புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வது எப்படி என்பதைப் புரிந்துகொள்ள பல இளைஞர்கள் நேரம் எடுப்பதில்லை. பல சந்தர்ப்பங்களில், ஏனென்றால் அவர்கள் இங்கே மற்றும் இப்போது பற்றி கவலைப்படுகிறார்கள், எதிர்காலத்தைப் பற்றி அல்ல.
நீங்கள் இளமையாக இருக்கும்போது உங்கள் வாழ்க்கை முறையை கைவிட வேண்டிய அவசியமில்லை என்றாலும், நீண்ட கால கவனம் செலுத்துவதும், நீண்ட காலத்திற்கு தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதும் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் நிகர மதிப்பு இருப்பதை உறுதி செய்யும்., புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வதற்கான பல்வேறு வழிகளையும் குறிப்பிட்ட தந்திரோபாயங்களையும் ஆராய்வோம்.
முதலீடு செய்வதற்கான வழிகள்
நீங்கள் தேர்வுசெய்யக்கூடிய மிகவும் பிரபலமான நீண்ட கால முதலீட்டு வாகனங்களைப் பார்ப்போம்:
401 (k) கள் A 401 (k) என்பது ஒரு நிறுவனம் தனது ஊழியர்களுக்கு வழங்கும் ஓய்வூதியத் திட்டமாகும். இது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது (அதாவது நீங்கள் அதைத் திரும்பப் பெறும் வரை நீங்கள் திட்டத்தில் வைத்திருக்கும் எந்தவொரு பணத்திற்கும் வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை). கூடுதல் போனஸாக, பல சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் திட்டத்திற்கு பங்களிக்கும் தொகையின் ஒரு பகுதியையாவது நிறுவனம் பொருத்துகிறது.
இளம் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் 401 (கே) பங்களிப்புகளை ஒரு குறியீட்டு நிதியில் வைக்க வேண்டும், இது ஒரு சுத்திகரிப்பு தொகுப்பில் தொகுக்கப்பட்ட பல பங்குகளை உள்ளடக்கிய முதலீட்டு தயாரிப்பு ஆகும், இது எஸ் அண்ட் பி 500 போன்ற ஒரு முக்கிய பங்கு குறியீட்டின் செயல்திறனைப் பிரதிபலிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த வகை திட்டம் என்பது நீங்கள் வீட்டிற்கு ஒரு சிறிய காசோலையை எடுத்துக்கொள்வீர்கள் என்பதாகும், ஏனென்றால் உங்கள் பங்களிப்புகள் உங்கள் ப்ரீடாக்ஸ் ஊதியத்திலிருந்து நேரடியாக கழிக்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், நீங்கள் நினைக்கும் அளவுக்கு நீங்கள் பணத்தை இழக்க மாட்டீர்கள்; பங்களிப்புகள் முன்கூட்டியே செய்யப்படுவதால், பெரும்பாலான இளம் தொழில் வல்லுநர்கள் (25% கூட்டாட்சி வரி அடைப்பில் உள்ளவர்கள்) 401 (கி) க்கு பங்களிக்கும் ஒவ்வொரு $ 100 க்கும் $ 75 குறைவாக மட்டுமே வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்வார்கள்.
தற்போதைய ஊதியத்தில் இந்த சிறிய தியாகத்திற்கு ஈடாக, நீங்கள் பல முக்கியமான நன்மைகளை அனுபவிப்பீர்கள். நாங்கள் குறிப்பிட்ட உடனடி வரி சேமிப்புக்கு மேலதிகமாக, நீங்கள் சம்பாதிக்கும் அனைத்து வருவாய் மற்றும் ஆதாயங்களின் வரி ஒத்திவைப்பையும் அனுபவிப்பீர்கள். மேலும், உங்கள் பணத்தின் ஒரு பகுதியை குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகளில் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் வரை, உங்கள் 401 இலிருந்து அபராதம் இல்லாத கடனை எடுக்க முடியும் என்பதால், அவசர காலங்களில் அதிக பணம் வைத்திருப்பதைப் பற்றி கவலைப்படாமல் உங்கள் திட்டத்திற்கு தாராளமாக பங்களிக்க முடியும். (கே). இறுதியாக, உங்கள் தற்போதைய வேலையை விட்டு வெளியேற முடிவு செய்தால், நீங்கள் முதலீடு செய்ததை நீங்கள் இழக்க மாட்டீர்கள் - ரோல்ஓவர் எனப்படும் உங்கள் 401 (கே) ஐ ஐஆர்ஏவாக மாற்றலாம்.
