அல்லாதவற்றைப் புரிந்துகொள்வது

தகுதி வாய்ந்த மற்றும் தகுதியற்ற விநியோகங்கள்

ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறும்போது, ​​நேரம் எல்லாம். உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் திரும்பப் பெறலாம் மற்றும் வரி அல்லது அபராதம் செலுத்த வேண்டியதில்லை. நீங்கள் 59½ ஐ மாற்றியதும் (உங்கள் ரோத்துக்கு குறைந்தது ஐந்து வயது), நீங்கள் பங்களிப்புகள் மற்றும் வருவாயைத் திரும்பப் பெறுவது தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்களாகக் கணக்கிடப்படும், அவை வரி மற்றும் அபராதங்களிலிருந்து விடுபடும்.

இருப்பினும், தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்களாக எண்ணாத வருவாயை நீங்கள் திரும்பப் பெற்றால் விளைவுகள் ஏற்படலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் திரும்பப் பெறலாம்.நீங்கள் 59½ அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், நீங்கள் திரும்பப் பெறும் எந்த வருவாயும் "தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்கள்" என்று கருதப்படுகிறது, மேலும் கணக்கு குறைந்தது ஐந்து வயதுடையது, அவை வரி மற்றும் அபராதம் இல்லாதவை. மற்ற வகையான திரும்பப் பெறுதல் "தகுதி இல்லாதது" என்று கருதப்படுகிறது, மேலும் அவை வரி மற்றும் அபராதம் ஆகிய இரண்டிற்கும் வழிவகுக்கும்.

தகுதி வாய்ந்த ரோத் ஐஆர்ஏ விநியோகம் என்றால் என்ன?

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து ஒரு தகுதிவாய்ந்த விநியோகம் வரிகளையும் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தையும் தவிர்க்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. தகுதி வாய்ந்ததாக எண்ண, விநியோகம் இந்த இரண்டு தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:

1. உங்கள் முதல் ரோத் ஐஆர்ஏவைத் திறந்து நிதியளித்த பின்னர் குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு இது நிகழ்கிறது (நீங்கள் வேறு ஒன்றிலிருந்து விலகியிருந்தாலும் கூட), இந்த சூழ்நிலைகளில் ஒன்றின் கீழ் நீங்கள் விநியோகத்தை எடுத்துக்கொள்கிறீர்கள்:

• உங்களுக்கு குறைந்தது 59½ வயது. உங்களுக்கு ஒரு இயலாமை உள்ளது. உங்கள் இறப்புக்குப் பிறகு உங்கள் பயனாளிக்கு அல்லது உங்கள் தோட்டத்திற்கு பணம் செலுத்தப்படுகிறது. பணம் ஒரு வீட்டை முதல் முறையாக வீட்டுபயன்பாட்டாளராக வாங்க, கட்ட, அல்லது புனரமைக்கப் பயன்படுகிறது. திரும்பப் பெறுதல் child 5, 000 வரை ஒரு புதிய குழந்தையின் பிறப்பு அல்லது தத்தெடுப்புக்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது.

கடந்த காலத்தில் நீங்கள் ஒரு வீட்டை வைத்திருந்தாலும் கூட, முதல் முறையாக வீட்டுபயன்பாட்டாளராக நீங்கள் தகுதி பெறலாம். உள்நாட்டு வருவாய் சேவையின் (ஐஆர்எஸ்) கூற்றுப்படி, நீங்கள் விநியோகிக்கும் வீட்டை கையகப்படுத்தும் தேதியுடன் முடிவடைந்த இரண்டு ஆண்டு காலப்பகுதியில் ஒரு பிரதான வீட்டில் உங்களுக்கு தற்போதைய ஆர்வம் இல்லை என்றால், நீங்கள் முதல் முறையாக வீட்டுபயன்பாட்டாளர். வாங்க, கட்டியெழுப்ப அல்லது மறுகட்டமைக்கப் பயன்படுகிறது. நீங்கள் திருமணமானவராக இருந்தால், உங்கள் மனைவியும் இந்த உரிமையற்ற தேவையை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்."

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து வரும் பணத்தையும் ஒரு குழந்தை, பேரக்குழந்தை அல்லது பெற்றோருக்கு முதல் முறையாக வீட்டுபயனர் வரையறையைப் பூர்த்தி செய்ய உதவலாம். யார் தொகையைப் பயன்படுத்துகிறார்கள் என்பது முக்கியமல்ல, முதல் முறையாக வீட்டுபயனர் விதிவிலக்கின் கீழ் நீங்கள் வாழ்நாள் அதிகபட்சமாக $ 10, 000 திரும்பப் பெறலாம்.

தகுதி இல்லாத ரோத் ஐஆர்ஏ விநியோகம் என்றால் என்ன?

மேலே உள்ள அளவுகோல்களுக்கு பொருந்தாத திரும்பப் பெறுதல் பொதுவாக தகுதி இல்லாத ரோத் ஐஆர்ஏ விநியோகங்களாக வகைப்படுத்தப்படுகிறது.

