ஒற்றை

ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன?

ஒற்றை-பிரீமியம் ஆயுள் (எஸ்.பி.எல்) காப்பீடு என்பது ஒரு வகை ஆயுள் காப்பீடாகும், இது பாலிசிக்கு முழு நிதியுதவி வழங்க பாலிசிதாரருக்கு ஒரு முன் பிரீமியம் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது. இது ஒரு காலத்தில் பிரபலமான வரி தங்குமிடம்.

ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீடு என்பது பயணத்திலிருந்து முழுமையாக நிதியளிக்கப்படுகிறது, எனவே பணம் விரைவாக உருவாகிறது; ஆனால் இறப்பு நன்மையின் அளவு எவ்வளவு முதலீடு செய்யப்பட்டது மற்றும் காப்பீடு சம்பாதித்த நேரத்தில் பாலிசிதாரரின் வயது மற்றும் உடல்நலம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மாறுபடும்.

உங்களுக்கு எவ்வளவு ஆயுள் காப்பீடு தேவை?

ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது

ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு பாலிசிதாரரிடமிருந்து ஒரு பெரிய தொகை தேவைப்படுகிறது, இது இந்த வகை காப்பீட்டை பல விண்ணப்பதாரர்களுக்கு எட்டாது. ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டின் பெரும் நன்மை என்னவென்றால், ஒற்றை கட்டணம் பாலிசியை முழுமையாக நிதியளிக்கிறது, உடனடியாக பயனாளிகளுக்கு கணிசமான இறப்பு நன்மைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.

சில ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் மற்றொரு பயனுள்ள அம்சம், காப்பீட்டாளருக்குத் தேவைப்பட்டால், நீண்டகால பராமரிப்புக்கு நிதியளிக்கும் திறன் ஆகும். சில ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள், பாலிசிதாரர்களுக்கு மரணச் சலுகையிலிருந்து வரி விலக்கு இல்லாமல் வாழ்க்கைச் செலவுகளைச் செலுத்த அனுமதிக்கின்றன. இத்தகைய திரும்பப் பெறுதல் அதற்கேற்ப இறப்பு நன்மையின் அளவைக் குறைக்கிறது.

இரண்டு பிரபலமான ஒற்றை பிரீமியம் கொள்கைகள் ஒற்றை பிரீமியம் முழு வாழ்க்கை மற்றும் ஒற்றை பிரீமியம் மாறி வாழ்க்கை. ஒவ்வொரு கொள்கையும் எவ்வாறு பண மதிப்பைக் குவிக்கிறது என்பதில் இருவரும் வேறுபடுகிறார்கள். முதலாவது ஆபத்து இல்லாத நிலையான வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. இரண்டாவது பண மதிப்பை தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் இலாகாக்களில் முதலீடு செய்கிறது மற்றும் செயலில் முதலீட்டின் அபாயங்கள் மற்றும் சாத்தியமான வெகுமதிகளுடன் வருகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒற்றை-பிரீமியம் ஆயுள் (எஸ்.பி.எல்) என்பது காப்பீடாகும், இதில் ஒரு பாலிசிதாரர் உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட இறப்பு நன்மைக்கு ஈடாக ஒரு பெரிய தொகையை முன்பணமாக செலுத்துகிறார். பாலிசி, இயற்கையாகவே, வைத்திருப்பவர் ஒரு பெரிய தொகையை முன்பக்கமாக அணுக வேண்டும், அதாவது இது பல நபர்களுக்கு நிதி ரீதியாக சாத்தியமில்லை. அடிக்கடி தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட இரண்டு விருப்பங்களில் ஒற்றை பிரீமியம் முழு வாழ்க்கையும் ஆபத்து இல்லாத நிலையான வட்டி வீதத்தை வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் ஒற்றை பிரீமியம் மாறி வாழ்க்கை தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் இலாகாக்களில் பணத்தை முதலீடு செய்கிறது. எஸ்.பி.எல் இன் நன்மைகள் கணிசமான தொகையை உள்ளடக்கியது மொத்த தொகை நிதி காரணமாக பயனாளிகளுக்கு, தேவைப்பட்டால் நீண்ட கால பராமரிப்புக்காக சில பணத்தை அணுகும் திறன்.

மாற்றியமைக்கப்பட்ட எண்டோவ்மென்ட் ஒப்பந்தமாக ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீடு

வருமான வரிக் குறியீட்டை எளிமைப்படுத்துவதற்கும், ஓட்டைகளை மூடுவதற்கும் அமெரிக்க காங்கிரஸ் 1986 ஆம் ஆண்டின் வரிச் சீர்திருத்தச் சட்டத்தை நிறைவேற்றியது. இன்னும் திறந்திருக்கும் ஒரு ஓட்டை ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீடாகும், இது விரைவில் வரி தங்குமிடமாக பிரபலமானது.

பல ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் வரி நன்மைகளை வழங்குகின்றன, ஆனால் ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் குறிப்பாக சாதகமானவை. முதலாவதாக, ஒற்றை பிரீமியம் கட்டணம் பாலிசிதாரருக்கு ஒரே நேரத்தில் பாலிசியில் பெரும் தொகையை செலுத்த அனுமதிக்கிறது. இரண்டாவதாக, பல ஒற்றை பிரீமியம் பாலிசிகள் "வாஷ் கடன்கள்" - பாலிசிகளின் பண மதிப்புகளுக்கு எதிரான கடன்கள் திறம்பட வட்டி மற்றும் வரி இல்லாதவை, பண மதிப்பின் வட்டி விகிதம் கடன்களுக்கான வட்டியை ரத்துசெய்கின்றன.

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வரி முகாம்களாகப் பயன்படுத்துவதை ஊக்கப்படுத்த காங்கிரஸ் 1988 ஆம் ஆண்டின் தொழில்நுட்ப மற்றும் இதர வருவாய் சட்டத்தை நிறைவேற்றியது. இந்த சட்டம் ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை மாற்றியமைக்கப்பட்ட எண்டோவ்மென்ட் ஒப்பந்தங்களாக (எம்.இ.சி) மறுவகைப்படுத்தியது. எம்.இ.சிக்கள் கடன்களை வழங்குகின்றன மற்றும் கடைசியாக திரும்பப் பெறும் (லிஃபோ) அடிப்படையில் பணம் திரும்பப் பெறுகின்றன. அதாவது, வரிவிலக்கு இல்லாத கொள்கையின் வரிவிதிப்புக்கு முன்னர் கொள்கையிலிருந்து வரிவிதிப்பு ஆதாயங்கள் வெளிவருகின்றன, இதனால் அவை வரி முகாம்களாக அவற்றின் பயன்பாட்டைக் குறைக்கின்றன.

MEC இன் அறிமுகம் மக்கள் தங்கள் வரி சலுகைகளுக்காக முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கு திரும்பத் தூண்டியது. அனைத்து ஒற்றை பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளும் MEC கள் என்றாலும், முழு ஆயுள் பாலிசிகளும் பிரீமியம் வரம்புகளை மீறினால் மட்டுமே MEC களாகின்றன. வரி முகாம்களாக முழு வாழ்க்கைக் கொள்கைகளையும் பயன்படுத்த விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள், MEC எல்லைக்குள் செல்லாமல் பாலிசியின் அதிகபட்ச வரி நன்மைகளைப் பெற முயற்சிக்கின்றனர்.