ரோத் 401 (கே) வெர்சஸ் ரோத் ஈரா: வித்தியாசம் என்ன?

ரோத் 401 (கே) வெர்சஸ் ரோத் ஐஆர்ஏ: எது சிறந்தது?

ரோத் 401 (கே) அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ எது என்பதற்கு ஒரு அளவு-பொருந்துகிறது-எல்லா பதில்களும் இல்லை. இவை அனைத்தும் உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி சுயவிவரத்தைப் பொறுத்தது: உங்கள் வயது எவ்வளவு, எவ்வளவு பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள், உங்கள் கூடு முட்டையைத் திரும்பப் பெறத் தொடங்கும்போது, ​​மற்றும் பல. இருவருக்கும் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் உள்ளன. இரண்டு வகையான ரோத்ஸை ஒப்பிடும்போது நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய வேறுபாடுகள் இங்கே.

ரோத் 401 (கி) கள் புரிந்துகொள்ளுதல்

2001 ஆம் ஆண்டின் பொருளாதார வளர்ச்சி மற்றும் வரி நிவாரண நல்லிணக்கச் சட்டத்தால் உருவாக்கப்பட்ட, ரோத் 401 (கே) கள் ஒரு கலப்பினமாகும், இது பாரம்பரிய 401 (கே) கள் மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களின் பல சிறந்த பகுதிகளைக் கலந்து, திட்டமிடலுக்கு வரும்போது ஊழியர்களுக்கு ஒரு தனித்துவமான விருப்பத்தை அளிக்கிறது. ஓய்வு பெற. பாரம்பரிய 401 (கே) களைப் போலவே, அவை முதலாளி போட்டிகளையும் சம்பள காசோலைகளிலிருந்து நேரடியாக வழங்கப்படும் பங்களிப்புகளையும் அனுமதிக்கின்றன. ரோத் ஐஆர்ஏக்களைப் போலவே, அவற்றின் விநியோகங்களும் வருமான வரிக்கு உட்பட்டவை அல்ல.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் 1997 ஆம் ஆண்டிலிருந்து உள்ளன, அதே நேரத்தில் 2001 ஆம் ஆண்டில் ரோத் 401 (கே) கள் நடைமுறைக்கு வந்தன. ஒரு ரோத் 401 (கே) அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்களுக்கு சிறந்ததாக இருக்கும், அதிக பங்களிப்பு வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளது, மற்றும் முதலாளி பொருந்தும் நிதிகளை அனுமதிக்கிறது. ரோத் ஐஆர்ஏ உங்கள் முதலீடுகளை நீண்ட நேரம் வளர அனுமதிக்கிறது, அதிக முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்க முனைகிறது, மேலும் விரைவாக திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது.

ரோத் 401 (கி) களின் நன்மைகள்

ரோத் 401 (கே) இன் ஒரு பெரிய நன்மை வருமான வரம்பு இல்லாதது, அதாவது அதிக வருமானம் உள்ளவர்கள் இன்னும் பங்களிக்க முடியும். இது ரோத் 401 (கே) இன் அதிக பங்களிப்பு வரம்புகளுடன் நன்றாக இணைகிறது. திட்டங்களில் பங்கேற்பாளர்கள் வருடாந்த அதிகபட்சமாக, 500 19, 500 பங்களிக்க முடியும், 2020 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி நீங்கள் ஆண்டு இறுதிக்குள் 50 வயதாகிவிட்டால் கூடுதல், 500 6, 500 பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்புடன்.

2020 ஆம் ஆண்டில், ஐஆர்எஸ் படி, பங்களிப்புகள், 500 19, 500 ஆகவும், 50 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு கூடுதல், 500 6, 500 பிடிக்கவும் பங்களிப்பு.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களைப் போலன்றி, ரோத் 401 (கே) கள் வருமான வரம்பைக் கொண்டிருக்கவில்லை, அதிக ஊதியம் பெறுபவர்கள் ஒருவருக்கு பங்களிக்க அனுமதிக்கிறது.

ரோத் 401 (கே) களுக்கு மற்றொரு நன்மை பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புகள் ஆகும். முதலாளிகளுக்கு அவற்றை உருவாக்க வரி சலுகை கூட வழங்கப்படுகிறது. இருப்பினும், ஒரு தடை உள்ளது. முதலாளிகள் உங்கள் பங்களிப்பை ப்ரீடாக்ஸ் டாலர்களுடன் பொருத்துவதால், மற்றும் ரோத் வரிக்கு பிந்தைய டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்படுவதால், பொருந்தக்கூடிய நிதிகள் மற்றும் அவற்றின் வருவாய் வழக்கமான 401 (கே) கணக்கில் வைக்கப்படும். அதாவது நீங்கள் விநியோகங்களை எடுக்கத் தொடங்கியதும் இந்த பணத்திற்கும் அதன் வருவாய்க்கும் வரி செலுத்துவீர்கள்.

