கடந்த காலத்தில், வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரே அளவிலான வளங்களை வழங்க முடியவில்லையே என்ற அச்சம் நிதி ஆலோசகர்களை பெரிய வயர்ஹவுஸ் அல்லது தரகர்-டீலர் நிறுவனங்களில் சிறிய நிறுவனங்களுக்கு வேலை செய்ய விடாமல் தடுத்திருக்கலாம். இன்று, தொழில்நுட்பம் இந்த கவலையை வழக்கற்றுப் போடுகிறது. ஃபிண்டெக் மீதான ஆர்வம் தொடர்ந்து வளர்ந்து வருவதோடு, நிதி திட்டமிடல் மென்பொருளும் மிகவும் பரவலாகக் கிடைக்கக்கூடியதாகவும், செலவு குறைந்ததாகவும் இருப்பதால், பல ஆலோசகர்கள் வயர்ஹவுஸ் நிறுவனங்களை விட்டு வெளியேறி பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் (RIA கள்), சுயாதீன தரகர்-விற்பனையாளர்கள் (IBD கள்) அல்லது சிலவற்றில் முடிவெடுப்பார்கள். வழக்குகள், தங்கள் சொந்த RIA நிறுவனங்களைத் தொடங்கவும்.
வழக்கமான ஆராய்ச்சி மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மென்பொருளுக்கு கூடுதலாக, ஒரு பெரிய நிறுவனத்தில் பணியாற்றுவதிலிருந்து மாறுவது சிறு தொழில்நுட்பங்கள் தங்கள் பின்-அலுவலக செயல்பாடுகளை சீராக்க உதவும் புதிய தொழில்நுட்பத்தால் எளிதாக்கப்படுகிறது. சாம்பேனில் உள்ள ரூடி வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டின் நிதி ஆலோசகர் டேவிட் ருடி RICP®, ஒரு தொழிலைத் தொடங்கும்போது, "… நிச்சயமாக இன்னும் அதிகரிப்பு இருக்கப்போகிறது, " என்று வாடிக்கையாளர் எதிர்கொள்ளும் வேலையின் அளவு இருக்க வேண்டும் செய்யப்படுகிறது. இருப்பினும், "தொழில்நுட்பம் ஒரு நிறுவனத்தை இயக்குவதற்கான சவால்களை வெகுவாகக் குறைத்துள்ளது, இதனால் யாராவது ஒரு சிறிய நிறுவனத்தை லாபகரமாக நடத்துவது சாத்தியமாகும்."
எச்.ஆர், ஊதியம், இணக்கம் மற்றும் பணியாளர் சலுகைகள் போன்ற அனைத்து பின்தளத்தில் செயல்பாடுகளையும் ஒருங்கிணைத்து ஒருங்கிணைப்பது எவ்வளவு கடினமானது மற்றும் விலை உயர்ந்தது என்பதை பல முறை தொழில் முனைவோர் உணரவில்லை. ஆலோசகர் தொழில்நுட்பத்தின் முழு தொகுப்பு விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்போது, நீண்ட காலமாக, கிளையன்ட் எதிர்கொள்ளும் நடவடிக்கைகளுக்கு செலவழிக்க விடுவிக்கப்பட்ட நேரம் மென்பொருளின் வெளிப்படையான செலவுகளை ஈடுசெய்யும் திறனைக் கொண்டுள்ளது.
டிஜிட்டல் கிளையண்ட் அனுபவம்
கிரெய்க் ஸ்டுவ்லேண்ட் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாகவும், தலைவராகவும், கிரெய்க் பட்லர் ஓரிகானின் டைகார்டில் உள்ள சுதந்திரத்தில் நிர்வாக பங்குதாரராகவும் உள்ளார். நிறுவனத்தின் குறிக்கோள் என்னவென்றால், "வெற்றிகரமான சுயாதீன முதலீட்டு ஆலோசனை மற்றும் செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்களை உருவாக்க தேவையான கருவிகள் மற்றும் ஆதரவுடன் முதலீட்டு நிபுணர்களை மேம்படுத்துங்கள்." இரு தொழில்முனைவோரும் வாடிக்கையாளர் அனுபவங்களை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு விளையாட்டு மாற்றியாக தொழில்நுட்பத்தைப் பார்க்கிறார்கள். அதிநவீன போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை கருவிகளுக்கு மேலதிகமாக, ஆலோசனை நிறுவனங்கள் வாங்கக்கூடிய தொழில்நுட்பத்தின் முழு தொகுப்புகள் பலவற்றில் வாடிக்கையாளர்கள் உள்நுழையக்கூடிய மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க டிஜிட்டல் அனுபவங்களைக் கொண்ட போர்ட்டல்கள் உள்ளன.
