உங்கள் ஓய்வுக்கு நிதியளிப்பதற்கான வழிகளை நீங்கள் ஆராய்ந்து கொண்டிருக்கும்போது, இந்த பெயர்களில் ஏதேனும் ஒன்றை நீங்கள் காணலாம்:
- 702 (j) plan7702 plan7702 private planInfinite Banking Concept® உங்களைப் பற்றிய வங்கி your உங்கள் சொந்த வங்கியாக இருங்கள் அதிக பண மதிப்பு ஆயுள் காப்பீடு
இந்த தயாரிப்புகள் அல்லது உத்திகளை சந்தைப்படுத்துபவர்கள் உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் அமர்ந்திருக்கும் பணத்தை விட 40 முதல் 60 மடங்கு அதிக வருமானத்தை வழங்குவதாகக் கூறுகிறார்கள் bank இது வங்கிக் கணக்குகள் 0.01% வட்டி செலுத்தும்போது கடினமாக இருக்காது. கடனளிப்பவர் மூலம் தகுதி பெறாமல் பெரிய கொள்முதல் செய்வதற்கு கடன் வாங்குவதற்கான வழியை அவர்கள் தருகிறார்கள் என்றும் அவர்கள் கூறுகிறார்கள். வாகனங்கள் நீங்கள் அறிய விரும்பாத ஒரு ரகசிய வகை கணக்கு என்றும் அவர்கள் கூறுகிறார்கள், ஆனால் முக்கிய அரசியல் பிரமுகர்கள், கோடீஸ்வரர்கள் மற்றும் வங்கியாளர்கள் தங்கள் சொந்த பணத்தை ஊற்றுகிறார்கள் - இது மிகவும் கேள்விக்குரியது.
எனவே நீங்கள் இப்போது உங்கள் தரகு கணக்கில் உள்நுழைந்து 702 (ஜே) ஐ திறக்க வேண்டுமா? இல்லை, அதைச் செய்ய இயலாது - ஆனால் அரசாங்கம் உங்களை அவ்வாறு செய்வதைத் தடுப்பதால் அல்ல. உங்கள் முதலாளி, உங்கள் வங்கி அல்லது உங்கள் தரகு மூலம் 702 (ஜே) கணக்கைத் திறக்க முடியாது, ஏனெனில் அப்படி எதுவும் இல்லை.
ஆனால் உங்கள் நட்பு காப்பீட்டு முகவர் அல்லது நிதித் திட்டமிடுபவரிடமிருந்து ஒன்றை வாங்கலாம். 702 (ஜே) திட்டம் என்பது அமெரிக்க குறியீட்டின் பிரிவு 7702 ஆல் நிர்வகிக்கப்படும் நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான சந்தைப்படுத்தல் காலமாகும். "காப்பீட்டு முகவர்கள் கடந்த சில ஆண்டுகளாக நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்க மக்களை நம்பவைக்க இந்த வார்த்தையையும் தலைப்பையும் பெரிதும் பயன்படுத்துகின்றனர்" என்று ஆயுள், இயலாமை மற்றும் நீண்ட காலத்தை விற்கும் அஷ்யூரன்ஸ் நிதி தீர்வுகள் கொண்ட சுயாதீன தரகர் சாமுவேல் ஆர். பிரைஸ் கூறுகிறார். பராமரிப்பு காப்பீடு.
இவை அனைத்தும் ஓய்வு மற்றும் சேமிப்புத் திட்டங்களுடன் எவ்வாறு தொடர்புபடுகின்றன என்பதைப் புரிந்து கொள்ள, படிக்கவும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- 702 (ஜே) திட்டங்கள் அடிப்படையில் அமெரிக்க குறியீட்டின் பிரிவு 7702 ஆல் நிர்வகிக்கப்படும் நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் ஆகும். இது ஓய்வூதிய வருமானத்திற்கு பயன்படுத்தப்படலாம் என்றாலும், இது பெரும்பாலான மக்களுக்கு சிறந்த வழி அல்ல, மேலும் அவர்களின் ஒரே விருப்பமாக இருக்கக்கூடாது. 7702 கொள்கை உண்மையில் ஒரு பாலிசியின் பண மதிப்புக்கு எதிரான கடன், எனவே இது வருமானமாக கணக்கிடப்படுவதில்லை அல்லது வரி விதிக்கப்படுவதில்லை. பாலிசிதாரர்கள் பண மதிப்பில் 100% திரும்பப் பெற முடியாது, ஏனெனில் அவ்வாறு செய்வது குறைந்து போகிறது.
