நிதித் திட்டமிடுபவராக பணியாற்றுகிறார்

தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர் என்றும் அழைக்கப்படும் நிதித் திட்டமிடுபவராக பணிபுரிவது, வாடிக்கையாளர்களுடனும் வணிகங்களுடனும் நேரடியாக தனிப்பட்ட நிதியத்தின் அடிப்படைக் கொள்கைகளுக்குச் செல்ல ஒரு வாய்ப்பை வழங்குகிறது.

நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி நோக்கங்களை எவ்வாறு அடைவது என்பது குறித்து ஆலோசனை கூறுகிறார்கள். சில நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் பரிந்துரைகளை வழங்காமல் விரிவான திட்டமிடல் சேவைகளை வழங்குகிறார்கள், மற்றவர்கள் திட்டமிடல் மற்றும் பரிவர்த்தனை சேவைகளை வழங்குகிறார்கள்.

நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் பெரும்பாலும் ஒரு பெரிய முதலீடு அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனத்தில் வேலை செய்கிறார்கள், ஆனால் சிலர் சுயாதீனமாக செயல்படுகிறார்கள். அவர்கள் பணிபுரியும் சேவை அமைப்பு அல்லது சூழலைப் பொருட்படுத்தாமல், அனைத்து நிதித் திட்டமிடுபவர்களும் இதேபோன்ற வேலை விளக்கத்தைக் கொண்டுள்ளனர்.

வேலை விவரம்

இந்த வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி சூழ்நிலைகளையும் அவர்களின் குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால நிதி நோக்கங்களை எவ்வாறு அடைவது என்பதையும் புரிந்துகொள்ள நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் தனிநபர்கள், குடும்பங்கள் மற்றும் வணிகங்களுடன் இணைந்து பணியாற்றுகிறார்கள். வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு ஆரம்ப நேர்காணலின் போது தொடர்புடைய நிதித் தகவல்களை வழங்குகிறார்கள், அவர்களின் மொத்த ஆண்டு வருமானம், கடன் கடமைகள், கடனுடன் தொடர்புடைய மாத செலவுகள், நடப்பு முதலீட்டு இருப்புக்கள், சேமிப்புக் கணக்கு நிலுவைகள், வரிக் கடன்கள் மற்றும் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் பற்றிய கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கின்றனர். நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் இந்தத் தகவலை பகுப்பாய்வு செய்து, தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நிதி சூழ்நிலைகள் மற்றும் குறிக்கோள்களின் அடிப்படையில் யதார்த்தமான, அர்த்தமுள்ள பரிந்துரைகளை முன்வைக்கின்றனர்.

கடன் நிர்வாகம், சேமிப்பு நோக்கங்கள் மற்றும் உத்திகள் மற்றும் தனிப்பட்ட மற்றும் குடும்ப பட்ஜெட் உள்ளிட்ட பல தனிப்பட்ட நிதி தலைப்புகளை நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் விவாதிக்கின்றனர். முதலீட்டு உத்திகள், எஸ்டேட் திட்டமிடல் பரிசீலனைகள், காப்பீடு மூலம் பாதுகாப்புத் திட்டமிடல் மற்றும் ஓய்வூதியக் குவிப்பு மற்றும் விநியோக தந்திரங்கள் குறித்தும் அவர்கள் விவாதிக்கின்றனர்.

நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் வரி செயல்திறன் தகவல்களை வழங்கலாம், ஆனால் அவர்கள் பொதுவாக வரி வருமானத்தை கையாள்வதில்லை. ஒரு வணிகத்துடன் அல்லது ஒரு நிறுவன வாடிக்கையாளருடன் பணிபுரியும் ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர் பணப்புழக்கம், திட்டமிடப்பட்ட வருவாய், கடன் மேலாண்மை அல்லது பணியாளர் சலுகைகள் போன்ற தலைப்புகளில் பகுப்பாய்வு செய்து வழிகாட்டுதலை வழங்கலாம். இந்த அம்சங்கள் ஒவ்வொன்றும் ஒரு தனிநபர் அல்லது வணிகத்தின் ஒட்டுமொத்த நிதி நல்வாழ்வில் ஒரு பங்கைக் கொண்டுள்ளன, எனவே நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் வாடிக்கையாளரின் அல்லது வணிகத்தின் நிதி எதிர்காலத்தில் கணிசமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

புதிய வாடிக்கையாளர்களைக் கண்டுபிடிக்கும் செயல்முறையான ப்ராஸ்பெக்டிங் என்பது நிதித் திட்டமிடுபவரின் வேலையின் கணிசமான பகுதியாகும். இது பெரும்பாலும் சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர்கள் (சிபிஏக்கள்) அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடல் வக்கீல்கள் போன்ற பிற நிறுவப்பட்ட நிபுணர்களுடன் நெட்வொர்க்கிங் செய்வதை உள்ளடக்குகிறது. நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் சமூக அல்லது தொண்டு நிகழ்வுகளில் கலந்து கொள்ளலாம். வருங்கால செயல்முறை நிதி திட்டமிடுபவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் உறவுகளை வளர்ப்பதை உறுதிசெய்கிறது, இதன் மூலம் அவர்களின் தக்கவைப்பு விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும்.

