நிதி சோதனை எவ்வாறு நடத்துவது

வருடாந்திர அடிப்படையில் அல்லது ஒரு பெரிய வாழ்க்கை நிகழ்வுக்குப் பிறகு (திருமணம் அல்லது விவாகரத்து போன்றவை) வழக்கமான தனிப்பட்ட நிதி பரிசோதனையை நடத்த பெரும்பாலான நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். நீங்கள் எதையும் விட்டுவிடவில்லை அல்லது உங்கள் நிதி நல்வாழ்வுக்கு முக்கியமான ஒன்றை இழக்கவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் நிதிகளை மதிப்பாய்வு செய்யும் போது ஒரு அமைப்பைப் பின்பற்றுவது முக்கியம். நிதி சோதனை நடத்தும்போது நீங்கள் மறைக்க வேண்டிய முக்கிய தலைப்புகள் இங்கே.

வாழ்க்கை மாற்றங்கள்

உங்கள் கடைசி நிதி சோதனைக்குப் பின்னர் நிகழ்ந்த உங்கள் வாழ்க்கையில் ஏதேனும் பெரிய மாற்றங்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும். நீங்கள் வேலைகளை மாற்றியுள்ளீர்களா, திருமணம் செய்து கொண்டீர்களா, விவாகரத்து செய்திருக்கிறீர்களா, ஒரு புதிய குடும்ப உறுப்பினரை வரவேற்றீர்களா, வீடு வாங்கினீர்களா, இடம் பெயர்ந்தீர்களா அல்லது ஓய்வு பெற்றீர்களா? இந்த வாழ்க்கை நிகழ்வுகள் ஒவ்வொன்றும் உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி படத்தில் மாற்றங்களைத் தூண்டும். கீழேயுள்ள பிரிவுகளை நீங்கள் பார்க்கும்போது, ​​இந்த வாழ்க்கை மாற்றங்கள் உங்கள் திட்டங்களை முன்னோக்கி நகர்த்துவதை எவ்வாறு மாற்றக்கூடும் என்பதைக் கவனியுங்கள்.

நிதி இலக்குகள்

நிதி இலக்குகள் வெறுமனே அவற்றை அடைய ஒரு திட்டத்துடன் கூடிய நிதி இலக்குகள். ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்குவது நிதி இலக்கின் ஒரு எடுத்துக்காட்டு. மற்றவர்கள் அவசர நிதியை உருவாக்குதல், ஒரு கார் அல்லது வீட்டைக் குறைப்பதற்காக சேமிப்பது அல்லது உங்களிடம் ஏற்கனவே இல்லாத பணம் தேவைப்படும் வேறு எதையும் உள்ளடக்குகிறது. நிதி இலக்குகளை நோக்கிய உங்கள் முன்னேற்றத்தை மதிப்பிட்டு, தேவைக்கேற்ப சரிசெய்யவும். நீங்கள் ஒரு இலக்கை அடைந்ததும், அதை பட்டியலிலிருந்து கடந்து மற்றொரு இடத்திற்கு மாற்றவும். (மேலும் பார்க்க , உங்கள் எதிர்காலத்திற்கான நிதி இலக்குகளை அமைத்தல் .)

பட்ஜெட்

உங்கள் பட்ஜெட் தொடர்ச்சியான அடிப்படையில் வருமானத்தையும் செலவுகளையும் எவ்வாறு கையாளுகிறீர்கள் என்பதற்கான ஒரு வரைபடமாகும். ஒரு பட்ஜெட்டை மாதந்தோறும் கண்காணிக்க வேண்டும் (சரிசெய்ய வேண்டும்). எல்லா செலவுகளையும் ஈடுசெய்ய உங்களுக்கு போதுமான வருமானம் இருப்பதை உறுதிசெய்து, உங்கள் நிதி இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய நிதியை விட்டு விடுங்கள். கணினி விரிதாளைப் பயன்படுத்தி அல்லது கிடைக்கக்கூடிய பல இலவச அல்லது மலிவான பட்ஜெட் மென்பொருள் நிரல்களில் ஒன்றைக் கொண்டு பென்சில் மற்றும் காகிதத்துடன் உங்கள் பட்ஜெட்டை பராமரிக்கலாம்.

கடன்

கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் உட்பட அனைத்து கடன்களையும் செலுத்துவதில் உங்கள் முன்னேற்றத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும். உங்கள் கடன் உயர்கிறது என்றால், குறிப்பாக கிரெடிட் கார்டு கடன், செலவினங்களை சரிசெய்ய வேண்டிய நேரமாக இருக்கலாம், இதனால் அந்த நிலுவைகள் மீண்டும் குறையத் தொடங்கும். கடனைக் குறைப்பதற்கான இரண்டு பிரபலமான வழிகள் பனிப்பந்து முறை மற்றும் பனிச்சரிவு முறை. உங்கள் அடமானம் முதல் உங்கள் கார் கடன் வரை கடன் அட்டைகள் வரை அனைத்திற்கும் வட்டி விகிதங்களை மதிப்பிடுங்கள். மறுநிதியளிப்பு அல்லது குறைந்த கட்டணத்துடன் மற்றொரு கிரெடிட் கார்டுக்கு மாறுவதைக் கவனியுங்கள். (மேலும், பார்க்க: கடன் மற்றும் கடன் மேலாண்மை: கடனைக் குறைத்தல் .)

