கால காப்பீடு என்றால் என்ன?

கால காப்பீடு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையாகும், இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட "காலத்திற்கு" பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்ட காலப்பகுதியில் காப்பீட்டாளர் இறந்துவிட்டால், பாலிசி செயலில் இருந்தால் அல்லது நடைமுறையில் இருந்தால், இறப்பு நன்மை செலுத்தப்படும்.

நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுடன் ஒப்பிடும்போது கால காப்பீடு ஆரம்பத்தில் மிகவும் குறைவாகவே இருக்கும். பெரும்பாலான நிரந்தர காப்பீட்டைப் போலன்றி, கால காப்பீட்டிற்கு பண மதிப்பு இல்லை. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ஒரே மதிப்பு பாலிசியில் இருந்து உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட இறப்பு நன்மை.

கால காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது

பல்வேறு வகையான கால காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் உள்ளன. பல பாலிசிகள் பாலிசியின் காலத்திற்கு பத்து, 20 அல்லது 30 ஆண்டுகள் போன்ற நிலை பிரீமியங்களை வழங்குகின்றன. இவை பெரும்பாலும் "நிலை கால" கொள்கைகள் என குறிப்பிடப்படுகின்றன. பிரீமியம் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட செலவாகும், இது பொதுவாக மாதந்தோறும், காப்பீட்டுக் கொள்கையுடன் வரும் சலுகைகளை வழங்க காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசிதாரர்களிடம் கட்டணம் வசூலிக்கின்றன.

காப்பீட்டு நிறுவனம் தனிநபரின் உடல்நலம், வயது மற்றும் ஆயுட்காலம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பிரீமியங்களைக் கணக்கிடுகிறது. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கொள்கையைப் பொறுத்து நபரின் உடல்நலம் மற்றும் குடும்ப மருத்துவ வரலாற்றை மதிப்பாய்வு செய்யும் மருத்துவ பரிசோதனை தேவைப்படலாம்.

பிரீமியங்கள் நிர்ணயிக்கப்பட்டு காலத்தின் நீளத்திற்கு செலுத்தப்படுகின்றன. பாலிசி காலாவதியாகும் முன்பு பாலிசிதாரர் இறந்துவிட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் பாலிசியின் முக மதிப்பை செலுத்தும். கால அவகாசம் காலாவதியாகி, பின்னர் தனிநபர் இறந்துவிட்டால், பாதுகாப்பு அல்லது பணம் செலுத்துதல் இருக்காது. இருப்பினும், பாலிசிதாரர்கள் காப்பீட்டை நீட்டிக்க அல்லது புதுப்பிக்க முடியும், ஆனால் புதிய மாதாந்திர பிரீமியம் புதுப்பித்தலின் போது நபரின் வயது மற்றும் ஆரோக்கியத்தின் அடிப்படையில் இருக்கும். இதன் விளைவாக, புதுப்பிக்கப்பட்ட கொள்கைக்கு பிரீமியங்கள் அதிகமாக இருக்கக்கூடும், தனிநபர் இளமையாக இருக்கும்போது தொடங்கப்பட்ட அசல் கால கொள்கைக்கு எதிராக.

பிரீமியங்கள் வயது மற்றும் செலுத்தும் அளவைப் பொறுத்து இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, 250, 000 டாலர் செலுத்துதலுடன் 30 ஆண்டு பாலிசி இருபதுகளில் ஒரு நபருக்கு மாதத்திற்கு $ 15 முதல் அவர்களின் ஐம்பதுகளில் ஒருவருக்கு மாதத்திற்கு $ 60 க்கும் குறைவாக இருக்கலாம். பாலிசிதாரரின் உடல்நலம், புகைபிடித்தல் வரலாறு மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து ஒவ்வொரு காப்பீட்டு நிறுவனமும் வெவ்வேறு விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கால காப்பீடு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட "கால" காலத்திற்கு பாதுகாப்பு வழங்கும் ஒரு வகை ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையாகும். காப்பீட்டாளர் ஒரு காலக் கொள்கையில் குறிப்பிடப்பட்ட காலப்பகுதியில் இறந்துவிட்டால் மற்றும் பாலிசி செயலில் இருந்தால், இறப்பு நன்மை பல கால பாலிசிகள் பாலிசியின் காலத்திற்கு நிலை பிரீமியங்களை வழங்குகின்றன. பிற கால பாலிசிகள் காலப்போக்கில் குறைந்து அல்லது அதிகரிக்கும் நன்மைகளையும், காலத்திலிருந்து நிரந்தர காப்பீடாக மாற்றுவதற்கான விருப்பத்தையும் வழங்குகின்றன.

கால காப்பீட்டு வகைகள்

நாங்கள் இதுவரை கோடிட்டுக் காட்டிய நிலை கால பாலிசிகளைத் தவிர பல்வேறு வகையான கால காப்பீட்டும் உள்ளன. பாலிசிதாரரின் தேவைகளைப் பொறுத்து ஒவ்வொரு பாலிசிக்கும் அதன் நன்மை தீமைகள் உள்ளன.

