சுய

பொருளடக்கம்

• சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ (எஸ்.டி.ஆர்.ஏ) என்றால் என்ன?
• சுய இயக்கிய ஐ.ஆர்.ஏ.
• சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏவை எவ்வாறு திறப்பது
• பாரம்பரிய Vs ரோத் SDIRA
• சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏவில் முதலீடு
• சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ அபாயங்கள்

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ (எஸ்.டி.ஆர்.ஏ) என்றால் என்ன?

ஒரு சுய இயக்கிய தனிநபர் ஓய்வூதிய கணக்கு (எஸ்.டி.ஐ.ஆர்.ஏ) என்பது ஒரு வகை தனிநபர் ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐ.ஆர்.ஏ) ஆகும், இது வழக்கமான ஐ.ஆர்.ஏ. கணக்கை ஒரு பாதுகாவலர் அல்லது அறங்காவலர் நிர்வகிக்கிறார் என்றாலும், இது நேரடியாக கணக்கு வைத்திருப்பவரால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது-இது "சுய இயக்கம்" என்று அழைக்கப்படுகிறது.

ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ (நீங்கள் வரி விலக்கு அளிக்கக்கூடிய பங்களிப்புகளைச் செய்கிறீர்கள்) அல்லது ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ (இதிலிருந்து நீங்கள் வரிவிலக்கு இல்லாத விநியோகங்களை எடுத்துக்கொள்கிறீர்கள்) எனக் கிடைக்கிறது, மாற்று முதலீடுகளை ஏற்கனவே புரிந்துகொண்ட மற்றும் விரும்பும் ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு சுய இயக்கிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் மிகவும் பொருத்தமானவை. வரி-நன்மை பயக்கும் கணக்கில் பல்வகைப்படுத்த.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு சுய-இயக்கிய ஐ.ஆர்.ஏ (எஸ்.டி.ஐ.ஆர்.ஏ) என்பது ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ மீதான மாறுபாடாகும், இதில் ரியல் எஸ்டேட் உட்பட பலவிதமான மாற்று முதலீடுகளை நீங்கள் வைத்திருக்க முடியும், வழக்கமான ஐ.ஆர்.ஏக்கள் சொந்தமாக இருக்க முடியாது. பொதுவாக, சுய இயக்கிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் மட்டுமே கிடைக்கின்றன எஸ்.டி.ஐ.ஆர்.ஏ காவல் சேவைகளை வழங்கும் சிறப்பு நிறுவனங்கள் மூலம். எஸ்.டி.ஆர்.ஏ பாதுகாவலர்கள் நிதி அல்லது முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்க முடியாது, எனவே ஆராய்ச்சி, உரிய விடாமுயற்சி மற்றும் சொத்துக்களின் மேலாண்மை ஆகியவற்றின் சுமை கணக்கு வைத்திருப்பவரிடம் மட்டுமே உள்ளது.

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ (எஸ்.டி.ஆர்.ஏ) புரிந்துகொள்ளுதல்

SDIRA களுக்கும் பிற IRA களுக்கும் இடையிலான முக்கிய வேறுபாடு, நீங்கள் கணக்கில் வைத்திருக்கக்கூடிய முதலீடுகள். பொதுவாக, வழக்கமான ஐஆர்ஏக்கள் பங்குகள், பத்திரங்கள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் மற்றும் பரஸ்பர அல்லது பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) போன்ற பொதுவான பத்திரங்களுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. ஆனால் SDIRA கள் உரிமையாளரை மிகவும் பரந்த சொத்துக்களில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கின்றன. ஒரு SDIRA உடன், நீங்கள் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள், பொருட்கள், தனியார் வேலைவாய்ப்புகள், வரையறுக்கப்பட்ட கூட்டாண்மை, வரி உரிமைச் சான்றிதழ்கள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் பிற வகையான மாற்று முதலீடுகளை வைத்திருக்க முடியும்.

எனவே, ஒரு SDIRA க்கு கணக்கு உரிமையாளரால் அதிக முயற்சி மற்றும் சரியான விடாமுயற்சி தேவைப்படுகிறது.

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ (எஸ்.டி.ஆர்.ஏ) ஐ எவ்வாறு திறப்பது

பெரும்பாலான ஐஆர்ஏ வழங்குநர்களுடன், நீங்கள் ஒரு வழக்கமான ஐஆர்ஏ (பாரம்பரிய அல்லது ரோத்) ஐ மட்டுமே திறக்க முடியும், மேலும் வழக்கமான சந்தேக நபர்களிடம் மட்டுமே முதலீடு செய்ய முடியும்: பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் / ப.ப.வ.நிதிகள். நீங்கள் சுயமாக இயக்கிய ஐஆர்ஏவைத் திறக்க விரும்பினால், அந்த வகை கணக்கில் நிபுணத்துவம் பெற்ற ஒரு தகுதிவாய்ந்த ஐஆர்ஏ காவலர் உங்களுக்குத் தேவை.

