ஆம், கொள்ளையடிக்கும் கடன் வழங்குநர்கள் இன்னும் அங்கே இல்லை. எழுத்துறுதி நடைமுறைகள் இறுக்கமடைந்து, அடமானக் கடனுக்கான அரசாங்க விதிமுறைகள் அதிகரித்துள்ள போதிலும், நுகர்வோரின் சிறந்த நலன்களுக்கு முதலிடம் கொடுக்க நெறிமுறையற்ற கடன் வழங்குநர்களை கட்டாயப்படுத்துவது கடினம். ஒரு நுகர்வோர் என்ற முறையில் உங்களை நீங்களே கவனிப்பது உங்கள் பொறுப்பு. நீங்கள் பரிசீலிக்கும் அடமானம், அது வாங்குதல், மறுநிதியளிப்பு அல்லது வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுக்காக இருந்தாலும், உங்களைத் துன்புறுத்தும் சில எச்சரிக்கை அறிகுறிகளைப் பார்ப்போம். (இந்த மோசடிகள் மற்றும் பிறவற்றைப் பற்றி மேலும் அறிய, வீட்டு உரிமையாளர்களைப் பாருங்கள், இந்த மோசடிகளை ஜாக்கிரதை! )
புதுப்பிப்பு பாடநெறி: கொள்ளையடிக்கும் கடன் என்றால் என்ன?
கொள்ளையடிக்கும் கடன்கள் சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு இருந்ததைப் போல இனி தலைப்புச் செய்திகளை உருவாக்கவில்லை, எனவே அவை என்ன என்பதை நீங்கள் மறந்துவிட்டால், இங்கே ஒரு புதுப்பிப்பு இருக்கிறது. ஒவ்வொரு முறையும் கடன் வழங்குபவர் ஒரு அடமானத்தை வெற்றிகரமாக மூடும்போது, அது பணம் சம்பாதிக்கிறது. கொள்ளையடிக்காத சூழ்நிலையில், கடன் வழங்குபவர் ஒரு நியாயமான மற்றும் வழக்கமான கட்டணத்தைப் பெறுகிறார், மேலும் கடன் வாங்குபவர் தனது தேவைகளுக்கு சிறந்த தயாரிப்புகளைப் பெறுகிறார்.
மாற்றாக, கடன் வாங்குபவர் சிறந்த விருப்பம் இல்லாத கடனைத் தேர்வுசெய்யலாம், ஆனால் அவள் முழுமையாக புரிந்துகொண்டு விருப்பத்துடன் தேர்வு செய்கிறாள். எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வாங்குபவர் ஒரு நிலையான வீத அடமானத்தை நிராகரித்து, ARM இன் குறைந்த கட்டண அறிமுக காலத்திற்கு அப்பால் அடமானத்தை வைத்திருக்க திட்டமிட்டிருந்தாலும், குறைந்த அறிமுகக் கொடுப்பனவுகளின் காரணமாக ARM ஐத் தேர்வுசெய்யலாம். அது கொள்ளையடிக்கும் அல்ல.
கொள்ளையடிக்கும் கடன் என்பது கடன் வாங்குபவரின் செலவில் கடன் வழங்குபவருக்கு நன்மை பயக்கும். அடமானம் சராசரிக்கு மேல் கட்டணம், அதிகப்படியான அல்லது தேவையற்ற கட்டணங்கள், கடனாளியின் தகுதிகள் கொடுக்கப்பட்ட அதிக வட்டி விகிதங்கள் அல்லது கடன் வாங்கியவர் வீட்டு பங்குகளை குவிப்பதைத் தடுக்கலாம். எந்தவொரு நன்மையும் இல்லாதபோது, அல்லது தீங்கு விளைவிக்கும் போது, கடன் வாங்குபவரை மறுநிதியளிப்பதற்கு அல்லது வீட்டு ஈக்விட்டி கடனை எடுத்துக்கொள்வதும் கொள்ளையடிக்கும்.