மூன்றாவது நன்மை ரோத் 401 (கே) இலிருந்து கடன் வாங்கும் திறன் ஆகும். உங்கள் கணக்கு நிலுவையில் 50% அல்லது $ 50, 000 வரை கடன் வாங்கலாம், எது சிறியது. இருப்பினும், நீங்கள் பணத்தை வெளியே எடுக்கும்போது ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், அது வரி விதிக்கப்படக்கூடிய விநியோகமாகக் கருதப்படலாம்.

ரோத் 401 (கி) களின் தீமைகள்

ரோத் 401 (கே) உடன், நீங்கள் 72 வயதை அடைந்தவுடன் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும், ஏனெனில் நீங்கள் 401 (கே) கள் மற்றும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். (2019 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள் 70½ ஆக மாறாதவர்களுக்கு, பாதுகாப்புச் சட்டம் ஆர்.எம்.டி வயதை 70½ இலிருந்து பின்னுக்குத் தள்ளியது.) நீங்கள் அவ்வாறு செய்யாவிட்டால், நீங்கள் நிதி அபராதத்திற்கு உட்படுத்தப்படுவீர்கள். நீங்கள் இன்னும் பணிபுரிகிறீர்கள் மற்றும் திட்டத்தை நிதியளிக்கும் நிறுவனத்தின் 5% உரிமையாளராக இல்லாவிட்டால், நீங்கள் RMD களை செலுத்துவதை நிறுத்தக்கூடிய ஒரே சூழ்நிலை.

உங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்கள் திட்ட நிர்வாகியால் வழங்கப்படும் ரோத் 401 (கே) உடன் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன. பல சந்தர்ப்பங்களில், இவை ஒரு சில அடிப்படை பரஸ்பர நிதிகள் (ஒரு வளர்ச்சி சார்ந்தவை, ஒரு வருமானம் சார்ந்தவை, ஒரு பணச் சந்தை போன்றவை) கொதிக்கின்றன. 401 (கே) திட்ட நிதிகளில் நீங்கள் பெரும்பாலும் செலவு விகிதங்களுடன் சிக்கியுள்ளீர்கள், நிச்சயமாக, திட்ட நிர்வாகிகள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் தங்கள் வெட்டுக்களைப் பெறுவார்கள்.

இறுதியாக, 59½ வயதிற்கு முன்னர் உங்கள் ரோத் 401 (கே) இல் உள்ள நிதிகளுக்கான அணுகல் குறைவாக உள்ளது. ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு கூடு முட்டைகளைத் தட்டுவது எப்போதுமே கடைசி விஷயமாக இருக்க வேண்டும், ஆனால் நீங்கள் அதைச் செய்ய வேண்டும் என்றால், 10% அபராதம் விதிக்காமல் உங்கள் ரோத் 401 (கே) இலிருந்து பணத்தை எடுக்க முடியாது.

70%

349 நடுத்தர மற்றும் பெரிய அளவிலான நிறுவனங்களின் ஆலோசனை நிறுவனமான வில்லிஸ் டவர்ஸ் வாட்சனின் 2018 ஆய்வின்படி, ரோத் 401 (கே) வழங்கும் நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கை.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களைப் புரிந்துகொள்வது

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் 1997 ஆம் ஆண்டின் வரி செலுத்துவோர் நிவாரண சட்டத்தால் நிறுவப்பட்டன மற்றும் டெலாவேரின் செனட்டர் வில்லியம் ரோத்துக்கு பெயரிடப்பட்டது. பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்களிலிருந்து அவர்களை வேறுபடுத்துவது என்னவென்றால், அவை வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்படுகின்றன, மேலும் தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்களை வரி விலக்கு பெறுகின்றன.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களின் நன்மைகள்

ரோத் ஐஆர்ஏவின் ஒரு பெரிய நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் எப்போதும் ஆர்எம்டிகளை எடுக்க தேவையில்லை. அந்த நெகிழ்வுத்தன்மை உங்கள் கணக்கில் தொடர்ந்து பங்களிப்பதற்கும், அந்த நிதி காலவரையின்றி வளர அனுமதிப்பதற்கும் உங்களுக்கு விருப்பத்தை அளிக்கிறது, இது 70½ வயதில் உங்களுக்கு தேவையில்லை என்றால் நன்மை பயக்கும். உண்மையில், நீங்கள் உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவை அப்படியே விட்டுவிட்டு அதை உங்கள் துணை அல்லது சந்ததியினரிடம் விட்டுவிடலாம். "ரோத் ஐஆர்ஏ பொதுவாக உங்கள் வாரிசுகளுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கும், ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்கு பரிசோதனையின் வழியாக செல்லாத வரை. பயனாளிகள் சரியாகக் குறிப்பிடப்படுவதை உறுதி செய்வதன் மூலம் விவாதத்தைத் தவிர்க்கலாம், ”என்கிறார் ஜெர்சி சிட்டி, என்.ஜே.யில் உள்ள எல்.எல்.சி., ஏதெரியன் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட், எல்.எல்.சி.