உங்கள் முதலாளியைப் பொறுத்து உங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்களின் தரம் மாறுபடும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். மேலும், எல்லா நிறுவனங்களும் 401 (கே) களை வழங்குவதில்லை, பிரபலமான நம்பிக்கைக்கு மாறாக, ஒரு பணியாளர் பொருந்தும் திட்டத்தை வழங்கத் தேவையில்லை. அதிர்ஷ்டவசமாக, இது உங்கள் ஒரே முதலீட்டு விருப்பம் அல்ல.
403 (பி) கள்
403 (ஆ) திட்டம் 401 (கே) போன்றது, ஆனால் இது சில கல்வியாளர்கள், பொது ஊழியர்கள் மற்றும் இலாப நோக்கற்ற ஊழியர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது. 401 (கே) போலவே, நீங்கள் பங்களிப்பது உங்கள் சம்பள காசோலையில் இருந்து கழிக்கப்படுகிறது மற்றும் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் வளரும்; நீங்கள் முதலாளிகளை மாற்றினால், அதை ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ ஆக மாற்றலாம். பெரும்பாலான 403 (ஆ) கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கும், ஆனால் மற்றவர்கள் உங்களை வருடாந்திரமாக மட்டுப்படுத்தலாம். சிலர் திட்டத்திற்கு எதிராக கடன்களை எடுக்க உங்களை அனுமதிப்பார்கள், ஆனால் இந்த விருப்பம் திட்டத்திலிருந்து திட்டத்திற்கு மாறுபடும்.
தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்குகள் (ஐஆர்ஏக்கள்)
தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்குகளில் (ஐஆர்ஏஎஸ்) இரண்டு வகைகள் உள்ளன: பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏ. உங்கள் முதலாளி ஓய்வூதியத் திட்டத்தை வழங்குகிறாரா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், நீங்கள் சொந்தமாக பங்களிக்கக்கூடிய திட்டங்கள் இவை. இரண்டையும் ஒரு வங்கி அல்லது தரகு நிறுவனத்தில் திறக்கலாம் மற்றும் பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடிக்கள்) ஆகியவற்றில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கும். பங்களிப்பு வரம்புகள் ஒரு முதலாளி நிதியளிக்கும் திட்டத்தின் மூலம் நீங்கள் பங்களிக்கக்கூடியதை விட மிகக் குறைவு; 2012 ஆம் ஆண்டில், 49 வயது மற்றும் அதற்குக் குறைவானவர்களுக்கு ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு வரம்பு $ 5, 000 அல்லது உங்கள் மொத்த 2012 வரிவிதிப்பு இழப்பீடு, எது குறைவாக இருந்தாலும்.
ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ என்பது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு. 401 (கே) போலவே, நீங்கள் ப்ரீடாக்ஸ் டாலர்களை பங்களிக்கிறீர்கள், அவை வரி விலக்கு பெறுகின்றன. நீங்கள் பணத்தை எடுக்கத் தொடங்கும் போது மட்டுமே நீங்கள் திரும்பப் பெறுவதற்கு வரி செலுத்தத் தொடங்குவீர்கள். உங்கள் மாற்றியமைக்கப்பட்ட சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானம் (MAGI) ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பை மீறினால் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் பங்களிப்புகளுக்கு வரம்புகளைக் கொண்டிருக்கலாம். நீங்கள் திரும்பப் பெற ஆரம்பிக்கக்கூடிய ஆரம்ப வயது 59.5; இந்த நேரத்திற்கு முன்பு நீங்கள் பணத்தை வெளியே எடுத்தால், நீங்கள் 10% அபராதத்திற்கு உட்படுத்தப்படலாம். நீங்கள் 70.5 வயதை அடைந்ததும், கட்டாயமாக திரும்பப் பெற வேண்டும்.
