முதலீட்டு புறநிலை வரையறை

முதலீட்டு நோக்கம் என்றால் என்ன?

ஒரு முதலீட்டு நோக்கம் என்பது பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் (RIA கள்), ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் பிற சொத்து மேலாளர்களால் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு வாடிக்கையாளர் தகவல் படிவமாகும், இது ஒரு வாடிக்கையாளருக்கான உகந்த போர்ட்ஃபோலியோ கலவையை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. ஒரு தனிநபர் தங்கள் சொந்த இலாகாவை நிர்வகிப்பதன் மூலமும் முதலீட்டு நோக்கம் நிரப்பப்படலாம்.

அடிப்படையில், தனிநபர் அல்லது கிளையன்ட் பூர்த்தி செய்த படிவத்திலிருந்து பெறப்பட்ட தகவல்கள், போர்ட்ஃபோலியோவில் எந்த வகையான பாதுகாப்பைச் சேர்க்க வேண்டும் என்பதன் அடிப்படையில் வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவின் குறிக்கோளை அல்லது குறிக்கோளை அமைக்கிறது.

முதலீட்டு குறிக்கோள்

ஒரு முதலீட்டு நோக்கம் வழக்கமாக ஒரு கேள்வித்தாளின் வடிவத்தில் இருக்கும், மேலும் கேட்கப்படும் கேள்விகளுக்கான பதில்கள் வாடிக்கையாளரின் ஆபத்து மீதான ஆபத்து (இடர் சகிப்புத்தன்மை) மற்றும் எவ்வளவு நேரம் முதலீடு செய்யப்பட வேண்டும் (நேர அடிவானம்) ஆகியவற்றை தீர்மானிக்கிறது. இந்த நோக்கத்தைக் கண்டறிய படிவத்தில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள சில கேள்விகள் பின்வருமாறு:

• உங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட வருடாந்திர வருமானம் மற்றும் நிதி நிகர மதிப்பு என்ன? உங்கள் சராசரி ஆண்டு செலவு என்ன? இந்த பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான உங்கள் நோக்கம் என்ன? உங்கள் பணத்தை எப்போது திரும்பப் பெற விரும்புகிறீர்கள்? நீங்கள் பணம் சம்பாதிக்கும் போது கணிசமான மூலதன வளர்ச்சியை அடைய விரும்புகிறீர்களா? அதைத் திரும்பப் பெறுங்கள் அல்லது முதன்மை மதிப்பைப் பராமரிப்பதில் நீங்கள் அதிக ஆர்வம் காட்டுகிறீர்களா? நீங்கள் வசதியாக இருக்கும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்பில் அதிகபட்ச குறைவு என்ன? பங்கு, நிலையான வருமானம், பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற முதலீட்டு தயாரிப்புகளுடன் உங்கள் அறிவின் நிலை என்ன? வழித்தோன்றல்கள் போன்றவை?

இந்த கேள்விகளுக்கு வழங்கப்பட்ட பதில்களுக்கு ஏற்ப ஒரு தனிநபர் அல்லது வாடிக்கையாளர் தனது அல்லது போர்ட்ஃபோலியோவை வடிவமைத்திருப்பார்கள். எடுத்துக்காட்டாக, அதிக ஆபத்து கொண்ட சகிப்புத்தன்மை கொண்ட ஒரு வாடிக்கையாளர், ஐந்து ஆண்டுகளில் ஒரு வீட்டை வாங்குவதே குறிக்கோள் மற்றும் மூலதன வளர்ச்சியில் ஆர்வம் கொண்டவர், அவருக்காக அல்லது அவருக்காக ஒரு குறுகிய கால ஆக்கிரமிப்பு போர்ட்ஃபோலியோ அமைக்கப்படும். இந்த ஆக்கிரமிப்பு போர்ட்ஃபோலியோ நிலையான வருமானம் மற்றும் பணச் சந்தை பத்திரங்களை விட போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒதுக்கப்பட்டுள்ள பங்குகள் மற்றும் வழித்தோன்றல் கருவிகளைக் கொண்டிருக்கலாம்.

