பொருளடக்கம்
- வருடாந்திர நிதி திட்டம் என்றால் என்ன?
- வருடாந்திர நிதித் திட்டம் சோதனை
- உங்கள் நிதி சரக்குகளை உருவாக்கவும்
- நிதி இலக்குகளை அமைக்கவும்
- குடும்பத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள்
- ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டங்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும்
- உங்கள் முதலீடுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்
- உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்கவும்
- முகவரி வரி திட்டமிடல்
- உங்கள் நிதி அவசர திட்டம்
- எதிர்கால சேமிப்புக்கு முன்னால் பாருங்கள்
- மாற்று வருமான நீரோடைகளை உருவாக்குங்கள்
- உங்கள் பயன்பாடுகளைப் பயன்படுத்தத் தொடங்கவும் அல்லது புதுப்பிக்கவும்
- அடிக்கோடு
உங்கள் வருடாந்திர நிதித் திட்டத்தை வரைபடமாக்கும் பணியை நீங்கள் மேற்கொண்டிருந்தால், நீங்கள் பின்னால் ஒரு தட்டுக்கு தகுதியானவர். நீங்கள் அனைத்து தளங்களையும் உள்ளடக்கியுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்துவது உங்கள் குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு முக்கியமானது. வருடாந்திர நிதி திட்டமிடல் சரிபார்ப்பு பட்டியலுடன் உங்கள் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிப்பது எந்தப் பணிகளை முடித்துவிட்டது, எந்தெந்த பணிகளை நீங்கள் இன்னும் சமாளிக்க வேண்டும் என்பதைக் காண்பதை எளிதாக்குகிறது.
வருடாந்திர நிதி திட்டம் என்றால் என்ன?
இந்த குறிப்பிட்ட தருணத்தில் நீங்கள் நிதி ரீதியாக எங்கு இருக்கிறீர்கள் என்பதை தீர்மானிக்க ஒரு வருடாந்திர நிதி திட்டம். அதாவது உங்கள் சொத்துக்கள் அனைத்தையும் (நீங்கள் எவ்வளவு பணம் பெறுகிறீர்கள், உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் கணக்குகளை சரிபார்ப்பது, உங்கள் ஓய்வூதிய நிதியில் எவ்வளவு உள்ளது), அத்துடன் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் பிற தனிப்பட்ட கடன்கள் உள்ளிட்ட உங்கள் பொறுப்புகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். உங்கள் அடமானம் அல்லது வாடகை, உங்கள் பயன்பாட்டு பில்கள் மற்றும் பிற மாதச் செலவுகள் போன்றவற்றைச் சேர்க்க மறக்காதீர்கள். இந்த ஸ்னாப்ஷாட் உங்கள் இலக்குகள் என்ன என்பதையும், அங்கு செல்வதற்கு நீங்கள் எதைச் சாதிக்க வேண்டும் என்பதையும் காரணியாகக் கொள்ள வேண்டும். ஓய்வூதிய திட்டமிடல், வரி திட்டமிடல் மற்றும் முதலீட்டு உத்திகள் போன்றவற்றை இதில் சேர்க்கலாம்.
வருடாந்திர நிதித் திட்டம் சோதனை
வருடாந்திர நிதித் திட்டம் என்றால் என்ன, ஒன்றை எவ்வாறு உருவாக்குவது என்பது இப்போது உங்களுக்குத் தெரியும், செயல்பாட்டின் மிக முக்கியமான படிகளை மீண்டும் பெறுவோம். "இல்லை, எனது அடமானத்தை மறுநிதியளிக்க நான் விரும்பவில்லை" அல்லது "எனது கிரெடிட் கார்டுகள் ஏற்கனவே செலுத்தப்பட்டுள்ளன" என்ற உங்கள் பதில் கூட நீங்கள் கருத்தில் கொண்ட ஒவ்வொரு அடியையும் சரிபார்க்கவும். நீங்கள் சிக்கலைப் பார்த்தீர்களா என்பதை உறுதிப்படுத்துவதுதான் யோசனை. ஆனால் எங்கள் முதல் பிரிவில் உள்ள ஒவ்வொரு பொருளையும் நீங்கள் மறைக்க வேண்டும், இதன்மூலம் உங்களிடம் முழு நிதி சரக்கு உள்ளது.
உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி சரக்குகளை உருவாக்கவும்
உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி பட்டியல் முக்கியமானது, ஏனெனில் இது உங்கள் அடிமட்டத்தின் ஆரோக்கியத்தின் ஸ்னாப்ஷாட்டை வழங்குகிறது. இந்த ஆண்டு சுய சோதனை பின்வருமாறு:
- உங்கள் அவசர நிதி, ஓய்வூதியக் கணக்குகள், பிற முதலீடு மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள், ரியல் எஸ்டேட் பங்கு, கல்வி சேமிப்பு போன்றவை உள்ளிட்ட சொத்துக்களின் பட்டியல் (நிச்சயதார்த்த மோதிரம் போன்ற எந்த மதிப்புமிக்க நகைகளும் இங்கே சொந்தமானது).ஒரு பட்டியல் உங்கள் அடமானம், மாணவர் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் பிற கடன்கள் உள்ளிட்ட கடன்கள். உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தின் கணக்கீடு, இது உங்கள் மொத்த கடன் வரம்புக்கு எதிராக நீங்கள் வைத்திருக்கும் கடனின் அளவு.உங்கள் கடன் அறிக்கை மற்றும் மதிப்பெண்.உங்கள் கட்டணங்களின் மதிப்பாய்வு நிதி ஆலோசகருக்கு ஏதேனும் இருந்தால், அவர் அல்லது அவள் வழங்கும் சேவைகள்.
நிதி இலக்குகளை அமைக்கவும்
நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட நிதி சரக்கு முடிந்ததும், ஆண்டின் எஞ்சிய காலத்திற்கான இலக்குகளை நிர்ணயிக்க அல்லது அடுத்த 12 மாதங்களுக்கு கூட நீங்கள் செல்லலாம். உங்கள் இலக்குகள் குறுகிய கால, இடைக்கால மற்றும் நீண்ட காலமாக இருக்கும்.
உங்கள் குறுகிய கால இலக்குகளில் பின்வருமாறு:
- ஒரு பட்ஜெட்டை நிறுவுங்கள். அவசர நிதியை உருவாக்கவும் அல்லது உங்கள் அவசர நிதி சேமிப்பை அதிகரிக்கவும். கிரெடிட் கார்டுகளை செலுத்துங்கள்.
உங்கள் இடைக்கால இலக்குகளில் பின்வருவன அடங்கும்:
- ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் இயலாமை வருமானக் காப்பீட்டைப் பெறுங்கள். முதல் வீடு அல்லது விடுமுறை இல்லத்தை வாங்குவது, புதுப்பித்தல், நகர்த்துவது - அல்லது சேமிப்பது போன்ற உங்கள் கனவுகளைப் பற்றி சிந்தித்துப் பாருங்கள், இதனால் உங்களுக்கு ஒரு குடும்பம் இருக்க அல்லது குழந்தைகள் அல்லது பேரக்குழந்தைகளை கல்லூரிக்கு அனுப்ப பணம் இருக்கும்.
பின்னர், உங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்:
- ஒரு வசதியான ஓய்வூதியத்திற்காக நீங்கள் எவ்வளவு கூடு முட்டையைச் சேமிக்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானியுங்கள்.உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை எவ்வாறு அதிகரிப்பது என்பதைக் கட்டமைக்கவும்.
