திரட்டுதல் என்றால் என்ன?
எதிர்கால சந்தைகளில் திரட்டுதல் என்பது ஒரு வர்த்தகர் அல்லது வர்த்தகர்களின் குழுவினரால் சொந்தமான அல்லது கட்டுப்படுத்தப்படும் அனைத்து எதிர்கால நிலைகளையும் ஒரு மொத்த நிலைக்கு இணைப்பதாகும். எவ்வாறாயினும், நிதி திட்டமிடல் அர்த்தத்தில் ஒருங்கிணைத்தல் என்பது நேரத்தை மிச்சப்படுத்தும் கணக்கியல் முறையாகும், இது பல்வேறு நிறுவனங்களிலிருந்து ஒரு நபரின் நிதித் தரவை ஒருங்கிணைக்கிறது.
வாடிக்கையாளர்களின் கணக்குகளுக்கு சேவை செய்யும் போது ஆலோசகர்களிடையே ஒருங்கிணைப்பு பெருகிய முறையில் பிரபலமாக உள்ளது, ஏனெனில் அவர்கள் கணக்கை அந்தந்த வகைகளாக உடைப்பதற்கு முன்பு வாடிக்கையாளருடன் கணக்குகளை ஒரு தூய்மையான, எளிதில் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய வகையில் விவாதிக்க முடிகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- நிதி ஆலோசகர்கள் மற்றும் வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளரின் தகவல்களைத் திரட்டுகின்றன, இதனால் அந்த வாடிக்கையாளரின் நிதி குறித்த தெளிவான படத்தை அவர்கள் எளிதாக உருவாக்க முடியும். மேலும், இது வாடிக்கையாளருக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. ஆலோசகர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு முழு அணுகலை வழங்காதபோது ஒரு சுவரைத் தாக்கினர், மேலும் இது அவர்களின் வாடிக்கையாளரின் நிதி குறித்து துல்லியமான ஆலோசனைகளை வழங்கத் தேவையான முழு படக் காட்சியை அனுமதிக்காது என்று அவர்கள் வாதிடுகின்றனர். ஒருங்கிணைப்பு இரு தரப்பினருக்கும் நன்மை பயக்கும், ஆனால் விளிம்பு நிதி ஆலோசகரிடம் செல்கிறது, அவர் ஒரு வாடிக்கையாளரின் சேவையில் ஒரு இடைவெளியைக் காணலாம் அல்லது காணாமல் போகலாம், அங்கு அவர்கள் ஒரு தயாரிப்பு அல்லது சேவையை மேம்படுத்த முடியும்.
ஒருங்கிணைப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது
நிதி ஆலோசகர்கள் மற்ற நிதி நிறுவனங்களில் வைத்திருக்கும் முதலீட்டாளர்களின் சில்லறை கணக்குகளிலிருந்து நிலை மற்றும் பரிவர்த்தனை தகவல்களை சேகரிக்க கணக்கு-திரட்டல் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர். திரட்டிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கும் அவர்களின் ஆலோசகர்களுக்கும் தினசரி புதுப்பிப்புகள் உட்பட முதலீட்டாளரின் முழுமையான நிதி நிலைமையைப் பற்றிய மையப்படுத்தப்பட்ட பார்வையை வழங்குகின்றன.
நிர்வகிக்கப்பட்ட மற்றும் நிர்வகிக்கப்படாத கணக்குகளை நிதி திட்டமிடுபவர்கள் கையாளுகின்றனர். நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்குகளில் ஆலோசகரின் கட்டுப்பாட்டின் கீழ் உள்ள சொத்துகள் ஆலோசகரின் பாதுகாவலரிடம் உள்ளன. பாதுகாவலரிடமிருந்து நேரடி இணைப்பு மூலம் வாடிக்கையாளரின் தரவைப் பிடிக்க திட்டமிடுபவர்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மற்றும் அறிக்கையிடல் மென்பொருளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். திட்டமிடுபவர் எல்லா கணக்குகளையும் வைத்திருப்பது முக்கியம், ஏனெனில் அவற்றை முழுமையான சேகரிப்பு இல்லாமல் திரட்டுவது அந்த வாடிக்கையாளரின் நிதி குறித்த தவறான படத்தை வரைகிறது.
கூடுதலாக, நிர்வகிக்கப்படாத கணக்குகளில் ஆலோசகரின் நிர்வாகத்தின் கீழ் இல்லாத சொத்துக்கள் உள்ளன, ஆனால் அவை வாடிக்கையாளரின் நிதித் திட்டத்திற்கு முக்கியமானவை. எடுத்துக்காட்டுகளில் 401 (கே) கணக்குகள், தனிப்பட்ட சோதனை அல்லது சேமிப்புக் கணக்குகள், ஓய்வூதியங்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கணக்குகள் ஆகியவை அடங்கும்.
வாடிக்கையாளர் உள்நுழைவு தகவலை வழங்காதபோது, நிர்வகிக்கப்பட்ட கணக்குகளுடன் ஆலோசகரின் அக்கறை அணுகல் இல்லாமை ஆகும். நிர்வகிக்கப்படாத கணக்குகளில் தினசரி புதுப்பிப்புகள் இல்லாமல் ஆலோசகர்கள் நிதி திட்டமிடல் மற்றும் சொத்து மேலாண்மைக்கு அனைத்தையும் உள்ளடக்கிய அணுகுமுறையை வழங்க முடியாது.
கணக்கு திரட்டலின் முக்கியத்துவம்
பெரும்பாலான சில்லறை வங்கிகள் அல்லது தரகுகளில் உள்ள கணக்குகள் பற்றிய தற்போதைய நிலை மற்றும் பரிவர்த்தனை தகவல்களைப் பெறுவதற்கு வசதியான முறையை வழங்குவதன் மூலம் கணக்கு திரட்டல் சேவைகள் சிக்கலைத் தீர்க்கின்றன. முதலீட்டாளர்களின் தனியுரிமை பாதுகாக்கப்படுவதால், நிர்வகிக்கப்படாத ஒவ்வொரு கணக்கிற்கும் அவர்களின் தனிப்பட்ட அணுகல் தகவல்களை வெளியிடுவது தேவையற்றது.
வாடிக்கையாளரின் மொத்த சொத்துக்கள், பொறுப்புகள் மற்றும் நிகர மதிப்பு ஆகியவற்றை பகுப்பாய்வு செய்ய நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் மொத்த கணக்கு மென்பொருளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்; வருமானம் மற்றும் செலவுகள்; மற்றும் சொத்துக்கள், பொறுப்பு, நிகர மதிப்பு மற்றும் பரிவர்த்தனை மதிப்புகள் ஆகியவற்றின் போக்குகள். முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவில் பல்வேறு அபாயங்களையும் ஆலோசகர் மதிப்பிடுகிறார்.
கணக்கு திரட்டலின் விளைவுகள்
பல திரட்டல் சேவைகள் வங்கிகளின் நுகர்வோர் எதிர்கொள்ளும் வலைத்தளங்களைப் பயன்படுத்துவதை விட, தரகு நிறுவனங்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கிடையில் நேரடி தரவு இணைப்புகளை வழங்குகின்றன. மொத்த சேவைகளுக்கான தனிப்பட்ட தகவல்களை வழங்குவதன் மூலம் வாடிக்கையாளர்கள் நிதி நிறுவனங்களுக்கு அவர்களின் ஒப்புதலை வழங்குகிறார்கள்.