கொள்ளையடிக்கும் தகுதி வாய்ந்த நடைமுறைகளின் பட்டியல் முடிவற்றது, நீங்கள் நம்பிக்கையுடன் கடனுக்காக விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு ஒவ்வொன்றையும் பற்றி நீங்கள் கற்றுக்கொள்ள வேண்டியதில்லை. முக்கியமான விஷயங்கள் என்னவென்றால், கொள்ளையடிக்கும் கடன் இன்னும் உள்ளது என்பதை அறிந்து கொள்வது, பொதுவான கருத்தை புரிந்து கொள்வது, பொதுவான சிவப்புக் கொடிகளைப் பற்றி விழிப்புடன் இருப்பது மற்றும் கடனுக்காக ஷாப்பிங் செய்யும் போது விழிப்புடன் இருப்பது.
எச்சரிக்கை அடையாளங்கள்
கொள்ளையடிக்கும் கடன் நடைமுறைகள் நுகர்வோருக்கு மிகவும் செலவாகின்றன. கொள்ளையடிக்கும் கடனளிப்பவரால் எடுக்கப்படுவதற்கான வாய்ப்புகளை குறைக்க அடமானத்திற்காக ஷாப்பிங் செய்யும் போது இந்த எச்சரிக்கை அறிகுறிகளுக்கு எச்சரிக்கையாக இருங்கள்.
வட்டி விகிதம் உண்மையாக இருக்க மிகவும் நல்லது
சந்தை சலுகைகளுக்குக் கீழே அடமானம் தருவதாக வாக்குறுதியளிக்கும் அஞ்சலில் நீங்கள் பெறும் சலுகைகள்? அவற்றை புறக்கணிக்கவும். சிறந்தது, அவர்கள் உங்களை கடன் வழங்குநரை அழைக்க ஒரு மார்க்கெட்டிங் சூழ்ச்சி, அவர்கள் விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட விகிதம் உண்மையில் கிடைக்கவில்லை என்பதை வெளிப்படுத்துவார்கள், ஆனால் நிறுவனத்துடன் எப்படியும் வியாபாரம் செய்ய உங்களைப் பேச முயற்சிப்பார்கள். மோசமான நிலையில், நீங்கள் விளம்பரப்படுத்தப்படாத வட்டி வீதத்தைப் பெறக்கூடிய நேர்மையற்ற ஒருவருடன் வியாபாரம் செய்வதில் நீங்கள் ஈடுபடுவீர்கள், ஆனால் உங்களை வேறு இடங்களில் வசூலிப்பீர்கள் அல்லது உங்கள் நிலைமைக்கு தவறான கடனில் தள்ளுவீர்கள்.
விரைவாக செயல்பட அவை உங்களுக்கு அழுத்தம் கொடுக்கின்றன
அடமானங்களுக்கான உயர் அழுத்த விற்பனை பிட்சுகளை புறக்கணிக்கவும். உங்கள் மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தையும் உங்கள் நீண்ட கால நிகர மதிப்பையும் பாதிக்கும் ஒரு முடிவை நீங்கள் எடுக்கிறீர்கள், நீங்கள் இரவில் எங்கு தூங்குவீர்கள் என்று குறிப்பிடவில்லை. நீங்கள் ஒரு கடன் வழங்குநரையும் கடனையும் தேர்வு செய்ய வேண்டிய எல்லா நேரத்தையும் எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
ஆபத்தான அல்லது விலையுயர்ந்த கடனை எடுக்க அவர்கள் உங்களுக்கு அழுத்தம் கொடுக்கிறார்கள்
ஒரு நிலையான விகித அடமானத்தைப் போல நேரடியான ஒரு ARM அல்லது பிற தயாரிப்புக்காக கடன் வாங்குபவர் விருப்பத்துடன் பதிவு பெறுவது ஒரு விஷயம்; கடன் வழங்குபவர் உங்களை ஒன்றிற்குள் தள்ளுவது மற்றொரு விஷயம். சில அடமானங்கள் இயல்பாகவே மோசமானவை, ஆனால் பல அடமானங்கள் கடன் வாங்குபவரின் சூழ்நிலைகளுக்கு தவறான தயாரிப்பு ஆகும். நீங்கள் 30 ஆண்டு, நிலையான வீத அடமானம் கேட்டு கடன் வழங்குபவரின் அலுவலகத்திற்குள் நுழைந்தால், வட்டிக்கு மட்டுமே கடன் பெற விண்ணப்பிப்பதாக நீங்கள் பேசப்பட்டால், நீங்கள் ஒரு கொள்ளையடிக்கும் கடனளிப்பவருடன் கையாள்வீர்கள். ( தவிர்க்க 5 ஆபத்தான அடமான வகைகளில் மேலும் அறிக.)