ரோத் ஐஆர்ஏ மூலம், நீங்கள் உங்கள் பங்களிப்புகளைச் செய்வதற்கு முன் வரிகளை செலுத்துகிறீர்கள். பின்னர், திட்டத்தின் விதிகளைப் பின்பற்றி ஓய்வுபெறும் போது நீங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறும்போது, வரி விளைவுகள் எதுவும் இல்லை. ரோத் ஐஆர்ஏவிற்கும் வருமான வரம்புகள் உள்ளன, ஆனால் கட்டாய விநியோக வயது இல்லை மற்றும் உங்கள் பங்களிப்புகள் (உங்கள் வருவாய் இல்லை என்றாலும்) 59.5 வயதிற்கு முன்னர் அபராதம் இல்லாமல் திரும்பப் பெறலாம்.
இளம் முதலீட்டாளர்கள்: ஈவுத்தொகை பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டுமா?
தவிர்க்க வேண்டிய தவறுகள்: புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வதற்கான உதவிக்குறிப்புகள் மற்றும் தந்திரோபாயங்கள்
இந்த நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டங்களுடன் வெற்றியை அடைவதற்கு நீங்கள் தொடர்ந்து பங்களிப்புகளைச் செய்ய வேண்டும், நீண்டகால மனநிலையைப் பின்பற்ற வேண்டும், அன்றாட பங்குச் சந்தை மாற்றங்கள் எதிர்காலத்திற்கான உங்கள் இறுதி இலக்கிலிருந்து உங்களைத் தடுக்க அனுமதிக்காது. நீங்கள் இளமையாக இருக்கும்போது உங்கள் வருவாயைப் பயன்படுத்த, இந்த பொதுவான தவறுகளைத் தவிர்க்கவும்.
முதலீடு செய்யாதது பலருக்கு, முதலீடு செய்வது ஒரு சவாலான செயல் போல் தெரிகிறது. அதற்கு கவனம் மற்றும் ஒழுக்கம் தேவை. அதைத் தவிர்ப்பதற்காக, பல இளம் முதலீட்டாளர்கள் தாங்கள் "பின்னர்" முதலீடு செய்யலாம் என்று தங்களை நம்பிக் கொள்கிறார்கள், எல்லாம் சரியாகிவிடும்.
பல மக்கள் உணராதது என்னவென்றால், நீங்கள் முன்பு பணத்தை ஒதுக்கி வைக்கத் தொடங்கினால், நீங்கள் குறைவாக பங்களிக்க வேண்டும். நீங்கள் இளமையாக இருக்கும்போது தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதன் மூலம், கூட்டுச் செயல்பாட்டை உங்கள் நன்மைக்காகச் செய்ய அனுமதிப்பீர்கள். நீங்கள் வட்டி சம்பாதிப்பது, ஈவுத்தொகை பெறுவது மற்றும் பங்கு மதிப்புகள் பாராட்டும்போது நீங்கள் முதலீடு செய்யும் தொகை காலப்போக்கில் கணிசமாக வளரும். உங்கள் பணம் நீண்ட காலமாக வேலை செய்யும் போது, நீங்கள் எதிர்காலத்தில் செல்வந்தராக இருப்பீர்கள், உங்களுக்கு மிகக் குறைந்த செலவில் கிடைக்கும்.