கல்வி மற்றும் பயிற்சி

நிதி திட்டமிடல் வாழ்க்கைப் பாதைக்கு முறையான உயர் கல்வி தேவையில்லை, ஆனால் இளங்கலை பட்டம் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. நிதி அல்லது சந்தைப்படுத்தல் மீது கவனம் செலுத்தி முதுகலை வணிக நிர்வாகம் (எம்பிஏ) போன்ற பட்டதாரி-நிலை பட்டம் நிதி திட்டமிடல் நிறுவனத்தை நிறுவ விரும்பும் ஒரு நபருக்கு நன்மை பயக்கும். இருப்பினும், வெற்றிக்கு மேம்பட்ட பட்டம் தேவையில்லை.

நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் ஆலோசனைகளை வழங்கவும் குறிப்பிட்ட பத்திரங்கள் அல்லது காப்பீட்டு தொடர்பான பரிவர்த்தனைகளை செயல்படுத்தவும் சில உரிமங்களை வைத்திருக்க வேண்டும். பத்திர உரிமங்களில் பெரும்பாலும் நிதி தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (ஃபின்ரா) தொடர் 7 அடங்கும், இது பத்திரங்கள் தொழில் பற்றிய அறிவு மற்றும் மாறுபட்ட வருடாந்திரங்கள், விருப்பங்கள், அரசு பத்திரங்கள், நகராட்சி பத்திரங்கள் மற்றும் கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் விற்பனை உள்ளிட்ட சில முதலீட்டு தொடர்பான பரிவர்த்தனைகளை சோதிக்கிறது. ஒரு FINRA தொடர் 66 உரிமமும் தேவைப்படலாம், இது வட அமெரிக்க பத்திர நிர்வாகிகள் சங்கம் (நாசா) தேர்வு. ஒவ்வொரு FINRA உரிமமும் ஒழுங்குமுறை அமைப்புடன் நல்ல நிலையை நிலைநிறுத்துவதற்கு தொடர்ந்து கல்வித் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளது.

கூடுதல் சான்றிதழ்கள் நிதி திட்டமிடல் வாழ்க்கையை முன்னெடுக்க உதவும். எடுத்துக்காட்டாக, நிதித்துறை மற்றும் வருங்கால வாடிக்கையாளர்கள் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி) பதவியை உயர்வாகக் கருதுகின்றனர். ஒரு இளங்கலை பட்டம், ஒரு தீவிரமான இரண்டு நாள் தேர்வு மற்றும் தொடர்ச்சியான கல்வி ஆகியவை சி.எஃப்.பி பதவியைப் பெற வேண்டும்.

திறன்கள்

வெற்றிகரமான நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் விரைவாக வலுவான உறவுகளை உருவாக்குகிறார்கள். மற்றவர்களுடன் தொடர்புகளை நிறுவுவது நெட்வொர்க்கிங் மற்றும் வாடிக்கையாளர் தக்கவைப்பு அம்சங்களில் அவசியம். இதேபோல், வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் நிதித் திட்டமிடுபவரின் சிறந்த நலன்களை மனதில் வைத்திருப்பதை நம்ப வேண்டும்.

தனிப்பட்ட நிதி குறித்த ஆழ்ந்த அறிவும் ஆர்வமும் இருக்கும்போது நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் செழித்து வளர்கிறார்கள். நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதிலும் செயல்படுத்துவதிலும் பல காரணிகள் ஒரு பங்கைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் நிதித் திட்டமிடுபவர் நிதித் தலைப்புகளில் நன்கு அறிந்தவராக இருக்க வேண்டும். கூடுதலாக, நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நிதித் தரவை அர்த்தமுள்ளதாக விளக்க முடியும். மிகவும் வெற்றிகரமான நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் கணிசமான அளவு தகவல்களை பகுப்பாய்வு செய்து தக்க வைத்துக் கொள்ளலாம்.

சம்பளம்

கிளாஸ்டூரின் கூற்றுப்படி, அமெரிக்காவில் நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் சராசரியாக 57, 000 டாலர் அடிப்படை சம்பளத்தைப் பெறுகிறார்கள். இருப்பினும், நிதித் திட்டமிடுபவரின் வருடாந்திர வருமானத்தில் பெரும்பாலானவை கட்டண அடிப்படையிலான திட்டமிடல் சேவைகள் மற்றும் முதலீட்டுப் பத்திரங்கள், வருடாந்திரங்கள், ஆயுள் அல்லது இயலாமை காப்பீடு, மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) போன்ற தயாரிப்பு கமிஷன்களின் கலவையிலிருந்து வருகிறது. தொழிலாளர் புள்ளிவிவர பணியகத்தின் கூற்றுப்படி, மே 2016 நிலவரப்படி, ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவருக்கான மொத்த இழப்பீடு சுமார், 000 41, 000 முதல், 000 200, 000 வரை இருந்தது.

ஒரு பெரிய முதலீட்டு நிறுவனம் அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனத்தில் பணிபுரியும் ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர், தனது சொந்த நிறுவனத்தை நடத்துபவரைக் காட்டிலும் குறைந்த கமிஷன் செலுத்துதலைப் பெறலாம். இருப்பினும், இலாபப் பகிர்வு திட்டங்கள், சுகாதார காப்பீட்டு மானியங்கள் மற்றும் கல்வித் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஆகியவற்றின் நன்மைகள் காலப்போக்கில் குறைந்த கமிஷன் செலுத்துதலை ஈடுசெய்யும்.