702 (ஜே) ஒரு தவறான பெயரைத் திட்டமிடுங்கள்
முதலில், இந்த விதிமுறைகளை வரையறுப்போம். 702 (ஜே) திட்டம் என்று எதுவும் இல்லை என்று நாங்கள் கூறும்போது, இதை நாங்கள் குறிக்கிறோம்: வரிக் குறியீட்டின் அந்தந்த பிரிவுகளின் பெயரிடப்பட்ட 401 (கே), 403 (பி) அல்லது 457 (பி) திட்டங்களைப் போலல்லாமல், உள்ளது ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் அல்லது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட சேமிப்புகள் தொடர்பான வரிக் குறியீட்டின் பிரிவு 702 (ஜே) இல்லை.
வரிக் குறியீட்டிற்குள் பல பிரிவு 702 கள் உள்ளன (எடுத்துக்காட்டாக, 5, 15, 17, 32, 33 மற்றும் 44 தலைப்புகளில்). தலைப்பு 33 இன் 15 ஆம் அத்தியாயத்தில் 702 (ஜே) பிரிவு கூட உள்ளது, இது கிளை நதிகள் தொடர்பான திட்டங்களைக் கையாள்கிறது. ஆனால் வரிக் குறியீட்டின் பிரிவு 702 (ஜே) முதலீடுகளைக் கையாளும் எந்தவொரு பிரிவும் இல்லை.
இப்போது, யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸ் கோட், அமெரிக்காவின் அனைத்து பொது மற்றும் நிரந்தர சட்டங்களின் குறியீடாக, 7702 என்ற பிரிவு உள்ளது, இது காப்பீட்டு தயாரிப்புகளின் வரி சிகிச்சையைப் பற்றியது. இன்னும் தெளிவாகச் சொல்வதானால், தலைப்பு 26, வசன வரிகள், அத்தியாயம் 79, பிரிவு 7702 பற்றிப் பேசுகிறோம். ஒரு பிரிவு 7702 (ஜே) கூட உள்ளது, இருப்பினும் இது “ஆயுள் காப்பீடாகக் கருதப்படும் சில தேவாலய சுயநிதி இறப்பு நன்மைத் திட்டங்களைக் கையாள்கிறது."
702 (ஜே) திட்டங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள்
பிரிவு 7702 இந்த 702 (ஜே) திட்டங்களுக்கு செவிசாய்க்கிறது. அடிப்படையில், அவை அமெரிக்க குறியீட்டின் அந்த பகுதியால் நிர்வகிக்கப்படும் நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள். "7" களில் ஒன்று ஏன் கைவிடப்பட்டது, "ஜே" எங்கிருந்து வருகிறது என்பது ஒரு மர்மம்-ஒருவேளை, இது வாகனத்தை 401 (கே) அல்லது 403 (பி) போல ஒலிக்கச் செய்வதாகும்.
காரணம் எதுவாக இருந்தாலும், ஒரு கொள்கையை 702 (ஜே) திட்டம் என்று அழைப்பது “ஆயுள் காப்பீட்டை அலங்கரிப்பதற்கான ஒரு ஆடம்பரமான வழியாகும்” என்று நிதி ஆலோசகரும் ஆலோசகருமான ரிச்சர்ட் சபோ கூறுகிறார், ஆர்.பி.எஸ் நிதி தீர்வுகள் மற்றும் காப்பீட்டுத் துறையின் விசில்ப்ளோவர். "ஆயுள் காப்பீடு என்பது தொழில்துறையில் மிக உயர்ந்த கமிஷன் தயாரிப்புகளில் ஒன்றாகும், எனவே மக்கள் இதை பல வகையான பொருட்களாக பல ஆண்டுகளாக விற்பனை செய்து வருகின்றனர், ஆனால் இது ஆயுள் காப்பீடு மட்டுமே."