உங்கள் விண்ணப்பத்தில் பொய் சொல்ல அவர்கள் கேட்கிறார்கள்
கடன் அதிகாரியின் இந்த நடத்தை ஒரு பெரிய சிவப்புக் கொடியாக இருக்க வேண்டும், நீங்கள் தங்களை மட்டுமே எதிர்பார்க்கும் நெறிமுறையற்ற ஒருவருடன் பணிபுரிகிறீர்கள். அடமான விண்ணப்பத்தில் பொய் சொல்வது அடமான மோசடி என்று அழைக்கப்படும் ஒரு குற்றமாகும், அதற்காக நீங்கள் நிச்சயமாக தண்டனை பெற விரும்பவில்லை.
கடுமையான கடன் விதிமுறைகள் தகுதிவாய்ந்த வாங்குபவர்களை சந்தையிலிருந்து விலக்கி வைக்கும் சில சூழ்நிலைகள் இருக்கும்போது (வங்கியில் ஏராளமான பணம் ஆனால் குறைந்த மாதாந்திர பணப்புழக்கம் கொண்ட அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாங்குபவர்கள் போன்றவை), நீங்கள் அடமானத்திற்கு தகுதி பெறாவிட்டால், அது இருக்கலாம் அதை வசதியாக திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வருமானம் அல்லது சேமிப்பு உங்களிடம் இல்லை. இந்த சந்தர்ப்பங்களில், கடனுக்கு தகுதி பெறாதது மாறுவேடத்தில் ஒரு ஆசீர்வாதமாக இருக்கலாம். இப்போதிலிருந்து சில வருடங்கள், முன்கூட்டியே பணம் செலுத்தும் நடவடிக்கைகளில் வெளியேற்றப்படுவதைக் காட்டிலும், உங்கள் கொடுப்பனவுகளைச் செய்ய முடியாததால், நீங்கள் வாங்கக்கூடிய ஒரு நல்ல அடமானத்தைப் பெற வேண்டிய குறைந்த கட்டணம், வருமானம் மற்றும் நிலையான வேலை உங்களிடம் இருக்கலாம்.
மற்ற கடன் வழங்குநர்களின் கட்டணங்களுடன் ஒப்பிடும்போது கட்டணம் அதிகம்
சிறந்த பிராண்டையும் அம்சங்களையும் சிறந்த விலையில் பெற ஷாப்பிங் செய்யாமல் நீங்கள் ஒரு புதிய டிவியை வாங்க மாட்டீர்கள், எனவே நீங்கள் பேசும் முதல் அடமானக் கடன் வழங்குநரிடம் உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தை ஏன் ஒப்படைப்பீர்கள்?
ஒரு பெரிய கொள்முதல் ஷாப்பிங் பற்றிய விதிகள் அடமானங்களுக்கும் பொருந்தும். பல கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து மேற்கோள்களைப் பெற்று அவர்களின் சலுகைகளை ஒப்பிடுங்கள். ஒவ்வொன்றும் கொள்ளையடிக்கும் அளவுக்கு நீங்கள் துரதிர்ஷ்டவசமாக இல்லாவிட்டால், நீங்கள் பொதுவான நூல்களைக் கண்டறிந்து வெவ்வேறு சலுகைகளில் உள்ள முரண்பாடுகளைத் தெரிந்துகொள்ள முடியும். எடுத்துக்காட்டாக, மூன்று கடன் வழங்குநர்கள் புள்ளிகள் இல்லாமல் ஒரே வட்டி விகிதத்தை உங்களுக்கு வழங்கலாம்; இன்னொருவர் அதே விகிதத்தை வழங்கக்கூடும், ஆனால் நீங்கள் புள்ளிகள் செலுத்த வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கலாம். இது ஒரு சிவப்புக் கொடி, நீங்கள் அதிக கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறீர்கள்.
