ஆயுள் காப்பீட்டின் இணை பணி

ஆயுள் காப்பீட்டின் இணை ஒதுக்கீடு என்பது ஒரு கடனுக்கான பிணையமாகப் பயன்படுத்த ஒரு மரண நன்மையின் முதன்மை பயனாளியாக கடனளிப்பவரை நியமிக்கும் ஒரு நிபந்தனை. கடன் வாங்கியவருக்கு பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால், கடன் வழங்குபவர் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் பணம் செலுத்தி, செலுத்த வேண்டியதை மீட்டெடுக்க முடியும். கடன் வாங்கியவர் இறந்துவிட்டால் அல்லது இயல்புநிலைக்கு வந்தால் நிதி உத்தரவாதம் காரணமாக வணிகங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்கின்றன. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு முன்னர் கடன் வாங்கியவர் இறந்தால், கடன் வழங்குபவர் இறப்பு நன்மை மூலம் செலுத்த வேண்டிய தொகையைப் பெறுகிறார், மீதமுள்ள நிலுவை பின்னர் பட்டியலிடப்பட்ட பிற பயனாளிகளுக்கு அனுப்பப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன் வாங்கியவர் பாலிசி உரிமையாளராக இருக்க வேண்டும், அவர் காப்பீட்டாளராக இருக்கலாம் அல்லது இல்லாமலிருக்கலாம். இணை ஒதுக்கீடு என்பது பாலிசியின் மதிப்பின் ஒரு பகுதி அல்லது எல்லாவற்றிற்கும் எதிராக இருக்கலாம், மேலும் ஏதேனும் தொகை இருந்தால், பயனாளிகள் வித்தியாசத்தைப் பெறுவார்கள். கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்துவது வேலையை நிறுத்துகிறது.

கடன் வாங்கியவர் பாலிசியின் உரிமையாளராக இருக்க வேண்டும், ஆனால் காப்பீட்டாளர் அவசியமில்லை, மேலும் பாலிசி கடனின் ஆயுட்காலம் தற்போதையதாக இருக்க வேண்டும், உரிமையாளர் தேவையான அனைத்து பிரீமியங்களையும் தொடர்ந்து செலுத்துகிறார். எந்தவொரு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையும் இணை ஒதுக்கீட்டிற்கு ஏற்கத்தக்கது, காப்பீட்டு நிறுவனம் பாலிசியை ஒதுக்க அனுமதித்தால். பண மதிப்புடன் நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது, கடன் வாங்குபவர் இயல்புநிலையாக இருந்தால், கடன் மதிப்புக்கு கடன் வழங்குபவர் கடன் மதிப்பைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது. பல கடன் வழங்குநர்கள் கால ஆயுள் கொள்கைகளை பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்வதில்லை, ஏனெனில் அவை பண மதிப்பைக் குவிக்கவில்லை, மேலும் பாலிசியின் காலம் கடனுக்கு இடமளிக்க மிகக் குறுகியதாக இருக்கலாம்.

சில கடனளிப்பவர்கள் ஒரு பிணைய வேலையுடன் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை வழங்கப்படாவிட்டால் கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்க மாட்டார்கள்.

மாற்றாக, பாலிசி உரிமையாளரின் பண மதிப்பை அணுகுவது பிணையத்தைப் பாதுகாக்க தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது. கடன் வாங்கியவரின் மரணத்திற்கு முன் கடனை திருப்பிச் செலுத்தினால், பணி நீக்கப்படும், மேலும் கடன் வழங்குபவர் இனி மரண பயனின் பயனாளியாக இருக்க மாட்டார். ஒரு கொள்கையின் இணை ஒதுக்கீட்டை காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு அறிவிக்க வேண்டும்; ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை பூர்த்தி செய்வதற்கான அவர்களின் கடமையைத் தவிர, அவர்கள் ஒப்பந்தத்தில் அக்கறையற்றவர்களாக இருக்கிறார்கள்.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

ஸ்டீவ் கோப்ரின், LUTCF

ஸ்டீவன் எச். கோப்ரின், எல்.யூ.டி.சி.எஃப், ஃபேர் லான், என்.ஜே.

வங்கிக் கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் வணிக உரிமையாளர்களிடையே இது ஒரு பொதுவான கேள்வி, கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க தங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை பிணையமாகப் பயன்படுத்த விரும்புகிறது. இணை பணிகள் கடனளிப்பவருக்கு செலுத்த வேண்டியதை மட்டுமே செலுத்துகின்றன என்பதை உறுதிசெய்கின்றன. காப்பீட்டுக் கொள்கையில் பயனாளி என வங்கி பெயரிடப்பட்டால், கடனில் சில ஏற்கனவே செலுத்தப்பட்டிருந்தாலும், இறந்தவரின் பிற பயனாளிகளுக்கு எதுவும் விடாமல் அவர்களுக்கு முழு மரண பயனும் வழங்கப்படும். உங்கள் சொந்த வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கு ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு நீங்கள் விண்ணப்பிக்கிறீர்கள் என்றால், கடன் வழங்குநரை பயனாளியாக்க எந்த காரணமும் இல்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஒரு இணை ஒதுக்கீட்டைப் பயன்படுத்துங்கள் மற்றும் உங்கள் தரகர் அதன் செயல்பாட்டின் மூலம் உங்களை நடத்துவதை உறுதிசெய்க.