குடும்பத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள்
நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால், நிதி விஷயத்தில் நீங்கள் மற்றும் உங்கள் மனைவி சிந்திக்க வேண்டிய சில விஷயங்கள் உள்ளன. உங்கள் பஞ்ச் பட்டியலில் இருக்கும் சில உருப்படிகள் இவை:
- உங்களுக்கு குழந்தைகள் இருந்தால், எதிர்கால கல்லூரி செலவினங்களுக்கு நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானியுங்கள். சரியான கல்லூரி சேமிப்புக் கணக்கைத் தேர்வுசெய்க. நீங்கள் வயதான பெற்றோரைப் பராமரிக்கிறீர்கள் என்றால், நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீடு அல்லது ஆயுள் காப்பீடு உதவ முடியுமா என்று விசாரிக்கவும். ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்கவும் உங்களுக்கும் உங்கள் மனைவிக்கும். உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு உரிமைகோரல் உத்தி உட்பட, நீங்களும் உங்கள் மனைவியும் உங்கள் ஓய்வூதியத்தை எவ்வாறு பெறுவீர்கள் என்பதைத் திட்டமிடுங்கள்.
உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டங்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும்
ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கில் (ஐஆர்ஏ) அல்லது 401 (கே) ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது சில வரி நன்மைகளை அனுபவிப்பதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும். உங்கள் வருடாந்திர நிதித் திட்டத்தை நீங்கள் ஒன்றாக இணைக்கும்போது, உங்களுக்குத் தேவையா என்பதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:
- ஒரு ரோத் அல்லது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ இப்போது உங்களுக்கு சிறந்ததா என்பதைத் தீர்மானியுங்கள். ஏற்கனவே உள்ள ஐஆர்ஏவை வேறு தரகுக்கு மாற்றுவதைக் கவனியுங்கள். ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றவும். உங்கள் 401 (கே) க்கும் இதைச் செய்யுங்கள், இது ரோத் அல்லது வழக்கமானதாகவும் இருக்கலாம். முந்தைய முதலாளியிடமிருந்து பழைய 401 (கே) கணக்குகளை உருட்டவும். ஓய்வூதிய கணக்குகளுக்கு உங்கள் வருடாந்திர பங்களிப்பு தொகையை அதிகரிக்கவும் அல்லது குறைக்கவும்.
உங்கள் முதலீடுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்
வருடாந்திர நிதி திட்டமிடல் செயல்பாட்டின் போது முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகள் எங்கு இருக்கின்றன என்பதை எடுத்துக்கொள்வது முக்கியம். இப்போது நடப்பது போல, பொருளாதாரம் ஒரு மாற்றத்திற்கு ஆளாகும்போது இது குறிப்பாக உண்மை.
- உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை சரிபார்க்கவும். பங்குகள் ஒரு டைவ் எடுக்கிறீர்கள் என்றால், எடுத்துக்காட்டாக, சில ஏற்ற இறக்கங்களை ஈடுசெய்ய உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ கலவையில் ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகளைச் சேர்ப்பதை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். பின்னர் உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டு இலக்குகளை பூர்த்தி செய்வதற்கான சிறந்த வேலையை எந்த முதலீடுகள் செய்யும் என்பதைக் கண்டறியவும் - உங்கள் தற்போதைய முதலீடுகள் இன்னும் அந்த சுயவிவரத்திற்கு பொருந்தும்.
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்கவும்
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது மறுசீரமைப்பது, நீங்கள் அதிக ஆபத்தை சுமக்கவில்லை அல்லது உங்கள் முதலீட்டு டாலர்களை பத்திரங்களில் வீணடிக்கவில்லை என்பதை உறுதிசெய்கிறது. உங்கள் தற்போதைய போர்ட்ஃபோலியோ உங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயத்தை பிரதிபலிக்கிறது என்பதையும் இது உறுதி செய்கிறது (சந்தையில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் பெரும்பாலும் நீங்கள் முதலில் திட்டமிட்ட பல்வகைப்படுத்தலைத் தக்கவைக்க வேண்டிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்துகின்றன).
- உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் எந்த சொத்து வகுப்புகள் உள்ளன, இடைவெளிகள் எங்கே என்று பாருங்கள். தேவைப்பட்டால், உங்கள் முதலீடுகளை கூட விஷயங்களுக்கு கவனம் செலுத்துங்கள்.உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிப்பதற்கான செலவுகளைக் கருத்தில் கொண்டு, அவற்றைக் குறைக்க ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர் அல்லது பிற மூலோபாயத்தை முயற்சிக்க வேண்டிய நேரம் இது என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்.