மறுபுறம், 40 வயதான உயர் வருமானம் ஈட்டுபவர் 20 ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெறுவதற்கு முதலீடு செய்கிறார் மற்றும் மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பதில் மட்டுமே ஆர்வம் கொண்டவர், நிலையான வருமானம், பணச் சந்தை மற்றும் பலவற்றைக் கொண்ட குறைந்த அபாயப் பத்திரங்களுடன் நீண்ட கால இலாகாவை உருவாக்கலாம். பணவீக்கத்திற்கு எதிராக அவரது மூலதனத்தை பாதுகாக்கும் எந்தவொரு முதலீடும்.

கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய பிற காரணிகள்

ஒரு நபரின் நேர எல்லை மற்றும் இடர் சுயவிவரத்திற்கு கூடுதலாக, ஒரு நபரின் முதலீட்டு முடிவை பாதிக்கும் பிற காரணிகள் பின்வருமாறு: வரிக்குப் பிந்தைய வருமானம்; மூலதன ஆதாய வரி மற்றும் ஈவுத்தொகை வரி போன்ற முதலீட்டு வரி; போர்ட்ஃபோலியோ தீவிரமாக அல்லது செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படுமா என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்ட கமிஷன்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்; போர்ட்ஃபோலியோ பணப்புழக்கம், இது அவசரகாலத்தில் பத்திரங்களை பணமாக மாற்றுவதை தீர்மானிக்கிறது; சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள், எதிர்பார்க்கப்படும் பரம்பரை மற்றும் ஓய்வூதிய மதிப்பு போன்ற இலாகாவில் சேர்க்கப்படாத சொத்துக்களை உள்ளடக்கிய மொத்த செல்வம்; முதலியன

ஒரு வாடிக்கையாளர் நிதித் திட்டமிடுபவர் அல்லது ஆலோசகரின் சேவைகளைப் பயன்படுத்த முடிவு செய்யும் வரை ஒரு முதலீட்டு நோக்கம் பொதுவாக நிறைவு செய்யப்படாது, ஏனெனில் வழங்கப்படும் தகவல்கள் மிகவும் உணர்திறன் கொண்டவை. திருமணம், ஓய்வு, வீடு வாங்குதல், வருமானத்தில் மாற்றம் போன்ற முக்கிய வாழ்க்கை மாற்றத்தின் காரணமாக வாடிக்கையாளரின் குறிக்கோள்கள் பல ஆண்டுகளாக மாறும்போது, ​​போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர் வாடிக்கையாளரின் முதலீட்டு நோக்கங்களை மறு மதிப்பீடு செய்வார், தேவைப்பட்டால், முதலீட்டு இலாகாவை மறுசீரமைப்பார் அதன்படி.

ரோபோ-ஆலோசகர்களின் தாக்கம்

டிஜிட்டல் சகாப்தத்தில் நிதி தொழில்நுட்பத்தின் வளர்ச்சியுடன், ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மனித நிதி ஆலோசகர்கள், திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் பண மேலாளர்களின் பாத்திரங்களை ஏற்க தயாராக உள்ளனர். ரோபோ-ஆலோசகரைப் பயன்படுத்தி, ஒரு வாடிக்கையாளர் ரோபோ பயன்பாடு அல்லது வலை தளம் மூலம் வழங்கப்பட்ட முதலீட்டு புறநிலை படிவத்தை நிரப்ப முடியும். நிரப்பப்பட்ட கேள்வித்தாளின் அடிப்படையில், பாரம்பரிய ஆலோசகர்களால் வசூலிக்கப்படும் அதிக கட்டணங்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​ரோபோ-ஆலோசகர் வாடிக்கையாளருக்கு உகந்த போர்ட்ஃபோலியோவை குறைந்தபட்ச கட்டணத்திற்கு பரிந்துரைப்பார். ரோபோ-ஆலோசகர் வழங்கிய முதலீட்டு புறநிலை வடிவம் பாரம்பரிய அமைப்பில் வழங்கப்பட்டதைப் போன்றது. இருப்பினும், ஒரு தானியங்கி அல்லது மனித ஆலோசகருக்கான தேர்வு ஒரு வாடிக்கையாளரின் விருப்பப்படி மற்றும் முதலீட்டு தயாரிப்புகளில் அவர்கள் எவ்வளவு வசதியாக இருக்கிறார்கள்.