தகுதி இல்லாத விநியோகங்கள் வரிகளுக்கு உட்பட்டவை, கூடுதலாக 10% அபராதம் விதிக்கப்படும். இந்த விதிவிலக்குகளில் ஒன்று பொருந்தினால் 10% அபராதத்தை நீங்கள் தவிர்க்கலாம்:

• விநியோகங்கள் கணிசமாக சமமான கொடுப்பனவுகளின் ஒரு பகுதியாகும்.உங்கள் சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானத்தில் (ஏஜிஐ) 10% ஐ விட அதிகமான மருத்துவ செலவுகள் உங்களிடம் உள்ளன.உங்கள் வேலையை இழந்த பிறகு மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியங்களை செலுத்துகிறீர்கள். விநியோகங்கள் உங்கள் தகுதிவாய்ந்த உயர்வை விட அதிகமாக இல்லை கல்வி செலவுகள் (உங்களுக்காக அல்லது தகுதியான குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு).

கூடுதலாக, விநியோகம் என்றால் 10% அபராதத்தை நீங்கள் தவிர்க்கலாம்:

• தகுதிவாய்ந்த திட்டத்தின் ஐஆர்எஸ் வரி காரணமாக. ஒரு தகுதிவாய்ந்த இடஒதுக்கீடு விநியோகம். ஒரு தகுதிவாய்ந்த பேரழிவு மீட்பு உதவி விநியோகம்.

இந்த நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்யாத ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து மற்ற அனைத்து திரும்பப் பெறுதல்களும் தகுதி இல்லாத விநியோகங்களாக கருதப்படுகின்றன. நீங்கள் திரும்பப் பெறும் எந்தவொரு தகுதி இல்லாத நிதிகளுக்கும் நீங்கள் வரி மற்றும் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

ரோத் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுவதற்கான விதிகளை வரிசைப்படுத்துதல்

ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து திரும்பப் பெறுவதை ஐஆர்எஸ் ஒரு குறிப்பிட்ட வரிசையில் நடத்துகிறது. உங்களது ஏதேனும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களிடமிருந்து பணத்தை எடுக்கும்போது (உங்களிடம் பல கணக்குகள் இருந்தால்), விநியோகங்கள் பின்வருமாறு கட்டளையிடப்படுகின்றன:

1. வழக்கமான பங்களிப்புகள். முதல் மற்றும் முதல் அடிப்படையில் மாற்றங்கள் மற்றும் மாற்றம் செய்தல் பங்களிப்புகள். பங்களிப்புகள் பற்றிய அறிவிப்புகள்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள்: வரி அல்லது அபராதம் இன்றி எந்த நேரத்திலும், எந்த காரணத்திற்காகவும் உங்கள் பங்களிப்புகளை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். ஆனால் உங்கள் பங்களிப்புகளின் மொத்தத் தொகையை நீங்கள் திரும்பப் பெற்ற பிறகு, உங்கள் அடுத்த பணம் உங்கள் மாற்றங்கள் மற்றும் ரோல்ஓவர்களிலிருந்து வரும், இறுதியாக, உங்கள் வருவாய். அந்த திரும்பப் பெறுதல், அவர்கள் தகுதி இல்லாவிட்டால், வரிகளையும் அபராதங்களையும் தூண்டலாம்.

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து தகுதி இல்லாத விநியோகத்தை எடுத்துக்கொள்வது இப்போது வரி மற்றும் கட்டணங்களை விளைவிப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு நம்புவதற்கு குறைந்த பணம் உங்களிடம் இருக்கும் என்பதையும் இது குறிக்கிறது.

நான் தகுதி இல்லாத ரோத் ஐஆர்ஏ விநியோகத்தை எடுத்துக் கொண்டால் என்ன நடக்கும்?

தகுதி இல்லாத ரோத் ஐஆர்ஏ விநியோகங்களுக்கு சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கப்படுகிறது. கூடுதலாக, நீங்கள் 59½ ஐ விட இளமையாக இருந்தால் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தை செலுத்த வேண்டும். திரும்பப் பெறும் நேரத்தில் உங்கள் வரி அடைப்பைப் பொறுத்து, உங்கள் முதலீட்டில் 30% முதல் 50% வரை அரிக்கும் ஆற்றலுடன் இவை கணிசமான தொகையைச் சேர்க்கலாம்.

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ நிதியை ஓய்வு பெறும் வரை வைத்திருப்பது நிதி ரீதியாக சிறந்த அணுகுமுறையாகும். நீங்கள் ஒரு ஆரம்ப விநியோகத்தை எடுக்க வேண்டியிருந்தால், அது தகுதி வாய்ந்ததா அல்லது தகுதி இல்லாததா என்பதை தீர்மானிக்கும் விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வரி மற்றும் அபராதங்களின் அளவைக் குறைக்கலாம்.

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து நீங்கள் எடுக்கும் எந்தப் பணமும் ஓய்வூதியத்தின் போது உங்களிடம் இருக்கும் பணம் குறைவாக இருப்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம். கூடுதலாக, நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக கூட்டு இழக்கிறீர்கள். எனவே பொதுவாக, இது ஒரு கடைசி வழியாக பார்க்கப்பட வேண்டும்.