ரோத் ஈரா மாற்று விதிகள்

பொருளடக்கம்

• பாரம்பரியத்தை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றவும்
• வரி தாக்கங்கள்
• ஒரு மாற்றம் உணர்வை ஏற்படுத்துகிறதா?

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவைப் போலன்றி, ரோத் ஐஆர்ஏவின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் திரும்பப் பெறும் பணத்திற்கு வருமான வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. உங்கள் வருமானம் ஐஆர்எஸ் நிர்ணயித்த வரம்புகளை மீறினால் நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க முடியாது என்றாலும், நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஆக மாற்றலாம் - இந்த செயல்முறை சில நேரங்களில் "பேக் டோர் ரோத் ஐஆர்ஏ" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-வில் உள்ள எல்லாவற்றையும் அல்லது ஒரு பகுதியையும் நீங்கள் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ ஆக மாற்றலாம். உங்கள் வருமானம் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு பங்களிப்பு செய்வதற்கான வரம்புகளை மீறினால், நீங்கள் இன்னும் ஒரு ரோத் மாற்றத்தை செய்யலாம், சில நேரங்களில் இது "பேக் டோர் ரோத் ஐஆர்ஏ" என்று அழைக்கப்படுகிறது. நீங்கள் மாற்றும் பணத்திற்கு வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஆனால் எதிர்காலத்தில் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து வரி விலக்கு பெறலாம்.

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவது எப்படி

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவின் அனைத்து அல்லது பகுதியையும் ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவது மிகவும் நேரடியான செயல்முறையாகும். ஐஆர்எஸ் அதைப் பற்றி மூன்று வழிகளை விவரிக்கிறது:

1. ஒரு ரோல்ஓவர், அதில் நீங்கள் உங்கள் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏவிலிருந்து ஒரு காசோலை வடிவில் ஒரு விநியோகத்தை எடுத்து 60 நாட்களுக்குள் அந்த பணத்தை ஒரு ரோத் கணக்கில் டெபாசிட் செய்கிறீர்கள். ஒரு அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் பரிமாற்றம், இதில் உங்கள் பாரம்பரியத்தை வைத்திருக்கும் நிதி நிறுவனத்தை நீங்கள் இயக்குகிறீர்கள் வேறொரு நிதி நிறுவனத்தில் உங்கள் ரோத் கணக்கில் பணத்தை மாற்ற ஐ.ஆர்.ஏ. அதே அறங்காவலர் பரிமாற்றம், அதில் உங்கள் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ வைத்திருக்கும் நிதி நிறுவனத்திடம் பணத்தை அதே நிறுவனத்தில் ரோத் கணக்கில் மாற்றுமாறு கூறுகிறீர்கள்.

மூன்று முறைகளில், இரண்டு வகையான இடமாற்றங்கள் மிகவும் முட்டாள்தனமாக இருக்கும். நீங்கள் ஒரு ரோல்ஓவரை எடுத்து, எந்த காரணத்திற்காகவும், தேவையான 60 நாட்களுக்குள் பணத்தை டெபாசிட் செய்யாவிட்டால், இதன் விளைவாக நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மற்ற வரிகளுக்கு மேலதிகமாக ஆரம்ப விநியோகங்களில் 10% அபராதம் வரிக்கு உட்படுத்தப்படலாம். மாற்றம். நீங்கள் 59½ வயதுக்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் 10% அபராதம் வரி பொருந்தாது.

நீங்கள் எந்த முறையைப் பயன்படுத்தினாலும், ஆண்டுக்கான வருமான வரிகளை நீங்கள் தாக்கல் செய்யும்போது படிவம் 8606 ஐப் பயன்படுத்தி ஐஆர்எஸ்-க்கு மாற்றுவதைப் புகாரளிக்க வேண்டும்.

வரி தாக்கங்கள்

நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஆக மாற்றும்போது, ​​பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவில் உள்ள எந்தவொரு பணத்திற்கும் நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், அதை நீங்கள் திரும்பப் பெறும்போது வரி விதிக்கப்படும். கணக்கில் நீங்கள் செய்த வரி விலக்கு பங்களிப்புகள் மற்றும் பல ஆண்டுகளாக கணக்கில் கட்டமைக்கப்பட்ட வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருவாய் ஆகியவை இதில் அடங்கும். நீங்கள் மாற்றும் ஆண்டிற்கான வருமானமாக அந்த பணம் வரி விதிக்கப்படும்.

பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களை விட ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு இருக்கும் ஒரு நன்மை என்னவென்றால், தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை நீங்கள் எடுக்க வேண்டியதில்லை - பணத்தை உங்கள் வாரிசுகளுக்கு விட்டுவிடுவீர்கள் என்று நீங்கள் நினைத்தால் சிந்திக்க வேண்டிய ஒன்று.

ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றம் உங்களுக்கு உணர்வை ஏற்படுத்துமா?

நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏவிலிருந்து ரோத்துக்கு மாற்றும்போது, ​​ஒரு பரிமாற்றம் இருக்கிறது. மாற்றத்தின் விளைவாக நீங்கள் ஒரு வரி மசோதாவை எதிர்கொள்வீர்கள் - ஒருவேளை பெரியது - ஆனால் எதிர்காலத்தில் ரோத் கணக்கிலிருந்து வரி விலக்கு பெறலாம்.

நீங்கள் இப்போது இருப்பதை விட ஓய்வு பெற்ற பிறகு அதிக வரி அடைப்பில் இருக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு மாற்றம் உங்களுக்கு அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். உதாரணமாக, ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் உங்கள் வருமானம் வழக்கத்திற்கு மாறாக குறைவாக இருந்தால் அல்லது எதிர்காலத்தில் அரசாங்கம் வரி விகிதங்களை கணிசமாக உயர்த்தினால் அது நிகழலாம்.

ரோத் மாற்றத்திற்கு அர்த்தமுள்ள மற்றொரு காரணம் என்னவென்றால், பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களைப் போலல்லாமல், நீங்கள் 72 வயதை எட்டிய பிறகு தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களுக்கு (ஆர்எம்டி) ரோத்ஸ்கள் உட்பட்டவை அல்ல. எனவே, நீங்கள் அதிர்ஷ்டசாலி என்றால் உங்களிடமிருந்து பணம் எடுக்கத் தேவையில்லை ரோத் ஐஆர்ஏ, நீங்கள் அதை தொடர்ந்து வளர விடலாம் மற்றும் ஒருநாள் அதை உங்கள் வாரிசுகளுக்கு விடலாம்.

வயதானதைப் பற்றி பேசுகையில், அந்த வயதில் நீங்கள் இன்னும் தகுதியான வருமானத்தை ஈட்டினால், நீங்கள் தொடர்ந்து ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க முடியும் மற்றும் அந்த பணத்தில் வரி இல்லாத வளர்ச்சியைப் பெறலாம். 70½ வயதிற்குள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிப்பதை நீங்கள் நிறுத்த வேண்டும்.