125% கடன் வரையறை

125% கடன் என்றால் என்ன?

125% கடன் என்பது ஒரு கடன்-பொதுவாக அடமானம்-ஆரம்ப கடன் தொகை ஆரம்ப சொத்து மதிப்பில் 125% க்கு சமம். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வீட்டின் மதிப்பு, 000 300, 000 என்றால், 125% கடன் உங்களை 50, 000 350, 000 கடன் வாங்க அனுமதிக்கும்.

இந்த கடன்கள் முதலில் 1990 களில் பொதுவானவை. ஆரம்பத்தில் அதிக கடன் மதிப்பெண்கள் மற்றும் முன்மாதிரியான கடன் வரலாறுகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவை உதவுகின்றன, அவை கணிசமான வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, இது நிலையான அடமானங்களை விட இருமடங்காகும்.

125% கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

தொழில்நுட்ப நிதியியல் பேச்சுவழக்கில், 125% கடனுக்கு கடன்-க்கு-மதிப்பு (எல்.டி.வி) விகிதம் 125% ஆகும்.

கடனளிப்பவருக்கு கடனின் அபாயத்தின் முதன்மை நடவடிக்கை என்பது அடிப்படை சொத்தின் மதிப்பு (எல்டிவி விகிதம்) உடன் தொடர்புடைய கடனின் அளவு. எல்.டி.வி விகிதம் 100% க்கும் குறைவான கடனுடன் ஒப்பிடும்போது 125% கடன் ஒப்பீட்டளவில் ஆபத்தான கடன்: வழக்கமான அடமானங்களில், கடன் அளவு ஒரு சொத்தின் மதிப்பில் 80% ஐ விட அதிகமாக இருக்காது. ஆகையால், கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்தும் ஆபத்து அடிப்படையிலான விலை நிர்ணய முறையின்படி, எல்.டி.வி விகிதம் 125% கொண்ட கடன் 100% அல்லது அதற்குக் குறைவான எல்.டி.வி விகிதத்தைக் கொண்ட கடனை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும்.

அடமானம் வைக்கப்படும் சொத்தின் மதிப்பை விட அதிகமான தொகையை அவை உள்ளடக்கியிருப்பதால், 125% கடன் வழக்கமான கடன்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளது.

வீட்டு உரிமையாளர்கள் மூலதனத்திற்கு கூடுதல் அணுகலை வழங்க மறுநிதியளிப்பு விருப்பமாக 125% கடனை நாடலாம். கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட பிற கடன்களை அடைப்பதற்கான ஒரு வழியாக கடனைப் பயன்படுத்துவதே அவர்களின் நோக்கம். அடமானத்தின் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வட்டி விகிதம் சிறிய கொடுப்பனவுகள் மற்றும் குறைந்த அசல் நிலுவைகளைச் செய்வதைக் குறிக்கும், இது அசல் மிக விரைவாக அதிகரிக்கும்.

125% கடன்களுக்கான எடுத்துக்காட்டு

2007-08 ஆம் ஆண்டின் நிதி வீட்டு நெருக்கடியின் போது, ​​வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு உதவுவதில் 12, 125% கடன்கள் பங்கு வகித்தன. நாடெங்கிலும் உள்ள ரியல் எஸ்டேட் சந்தைகளின் விபத்து, சப் பிரைம் அடமானக் கரைப்பால் உதைக்கப்பட்டு, பலரை "நீருக்கடியில்" விட்டுவிட்டது-அதாவது, வீடு உண்மையில் மதிப்புள்ளதை விட அவர்கள் அடமானத்தில் அதிக பணம் செலுத்த வேண்டியிருந்தது. வீதங்கள் மற்றும் அசல் நிலுவைகளுடன் அடமானங்களை செலுத்துவதற்கு வீட்டு உரிமையாளர்கள் கடன்பட்டிருப்பதைக் கேள்விப்படவில்லை, அவை அவர்கள் செலுத்தும் குடியிருப்புகளின் மதிப்பை இனி பிரதிபலிக்கவில்லை. வீட்டு மதிப்புகள் வீழ்ச்சியடைந்ததால், வீட்டு உரிமையாளர்கள் மறுநிதியளிப்பு செய்ய விரும்பியிருக்கலாம், ஆனால் தகுதி பெற அவர்கள் வீட்டில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீத பங்குகளை செலுத்தியிருக்க வேண்டும். சந்தையில் ஏற்பட்ட கடுமையான மாற்றங்கள் மறு நிதியளிப்பைப் பெறுவது கடினம்; மேலும், தற்போதுள்ள அடமானங்களில் தொடர்ந்து பணம் செலுத்துவது, அவர்கள் வீட்டை விற்க முயற்சித்தாலும் கூட அவர்கள் இழப்பை ஈடுசெய்ய முடியாது என்பதாகும்.

மத்திய வீட்டு மலிவு மறுநிதியளிப்பு திட்டம் (HARP) நிவாரணம் வழங்குவதற்கான ஒரு வழியாக மார்ச் 2009 இல் உருவாக்கப்பட்டது. இது வீட்டின் நீருக்கடியில் இருந்த வீட்டு உரிமையாளர்களை அனுமதித்தது, ஆனால் இல்லையெனில் நல்ல நிலையில் மற்றும் தற்போதைய அடமானங்களுடன், மறு நிதியளிப்பிற்கு விண்ணப்பிக்க அனுமதித்தது. HARP மூலம், தங்கள் வீடுகளின் மதிப்பில் 125% வரை கடன்பட்டுள்ள வீட்டு உரிமையாளர்கள் குறைந்த கட்டணத்தில் மறுநிதியளிப்பு செய்ய முற்படலாம். ஆரம்பத்தில், அந்த சதவீதத்திற்கு மேல் கடன்பட்ட வீட்டு உரிமையாளர்கள் விண்ணப்பிக்க முடியவில்லை, ஆனால் இறுதியில், 125% எல்டிவி உச்சவரம்பு கூட அகற்றப்பட்டது, இதனால் அதிகமான வீட்டு உரிமையாளர்கள் ஹார்ப் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க அனுமதித்தனர்.

பல முறை நீட்டிக்கப்பட்ட பின்னர், ஹார்ப் திட்டம் டிசம்பர் 2018 இல் முடிந்தது.