முதலீடுகளுக்கான வரித் திட்டத்தை நிவர்த்தி செய்வதற்கான திட்டம்
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் மறு சமநிலையை நீங்கள் கவனிக்கும்போது, சொத்துக்களை விற்பது உங்கள் வரி பொறுப்பை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதற்கான காரணியை மறந்துவிடாதீர்கள். நீங்கள் முதலீடுகளை லாபத்தில் விற்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் எவ்வளவு காலம் சொத்துக்களை வைத்திருந்தீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து குறுகிய அல்லது நீண்ட கால மூலதன ஆதாய வரி செலுத்துவதற்கு நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள். இந்த படி ஆண்டு இறுதி வரை காத்திருக்கலாம். நீங்கள் அந்த இடத்திற்கு வரும்போது, இந்த உத்திகளை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:
- அதிக வரி மசோதாவை ஈடுசெய்ய முதலீடுகளை இழப்பதன் மூலம் வரி இழப்புகளை அறுவடை செய்யுங்கள். மூலதன ஆதாயங்களையும் இழப்புகளையும் ஈடுசெய்ய வேண்டுமா என்று பாருங்கள். தொண்டு நன்கொடைகளை வழங்க அல்லது குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்ப உறுப்பினர்களை ஆதரிப்பதற்காக பாராட்டப்பட்ட பத்திரங்களைப் பயன்படுத்துவது அர்த்தமுள்ளதா என்பதை ஆராயுங்கள்.
உங்கள் நிதி அவசர திட்டத்தை புதுப்பிக்கவும்
நீங்கள் ஒரு நிதி மழை நாளில் ஓடினால் கணிசமான அவசர நிதி உதவியாக இருக்கும்; நீங்கள் போதுமான ஆதாரங்களை இழந்துவிட்டீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் அதில் இருக்கும்போது, உங்கள் பரந்த அவசரகால திட்டத்தை முழுவதுமாக பாருங்கள்.
- உங்களிடம் மூன்று முதல் ஆறு மாதங்கள் மதிப்புள்ள செலவுகள் இல்லை என்றால், உங்கள் அவசரகால சேமிப்புகளை உருவாக்குவது ஒரு முன்னுரிமையாக இருக்க வேண்டும். காப்பீட்டில் முதலீடு செய்யுங்கள்: உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு தற்காலிக ஊனமுற்றோருக்கு உட்பட்டிருக்கிறீர்களா? வழக்கறிஞரின் நிதி மற்றும் மருத்துவ சக்தி உங்களிடம் உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
எதிர்கால சேமிப்புக்கு முன்னால் பாருங்கள்
நீங்கள் வீழ்ச்சிக்குச் செல்லும்போது, உங்கள் அவசரகால சேமிப்புகளுக்கு முழுமையாக நிதியளிப்பதற்கும் எதிர்காலத்திற்காக மேலும் ஒதுக்கி வைப்பதற்கும் வேறு எங்கு பணத்தை சேமிக்க முடியும் என்பதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். நீங்கள் வேண்டுமா என்பதைக் கவனியுங்கள்:
- உங்கள் அடமானத்தை மறுநிதியளிக்கவும்.உங்கள் கார் காப்பீட்டை மறுபரிசீலனை செய்யுங்கள்.உங்கள் உணவு மசோதாவைக் குறைக்கவும். ஃப்ளெக்ஸ் செலவு அல்லது சுகாதார சேமிப்புக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்தவும். கேபிள் டிவி தண்டு வெட்டுங்கள். உங்கள் ஆற்றல் மசோதாவைக் கட்டுப்படுத்துங்கள். அவசரகால சேமிப்புக் கணக்கில் உங்கள் காசோலை.
