நீங்கள் ஒரு ரோத் ஈரா பயனாளியாக இருக்கும்போது விருப்பங்கள்

பொருளடக்கம்

• ரோத் ஐஆர்ஏக்களுடன் தோட்டத் திட்டமிடல்
• ரோத் ஐஆர்ஏ பயனாளியை நியமிக்கவும்
• ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.
• வாழ்க்கைத் துணை அல்லாதவராக மரபுரிமை
• அடிக்கோடு

நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவின் பயனாளியாக இருந்தால், உங்களுக்கு பல விருப்பங்கள் இருக்கலாம் - ஒரு மரபுரிமை ரோத் ஐஆர்ஏ திறப்பது உட்பட. ஆனால் அசல் உரிமையாளருடனான உங்கள் உறவும், கணக்கின் வயதும் உங்களுக்கு எந்த விருப்பங்கள் உள்ளன என்பதை தீர்மானிக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு பயனாளியின் பெயரைக் குறிப்பிடுவது முக்கியம், எனவே நீங்கள் சேமித்த பணம் நீங்கள் விரும்பிய இடத்திற்குச் செல்கிறது, அதிக வரி சலுகைகளுடன். நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவை ஒரு மனைவியாகப் பெற்றிருந்தால் - நீங்கள் ஒரே பயனாளியாக இருந்தால் account கணக்கைக் கருத்தில் கொள்ள உங்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது உங்களுடையது. சில பயனாளிகள் தங்கள் வாழ்நாளில் விநியோகங்களை நீட்டிக்க விருப்பம் உள்ளது, இது குறிப்பிடத்தக்க வரி சலுகைகளை வழங்க முடியும்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுடன் தோட்டத் திட்டமிடல்

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் எஸ்டேட்-திட்டமிடல் கருவிகளாக குறிப்பாக மதிப்புமிக்கவை. பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் மூலம், நீங்கள் 70½ வயதில் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்.எம்.டி) எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும். நீங்கள் அவ்வாறு செய்யும்போது, ​​நீங்கள் எடுக்கும் பணத்திற்கு வரி செலுத்துகிறீர்கள்.

ரோத் ஐஆர்ஏ மூலம், உங்கள் வாழ்நாளில் ஆர்எம்டிகள் எதுவும் இல்லை. ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் எடுக்கும் அனைத்து விநியோகங்களும் வரிவிலக்கு. இதன் பொருள் என்னவென்றால், வரிவிதிப்பு இல்லாமல், நீங்கள் அனைத்தையும் முழுமையாகப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் - அல்லது உங்கள் பணத்தை ரோத் ஐஆர்ஏவில் விட்டுவிட்டு உங்கள் வாரிசுகளுக்கு வளரவும் செல்லவும் முடியும்.

ரோத் ஐஆர்ஏ பயனாளியை ஏன் நியமிக்க வேண்டும்?

ரோத் ஐஆர்ஏ உங்கள் எஸ்டேட் திட்டத்தின் அடிப்படை பகுதியாக இருக்கலாம். ஆனால், உங்கள் பயனாளி பதவியை நீங்கள் பூர்த்தி செய்யாவிட்டால் அதன் நன்மைகள் எதுவும் பயன்படுத்தப்படாது.

நீங்கள் திரும்பப் பெறாத எந்த ரோத் ஐஆர்ஏ சொத்துகளும் தானாக நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் பயனாளிகளுக்கு அனுப்பப்படும். பெரும்பாலும், பயனாளி ஒரு உயிர் பிழைத்த மனைவி அல்லது உங்கள் குழந்தைகள், ஆனால் அது மற்றொரு குடும்ப உறுப்பினர் அல்லது நண்பராக இருக்கலாம்.

நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவைத் திறக்கும்போது, ​​உங்கள் பயனாளியின் பெயரைச் சொல்ல ஒரு படிவத்தை நிரப்புகிறீர்கள் you நீங்கள் இறந்த பிறகு உங்கள் கணக்கைப் பெறும் நபர் (கள்). பலர் உணர்ந்ததை விட இந்த வடிவம் முக்கியமானது. நீங்கள் அதை காலியாக விட்டுவிட்டால், நீங்கள் நினைத்த நபருக்கு கணக்கு செல்லக்கூடாது, மேலும் சில வரி சலுகைகளையும் இழக்க நேரிடும்.

சிக்கல்களைத் தவிர்ப்பதற்கு, நீங்கள் ஒரு பயனாளியின் பெயரை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் - திருமணம், விவாகரத்து, மரணம் அல்லது ஒரு குழந்தையின் பிறப்பு போன்ற நிகழ்வுகளைத் தொடர்ந்து புதுப்பித்த நிலையில் வைத்திருங்கள்.

நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ பயனாளியாக இருந்தால், நீங்கள் அதை ஒரு துணைவராகவோ அல்லது வாழ்க்கைத் துணையாகவோ பெறுகிறீர்களா என்பதைப் பொறுத்து உங்கள் விருப்பங்கள் மாறுபடும். ஒவ்வொரு சூழ்நிலைக்கும் விருப்பங்களின் தீர்வறிக்கை இங்கே.

ஒரு துணைவராக ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.

நீங்கள் ஒரு துணைவராக ரோத் ஐஆர்ஏவைப் பெற்றால் உங்களுக்கு நான்கு விருப்பங்கள் உள்ளன:

விருப்பம் 1: ஸ்ப ous சல் பரிமாற்றம்

ஒரு ஸ்பூசல் பரிமாற்றத்துடன், நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவை உங்கள் சொந்தமாகக் கருதுகிறீர்கள். அதாவது, உங்களுடையது தொடங்கும் அதே விநியோக விதிகளுக்கு நீங்கள் உட்படுவீர்கள். ஒரு ஸ்பூசல் பரிமாற்றத்தை முடிக்க, நீங்கள் சொத்துக்களை உங்கள் சொந்த புதிய அல்லது ஏற்கனவே உள்ள ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு மாற்றுவீர்கள்.

பிற பரிசீலனைகள்:

• நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் பங்களிப்புகளைத் திரும்பப் பெறலாம்.நீங்கள் 59½ வயதை எட்டும் வரை வருவாய்க்கு வரி விதிக்கப்படும், மேலும் உங்கள் மனைவி கணக்கில் ("5 ஆண்டு விதி") முதன்முதலில் பங்களித்ததில் இருந்து குறைந்தது ஐந்து வருடங்கள் ஆகின்றன. நீங்கள் இருந்தால் மட்டுமே விருப்பம் கிடைக்கும் ஒரே பயனாளி. நீங்கள் உங்கள் சொந்த பயனாளியை நியமிக்க முடியும்.

விருப்பம் 2: ஒரு பரம்பரை ஐஆர்ஏ, ஆயுள் எதிர்பார்ப்பு முறையைத் திறக்கவும்

இந்த விருப்பத்தின் மூலம், சொத்துக்கள் உங்கள் பெயரில் ஒரு மரபு ரீதியான ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றப்படுகின்றன. தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை நீங்கள் எடுக்க வேண்டும். ஆனால் பிற்பாடு வரை அவற்றை ஒத்திவைக்க உங்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது:

• அசல் கணக்கு வைத்திருப்பவரின் வயது 70½, அல்லது டெக். இறந்த ஆண்டைத் தொடர்ந்து 31 ஆண்டு (அசல் கணக்கு வைத்திருப்பவர் இறந்தபோது).

உங்கள் ஆயுட்காலம் மீது விநியோகங்கள் பரவுகின்றன. இருப்பினும், பிற பயனாளிகள் இருந்தால், விநியோகங்கள் பழமையான பயனாளியின் ஆயுட்காலத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை - இறந்த ஆண்டைத் தொடர்ந்து ஆண்டின் டிசம்பர் 31 க்கு முன்னர் தனித்தனி கணக்குகள் நிறுவப்படாவிட்டால்.

பிற பரிசீலனைகள்:

• நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் பங்களிப்புகளைத் திரும்பப் பெறலாம். 5 ஆண்டு விதி பூர்த்தி செய்யப்படாவிட்டால் வருவாய்க்கு வரி விதிக்கப்படும்.நீங்கள் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திற்கு உட்படுத்தப்பட மாட்டீர்கள். கணக்கில் உள்ள சொத்துக்கள் தொடர்ந்து வரி இலவசமாக வளரக்கூடும்.நீங்கள் நியமிக்கலாம் சொந்த பயனாளி.

விருப்பம் 3: ஒரு பரம்பரை ஐஆர்ஏ, 5 ஆண்டு முறை திறக்கவும்

5 ஆண்டு முறையின் கீழ், சொத்துக்கள் உங்கள் பெயரில் ஒரு மரபு ரீதியான ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு மாற்றப்படும். நீங்கள் விநியோகங்களை பரப்பலாம், ஆனால் இறந்த ஆண்டைத் தொடர்ந்து ஐந்தாம் ஆண்டின் டிசம்பர் 31 ஆம் தேதிக்குள் நீங்கள் அனைத்து சொத்துகளையும் கணக்கிலிருந்து திரும்பப் பெற வேண்டும்.

பிற பரிசீலனைகள்:

• நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் பங்களிப்புகளைத் திரும்பப் பெறலாம். 5 ஆண்டு விதி பூர்த்தி செய்யப்படாவிட்டால் அறிவிப்புகள் வரி விதிக்கப்படும். நீங்கள் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திற்கு உட்படுத்தப்பட மாட்டீர்கள். கணக்கில் உள்ள சொத்துக்கள் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை வரிவிலக்கு இல்லாமல் தொடர்ந்து வளரலாம் உங்கள் சொந்த பயனாளியை நீங்கள் நியமிக்கலாம்.