ரோத் ஐஆர்ஏவின் மற்றொரு பெரிய நன்மை என்னவென்றால், பரந்த அளவிலான முதலீட்டு விருப்பங்கள். முழு சொத்து உலகமும் உங்கள் சிப்பி (ஒரு சில கவர்ச்சியான முதலீடுகள் ஒதுக்கி). மேலும், எந்தப் பாதுகாவலர்கள் மற்றும் வாகனங்கள் மிகச்சிறிய பரிவர்த்தனை மற்றும் நிர்வாகச் செலவுகளைச் சுமக்கின்றன என்பதைக் காண நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்யலாம்.

ஒரு இறுதி நன்மை, முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதலுடன் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை. அபராதம் அல்லது வரி இல்லாமல் எந்த நேரத்திலும் நீங்கள் செய்த பங்களிப்புகளுக்கு சமமான தொகையை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். எவ்வாறாயினும், இது உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவின் வருவாய்க்கு பொருந்தாது, அதற்காக முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் (அதாவது நீங்கள் 59½ க்கு கீழ் இருந்தால்) 10% அபராதத்துடன் வருவார்கள்.

இருப்பினும், சில சூழ்நிலைகளில், முதன்முறையாக ஒரு வீட்டை வாங்குவது அல்லது பிரசவச் செலவுகளைச் செய்வது போன்றவை, நீங்கள் ஐந்து வருடங்களுக்கும் குறைவான கணக்கை வைத்திருந்தால், உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து வருவாயை அபராதம் இல்லாமல் திரும்பப் பெறலாம், மேலும் அபராதம் மற்றும் வரி இலவசம் நீங்கள் அதை ஐந்து ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக வைத்திருக்கிறீர்கள்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களின் தீமைகள்

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் வருமான வரம்புடன் வருகின்றன. ஐஆர்எஸ் படி, 9 139, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வருமானம் ஈட்டும் தனிநபர் வரி செலுத்துவோர், அல்லது 6 206, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தொகையைச் சம்பாதிக்கும் திருமணமான தம்பதிகள், 2020 ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளுக்கு தகுதியற்றவர்கள். (நீங்கள் தகுதி பெற்றிருக்கிறீர்களா என்பதைத் தீர்மானிக்க, இந்த ரோத் ஐஆர்ஏ கால்குலேட்டரைப் பாருங்கள்.) அவர்களுக்கும் குறைந்த பங்களிப்பு வரம்பு உள்ளது - ஆண்டுக்கு, 000 6, 000, ஒரு ரோத் 401 (கே) க்கு, 500 19, 500 உடன் ஒப்பிடும்போது-மற்றும் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புகளை அனுமதிக்க வேண்டாம்.

ரோத் 401 (கே) கள் போலல்லாமல், ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் கடன்களை அனுமதிக்காது. இருப்பினும், இதைச் சுற்றி ஒரு வழி உள்ளது: ரோத் ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவரைத் தொடங்கவும். இந்த காலகட்டத்தில் உங்கள் பணத்தை ஒரு கணக்கிலிருந்து மற்றொரு கணக்கிற்கு நகர்த்த உங்களுக்கு 60 நாட்கள் உள்ளன. அந்த காலப்பகுதியில் நீங்கள் அந்த பணத்தை அல்லது மற்றொரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு திருப்பித் தரும் வரை, நீங்கள் 60 நாட்களுக்கு 0% வட்டி கடனை திறம்பட பெறுகிறீர்கள்.

அடிக்கோடு

ரோத் ஐஆர்ஏவை ரோத் 401 (கே) உடன் ஒப்பிடும் போது, ​​ஒவ்வொன்றும் அதன் சொந்த சலுகைகளையும் நன்மைகளையும் கொண்டிருக்கின்றன, எனவே இரண்டையும் விட இயல்பாகவே சிறந்தது அல்ல. உண்மையில், அவற்றுக்கு இடையில் மாற இது ஒரு கட்டத்தில் உங்களுக்கு உதவக்கூடும். எடுத்துக்காட்டாக, கெதிங் கூறுகிறார், “உங்கள் ரோத் 401 (கே) ஐ ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு உருட்டுவதன் மூலம் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை எளிதில் தவிர்க்கலாம்.” மேலும் இந்த கணக்குகளில் ஒன்றைப் பெறுவதற்கான சிறந்த இடத்தை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால், இன்வெஸ்டோபீடியா உருவாக்கியது ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த தரகர்களின் பட்டியல்.