ரோபோ-ஆலோசகர் வரி

பொருளடக்கம்

• ரோபோ-ஆலோசகர் வரி இழப்பு அறுவடை
• அடிப்படைகள்
• மறு சமநிலைப்படுத்தும் எடுத்துக்காட்டு
• வரி இழப்புகள் மற்றும் மூலதன ஆதாயங்கள்
• ரோபோ-ஆலோசகர் எதிராக மனித

ரோபோ-ஆலோசகர் வரி இழப்பு அறுவடை என்றால் என்ன?

ரோபோ-ஆலோசகர் வரி இழப்பு அறுவடை என்பது பல ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களுக்குள் எந்தவொரு மூலதன ஆதாயங்களையும் அல்லது வரிவிதிப்பு வருமானத்தையும் ஈடுசெய்ய வேண்டுமென்றே இழப்புகளைச் செய்ய ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் பத்திரங்களை தானாக விற்பனை செய்வது ஆகும். ரோபோ-ஆலோசகர் என்பது ஒரு தானியங்கி முதலீட்டு தளமாகும், இது வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துவதால் மிகக் குறைந்த செலவுகள் மற்றும் குறைந்த குறைந்தபட்சங்களைக் கொண்டுள்ளது, இதனால் குறைந்தபட்ச மனித ஈடுபாடு உள்ளது. வரி இழப்பு அறுவடை என்பது ஐஆர்எஸ் வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றி வரி அல்லாத தங்குமிடம் கணக்குகளில் சாத்தியமான மிகக் குறைந்த வரிகளை முதலீட்டாளர்களுக்கு செலுத்த உதவும் ஒரு திட்டமாகும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இன்று வரி இழப்பு அறுவடையை ஒரு நிலையான சேவையாக வழங்குகிறார்கள். வரி இழப்பு அறுவடை என்பது ஒரு மூலதன ஆதாய வரி பொறுப்பை ஈடுசெய்ய இழப்பில் பத்திரங்களை விற்பனை செய்வதாகும். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் குறைந்த விலை தானியங்கி அமைப்புகள் என்பதால், அவை செயல்படுத்த முடியும் வரி இழப்புகளை அறுவடை செய்ய முயற்சிக்கும் மனிதனுடன் ஒப்பிடும்போது இந்த செயல்முறை மிகவும் திறமையாகவும் பிழையுமின்றி.

ரோபோ-ஆலோசகர் வரி இழப்பு அறுவடை புரிந்துகொள்ளுதல்

ஃபைன்டெக் என்று பிரபலமாக அழைக்கப்படும் நிதித்துறையில் அவசர தொழில்நுட்பம், ஸ்மார்ட் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தி முதலீட்டு தளங்கள் மூலம் நிதிச் சேவைகளையும் தயாரிப்புகளையும் குறைந்த செலவில் எளிதாக மதிப்பிடுவதை சாத்தியமாக்கியுள்ளது. ரோபோ-ஆலோசகர்கள் என அழைக்கப்படும் இந்த தளங்கள் பயனர்களுக்காக தனிப்பயனாக்கப்பட்ட இலாகாக்களை உருவாக்குகின்றன, பின்னர் குறைந்த மற்றும் மலிவு மேலாண்மை கட்டணங்களுக்காக அவ்வப்போது இலாகாக்களைக் கண்காணித்து மறுசீரமைக்கின்றன. சில ரோபோ-ஆலோசகர்கள் தங்கள் அமைப்புகள் மூலம் வழங்கும் ஏராளமான சேவைகளில் ஒன்று வரி இழப்பு அறுவடை ஆகும்.

வரி இழப்பு அறுவடை என்பது ஒரு திட்டமிட்ட மூலோபாயமாகும், இதன் மூலம் வரி விதிக்கப்படக்கூடிய கணக்கில் ஒரு பாதுகாப்பை விற்பதன் மூலம் ஏற்படும் எந்த இழப்பும் மூலதன ஆதாயத்தை அல்லது வரிவிதிப்பு வருமானத்தை ஈடுசெய்யப் பயன்படுகிறது, இதனால் செலுத்தப்படும் வரியைக் குறைக்கிறது. 15, 000 டாலர் மூலதன ஆதாயத்தைக் கொண்ட முதலீட்டாளர் மற்றும் மிக உயர்ந்த வரி அடைப்பில் விழும் ஒரு முதலீட்டாளர் 20% அல்லது $ 3, 000 அரசாங்கத்திற்கு செலுத்த வேண்டும். ஆனால் அவர் XYZ பாதுகாப்பை, 000 7, 000 இழப்புக்கு விற்றால், வரி நோக்கங்களுக்காக அவரது நிகர மூலதன ஆதாயம் $ 15, 000 - $ 7, 000 = $ 8, 000 ஆக இருக்கும், அதாவது அவர் மூலதன ஆதாய வரியில் 6 1, 600 மட்டுமே செலுத்த வேண்டும். (ஐஆர்எஸ் கழுவும் விற்பனை விதி முதலீட்டாளரை XYZ அல்லது அதன் விற்பனையான தேதியிலிருந்து 30 நாட்களுக்குள் XYZ உடன் கணிசமாக ஒத்த ஒரு பாதுகாப்பை மீண்டும் வாங்குவதைத் தடுக்கிறது, இருப்பினும் "கணிசமாக ஒத்த" வரையறை தெளிவற்றதாகத் தெரிகிறது.) விரும்பும் முதலீட்டாளர் XYZ க்கு வெளிப்பாட்டைத் தக்க வைத்துக் கொள்வது, பரஸ்பர நிதி அல்லது ப.ப.வ.நிதி வாங்குவதில் சிறந்தது, இது XYZ செயல்படும் துறையை கண்காணிக்கும்.

ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் வரி இழப்பு அறுவடையிலிருந்து பயனடைய மாட்டார்கள். உங்கள் ரோபோ-ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன்பு உங்கள் வருமானம் மற்றும் வரி நிலைமையை ஆராய மறக்காதீர்கள்.

வரி இழப்பு அறுவடை செய்வது சராசரி முதலீட்டாளருக்கு கடினமான, சிக்கலான மற்றும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும், அதனால்தான் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் ஒரு ஜோடி இந்த சேவைகளில் ஒரு பகுதியாக இந்த மதிப்பு கூட்டப்பட்ட மூலோபாயத்தை சேர்த்துள்ளனர். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பொதுவாக ப.ப.வ.நிதிகளைப் பயன்படுத்தி தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சொத்து இலாகாக்களை உருவாக்கி நிர்வகிக்கிறார்கள். ரோபோ-முதலீட்டு தளங்களில் ஒரு வழிமுறை உள்ளது, இது 30-நாள் ஐஆர்எஸ் கழுவும் விற்பனை விதி போன்ற கணக்கீட்டு விதிகளை உள்ளடக்கியது. உணரப்பட்ட ஆதாயம் செய்யப்படும்போது, ​​ஆதாயத்தை எதிர்ப்பதற்கு கணினி இழக்கும் முதலீட்டை விற்கும், ஆனால் வழிமுறை காரணமாக அதே பாதுகாப்பை மீண்டும் வாங்க முடியாது.

மறு சமநிலைப்படுத்தும் எடுத்துக்காட்டு

ஒரு முதலீட்டாளரின் போர்ட்ஃபோலியோ எப்போதும் சமநிலையில் இருப்பதை உறுதிசெய்ய ரோபோ-முதலீட்டு தளங்களில் தானியங்கி அளவீடுகள் உள்ளன. ஒரு விற்பனை செய்யப்பட்ட பிறகு, போர்ட்ஃபோலியோவை சீரானதாக வைத்திருக்க அல்லது அதே தொழிலுக்கு வெளிப்பாட்டைப் பராமரிக்க, விற்கப்பட்டதை மாற்றுவதற்கு கணினி மற்றொரு ப.ப.வ.நிதி வாங்கும். எடுத்துக்காட்டாக, வரி இழப்பு அறுவடை சேவைகளை வழங்கும் ரோபோ-ஆலோசகரான வெல்த்ஃபிரண்ட், ஒரு இழப்பை அறுவடை செய்ய வான்கார்ட் மொத்த பங்குச் சந்தை ப.ப.வ.நிதியை விற்று பின்னர் டோவ் ஜோன்ஸ் பிராட் யு.எஸ். சந்தை ப.ப.வ.நிதி வாங்குவார். இரண்டும் நேர்மறையான தொடர்பு மற்றும் ஒரே வெளிப்பாட்டை வழங்குவதால், வெல்ட்ஃபிரண்ட் கணிசமாக ஒத்த முதலீடுகளில் ஐஆர்எஸ் விதிகளை மீறாமல் போர்ட்ஃபோலியோவின் உகந்த இடர்-வருவாய் ஒதுக்கீட்டை பராமரிக்க முடியும். 30 நாள் கழுவும் விற்பனை காலத்திற்குப் பிறகு, அசல் ப.ப.வ.நிதி மீண்டும் வாங்கப்படலாம்.