கடன் அறிக்கை மற்றும் மதிப்பெண்

மூன்று முக்கிய கடன் அறிக்கை நிறுவனங்கள் - ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் - கூட்டாட்சி சட்டத்தால் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் கடன் அறிக்கையின் இலவச நகலை உங்களுக்கு வழங்க வேண்டும். உங்கள் அறிக்கைகளை AnnualCreditReport.com இல் பெறவும். பிழைகளை சரிபார்த்து, நீங்கள் கண்டதை உடனடியாக புகாரளிக்கவும். உங்களுக்கு இலவச (FICO) கிரெடிட் ஸ்கோரை வழங்க கடன் அறிக்கையிடல் முகவர்கள் தேவையில்லை, ஆனால் நியாயமான கட்டணத்தில் உங்களுடையதைப் பெறலாம். சில வங்கிகள் மற்றும் பிற வலைத்தளங்கள் இலவச கடன் மதிப்பெண்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் அனைத்தும் அதிகாரப்பூர்வ FICO மதிப்பெண்கள் அல்ல. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை உயர்த்த உதவும் வகையில் உங்கள் அறிக்கைகளுடன் வரும் பரிந்துரைகளைப் பயன்படுத்தவும். (மேலும், பார்க்க: நுகர்வோர் கடன் அறிக்கையை எவ்வாறு படிப்பது .)

ஓய்வூதிய சேமிப்பு

உங்கள் நிதி பரிசோதனையின் ஒரு பகுதியாக, உங்கள் நிறுவனத்தின் 401 (கே) திட்டத்திற்கு உங்கள் பங்களிப்புகளை மதிப்பீடு செய்யுங்கள். எந்தவொரு முதலாளி பொருத்தத்தையும் நீங்கள் அதிகமாகப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ எடுப்பதைக் கவனியுங்கள். ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-வின் நன்மை என்னவென்றால், வரிவிதிப்பு என்பது ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு வரி இல்லாத திரும்பப் பெறுதலுடன் வருகிறது. உங்கள் முதலீடுகளின் வருவாயை மதிப்பிடுங்கள் மற்றும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தேவைக்கேற்ப மறுசீரமைக்கவும். உங்கள் மாறிவரும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையைக் கவனியுங்கள் - உங்கள் வயது மற்றும் சந்தை அதிகமாக (அல்லது குறைவாக) நிலையற்றதாக மாறும். உங்கள் ப்ரீடாக்ஸ் வருமானத்தில் குறைந்தது 15% ஓய்வூதிய சேமிப்பில் வைப்பதே உங்கள் குறிக்கோளாக இருக்க வேண்டும் என்று நிபுணர்கள் பொதுவாக ஒப்புக்கொள்கிறார்கள்.

பிற சேமிப்பு

30 முதல் 90 நாட்கள் வாழ்க்கைச் செலவுகள், கல்லூரி சேமிப்பு நிதிகள் (529 அல்லது கவர்டெல் இஎஸ்ஏக்கள்) அல்லது விடுமுறை நிதி போன்ற அவசர நிதி போன்ற பிற சேமிப்பு இலக்குகளை நோக்கி உங்கள் முன்னேற்றத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும். வீடு அல்லது கார் பழுதுபார்ப்புக்காக உங்கள் அவசர நிதியில் நீராட வேண்டியிருந்தால், அந்த நிதியை விரைவில் மாற்ற திட்டமிடுங்கள். கூடுதலாக, கிடைக்கக்கூடிய வட்டி விகிதங்களைச் சரிபார்க்கவும், உங்கள் சேமிப்பு அதிக வருமானம் ஈட்டக்கூடிய கணக்குகளுக்குச் செல்கிறது என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