நம்பத்தகாதவராக இருப்பது நீங்கள் இளம் வயதிலேயே முதலீடு செய்யும்போது, கணக்கிடப்பட்ட சில அபாயங்களை நீங்கள் எடுக்க முடியும். உங்கள் முதலீடுகளின் யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளை வைத்திருப்பது முக்கியம் என்று கூறினார். ஒவ்வொரு முதலீடும் உடனடியாக 50% வருமானத்தை வழங்கத் தொடங்கும் என்று எதிர்பார்க்க வேண்டாம். சந்தைகள் மற்றும் பொருளாதாரம் சிறப்பாகச் செயல்படும்போது, இது போன்ற வருவாயைக் கொண்ட பங்குகள் உள்ளன, ஆனால் இந்த பங்குகள் பொதுவாக மிகவும் நிலையற்றவை மற்றும் எந்த நேரத்திலும் மிகப்பெரிய விலை மாற்றங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். மோசமான ஆண்டுகளில் காகித இழப்புகளை எதிர்பார்ப்பதன் மூலமும், நீண்ட காலத்திற்கு சராசரியாக ஆண்டுக்கு 8 முதல் 12% வருவாயையும் எதிர்பார்ப்பதன் மூலம், உங்கள் முதலீடுகளை விரக்தியிலிருந்து கைவிடுவதற்கான வலையை நீங்கள் தவிர்க்கலாம்.
பல்வகைப்படுத்தல் அல்ல பல்வேறு வகைகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் ஒட்டுமொத்த ஆபத்தை குறைக்கும் ஒரு உத்தி. இது ஒரு முதலீட்டைச் சரியாக வெளிப்படுத்தாமல் இருக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது மற்றும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் பணத்தை சீரான, நிலையான விகிதத்தில் வளர உதவுகிறது. குறியீட்டு நிதிகளில் முதலீடு செய்வது குறைந்தபட்ச முயற்சியால் பன்முகப்படுத்த ஒரு சிறந்த வழியாகும்.
உங்கள் உணர்ச்சிகளை உங்கள் முதலீடுகளை இயக்க அனுமதிப்பது பல முதலீட்டாளர்கள் செய்யும் மற்றொரு தவறு அவர்களின் முதலீடுகளைப் பற்றி உணர்ச்சிவசப்படுவது. சில சந்தர்ப்பங்களில், அதிக செயல்திறன் கொண்ட பங்கு போன்ற கடந்த காலங்களில் சிறப்பாகச் செய்த ஒரு முதலீடு எதிர்காலத்தில் தொடர்ந்து சிறப்பாகச் செயல்படும் என்று நம்புவது இதன் பொருள். கடந்தகால வெற்றியின் காரணமாக அதிக விலையைக் கொண்ட முதலீட்டை வாங்குவது அந்த முதலீட்டிலிருந்து லாபம் ஈட்டுவது கடினம். மாறாக, பலர் தங்கள் முதலீடுகளை விற்றுவிடுவார்கள், அல்லது சந்தைகள் வீழ்ச்சியடையும் போது அல்லது பொருளாதாரம் சரியாக செயல்படாதபோது முதலீட்டு பங்களிப்புகளை செய்வதை நிறுத்துவார்கள். இந்த நடத்தை உங்கள் இழப்புகளைப் பூட்டி, உங்கள் கலவையை புண்படுத்தும் மற்றும் உங்களை எங்கும் அழைத்துச் செல்லாது.
பாட்டம் லைன் உங்கள் இலக்குகளை மேலும் மேம்படுத்துவதற்கு ஆரம்பத்தில் மற்றும் தொடர்ச்சியாக முதலீட்டைத் தொடங்குவது முக்கியம், மேலும் கூட்டுப்பணியின் முழு நன்மையையும் 401 (கே) கள், 403 (பி) கள் மற்றும் ஐஆர்ஏக்கள் போன்ற வரி-நன்மை பயக்கும் கருவிகளைப் பயன்படுத்துவதும் முக்கியம்.
ஒட்டுமொத்த சந்தை மற்றும் உங்கள் தனிப்பட்ட முதலீடுகள் இரண்டிலும் குறுகிய கால உயர்வையும் தாழ்வையும் புறக்கணித்து நீண்ட காலத்திற்கு கவனம் செலுத்துங்கள். உங்கள் முதலீடுகளைப் பற்றி யதார்த்தமான மற்றும் உணர்ச்சிவசப்படாமல் பன்முகப்படுத்துவதன் மூலம், காலப்போக்கில் நீங்கள் செல்வத்தை வசதியாக உருவாக்க முடியும்.