கட்டணம் மற்றும் / அல்லது விதிமுறைகள் திடீரென மூடும்போது மாறுகின்றன
விண்ணப்பதாரர்களின் ஆரம்பத்தில் கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் கடன்களுடன் தொடர்புடைய அனைத்து கட்டணங்களுக்கும் நல்ல நம்பிக்கை மதிப்பீட்டை வழங்க கடன் வழங்குநர்கள் சட்டப்படி தேவைப்படுகிறார்கள். மூடும்போது, நல்ல நம்பிக்கை மதிப்பீட்டை இறுதிக் கட்டணங்களுடன் ஒப்பிட வேண்டும். உங்களுக்கு ஆதரவாக இல்லாத குறிப்பிடத்தக்க முரண்பாடுகள் இருந்தால், நீங்கள் ஒப்பந்தத்தை ரத்து செய்ய விரும்பலாம். முரண்பாடுகள் உங்களுக்கு சாதகமாக இருந்தால், அது சரி, சில கடன் வழங்குநர்கள் வாக்குறுதியின் கீழ் மற்றும் அதிகமாக வழங்க விரும்புகிறார்கள்.
மீண்டும் தொடங்க பயப்பட வேண்டாம்
அடமான செயல்முறை கடுமையானது, மேலும் உங்கள் நிதியுதவியை கைவிடுவது என்பது நீங்கள் வாங்க விரும்பும் வீட்டை இழப்பது அல்லது ஒரு பெரிய வட்டி வீதத்தை குறிக்கும். இதன் விளைவாக, நீங்கள் இன்னும் மூடப்படாவிட்டாலும், விலகிச் செல்ல வாய்ப்பு கிடைத்திருந்தாலும், மோசமானது என்று நீங்கள் சந்தேகிக்கும் அடமானத்திலிருந்து வெளியேற நீங்கள் தயங்கக்கூடும்.
மோசமான கடனை எடுப்பதன் நீண்டகால தாக்கங்களை கருத்தில் கொள்வது முக்கியம். புதிய கடனுடன் தொடங்கி, வேறு சொத்தைத் தேடுவது குறுகிய கால அச ven கரியங்கள். நிதி ரீதியாக அழிவுகரமான கடன் தயாரிப்புடன் உங்களைத் துன்புறுத்துவது கடுமையான, நீண்டகால விளைவுகளை ஏற்படுத்துகிறது.
அடிக்கோடு
ஒரு கொள்ளையடிக்கும் கடன், சிறந்தது, அதாவது உங்கள் அடமானத்திற்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை விட அதிகமாக நீங்கள் செலுத்துவீர்கள். மோசமான நிலையில், இது உங்களை முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே அனுப்பும் மற்றும் திவால்நிலைக்கு கூட அனுப்பக்கூடும், உங்களை ஒரு வீடு இல்லாமல் விட்டுவிட்டு, வீட்டு உரிமையின் மூலம் நீங்கள் குவிக்க முயற்சிக்கும் செல்வத்தை அழித்து, உங்கள் கடனை கடுமையாக சேதப்படுத்தும். அடமான செயல்முறை பற்றி உங்களைப் பயிற்றுவிப்பதற்கும் வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களுடன் ஷாப்பிங் செய்வதற்கும் முயற்சிப்பது மதிப்புக்குரியது, எனவே நீங்கள் வெவ்வேறு சலுகைகளை ஒப்பிட்டு உங்கள் தேவைகளுக்கு சிறந்த கடனைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம். (மேலும் தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, புதிய அடமானக் கடன் விதிகள் உண்மையில் எதைக் குறிக்கின்றன என்பதைப் பார்க்கவும்.)