உண்மையில், நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு - முழு ஆயுள், மாறக்கூடிய ஆயுள் அல்லது உலகளாவிய வாழ்க்கை - இது வரி இல்லாத பண மதிப்பைக் குவிக்கிறது, இது பாலிசிதாரர்கள் கடன் வாங்கலாம் என்பது ஒரு புதிய கருத்து அல்ல. ஓய்வூதிய வருமானத்திற்கு பிரிவு 7702 காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பயன்படுத்த முடியுமா? நிச்சயமாக. ஆனால் இது பெரும்பாலான மக்களுக்கு சிறந்த வழி அல்ல, அது யாருடைய ஒரே விருப்பமாக இருக்கக்கூடாது.
7702 காப்பீட்டுக் கொள்கையின் நன்மைகள்
பெரும்பாலான அமெரிக்கர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு அதிகபட்ச வருடாந்திர அனுமதிக்கக்கூடிய தொகையை பங்களிக்கவில்லை, மேலும் அமெரிக்க பெரியவர்களில் மூன்றில் ஒரு பங்கினர் ஓய்வு பெறுவதற்கு எதுவும் சேமிக்கப்படவில்லை. ஆனால் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்குகளுக்கு அதிகபட்சமாக நிதியளிக்கிறீர்கள் என்று சொல்லலாம். வரி-நன்மை பயக்கும் வழியில் சேமிக்க நீங்கள் இன்னும் என்ன செய்ய முடியும்?
7702 காப்பீட்டுக் கொள்கை ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கலாம். பாரம்பரிய தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (ஐஆர்ஏக்கள்) மற்றும் 401 (கே) களில் இருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களின் (ஆர்எம்டி) வரி விளைவுகளைப் பற்றி கவலைப்படுபவர்களுக்கும், அவர்களின் சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்திற்கு வரி செலுத்துவதற்கும் அல்லது மெடிகேர் பார்ட் பி பிரீமியத்தை செலுத்துவதற்கும் இது பெரும்பாலும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். துணைக்கட்டணங்களை. மருத்துவ மற்றும் மருத்துவ சேவைகளுக்கான மையங்களின் (சிஎம்எஸ்) கருத்துப்படி, 2020 பகுதி பி நிலையான மாதாந்திர பிரீமியம் 4 144.60 ஆகும், அதே நேரத்தில் பதிவுசெய்யப்பட்டவர்களுக்கு ஆண்டு விலக்கு $ 198 ஆகும். இந்த கவலைகள் சில நடுத்தர வர்க்கத்தை, குறிப்பாக உயர் நடுத்தர வர்க்கத்தை பாதிக்கின்றன. ஆனால் அவை நிச்சயமாக செல்வந்தர்களை பாதிக்கின்றன.
7702 கொள்கை வரி பல்வகைப்படுத்தல் எனப்படுவதை வழங்குகிறது. இது வருமானமாகக் கருதப்படாத அல்லது வருமானமாக வரி விதிக்கப்படாத வருமான ஆதாரத்தை வழங்குகிறது, ஏனெனில் இது உண்மையில் உங்கள் கொள்கையின் பண மதிப்புக்கு எதிரான கடன்.
விலை விவரிக்கிறபடி, மற்றொரு சாத்தியமான நன்மை என்னவென்றால், “நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு என்பது எதிர்மறையான வருவாய்க்கு எதிரான ஒரு பாதுகாப்பாக இருக்கக்கூடும், ” ஒரு பாலிசிதாரர் தங்கள் பாரம்பரிய முதலீடுகள் மோசமாகச் செய்த ஆண்டுகளில் தங்கள் கொள்கையிலிருந்து பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கிறது, அது இல்லை வருமானத்திற்காக அவற்றை கலைக்க உகந்த நேரம்.
ஆனால் நீங்கள் ஒரு உயர்மட்ட காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து நன்கு கட்டமைக்கப்பட்ட பாலிசியைப் பெற வேண்டும், அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
7702 கொள்கை எவ்வாறு செயல்படுகிறது
நீங்கள் எந்த வகையான ஆயுள் காப்பீட்டையும் வாங்கும்போது, பாதுகாப்புக்கு ஈடாக பிரீமியத்தை செலுத்துகிறீர்கள். நீங்கள் ஆயுள் காப்பீடு, கார் காப்பீடு அல்லது வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீட்டை வாங்கும்போது, உங்கள் பிரீமியம் டாலர்கள் அனைத்தும் காப்பீட்டை நோக்கிச் செல்கின்றன, சில சதவீதம் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் இயக்க செலவுகளை நோக்கி செல்கிறது.
