டுகள் பணி அனுபவம் பெற்றிருக்க வேண்டும்.
முக்கிய வேறுபாடுகள்
இரண்டு பதவிகளுக்கிடையேயான முதன்மை வேறுபாடு, தனிநபர் முதன்மையாக அக்கறை கொண்ட பங்கு அல்லது வேலையுடன் தொடர்புடையது. தனிநபர்களுக்கும் குடும்பங்களுக்கும் நிதி ஆலோசனையையும் திட்டமிடலையும் வழங்குவது பெரும்பாலும் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் வழங்கும் பயிற்சி மற்றும் பாடத்திட்டங்கள் மற்றும் அவர்கள் வழங்கும் சேவைகளின் கீழ் இருக்கும். முதலீட்டு இலாகாக்கள், காப்பீட்டு தயாரிப்புகள் மற்றும் வரி வழிகாட்டுதல் ஆகியவற்றை பரிந்துரைப்பது இதில் அடங்கும்.
மறுபுறம், CFA பட்டயதாரர்கள் ஒரு வங்கி, ஹெட்ஜ் நிதி, ஓய்வூதியம் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனம் போன்ற ஒரு நிதி நிறுவனத்தில் பணியாற்றுவர். இந்த வல்லுநர்கள் இலாகாக்களை தீவிரமாக நிர்வகிக்கின்றனர், பங்கு ஆராய்ச்சி அல்லது நிதி பகுப்பாய்வில் ஈடுபடுகிறார்கள், மற்றும் பங்குகள், பொருட்கள் அல்லது நாணயங்கள் போன்ற வர்த்தக சொத்துக்கள்.
இருப்பினும், சில சி.எஃப்.ஏ பட்டயதாரர்கள் நிதி ஆலோசனையில் ஈடுபடலாம் அல்லது ஆலோசனை நடைமுறையை நடத்தலாம். அதேபோல், CFP® நற்சான்றிதழ் பெற்ற நபர்கள் ஒரு வங்கி அல்லது வர்த்தக நிறுவனத்தில் பணியாற்றலாம். சில சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் செய்யும் வேலைக்கான முழுமையான திறன்களையும் அறிவையும் அடைவதற்கு இரு பதவிகளையும் வைத்திருப்பது விரும்பத்தக்கது.
தொடர ஒரு பதவியைத் தேர்ந்தெடுப்பதில், நீங்கள் எந்த வகையான வேலையைச் செய்ய விரும்புகிறீர்கள், நீங்கள் எங்கு வேலை செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்று நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள், மேலும் உத்தரவாதமான சம்பளத்துடன் ஒரு பணியாளராக அல்லது வானம் (மற்றும் அடித்தளம்) இருக்கும் ஒரு தொழில்முனைவோராக நீங்கள் பணியாற்ற விரும்பினால் அளவு. நீங்கள் எதை தேர்வு செய்தாலும், இந்த நிதி பெயர்கள் ஒவ்வொன்றும் நேரத்தையும் சக்தியையும் சம்பாதிக்க அவர்களுக்கு போதுமான தொழில்முறை வாய்ப்புகளை வழங்கும்.
ஆலோசகர் நுண்ணறிவு
ஸ்காட் பிஷப், சிபிஏ, பிஎஃப்எஸ், சி.எஃப்.பி®
எஸ்.டி.ஏ வெல்த் மேனேஜ்மென்ட், எல்.எல்.சி, ஹூஸ்டன், டி.எக்ஸ்
நிதிச் சேவைத் துறையில் உள்ள அனைத்து பெயர்கள் மற்றும் சுருக்கெழுத்துக்களுடன், இதேபோன்ற ஒலி சொற்களால் நீங்கள் குழப்பமடையக்கூடும் என்பதில் ஆச்சரியமில்லை.
சி.எஃப்.பி அல்லது சி.எஃப்.ஏ ஆவது கடினம். ஒவ்வொன்றிலும் கடுமையான தேர்வுகள் உள்ளன, அவை தேர்ச்சி பெற வேண்டும். இருவருக்கும் பதவியைத் தொடர தொடர்ச்சியான கல்வி தேவைப்படுகிறது.
CFP கள் முக்கியமாக தனிநபர்களுக்கு ஆலோசனைகளை வழங்குகின்றன, ஆனால் சிலர் சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கும் ஆலோசனை கூறுகிறார்கள். ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், முதலீடு மற்றும் பிற நிதித் திட்டங்களுக்கும் CFP கள் உதவுகின்றன.
மறுபுறம், வங்கிகள், பரஸ்பர நிதிகள், ஓய்வூதிய நிதிகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் பத்திர நிறுவனங்கள் போன்ற பல்வேறு நிறுவனங்களுக்கு சி.எஃப்.ஏக்கள் ஆலோசனை வழங்குகின்றன. அவை பங்குகள் மற்றும் சந்தை பகுப்பாய்வில் கவனம் செலுத்துகின்றன, நிறுவனங்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் நல்ல முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க உதவுகின்றன. CFA க்கள் தனிநபர்களுக்கான போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீட்டையும் ஒன்றாக இணைக்கின்றன.
