பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) வைப்புத்தொகையை உள்ளடக்கியது, முதலீடுகள் அல்ல. இதனால்தான் 401 (கே) திட்டங்கள் எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்படவில்லை - பெரும்பாலானவை முதன்மையாக முதலீடுகளால் ஆனவை, அவை ஆபத்தானவை.
ஒரு நல்ல செய்தி என்னவென்றால், இந்த திட்டம் ஒரு எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிதி நிறுவனத்தால் நிர்வகிக்கப்பட்டால், 401 (கி) க்குள் உள்ள வைப்புத்தொகை அடங்கும். கணக்குகளை சரிபார்ப்பது (பணச் சந்தை கணக்குகள் உட்பட), சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (குறுந்தகடுகள்) வைப்புத்தொகையாகக் கருதப்பட்டு எஃப்.டி.ஐ.சி.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- எஃப்.டி.ஐ.சி வைப்புத்தொகையை உள்ளடக்கியது, முதலீடுகள் அல்ல, பெரும்பாலான 401 (கே) சொத்துக்கள் பிந்தையவையாகும். கேள்விக்குரிய சொத்துக்கள் ஒரு எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிதி நிறுவனத்தால் வைத்திருந்தால் 401 (கே) திட்டங்களில் உள்ள வைப்புத்தொகைகள் அடங்கும். எஃப்.டி.ஐ.சி வைப்புத்தொகையை காப்பீடு செய்கிறது சரிபார்ப்பு, பணச் சந்தை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் குறுந்தகடுகள் ஆகியவை அடங்கும்.
FDIC எவ்வாறு செயல்படுகிறது
1933 ஆம் ஆண்டில் ஜனாதிபதி பிராங்க்ளின் டெலானோ ரூஸ்வெல்ட்டின் கீழ் எஃப்.டி.ஐ.சி உருவாக்கப்பட்டது, இது வங்கி மந்தநிலைக்கு ஒரு தீர்வாக இருந்தது, அவை பெரும் மந்தநிலையை அதிகரிக்கின்றன மற்றும் எந்தவிதமான மீட்புக்கும் இடையூறாக இருந்தன, மேலும் நிதி அமைப்பில் நம்பிக்கையை அதிகரித்தன.
வங்கிகள் ஒரு வெற்றிகரமான முதலாளித்துவ பொருளாதாரத்தின் மையத்தில் உள்ளன. வாடிக்கையாளர் வைப்புத்தொகையை சிறப்பாகச் செய்வதற்கான வங்கிகளின் திறனைப் பற்றிய நம்பிக்கையும் நம்பிக்கையும் கடன் உருவாக்க தேவையான ஒரு மூலப்பொருள் ஆகும். வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பொருளாதார நிலைமைகளைப் பொறுத்து, வங்கிகள் இந்த வைப்புகளுக்கு எதிராக ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீத கடன்களை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பணத்தை வங்கிகளிடமிருந்து எந்த நேரத்திலும் நிச்சயமற்றதாக உணர்ந்தால் இது சாத்தியமில்லை.
FDIC வங்கிக் கணக்குகளை, 000 250, 000 வரை பாதுகாக்கிறது. அடிப்படையில், வங்கிகள் ஒரு நிதியில் செலுத்துகின்றன. இந்த நிதி வங்கிகளின் மேற்பார்வைக்கு பணம் செலுத்துகிறது மற்றும் ஒரு வங்கி கீழ் சென்றால் வைப்புதாரர்களுக்கு ஈடுசெய்ய பயன்படுகிறது.
ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை மற்றும் வைப்புக்கள் பாதுகாப்பானவை என்ற நம்பிக்கை காரணமாக நிகர முடிவு குறைவான வங்கி தோல்விகள் ஆகும். அதன் தொடக்கத்திலிருந்து, எந்த எஃப்.டி.ஐ.சி உறுப்பினர் வங்கியும் எந்தவொரு வாடிக்கையாளர் வைப்புகளையும் இழக்கவில்லை.
முதலீடுகள் ஏன் மறைக்கப்படவில்லை
துரதிர்ஷ்டவசமாக, ஒட்டுமொத்தமாக 401 (கே) கணக்குகளுக்கு ஒரே மாதிரியான பாதுகாப்பைப் பயன்படுத்த முடியாது, ஏனெனில் அவை பெரும்பாலும் பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பரிமாற்ற வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) போன்ற ஆபத்தான முதலீடுகளைக் கொண்டுள்ளன.
உங்கள் 401 (கே) கணக்கில் வைப்பு எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீட்டின் கீழ் உள்ளதா என்பதைப் பார்க்க உங்கள் திட்டத்தை நிர்வகிக்கும் நிதி நிறுவனத்துடன் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம்.
எஃப்.டி.ஐ.சி 401 (கே) கணக்குகளில் முதலீடுகளை காப்பீடு செய்யத் தொடங்கினால், அது அதிக ஆபத்து மற்றும் சொத்து விலைகளை சிதைக்க வழிவகுக்கும். இது நிதிச் சந்தைகளின் முதன்மை வழிமுறைகளில் ஒன்றான விலை கண்டுபிடிப்பைக் குறைமதிப்பிற்கு உட்படுத்தும்.
401 (கே) கணக்கில் செய்யக்கூடிய முதலீடுகளின் முழு நிறமாலையையும் எஃப்.டி.ஐ.சி மறைப்பது நடைமுறையில் இல்லை, செய்யக்கூடிய முதலீடுகளின் வகைக்கு கடுமையான கட்டுப்பாடுகளை விதிக்காமல். இந்த முதலீடுகளுக்கு எதிராக காப்பீடு செய்வதற்கான ஆதாரங்களைக் கொண்டிருக்க FDIC க்கான பட்ஜெட் மற்றும் கடன் வரி வியத்தகு முறையில் அதிகரிக்கப்பட வேண்டும்.
வாடிக்கையாளர்கள் எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்படும் வரை தங்கள் வங்கிகளை நம்ப முடியும் என்றாலும், ஆபத்து மற்றும் வருவாய்க்கு இடையில் உகந்த சமநிலையைக் கண்டறிய அவர்கள் தங்கள் சொந்த முதலீடுகளைச் செய்யும்போது சரியான விடாமுயற்சியுடன் செய்ய வேண்டும்.
401 (கி) இல் வைப்பு எவ்வாறு மறைக்கப்படுகிறது
குறுந்தகடுகள் மற்றும் பணச் சந்தைக் கணக்குகள் போன்ற 401 (கே) கணக்குகளில் வைத்திருக்கும் பாதுகாப்பான சொத்துக்களை எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீடு செய்கிறது, ஆனால் எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஒரு நிதி நிறுவனத்தில் சொத்துக்கள் வைத்திருந்தால் மட்டுமே.
எடுத்துக்காட்டாக, 1 100, 000 மதிப்புள்ள 401 (கே) கணக்கில் 50% பங்குகளில், 25% பத்திரங்களில், மற்றும் 25% பணச் சந்தைக் கணக்கில் முதலீடு செய்யப்பட்டிருந்தால், பணச் சந்தையில் $ 25, 000 சில நிகழ்வுகளில் எஃப்.டி.ஐ.சி. வங்கி நிறுவனம் கீழ் செல்லும் பேரழிவு.