நீங்கள் நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்கும்போது, உங்கள் பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதி காப்பீட்டு செலவை நோக்கிச் செல்கிறது (இதுதான் உங்கள் வாரிசுகளுக்கு மரண பயனை அளிக்கிறது), ஒரு பகுதி விற்பனை கமிஷன்களுக்கு செல்கிறது (இது உங்களுக்கு பாலிசியை விற்கும் தரகர் அல்லது முகவருக்கு ஈடுசெய்யும்), மற்றும் ஒரு பகுதி காப்பீட்டுக் கொள்கையின் பண மதிப்புக்குச் செல்கிறது, இது காப்பீட்டுக் கொள்கையுடன் இணைக்கப்பட்ட சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டுக் கணக்கு போன்றது. ஆனால், தெளிவாக இருக்க, பண மதிப்பு உண்மையில் சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது முதலீட்டு கணக்கு அல்ல (அடுத்த பகுதியில் இந்த தலைப்பில் மேலும் காண்க). இது உங்கள் பணம் போல் தெரிகிறது, ஆனால் நீங்கள் இறக்கும் போது, காப்பீட்டு நிறுவனம் அதை வைத்திருக்கிறது. இது உங்கள் பயனாளிகளுக்குப் போகாது.
பிரீமியங்களைப் பற்றி மேலும் ஆழமாகப் பார்ப்போம். நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியத்தின் தொகையில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்க முடியும். எடுத்துக்காட்டாக, மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர பிரீமியங்களை செலுத்துவதற்கு பதிலாக, நீங்கள் ஆரம்பத்தில் ஒரு பெரிய பிரீமியத்தை செலுத்தலாம் (இது ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீடு என்று அழைக்கப்படுகிறது). உங்கள் கொள்கை பின்னர் முழுமையாக நிதியளிக்கப்படும். மறுபுறத்தில், உங்கள் கொள்கையை நடைமுறையில் வைத்திருக்கும் குறைந்தபட்ச, மிகச்சிறிய தொகையை நீங்கள் செலுத்தலாம்.
7702 கொள்கையுடன், அந்த இரண்டு உச்சநிலைகளுக்கும் இடையில் நீங்கள் ஏதாவது செய்கிறீர்கள். நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக பிரீமியத்தை செலுத்துகிறீர்கள், ஒருவேளை ஏழு முதல் 12 வரை, ஆனால் நீங்கள் குறைந்தபட்சத்தை விட அதிகமாக செலுத்துகிறீர்கள். அவ்வாறு செய்வதன் மூலம், நீங்கள் ஒரு பிரீமியம் கட்டணம் செலுத்தியிருந்தால் அதை விட மெதுவாக உங்கள் கொள்கை பண மதிப்பைக் குவிக்கிறது, ஆனால் அந்த பிரீமியங்களை 30 ஆண்டுகளில் பரப்பினால் அதை விட வேகமாக இருக்கும். ஏராளமான மக்கள் ஒரு பெரிய ஒற்றை பிரீமியத்தை செலுத்த முடியாது அல்லது விரும்பவில்லை - அவர்கள் வேலை செய்வதிலிருந்து பணம் சம்பாதிப்பதால் அவர்கள் மாதாந்திர அல்லது ஆண்டுதோறும் செலுத்த விரும்புகிறார்கள்.
நீங்கள் செய்ய முடியாதது அந்த ஏழு முதல் 12 ஆண்டுகளில் பிரீமியத்தில் அதிகமாக செலுத்த வேண்டும். "அதிகமாக என்ன?" இது சிக்கலானது, ஆனால் நீங்கள் அதிகமாக பணம் செலுத்தினால், வரிக் குறியீடு உங்கள் பாலிசி இனி காப்பீடு அல்ல, ஆனால் மாற்றியமைக்கப்பட்ட எண்டோவ்மென்ட் ஒப்பந்தம் (எம்இசி) என்று கூறுகிறது. MEC விநியோகங்கள் வரி மற்றும் அபராதங்களுக்கு உட்பட்டவை.
