மாறி ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன?
மாறுபட்ட ஆயுள் காப்பீடு என்பது பங்குகள், பத்திரங்கள், பங்கு நிதிகள், பணச் சந்தை நிதிகள் மற்றும் பத்திர நிதிகள் போன்ற பல்வேறு கருவிகள் மற்றும் முதலீட்டு நிதிகளைக் கொண்ட தனி கணக்குகளைக் கொண்ட நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டு தயாரிப்பு ஆகும்.
ஆயுள் காப்பீடு
மாறுபடும் ஆயுள் காப்பீடு விளக்கப்பட்டுள்ளது
முதலீட்டு அபாயங்கள் காரணமாக, மாறி கொள்கைகள் பத்திர ஒப்பந்தங்களாக கருதப்படுகின்றன, அவை கூட்டாட்சி பத்திர சட்டங்களின் கீழ் கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டுள்ளன. கூட்டாட்சி விதிமுறைகளைப் பின்பற்றி, விற்பனை வல்லுநர்கள் சாத்தியமான வாங்குபவர்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய முதலீட்டு தயாரிப்புகளின் வாய்ப்பை வழங்க வேண்டும்.
மாறுபட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் குறிப்பிட்ட வரி சலுகைகளைக் கொண்டுள்ளன, அதாவது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருவாய் குவிப்பு. பாலிசி நடைமுறையில் இருந்தால், பாலிசிதாரர்கள் வரி இல்லாத கடன் வழியாக பண மதிப்பை அணுகலாம். இருப்பினும், அசல் மற்றும் வட்டி உள்ளிட்ட செலுத்தப்படாத கடன்கள் இறப்பு நன்மையைக் குறைக்கின்றன. மேலும், பாலிசியை சரணடையும்போது கடன் வட்டி வரி விதிக்கப்படலாம். கூடுதலாக, பாலிசியின் பகுதி மற்றும் முழு சரணடைதல்களில் சேர்க்கப்பட்ட வட்டி அல்லது வருவாய் விநியோக நேரத்தில் வரி விதிக்கப்படும்.
மாறுபடும் ஆயுள் காப்பீட்டு நன்மைகள்
மாறி ஆயுள் காப்பீட்டு உற்பத்தியின் கவர்ச்சிகரமான அம்சம் பிரீமியம் பணம் அனுப்புதல் மற்றும் பண மதிப்பு குவிப்பு தொடர்பான அதன் நெகிழ்வுத்தன்மை. பாரம்பரிய முழு ஆயுள் காப்பீடு அல்லது கால காப்பீட்டுக் கொள்கைகளைப் போலவே பிரீமியங்களும் சரி செய்யப்படவில்லை. வரம்புகளுக்குள், பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் தேவைகள் மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளின் அடிப்படையில் தங்கள் பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளை சரிசெய்யலாம். எடுத்துக்காட்டாக, பாலிசிதாரர் பாலிசியைத் தக்கவைக்கத் தேவையானதை விடக் குறைவாக பிரீமியத்தை அனுப்பினால், திரட்டப்பட்ட பண மதிப்பு வேறுபாட்டை ஈடுசெய்கிறது. மாறுபட்ட ஆயுள் காப்பீடு இந்த நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது என்றாலும், குறைக்கப்பட்ட பிரீமியங்களை நீண்ட காலமாக அனுப்புவது பண மதிப்பு மற்றும் பாலிசியின் ஒட்டுமொத்த நிலையை சமரசம் செய்யும் என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டியது அவசியம். மாற்றாக, பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் பண மதிப்பு மற்றும் முதலீட்டு இருப்புக்களை அதிகரிக்க அதிக பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளை அனுப்பலாம்.
முழு ஆயுள் காப்பீட்டைப் போலன்றி, இறப்பு நன்மை தனி கணக்கு நிதிகளின் செயல்திறனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. நேர்மறையான ஒட்டுமொத்த செயல்திறன் காப்பீட்டாளரின் மரணத்தின் பின்னர் பயனாளிக்கு அதிகரித்த நிதி பாதுகாப்பை வழங்கக்கூடும். கொள்கையின் நெகிழ்வுத்தன்மைக்கு கூடுதலாக, குறிப்பிடத்தக்க முதலீட்டு வருவாயின் சாத்தியம் மற்றொரு கவர்ச்சிகரமான அம்சமாகும். பல கொள்கைகள் பழமைவாத அணுகுமுறையிலிருந்து ஆக்கிரமிப்பு மூலோபாயம் வரையிலான பல முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகின்றன, பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப.
மாறுபடும் ஆயுள் காப்பீட்டு குறைபாடுகள்
பிற ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுடன் ஒப்பிடும்போது, மாறக்கூடிய ஆயுள் காப்பீடு பொதுவாக அதிக விலை கொண்டது. செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்கள் நிர்வாக கட்டணம் மற்றும் திட்டத்தின் முதலீடுகளை நிர்வகிக்க உதவுகின்றன. பாலிசிதாரர் பாலிசியை செயலில் வைத்திருக்க அல்லது முதலீட்டு தயாரிப்புகளின் செயல்திறன் மற்றும் அனுப்பப்பட்ட பிரீமியங்களுக்கு ஏற்ப ஒரு குறிப்பிட்ட இறப்பு நன்மையை பராமரிக்க கொடுப்பனவுகளை அதிகரிக்க வேண்டியிருக்கலாம்.
ஒரு செயல்திறன்மிக்க நடவடிக்கையாக, சில பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் பாலிசிகளின் உத்தரவாதங்களை உறுதிப்படுத்த காப்பீட்டுக் கொள்கையின் விலையை விட அதிகமான பிரீமியங்களை சமர்ப்பிக்கிறார்கள். கூடுதலாக, பாலிசிதாரர் அனைத்து முதலீட்டு அபாயங்களையும் மட்டுமே கருதுகிறார். காப்பீட்டாளர் செயல்திறனுக்கான எந்த உத்தரவாதத்தையும் அளிக்கவில்லை அல்லது முதலீட்டு இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாக்கவில்லை. பாலிசிதாரர் முதலீடுகளைப் பற்றி படித்தவர்களாகவும், தனி கணக்கு செயல்திறனைக் கவனிப்பதன் மூலமாகவும் உரிய விடாமுயற்சியுடன் செயல்பட வேண்டும்.
பெரும்பாலான ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளைப் போலவே, தனிநபர்களும் மாறுபட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பெறுவதற்கு முழு மருத்துவ எழுத்துறுதிக்கு உட்படுத்தப்பட வேண்டும். சமரசம் செய்யப்பட்ட உடல்நலம் உள்ளவர்கள் அல்லது பிற சாதகமற்ற எழுத்துறுதி காரணிகளைக் கொண்டவர்கள் பாதுகாப்புக்கு தகுதி பெறாமல் இருக்கலாம் அல்லது அதிக பிரீமியங்களை உணரலாம்.