மாற்றக்கூடிய கால

மாற்றத்தக்க கால ஆயுள் காப்பீடு என்பது காலவரையறைக்கு குறிப்பிட்ட வருடங்களைக் கொண்ட ஒரு கால காப்பீட்டுக் கொள்கையை முழு ஆயுள் அல்லது நிரந்தர காப்பீடாக மாற்ற அனுமதிக்கிறது. மாற்றத்தக்க காப்பீட்டின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், பாலிசிதாரர் மருத்துவ பரிசோதனைக்கு சமர்ப்பிக்க வேண்டியதில்லை, அல்லது பாலிசி என்ற சொல் நிரந்தர காப்பீடாக மாறும் போது எந்தவொரு சுகாதார நிலைமைகளும் கருதப்படுவதில்லை.

அதிகரிக்கும் கால

சில கொள்கைகள் நேரம் செல்லச் செல்ல மரண பயனை அதிகரிக்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன. பிரீமியமும் அதிகரிக்கிறது, ஆனால் பாலிசிதாரர்களுக்கு நிறைய பில்கள் மற்றும் செலவுகள் இருக்கும்போது வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்தில் குறைந்த பிரீமியத்தை செலுத்த இது அனுமதிக்கிறது. பாரம்பரிய கால காப்பீட்டைப் போலவே கூடுதல் நன்மையைப் பெற பழைய வயதில் மற்றொரு பாலிசியுக்கு தகுதி பெறுவதை அதிகரித்து வரும் காலம் தடுக்கிறது.

அடமான கால அல்லது குறைக்கும் கால

அடமான கால அல்லது குறைந்து வரும் காலக் கொள்கை அதிகரித்து வரும் காலத்திற்கு நேர்மாறானது, ஏனெனில் காலப்போக்கில் இறப்பு நன்மை அளவு குறைகிறது. பாலிசிதாரரின் நிலுவை அடமானத்தை குறைப்பதற்கு நன்மை என்ற காலத்தின் சரிவை பொருத்துவதே குறிக்கோள். இந்த மூலோபாயத்தின் பின்னணியில் உள்ள யோசனை என்னவென்றால், உங்களிடம் அடமானக் கடன் குறைவாக இருந்தால் உங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையில்லை. இருப்பினும், பிரீமியங்கள் கால காப்பீட்டை விட சிறியதாக இருந்தாலும், நன்மை குறையும் போதும் பிரீமியம் செலுத்துதல் மாறாமல் இருக்கும்.

வருடாந்திர புதுப்பிக்கத்தக்கது

ஒவ்வொரு ஆண்டும் கடந்து செல்லும்போது, ​​காப்பீடு என்ற சொல் புதுப்பிக்கப்படுகிறது, ஆனால் பாலிசிதாரர் ஒரு வருடம் பழையவர் என்பதால் அதிக பிரீமியத்திற்கு. வருடாந்திர புதுப்பிக்கத்தக்க கால காப்பீட்டின் நன்மை என்னவென்றால், ஒவ்வொரு ஆண்டும் பாதுகாப்பு அங்கீகரிக்கப்படும். இருப்பினும், காலப்போக்கில் அதிகரித்த செலவுகள் காரணமாக இது அனைவருக்கும் மிகவும் செலவு குறைந்ததாக இருக்காது.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

ஸ்டீவ் கோப்ரின், LUTCF

ஸ்டீவன் எச். கோப்ரின், எல்.யூ.டி.சி.எஃப், ஃபேர் லான், என்.ஜே.

கால காப்பீட்டில் இரண்டு அம்சங்கள் உள்ளன, அவை கவர்ச்சிகரமானவை:

1. நிறுவனம், காப்பீட்டாளரின் வயது மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து, வரையறுக்கப்பட்ட ஆண்டுகளுக்கான பிரீமியம் மற்றும் உயிர் பிழைத்தவர் நன்மைக்கான உத்தரவாதம். பாலிசிக்குள் பணத்தை குவிக்கும் திறன் இல்லை. கூடுதல் நன்மை பெற கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்த முடியாது. பாலிசியில் பிற கணக்குகளிலிருந்து பணத்தை மாற்ற முடியாது. கேரியர் ஈவுத்தொகையை செலுத்தாது அல்லது உங்கள் கணக்கில் வட்டி செலுத்தாது.

இந்த தயாரிப்பு ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்திற்கு, ஒரு தேவைக்காக உங்களை மறைப்பதற்கு ஏற்றது. அடமானம் அல்லது வணிக கடனை இழப்பீடு செய்வது ஒரு எடுத்துக்காட்டு.

உதைப்பவர் என்னவென்றால், இந்த நேரத்தில் நீங்கள் வாழ்ந்தாலும், இன்னும் பாதுகாப்பு தேவைப்பட்டால், கால காப்பீட்டின் விலை பொதுவாக உத்தரவாதக் காலத்திற்குப் பிறகு வானியல் ரீதியாக அதிகரிக்கிறது.