7702 கொள்கையிலிருந்து பணத்தை எவ்வாறு திரும்பப் பெறுவது
ஆனால் இது தொழில்நுட்ப ரீதியாக ஒரு கடன், எனவே நீங்கள் திரும்பப் பெறும் நிதிக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டும். இன்றைய ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த விகித சூழலில் வட்டி விகிதங்கள் கொள்கையைப் பொறுத்து 1% முதல் 6% வரை இருக்கலாம்.
பண மதிப்பில் 100% நீங்கள் திரும்பப் பெற முடியாது, ஏனெனில் அவ்வாறு செய்வது கொள்கை குறையும்.
நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்குகிறீர்கள் என்பதில் கவனமாக இருக்க வேண்டும். பண மதிப்பில் 100% நீங்கள் திரும்பப் பெற முடியாது, ஏனெனில் அவ்வாறு செய்வது கொள்கை குறையும். ஒரு குறைபாடு ஒரு பெரிய பிரச்சினையாகும், ஏனெனில் இது ஆயுள் காப்பீட்டு முகவரான கிறிஸ் அக்கர் "பாண்டம் வருமானம்" என்று அழைப்பதில் இருந்து ஒரு பெரிய வரி மசோதாவை உருவாக்குகிறது. வெறுமனே, காப்பீட்டு நிறுவனம் 90% க்கும் அதிகமான பண மதிப்பை கடன் வாங்க உங்களை அனுமதிக்காது. உங்கள் கொள்கையை இழப்பதைத் தடுக்க பாதுகாப்புகள் இருக்கும்.
"நிரந்தர காப்பீட்டிற்காக நுகர்வோர் தங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும், ஏனென்றால் பாலிசி பண மதிப்பை அதிகமாக எடுத்துக்கொள்வதில் இருந்து விலகிவிட்டால், பல ஆண்டுகளாக வரி செலுத்தப்பட வேண்டும்" என்று விலை கூறுகிறது. "சில காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றவர்களை விட சிறந்தவை மற்றும் பாலிசியிலிருந்து அதிகப்படியான பணத்தை எடுப்பதற்கு எதிராக பாலிசிதாரரை பாதுகாக்கும் அதிகப்படியான கடன் பாதுகாப்புடன் பாலிசிகளை உருவாக்குகின்றன. மற்றவர்கள் அவ்வளவு நல்லவர்கள் அல்ல, பாலிசிதாரரின் கொள்கை சுய அழிவை ஏற்படுத்தும்போது அவர்களுக்கு முன்னறிவிப்பதில்லை. ”
சபோ மேலும் விளக்குவது போல், நீங்கள் தொடர்ந்து பாலிசியில் கடன்களை எடுத்துக்கொண்டு கடன் வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறீர்களானால், உங்கள் கடன் மதிப்பு உங்கள் பண மதிப்பைப் போலவே அதிகமாக பெறக்கூடும், அப்போதுதான் கொள்கை குறைகிறது. பின்னர், அந்த கடன்கள் அனைத்தும் ஒரே நேரத்தில் வரி விதிக்கப்படும். கடன்கள் உண்மையான வரி இல்லாத விநியோகங்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்துவது "மிகவும் தந்திரமானது" என்று அவர் மேலும் கூறுகிறார். உங்கள் இறப்பு வரை பாலிசியை வைத்திருந்தால் மட்டுமே பாலிசி உண்மையிலேயே வரி இல்லாததாக இருக்கும், அந்த நேரத்தில் நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் மற்றும் வட்டி இறப்பு நன்மையிலிருந்து கழிக்கப்படும்.
இந்த காரணத்திற்காக, நீங்கள் ஓய்வூதிய வாகனமாக பயன்படுத்த விரும்பும் 7702 பாலிசி உங்கள் வாரிசுகளுக்கு மரண நன்மையை வழங்குவதற்கான சிறந்த வழியாகும். நீங்கள் உயிருடன் இருக்கும்போது பாலிசியின் பண மதிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்க அனுமதிப்பதே இதன் நோக்கம்.
நல்ல 7702 கொள்கையின் சிறப்பியல்புகள்
7702 ஆயுள் காப்பீட்டை இந்த வழியில் பயன்படுத்துவதில் உள்ள சிக்கல் என்னவென்றால், “எல்லாம் சரியான வழியில் நடக்க வேண்டும்: ஈவுத்தொகை சரியான வழியில் செலுத்த வேண்டும், கடன் சரியான வழியில் கட்டமைக்கப்பட வேண்டும், மேலும் அது சேவை செய்யப்பட வேண்டும் மற்றும் சரியான வழியை விளக்குகிறது. ”கொள்கையை சிறப்பாகச் செயல்படுத்துவது அதன் செயல்திறனுக்கு அவசியம்.