மாற்று வருமான நீரோடைகளை உருவாக்குவதற்கான வேலை
ஒரு 401 (கே), ஓய்வூதிய திட்டம் அல்லது சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் அனைத்தும் ஓய்வூதியத்தில் வருமான ஆதாரங்களாக இருக்கலாம், ஆனால் அவை உங்கள் ஒரே விருப்பங்கள் அல்ல. நீங்கள் வேறு என்ன உருவாக்க முடியும் என்பதைக் கண்டுபிடிக்கவும்.
- ஒரு வாடகை சொத்தில் முதலீடு செய்வது மற்றும் நில உரிமையாளராக மாறுவது வழக்கமான வருமானத்தை அளிக்கும். ரியல் எஸ்டேட் கிர crowd ட்ஃபண்டிங் ஒரு சொத்தை முழுவதுமாக சொந்தமாக்க விரும்பாத முதலீட்டாளர்களுக்கு சில சுவாரஸ்யமான சாத்தியங்களை வழங்குகிறது. ஒரு பகுதிநேர வேலை உங்கள் வருமானத்தை சேர்ப்பதற்கான சரியான தீர்வாக இருக்கலாம். நிதி இறுக்கமாக இருந்தால், உங்கள் வீட்டை நீங்கள் வைத்திருந்தால், தலைகீழ் அடமானம் உங்களுக்கு ஒரு நல்ல தீர்வாக இருக்கிறதா என்று விசாரிக்கவும். ஈவுத்தொகை பங்குகளை வாங்குவது, ஒரு பக்க சலசலப்பைத் தொடங்குவது, நீங்கள் பணமாக்கக்கூடிய ஒரு வலைத்தளத்தை உருவாக்குவது அல்லது பியர்-டு-பியர் கடனில் முதலீடு செய்வது பற்றி சிந்தியுங்கள். இந்த விருப்பங்கள் தொடங்குவதற்கு மாறுபட்ட நேரமும் பணமும் தேவை, ஆனால் அவை அனைத்தும் ஓய்வூதியத்தில் வருமானத்தை அதிகரிப்பதற்கான வழிகளை வழங்குகின்றன.
உங்கள் நிதி திட்டமிடல் பயன்பாடுகளைப் பயன்படுத்தத் தொடங்கவும் அல்லது புதுப்பிக்கவும்
உங்கள் செலவுகள் மற்றும் வருமானத்தைக் கண்காணிக்க நிதி திட்டமிடல் பயன்பாடுகளைப் பயன்படுத்துவது உங்கள் நிதி வாழ்க்கையை எளிதாக்குகிறது, ஆனால் எல்லா திட்டங்களும் சமமாக உருவாக்கப்படவில்லை. உங்கள் வருடாந்திர நிதித் திட்டத்தை நீங்கள் முடிக்கும்போது, உங்கள் தேவைகளுக்கு இது இன்னும் பொருந்துமா என்பதைப் பார்க்க நீங்கள் பயன்படுத்தும் நிதி திட்டமிடல் பயன்பாடுகள் அல்லது மென்பொருளை மதிப்பாய்வு செய்யவும். நீங்கள் இதுவரை எந்த பயன்பாடுகளையும் பயன்படுத்தவில்லை என்றால், விருப்பங்களை மதிப்பாய்வு செய்ய நேரம் ஒதுக்குங்கள், மேலும் அவை உங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்க உங்களுக்கு எவ்வாறு உதவக்கூடும்.
அடிக்கோடு
வருடாந்திர நிதித் திட்டம் என்பது இன்று உங்கள் வாழ்க்கைக்கும் (உங்கள் மன அமைதிக்கும்) விதிவிலக்காக மதிப்புமிக்க கருவியாகும். சிறந்த சூழ்நிலை: இந்த பஞ்ச் பட்டியலில் உள்ள எல்லா பொருட்களையும் இப்போது நீங்கள் சரிபார்த்துள்ளீர்கள். இல்லையென்றால், அவ்வாறு செய்ய உங்கள் காலெண்டரில் சரியான நேரத்தில் பென்சில் செய்ய தயங்க வேண்டாம்.
