இருபது சதவீத விதி வரையறை

இருபது சதவீத விதி என்ன?

நிதியத்தில், இருபது சதவிகித விதி என்பது வங்கிகளின் கடன் மேலாண்மை நடைமுறைகள் தொடர்பாக பயன்படுத்தப்படும் ஒரு மாநாடு ஆகும். குறிப்பாக, கடனாளிகள் தங்களது நிலுவைக் கடன்களில் குறைந்தது 20% க்கு சமமான வங்கி வைப்புகளை பராமரிக்க வேண்டும் என்று அது விதிக்கிறது.

நடைமுறையில், பயன்படுத்தப்படும் சரியான எண்ணிக்கை வட்டி விகிதங்கள், கடனாளியின் கடன் மதிப்பு மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• இருபது சதவிகித விதி என்பது வங்கிகளால் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு மாநாடு ஆகும். இது ஈடுசெய்யும் இருப்பு கணக்கில் டெபாசிட் செய்ய வேண்டிய கடனின் சதவீதத்துடன் தொடர்புடையது. இந்த விதி சமீபத்திய தசாப்தங்களில் குறைவாகவே காணப்படுகிறது, மேலும் இது பெரும்பாலும் கடன் வழங்குநர்களால் நெகிழ்வாக நடத்தப்படுகிறது.

இருபது சதவீத விதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

இருபது சதவிகித விதி ஈடுசெய்யும் இருப்புக்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு-அதாவது, அந்த வங்கியால் வழங்கப்பட்ட கடனின் அபாயத்தைக் குறைக்கும் நோக்கங்களுக்காக ஒரு வங்கியில் வைத்திருக்கும் இருப்பு. கடந்த காலங்களில் இந்த நிலுவைகளை 20% போன்ற கடுமையான சதவீதத்தில் வைத்திருப்பது பொதுவானதாக இருந்தபோதிலும், சமீபத்திய தசாப்தங்களில் இது குறைவாகவே காணப்படுகிறது. இன்று, ஈடுசெய்யும் நிலுவைகளின் அளவுகள் பரவலாக இருக்கும், மேலும் சில நேரங்களில் வங்கி சேவைக் கட்டணங்கள் அல்லது இதுபோன்ற பிற ஏற்பாடுகளுடன் முழுமையாக தள்ளுபடி செய்யப்படுகின்றன.

பொதுவாக, ஈடுசெய்யும் நிலுவையில் வைத்திருக்கும் பணம் கடனின் அதிபரிடமிருந்து பெறப்படும், பின்னர் அது கடன் வழங்குபவர் வழங்கும் வட்டி அல்லாத கணக்கில் வைக்கப்படும். வைப்புத்தொகையாளருக்கு ஈடுசெய்யாமல், இந்த நிதியை அதன் சொந்த கடன் மற்றும் முதலீட்டு நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்த வங்கி இலவசம்.

கடன் வாங்கியவரின் கண்ணோட்டத்தில், இது கடனின் மூலதன செலவுக்கான அதிகரிப்பைக் குறிக்கிறது, ஏனெனில் ஈடுசெய்யும் நிலுவையில் வைத்திருக்கும் பணம் இல்லையெனில் முதலீட்டில் நேர்மறையான வருவாயைப் பெற பயன்படுத்தப்படலாம். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ஈடுசெய்யும் இருப்புடன் தொடர்புடைய வாய்ப்பு செலவு கடன் வாங்குபவரின் மூலதன செலவை உயர்த்துகிறது.

வங்கியின் கண்ணோட்டத்தில், நேர்மாறானது உண்மைதான். கடன் வாங்கியவரிடமிருந்து ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வைப்புத்தொகையை வைத்திருப்பதன் மூலம், வங்கி அவர்களின் கடனுக்கான பயனுள்ள அபாயத்தைக் குறைக்கிறது, அதே நேரத்தில் அவர்கள் வைப்புத்தொகையான நிதியில் இருந்து உருவாக்கக்கூடிய முதலீட்டின் வருமானத்திலிருந்து பயனடைகிறது. கடன் வாங்கியவர்கள் பணப்புழக்கத்துடன் போராடும் அல்லது மோசமான கடன் மதிப்பீட்டைக் கொண்டிருக்கும் நிகழ்வுகள் போன்ற பிற இடங்களில் அதிக தாராளமான சொற்களைக் கண்டுபிடிக்க முடியாவிட்டால் மட்டுமே ஈடுசெய்யும் நிலுவைத் தொகையை வழங்க கடன் வாங்குபவர்கள் ஒப்புக்கொள்வார்கள் என்பது புரிந்துகொள்ளத்தக்கது.

முக்கியமாக, கடனுக்கான செலுத்தப்பட்ட வட்டி கடன் அசல் முழுவதையும் அடிப்படையாகக் கொண்டது, இதில் ஈடுசெய்யும் நிலுவைத் தொகையில் வைக்கப்படும் எந்தத் தொகையும் அடங்கும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நிறுவனம் ஒரு வங்கியிடமிருந்து million 5 மில்லியனை கடன் வாங்கினால், அந்தக் கடனில் 20% கடன் வழங்கும் வங்கியில் டெபாசிட் செய்ய வேண்டும் என்றால், அந்தக் கடனுக்கான வட்டி முழு $ 5 மில்லியனை அடிப்படையாகக் கொண்டது. கடன் வாங்குபவர் million 1 மில்லியன் (20%) ஈடுசெய்யும் நிலுவைத் தொகையை திரும்பப் பெறவோ அல்லது முதலீடு செய்யவோ முடியாவிட்டாலும், அவர்கள் கடனின் அந்தப் பகுதிக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

இருபது சதவீத விதியின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டு

எமிலி ஒரு ரியல் எஸ்டேட் டெவலப்பர், ஒரு புதிய காண்டோமினியம் கோபுரத்தை நிர்மாணிக்க 10 மில்லியன் டாலர் கடன் வாங்க முயல்கிறார். அவர் ஒரு வணிக வங்கியை அணுகுகிறார், அவர் இருபது சதவிகித விதியை உள்ளடக்கிய விதிமுறைகளின் கீழ் தனது திட்டத்திற்கு நிதியளிக்க ஒப்புக்கொள்கிறார்.

தனது கடனின் நிபந்தனைகளின் கீழ், எமிலி million 10 மில்லியனுக்கும் அதிகமான கடனிலிருந்து million 2 மில்லியனை கடன் வழங்கும் வங்கியில் வைத்திருக்கும் வட்டி அல்லாத கணக்கில் செலுத்த வேண்டும். எமிலியின் வைப்புத்தொகைக்கு எந்த வட்டியும் செலுத்தாமல் அந்த நிதியை முதலீடு செய்யவோ அல்லது கடன் கொடுக்கவோ வங்கி இலவசம்.

அவர் கடன் வாங்கிய million 10 மில்லியனில் million 8 மில்லியனை மட்டுமே பயன்படுத்த சுதந்திரமாக இருந்தாலும், எமிலி முழு $ 10 மில்லியன் கடனுக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டும். திறம்பட, இது அவரது கடனின் மூலதன செலவை உயர்த்துகிறது, அதே நேரத்தில் வங்கியின் கண்ணோட்டத்தில் இதற்கு நேர்மாறானது உண்மை.