காப்பீட்டு நிறுவனம் வாடிக்கையாளர் கடன்களை ஒரு அட்டவணையில் திருப்பிச் செலுத்துவதை உறுதி செய்ய வேண்டும், என்று அவர் கூறுகிறார். நீங்கள் காப்பீட்டாளர் பாலிசியை அதிகமாகப் பயன்படுத்தவில்லை என்பதை உறுதிசெய்கிறார், இது ஒரு எம்.இ.சி ஆக இருக்கும் (மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி), எனவே நீங்கள் தேடும் வரி நன்மைகளை இழக்க நேரிடும். இது நிச்சயமாக "702 (ஜே) திட்டத்தின் நோக்கத்திற்கு எதிராக இயங்கும், இது வரி இல்லாத ஓய்வூதிய வருமானத்தின் கூடுதல் ஆதாரத்தை வழங்குவதாகும்.
ஒரு நல்ல 7702 பாலிசியில் “நேரடி அங்கீகாரம்” என்பதற்கு மாறாக “நேரடி அல்லாத அங்கீகாரம்” என்று அழைக்கப்படும். நேரடி அல்லாத அங்கீகாரத்துடன், உங்கள் கொள்கையின் பண மதிப்பிலிருந்து நீங்கள் கடன் வாங்கியிருந்தாலும் இல்லாவிட்டாலும் அதே ஈவுத்தொகையைப் பெறுவீர்கள். ஓய்வூதிய வருமானத்திற்கு ஆயுள் காப்பீட்டைப் பயன்படுத்துவதற்கான மூலோபாயத்தின் பின்னணியில் உள்ள முழு நோக்கமும் பண மதிப்பிலிருந்து பணத்தை கடன் வாங்குவதால், நீங்கள் பாலிசி கடனை எடுக்கும்போது அதன் ஈவுத்தொகை குறையும் கொள்கையை நீங்கள் விரும்பவில்லை.
உங்கள் பண மதிப்பின் வரி இல்லாத வளர்ச்சியைப் பற்றி என்ன? 7702 கொள்கையானது சந்தைகள் சிறப்பாகச் செயல்படும்போது உங்களுக்கு வருவாய் விகிதத்தைத் தருவது மட்டுமல்லாமல், சந்தைகள் மோசமாகச் செயல்படும்போது பணத்தை இழக்காது. உங்கள் தீங்கு குறைவாக உள்ளது - ஆனால் உங்கள் தலைகீழும் கூட. ஒரு நல்ல கொள்கையானது ஒப்பீட்டளவில் உயர்ந்த தலைகீழாக இருக்கும், எனவே நீங்கள் ஒரு காளை சந்தையின் போது அதிக நன்மை பெறலாம். ஆனால் நீங்கள் மட்டுப்படுத்தப்பட்ட இழப்புகளைப் பெறப் போகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் குறைந்த லாபத்தையும் பெறப்போகிறீர்கள் என்பது மட்டுமே அர்த்தம்.
7702 கொள்கைகளின் குறைபாடுகள்
உங்களிடம் நல்ல 7702 பாலிசி இருந்தாலும், நீங்கள் இன்னும் அந்த கமிஷன்களையும் கட்டணங்களையும் செலுத்துகிறீர்கள், அவை எந்தவொரு நிரந்தர காப்பீட்டிற்கும் மிகப்பெரிய குறைபாடுகளில் ஒன்றாகும். "விற்பனை சுமைகள், மாதாந்திர செலவுக் கட்டணங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு செலவு மற்றும் பல்வேறு கட்டணங்கள் போன்ற வெளிப்படையான கட்டணங்கள் உள்ளன, அவை பண மதிப்பின் வளர்ச்சியைத் தடுக்கின்றன" என்று சபோ கூறுகிறார்.