மேலே உள்ள எங்கள் XYZ பாதுகாப்பு எடுத்துக்காட்டில், ஆதாயங்கள் மற்றும் இழப்பு மதிப்புகள் மாற்றப்படும் ஒரு காட்சியைக் கருத்தில் கொள்வோம். முதலீட்டாளருக்கு 7, 000 டாலர் மூலதன ஆதாயமும், 15, 000 டாலர் மூலதன இழப்பும் இருந்தால், மூலதன இழப்பிலிருந்து, 000 7, 000 மூலதன ஆதாயத்தை $ 0 ஆக முழுமையாக ஈடுசெய்ய பயன்படுத்தலாம். மூலதன இழப்பு மதிப்பில் மீதமுள்ள $ 8, 000 முதலீட்டாளரின் சாதாரண வருமானத்தை வரி நோக்கங்களுக்காக குறைக்க பயன்படுத்தலாம். எந்தவொரு வருடத்திலும் சாதாரண வருமானத்திற்கு எதிராக அதிகபட்சமாக $ 3, 000 மூலதன இழப்பை மட்டுமே கோர முடியும் என்று ஐஆர்எஸ் விதிக்கிறது. எனவே, 000 68, 000 - $ 3, 000 = $ 65, 000 என்பது முதலீட்டாளருக்கு சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கப்படும் மதிப்பு. மீதமுள்ள $ 5, 000 முன்னோக்கி உருட்டப்பட்டு அடுத்தடுத்த ஆண்டுகளில் ஒரு தனிநபரின் சாதாரண வருமானத்திற்கு எதிராக பயன்படுத்தப்படலாம்.

வரி இழப்பு அறுவடை மற்றும் மூலதன ஆதாயங்கள்

ஒரு முதலீட்டாளர் எவ்வளவு காலம் முதலீட்டை வைத்திருக்கிறார் என்பதைப் பொறுத்து இரண்டு வெவ்வேறு மூலதன ஆதாய வரி விகிதங்கள் உள்ளன. ஒரு நீண்ட கால முதலீடு (அதாவது, 365 நாட்களுக்கு மேல் நடைபெறும் ஒரு முதலீடு), முதலீட்டாளர் அதிக வரி அடைப்பில் விழுந்தால், எந்த மூலதன ஆதாயத்திற்கும் அதிகபட்சம் 20% வீதத்தைப் பயன்படுத்தும். இதே முதலீட்டாளருக்கு, 365 நாட்களுக்குள் விற்கப்பட்ட ஒரு குறுகிய கால முதலீட்டின் மூலதன ஆதாய வரி, முதலீட்டாளரின் வருமான வரி விகிதத்தை 2018 நிலவரப்படி 37% ஆக இருக்கும், இது முந்தைய மிக உயர்ந்த வரி அடைப்பு விகிதமான 39.6 ஆக இருந்தது %. பெட்டர்மென்ட் போன்ற ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களுடன், முதலீட்டாளர்கள் ஒருபோதும் குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்களுக்கு ஆளாக மாட்டார்கள், ஏனெனில் அனைத்து மூலதன ஆதாயங்களும் குறைந்த வரி விகிதத்திற்கு தள்ளப்படுகின்றன. ஒரு ரோபோ-முதலீட்டாளர் தங்கள் ஆதாயங்களுக்கான வரிகளை நிரந்தரமாகத் தவிர்ப்பதும் சாத்தியமாகும்; உதாரணமாக, பெட்டர்மென்ட் ரோபோ இயங்குதளம் இந்த ஆதாயங்களை ஒரு தொண்டு நன்கொடையாக அல்லது உறவினருக்கு பரிசாகப் பயன்படுத்துவதற்கான வழிகாட்டுதலை வழங்குகிறது.

ரோபோ-ஆலோசகர் வரி-இழப்பு அறுவடை எதிராக நிதி ஆலோசகர் வரி இழப்பு அறுவடை

பல பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகர்கள் ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை மட்டுமே வரி இழப்பு அறுவடையை நடத்துகிறார்கள், நேரம் எடுக்கும் மற்றும் உழைப்பு மிகுந்த செயல்முறை காரணமாக, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இந்த செயல்முறைகளை மனித தலையீடு இல்லாமல் தினமும் இயக்க முடியும். பல இலாகாக்களில் கிடைக்கும் ஏராளமான வரி இழப்பு அறுவடை வாய்ப்புகளை நிதி ஆலோசகர் அடையாளம் காண முடியாது. மறுபுறம் ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர் சந்தை வீழ்ச்சியின் போது விழிப்புடன் இருக்கிறார், வரவிருக்கும் வரி இழப்பு அறுவடை வாய்ப்புகளை மூலதனமாக்கவும் செயல்படுத்தவும். வெல்ட்ஃபிரண்ட் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் இருவரும் தங்கள் தானியங்கி ரோபோ இயங்குதளங்கள் தங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு 0.77% முதல் 1.55% வரை கூடுதல் வருடாந்திர வருவாயை உருவாக்க முடியும் என்று கூறியுள்ளன.