விருப்பம் 4: மொத்த தொகை விநியோகம்

அசல் கணக்கு வைத்திருப்பவரின் ரோத் ஐஆர்ஏ வழங்குநர் உங்கள் விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்ள உங்களுக்கு உதவ முடியும், ஆனால் அவர்கள் உங்களுக்கு ஆலோசனை அல்லது பரிந்துரைகளை வழங்க முடியாது.

ஒரு துணை அல்லாதவராக ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.

வாழ்க்கைத் துணை அல்லாதவர்களில் குழந்தைகள், பேரக்குழந்தைகள், பிற குடும்ப உறுப்பினர்கள் மற்றும் நண்பர்கள் உள்ளனர். நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவை ஒரு துணை அல்லாதவராகப் பெற்றால் உங்களுக்கு மூன்று விருப்பங்கள் உள்ளன:

விருப்பம் 1: ஒரு பரம்பரை ஐஆர்ஏ, ஆயுள் எதிர்பார்ப்பு முறையைத் திறக்கவும்

ஆயுள் எதிர்பார்ப்பு விருப்பத்துடன், சொத்துக்கள் உங்கள் பெயரில் ஒரு பரம்பரை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றப்படுகின்றன. தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களுக்கு நீங்கள் உட்படுவீர்கள், அவை இறந்த ஆண்டைத் தொடர்ந்து ஆண்டின் டிசம்பர் 31 க்குள் தொடங்க வேண்டும்.

நீங்கள் ஒரே பயனாளியாக இருந்தால் விநியோகங்கள் உங்கள் ஆயுட்காலம் முழுவதும் பரவுகின்றன. இல்லையெனில், விநியோகங்கள் பழமையான பயனாளியின் ஆயுட்காலத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை-இறந்த ஆண்டைத் தொடர்ந்து ஆண்டின் டிசம்பர் 31 க்கு முன்னர் தனி கணக்குகள் நிறுவப்படாவிட்டால்.

பிற பரிசீலனைகள்:

• நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெறலாம். 5 ஆண்டு விதி பூர்த்தி செய்யப்படாவிட்டால் வருவாய் வரிக்கு உட்பட்டது.நீங்கள் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திற்கு உட்படுத்தப்பட மாட்டீர்கள். கணக்கில் உள்ள சொத்துக்கள் தொடர்ந்து வரிவிலக்குடன் வளரக்கூடும்.உங்கள் சொந்த பயனாளியை நீங்கள் நியமிக்கலாம்.

விருப்பம் 2: ஒரு பரம்பரை ஐஆர்ஏ, 5 ஆண்டு முறை திறக்கவும்

இந்த விருப்பத்தின் மூலம், சொத்துக்கள் உங்கள் பெயரில் ஒரு மரபு ரீதியான ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு மாற்றப்படும். காலப்போக்கில் உங்கள் விநியோகங்களை நீங்கள் பரப்பலாம், ஆனால் இறந்த ஆண்டைத் தொடர்ந்து ஐந்தாம் ஆண்டின் டிசம்பர் 31 க்குள் நீங்கள் அனைத்தையும் திரும்பப் பெற வேண்டும்.

பிற பரிசீலனைகள்:

• நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெறலாம். 5 ஆண்டு விதி பூர்த்தி செய்யப்படாவிட்டால் அறிவிப்புகள் வரி விதிக்கப்படும். நீங்கள் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திற்கு உட்படுத்தப்பட மாட்டீர்கள். கணக்கில் உள்ள சொத்துக்கள் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை வரிவிலக்கு இல்லாமல் தொடர்ந்து வளரலாம் உங்கள் சொந்த பயனாளியை நீங்கள் நியமிக்கலாம்.

விருப்பம் 3: மொத்த தொகை விநியோகம்

மொத்த தொகை விநியோகத்துடன், ரோத் ஐஆர்ஏவில் உள்ள சொத்துக்கள் அனைவருக்கும் ஒரே நேரத்தில் விநியோகிக்கப்படுகின்றன. பங்களிப்புகள் வரி இல்லாதவை, ஆனால் அசல் கணக்கு உரிமையாளர் இறந்தபோது கணக்கு ஐந்து வயதிற்கு குறைவாக இருந்தால் வருவாய் வரி விதிக்கப்படும்.

அடிக்கோடு

நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பயனாளியாக இருந்தால், உங்களுக்கு பல விருப்பங்கள் உள்ளன. வரி விளைவுகள் மாறுபடக்கூடும் என்பதால் உங்கள் விருப்பங்களை கவனமாக பரிசீலிப்பது முக்கியம். நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவைப் பெறும்போது உங்கள் சிறந்த விருப்பத்தைத் தீர்மானிக்க உதவும் நம்பகமான நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிப்பது உதவியாக இருக்கும்.