வரி

2017 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் நிறைவேற்றப்பட்ட வரி குறைப்புக்கள் மற்றும் வேலைச் சட்டம் (டி.சி.ஜே.ஏ) உங்கள் வரிகளில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்), வரி செலுத்துவோர் அதன் நிறுத்தி வைக்கும் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி ஒரு காசோலை சரிபார்ப்பை நடத்த வேண்டும் என்றும், அழைத்தால் நிறுத்தி வைப்பதில் (W4) மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டும் என்றும் அறிவுறுத்துகிறது. நீங்கள் சுயதொழில் புரிபவராக இருந்தால் (பகுதிநேர கூட), உங்கள் நிதி பரிசோதனையின் ஒரு பகுதியாக காலாண்டு மதிப்பிடப்பட்ட கொடுப்பனவுகளை மறு மதிப்பீடு செய்ய மறக்காதீர்கள். ஓய்வூதியம் அல்லது கல்வி சேமிப்பு, சார்பு பராமரிப்பு, மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் நன்கொடைகளுக்கான அனைத்து வரி விலக்குகளுக்கும் அல்லது வரவுகளுக்கும் உங்களிடம் பதிவுகள் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். கழிவுகள் மற்றும் ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளுக்கான காலக்கெடுவுக்கு கவனம் செலுத்துங்கள் மற்றும் பொதுவாக அனைத்து வரி ஆவணங்களையும் ஒரே இடத்தில் வைத்திருங்கள். வரி மூலோபாயத்தைத் திட்டமிட உங்கள் நிதி பரிசோதனையின் ஒரு பகுதியாக உங்கள் வரி அல்லது நிதி ஆலோசகருடன் ஒரு சந்திப்பை திட்டமிட நீங்கள் விரும்பலாம். (மேலும், பார்க்க: GOP வரி மசோதா உங்களை எவ்வாறு பாதிக்கிறது .)

காப்பீடு

காப்பீட்டுக்கு காலப்போக்கில் மாற்றம் தேவை. உங்களுடைய இருப்பிடத்திற்கு பொருத்தமானதாக இருந்தால், ஆயுள் காப்பீடு, இயலாமை காப்பீடு (வருமான பாதுகாப்புக்காக) மற்றும் வீட்டு உரிமையாளர்கள் அல்லது வாடகைதாரரின் காப்பீடு ஆகியவை உங்களிடம் உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். உங்களுக்கு தேவை என்று நீங்கள் நினைத்தால், நீண்டகால பராமரிப்பு (எல்.டி.சி) காப்பீட்டுக் கொள்கையை எடுப்பது உள்ளிட்ட சுகாதார காப்பீட்டுத் தேவைகளை மறு மதிப்பீடு செய்யுங்கள். காப்பீட்டு நிறுவனங்களை மாற்றுவது அல்லது வீடு மற்றும் வாகன பாலிசிகளில் விலக்குகளை குறைந்த பிரீமியங்களுக்கு உயர்த்துவது ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ஒரு நிறுவனத்தின் கீழ் பாலிசிகளை தொகுப்பதன் மூலமும் பணத்தை மிச்சப்படுத்தலாம்.

தோட்டத் திட்டம்

உங்கள் எஸ்டேட் திட்டத்தை மதிப்பீடு செய்யுங்கள் (அல்லது உருவாக்கவும்). உங்கள் நிறைவேற்றுபவர் அல்லது அறங்காவலர் மற்றும் நீங்கள் பவர் ஆஃப் அட்டர்னி வழங்கிய எவரையும் நீங்கள் மகிழ்ச்சியடைகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் விருப்பத்தை அல்லது நம்பிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்யவும். உங்கள் தற்போதைய விருப்பங்களுடன் பொருந்துமா என்பதை உறுதிப்படுத்த பயனாளிகள் மற்றும் ஒதுக்கீடுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும். உங்கள் வாழ்க்கை விருப்பம் அல்லது பிற முன்கூட்டியே உத்தரவுகளை மதிப்பிடுங்கள். தேவைப்பட்டால், நீங்கள் செய்யும் எந்த மாற்றங்களுடனும் பொருந்தக்கூடிய அனைத்து மாநில மற்றும் கூட்டாட்சி சட்டங்களையும் பின்பற்றுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த ஒரு எஸ்டேட் திட்டமிடல் வழக்கறிஞரை ஈடுபடுத்துங்கள்.

அடிக்கோடு

உங்கள் நிதி சரிபார்ப்புடன் நீங்கள் முடிந்ததும், நீங்கள் முக்கியமான எதையும் விட்டுவிடவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த நம்பகமான நிதி ஆலோசகர் அல்லது பிற நிபுணர் (எஸ்டேட் திட்டமிடல் வழக்கறிஞர், காப்பீட்டு முகவர், வரி ஆலோசகர்) உட்பட ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நிபுணர்களை அணுக விரும்பலாம். உங்கள் பரிசோதனையின் விளைவாக நீங்கள் செய்ய முடிவு செய்த அனைத்து மாற்றங்களுக்கும் எழுதப்பட்ட குறிப்பை உருவாக்கி, அந்த மாற்றங்களை விரைவில் செய்ய ஒரு திட்டத்தை வைக்கவும். அடுத்த வருடம் மீண்டும் இதைச் செய்ய நேரம் வரும் வரை ஓய்வெடுங்கள். (மேலும், பாருங்கள்: உங்கள் வருடாந்திர நிதி திட்டமிடல் சரிபார்ப்பு பட்டியல் .)