ஒவ்வொரு எஸ்.டி.ஆர்.ஏ பாதுகாவலரும் ஒரே அளவிலான முதலீடுகளை வழங்குவதில்லை. எனவே, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட சொத்தில் ஆர்வமாக இருந்தால்-சொல்லுங்கள், தங்க பொன்-இது ஒரு சாத்தியமான பாதுகாவலரின் பிரசாதங்களின் ஒரு பகுதி என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

SelfDirectedIRA என்ற வலைத்தளம் ஐஆர்எஸ்-தகுதிவாய்ந்த கணக்கு பாதுகாவலர்களின் பட்டியலை வழங்குகிறது.

SDIRA பாதுகாவலர்கள் நிதி ஆலோசனையை வழங்க அனுமதிக்கப்படுவதில்லை (நினைவில் கொள்ளுங்கள், கணக்குகள் சுயமாக இயக்கப்பட்டவை ) - அதனால்தான் பாரம்பரிய தரகுகள், வங்கிகள் மற்றும் முதலீட்டு நிறுவனங்கள் பொதுவாக இந்த கணக்குகளை வழங்குவதில்லை. அதாவது நீங்கள் உங்கள் சொந்த வீட்டுப்பாடம் செய்ய வேண்டும். உங்கள் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு அல்லது நிர்வகிக்க உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், நீங்கள் ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் பணிபுரியத் திட்டமிட வேண்டும்.

பாரம்பரிய Vs ரோத் சுய-இயக்கிய IRA (SDIRA)

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏக்களை பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களாக அல்லது ரோத்ஸாக அமைக்கலாம். ஆனால் நினைவில் கொள்ளுங்கள், இரண்டு கணக்கு வகைகளும் வெவ்வேறு வரி சிகிச்சை, தகுதி தேவைகள், பங்களிப்பு வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் விநியோக விதிகளைக் கொண்டுள்ளன.

நீங்கள் வரிகளை செலுத்தும்போது ஒரு பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏ இடையே ஒரு முக்கிய வேறுபாடு உள்ளது. பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் மூலம், நீங்கள் ஒரு வெளிப்படையான வரி முறிவைப் பெறுவீர்கள், ஆனால் ஓய்வூதியத்தின் போது அவற்றைத் திரும்பப் பெறும்போது உங்கள் பங்களிப்புகள் மற்றும் வருவாய்களுக்கு வரி செலுத்துங்கள். மறுபுறம், நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்கும் போது உங்களுக்கு வரிவிலக்கு கிடைக்காது. ஆனால் உங்கள் பங்களிப்புகள் மற்றும் வருவாய்கள் வரிவிலக்குடன் வளர்கின்றன, மேலும் தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்களும் வரி இல்லாதவை.

நிச்சயமாக, கருத்தில் கொள்ள வேறு வேறுபாடுகள் உள்ளன. விரைவான தீர்வறிக்கை இங்கே:

• வருமான வரம்புகள். பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களுக்கு வருமான வரம்புகள் எதுவும் இல்லை, ஆனால் ஒரு ரோத்தை திறக்க அல்லது பங்களிக்க நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை விட குறைவாக செய்ய வேண்டும். குறைந்தபட்ச விநியோகம் தேவை. உங்களிடம் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ இருந்தால் 72 வயதில் ஆர்எம்டிகளை எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும். உங்கள் வாழ்நாளில் ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு ஆர்எம்டிகள் இல்லை. முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல். ரோத் ஐஆர்ஏ மூலம், எந்த நேரத்திலும், எந்த காரணத்திற்காகவும், வரி அல்லது அபராதம் இன்றி உங்கள் பங்களிப்புகளை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். திரும்பப் பெறுவது வரி இல்லாதது மற்றும் 59 1/2 வயதிற்குப் பிறகு அபராதம் இல்லாதது, கணக்கு குறைந்தது ஐந்து வயதுடையதாக இருந்தால். பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களுடன், திரும்பப் பெறுவது 59½ வயதிலிருந்து அபராதம் இல்லாதது (நினைவில் கொள்ளுங்கள், பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுவதற்கு நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டும்).

உங்களிடம் உள்ள சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏவின் எந்த பதிப்பிற்கும் இதே விதிகள் பொருந்தும்.

எஸ்.டி.ஆர்.ஏக்கள் பொது ஐ.ஆர்.ஏ ஆண்டு பங்களிப்பு வரம்புகளையும் பின்பற்ற வேண்டும்: 2020 ஆம் ஆண்டில், அது வருடத்திற்கு, 000 6, 000, அல்லது நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 7, 000.

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ (எஸ்.டி.ஆர்.ஏ) இல் முதலீடு செய்தல்

சுய இயக்கிய ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் சாத்தியமான முதலீடுகளின் பெரிய பிரபஞ்சத்தைத் திறக்கின்றன. நிலையான முதலீடுகளுக்கு மேலதிகமாக - பங்குகள், பத்திரங்கள், பணம், பணச் சந்தை நிதிகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் - பொதுவாக ஓய்வூதிய இலாகாவின் பகுதியாக இல்லாத சொத்துக்களை நீங்கள் வைத்திருக்க முடியும்.

எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் SDIRA கணக்கில் வைத்திருக்க முதலீட்டு ரியல் எஸ்டேட் வாங்கலாம். நீங்கள் ஒரு கூட்டு வணிகத்தையும் கூட்டாண்மை மற்றும் வரி உரிமையாளர்களையும் வைத்திருக்க முடியும்.

இருப்பினும், உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏக்களில் குறிப்பிட்ட சில முதலீடுகளை தடை செய்கிறது, இது ரோத் அல்லது பாரம்பரிய பதிப்பு. எடுத்துக்காட்டாக, ஆயுள் காப்பீடு, எஸ் கார்ப்பரேஷன் பங்குகள், தடைசெய்யப்பட்ட பரிவர்த்தனையை உருவாக்கும் எந்தவொரு முதலீடும் (“சுய-கையாளுதல்” போன்றவை) மற்றும் சேகரிப்புகள் ஆகியவற்றை நீங்கள் வைத்திருக்க முடியாது.

தொல்பொருட்கள், கலைப்படைப்புகள், மதுபானங்கள், பேஸ்பால் அட்டைகள், நினைவுச் சின்னங்கள், நகைகள், முத்திரைகள் மற்றும் அரிய நாணயங்கள் உள்ளிட்ட பல வகையான பொருட்கள் சேகரிப்பில் அடங்கும் (இது சுய இயக்கிய ரோத் ஐஆர்ஏ வைத்திருக்கக்கூடிய தங்கத்தின் வகையை பாதிக்கிறது என்பதை நினைவில் கொள்க). நீங்கள் கவனக்குறைவாக எந்த விதிகளையும் மீறவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த நிதி ஆலோசகரைச் சரிபார்க்கவும்.

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ (எஸ்.டி.ஆர்.ஏ) அபாயங்கள்

SDIRA களுக்கு நிறைய நன்மைகள் உள்ளன. ஆனால் கவனிக்க சில விஷயங்கள் உள்ளன:

• தடைசெய்யப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள். நீங்கள் ஒரு விதியை மீறினால், முழு கணக்கும் உங்களுக்கு விநியோகிக்கப்படும் என்று கருதலாம். நீங்கள் அனைத்து வரிகளுக்கும், அபராதத்திற்கும் கொக்கி இருப்பீர்கள். நீங்கள் கணக்கில் வைத்திருக்கும் குறிப்பிட்ட சொத்துகளுக்கான விதிகளை நீங்கள் புரிந்துகொண்டு பின்பற்றுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். உரிய விடாமுயற்சி. மீண்டும், எஸ்.டி.ஐ.ஆர்.ஏ பாதுகாவலர்கள் நிதி ஆலோசனையை வழங்க முடியாது. நீங்கள் சொந்தமாக இருக்கிறீர்கள். உங்கள் வீட்டுப்பாடம் செய்வதை உறுதிசெய்து, உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால் ஒரு நல்ல நிதி ஆலோசகரைக் கண்டறியவும். கட்டணம். SDIRA களில் சிக்கலான கட்டண அமைப்பு உள்ளது. வழக்கமான கட்டணங்களில் ஒரு முறை ஸ்தாபன கட்டணம், முதல் ஆண்டு வருடாந்திர கட்டணம், ஆண்டு புதுப்பித்தல் கட்டணம் ஆகியவை அடங்கும். மற்றும் முதலீட்டு பில் செலுத்தும் கட்டணம். இந்த செலவுகள் சேர்க்கப்படுகின்றன (மேலும் உங்கள் வருவாயைக் குறைக்கவும்). உங்கள் வெளியேறும் திட்டம். பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் ஆகியவற்றிலிருந்து வெளியேறுவது எளிதானது: உங்கள் தரகரிடம் ஒரு விற்பனை ஆர்டரை வைக்கவும், மீதமுள்ளவற்றை சந்தை கவனித்துக்கொள்ளும். சில SDIRA முதலீடுகளுடன் அவ்வாறு இல்லை. நீங்கள் ஒரு அடுக்குமாடி கட்டிடம் வைத்திருந்தால், சரியான வாங்குபவரைக் கண்டுபிடிக்க சிறிது நேரம் எடுக்கும். உங்களிடம் ஒரு பாரம்பரிய எஸ்.டி.ஆர்.ஏ இருந்தால், விநியோகங்களை எடுக்கத் தொடங்கினால் அது மிகவும் சிக்கலானதாக இருக்கும். மோசடி. எஸ்.டி.ஐ.ஆர்.ஏ பாதுகாவலர்களால் நிதி ஆலோசனையை வழங்க முடியாது என்றாலும், அவர்கள் சில முதலீடுகளை கிடைக்கச் செய்வார்கள். எஸ்.டி.ஐ.ஆர்.ஏ பாதுகாவலர்கள் பொதுவாக "சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ அல்லது அதன் ஊக்குவிப்பாளர்களில் எந்தவொரு முதலீட்டின் தரம் அல்லது நியாயத்தன்மையை" மதிப்பிடுவதில்லை என்று பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் (எஸ்இசி) குறிப்பிடுகிறது.