“நீங்கள் பணத்தை 401 (கி) இல் வைத்தால், உங்கள் பணத்தில் 100% அதற்குள் சென்று முதலீடு செய்யப்படுகிறது. அடிப்படை முதலீடுகளுக்கு சில செலவுக் கட்டணங்கள் இருக்கலாம், ஆனால் உங்கள் பணம் முழுமையாக முதலீடு செய்யப்படுகிறது. ”இதற்கு மாறாக, சபோ மேலும் விளக்குகிறார், “ நீங்கள் ஒரு வாழ்க்கைக் கொள்கையில் பணத்தை வைத்தால், அவர்கள் விற்பனைக் கட்டணத்தை மேலே இருந்து எடுத்துக்கொள்கிறார்கள், அவர்கள் மாதாந்திர நிர்வாகக் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறார்கள் காப்பீட்டு செலவு உள்ளது. எனவே, நீங்கள் தொடங்குவதற்கு முன்பே நீங்கள் பின்தங்கிய நிலையில் இருந்தால் எப்படி இவ்வளவு பெரிய முதலீடு? ”
அந்தக் கட்டணங்களை நீங்கள் செலுத்தத் தயாராக உள்ளீர்கள் என்று சொல்லலாம். காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் பிரீமியங்களில் எவ்வளவு அந்த செலவுகளை நோக்கிச் செல்கிறது என்பதை உடைக்கத் தயாரா? வெளிப்படையான மற்றும் நேர்மையான எண்களை உங்களுக்கு வழங்கும் ஒரு நிறுவனம் உங்கள் பிரீமியம் டாலர்களை உண்மையில் கொடுக்க விரும்பும் நிறுவனமாக இருக்கலாம்.
இன்னும், காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் செலவுகளை நோக்கிச் செல்லும் பணத்தை வைத்து வேறு என்ன வாங்க முடியும்? 7702 இன் நன்மைகளைப் பெறுவதற்கு உங்கள் செலவில் அந்த செலவுகள் உங்களுக்கு மதிப்புள்ளதா? இது நீங்கள் மட்டுமே பதிலளிக்கக்கூடிய ஒரு கேள்வி-ஒரு நம்பகமான நிதி ஆலோசகரின் உதவியுடன், ஆலோசனையைத் தவிர வேறு எதையும் உங்களுக்கு விற்க முயற்சிக்காதவர் மற்றும் உங்கள் சிறந்த நலன்களை அவர்களுடைய சொந்த நலன்களுக்கு மேல் வைக்க சட்டப்படி தேவைப்படுபவர். நீங்கள் செல்வந்தராக இருந்தால், அந்த ஆலோசகர் அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவுவதில் நிபுணத்துவம் பெற்றவராக இருக்க வேண்டும்.
அடிக்கோடு
702 (ஜே) திட்டம் என்பது அமெரிக்க குறியீட்டின் பிரிவு 7702 ஆல் நிர்வகிக்கப்படும் நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான சந்தைப்படுத்தல் காலமாகும். இந்த வகையான காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மோசடிகள் அல்ல, ஆனால் அவை செல்வந்தர்களாகவும், அதிகப்படியான பணத்திற்காக மற்ற பயன்பாடுகளைப் தீர்த்துக் கொண்டவர்களாகவும் இருக்கும் ஒரு சிறிய துணைக்குழுவுக்கு மட்டுமே பொருத்தமானவை. அப்படியிருந்தும், இந்த கொள்கைகளில் பல்வேறு சிக்கல்கள் மற்றும் ஆபத்துகள் உள்ளன, அவை வருங்கால பாலிசிதாரர்கள் புரிந்துகொள்ளும் அளவுக்கு அதிநவீனமாக இருக்க வேண்டும்.
மேலும், பெரும்பாலான மக்கள் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு கமிஷன் மற்றும் கட்டணங்களை தங்கள் சொந்த பணத்தை, வட்டியுடன் கடன் வாங்குவதற்கான சலுகைக்காக செலுத்துவதில் அர்த்தமில்லை that அந்த பணம் வரிவிலக்கு இல்லாமல் வளர்ந்தாலும் கூட.
பெரும்பான்மையினருக்கு, ஐ.ஆர்.ஏக்கள் மற்றும் முதலாளிகளால் வழங்கப்படும் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் ஆகியவை "உங்களை நீங்களே வங்கி" செய்வதற்கான சிறந்த வழிகள். மிகவும் பிரபலமான ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள். உயர் விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையை அபாயப்படுத்த விரும்புவோருக்கு மற்றொரு நல்ல வழி ஹெச்எஸ்ஏ ஆகும்.