ஆன்லைன் போர்ட்டல் வழியாக சுகாதார வழங்குநர்களுடன் தொடர்புகொள்வது முதல், இடமாற்றங்கள், காசோலைகள் மற்றும் பிற பரிவர்த்தனைகளை மின்னணு முறையில் முடிப்பது வரை, பல நுகர்வோர் ஒரு சேவை வழங்குநரிடமிருந்து சேவைகளை வழங்கும்போது எந்த நேரத்திலும் டிஜிட்டல் அனுபவத்தை எதிர்பார்க்கிறார்கள். பெரிய வயர்ஹவுஸ்கள் தங்கள் தளங்களை புதுப்பிக்க அல்லது தங்கள் ஊழியர்கள் அனைவரையும் புதிய திறன்களைப் பயிற்றுவிக்க போராடுகின்றன, ஏனெனில் அவர்களின் பெரிய உள்கட்டமைப்பு வணிகத்தை இழக்கின்றன. ஃபிண்டெக் செல்வ மேலாண்மைத் துறையை மாற்றும்போது, வாடிக்கையாளர் எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்திசெய்யும் பொருட்டு தொழில்நுட்பத்தின் சமீபத்திய முன்னேற்றங்களுடன் விரைவாக மாற்றியமைக்கும் திறன் மிக முக்கியமானது, மேலும் சிறிய மற்றும் / அல்லது சுயாதீன ஆலோசனை நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் ஒரு நன்மையைக் கொண்டுள்ளன.
போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்திற்கு அப்பால்
கடந்த காலங்களில், ஆலோசகர்கள் அனைத்து செயல்பாட்டு விவரங்களையும் தாங்களே நிர்வகிக்க வேண்டியிருந்தது - இணக்கம், ஊதியம், பணியாளர் சலுகைகள் மற்றும் வணிக காப்பீடு - அல்லது அவர்கள் தங்கள் பின் அலுவலகத்தை நிர்வகிக்க சிபிஏக்கள், காப்பீட்டு முகவர்கள் மற்றும் வெளி நிறுவனங்களின் ஒரு படையினரை நியமிக்க வேண்டியிருந்தது. இதுபோன்ற உறவுகளை நிறுவுவது நேரத்தை எடுத்துக்கொள்வது மற்றும் மெதுவாக இருப்பது மட்டுமல்லாமல், பல செயல்பாடுகளை அவுட்சோர்சிங் செய்வது விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். ஒரு சிறு வணிக இலாப நோக்கற்ற SCORE இன் படி, சிறு வணிக உரிமையாளர்களில் பெரும்பாலோர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் வரி தயாரிப்பில் 41 மணிநேரம் (அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை) செலவிடுகிறார்கள். செலவுகள் மாறுபடும், ஆனால் பெரும்பாலான வணிக உரிமையாளர்கள் இந்த சேவைகளுக்கு ஆண்டுக்கு குறைந்தது $ 1, 000 செலவாகும், 16% $ 20, 000 அல்லது அதற்கு மேல் செலவிடுகிறது. வீட்டிலேயே ஊதியக் கடமைகளைச் செய்வது பெரும்பான்மையினருக்கு மாதத்திற்கு 1 முதல் 2 மணிநேரம் வரை ஆகும், மாத செலவுகள் $ 50 முதல் $ 5, 000 வரை.
சிறு வணிக தொழில்நுட்பத்தின் வருகை என்பது ஆலோசகர்கள் ஒரு சிறு வணிக உரிமையாளரின் தொப்பிகள் அனைத்தையும் அணிய வேண்டியதில்லை, கணக்காளராக அல்லது முழு மனிதவளத் துறையையும் அணிய வேண்டியதில்லை. ருயெடி கூறுகிறார், "கடந்த காலத்தில், ஒரு ஆர்ஐஏ தொடங்குவது ஒரு கடினமான பணியாக இருந்தது, ஏனெனில் ஒரு வயர்ஹவுஸ் அல்லது பி.டி.
ருடி வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டில், பில்லிங், ரிப்போர்டிங், போர்ட்ஃபோலியோ மறுசீரமைப்பு, கணக்கு திரட்டுதல் மற்றும் இணக்க செயல்பாடுகள் போன்றவற்றுக்கு அவர்கள் மென்பொருளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ஒரு ஆலோசனை நிறுவனத்தின் இந்த அம்சங்களில் சிலவற்றை நிர்வகிக்க கருவிகளைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மைகள் வெளிப்படையானவை. ஆனால் கிளையன்ட் குறிப்புகளை எடுத்துக்கொள்வது போன்ற ஏதாவது ஒன்றுக்கு, மதிப்புச் சேர்க்கை உடனடியாகத் தெரியாமல் போகலாம், குறிப்பாக நீங்கள் குறிப்புகளை கையால் எடுக்கும்போது. டேவிட் ருடேயின் கூற்றுப்படி, “வாடிக்கையாளர் உறவு மேலாண்மை (சிஆர்எம்) அமைப்பில் தகவல்களை உள்ளிடுவது ஆரம்பத்தில் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் என்று தோன்றலாம், ஆனால் இது பிழைகளை குறைப்பதன் மூலமும் வாடிக்கையாளருக்கு முன் கடந்த குறிப்புகளை விரைவாக அணுக அனுமதிப்பதன் மூலமும் நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் நேரத்தை மிச்சப்படுத்தும். கூட்டங்களில்."
தனிப்பயன் அறிக்கையிடல் கருவிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான சுதந்திரம்
ஒரு பெரிய நிறுவனத்தை விட்டு வெளியேறி ஒரு சுயாதீன ஆலோசகராக பணியாற்றுவதன் கூடுதல் நன்மை என்னவென்றால், ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உண்மையில் பயனளிக்கும் அடிப்படையில் எந்த மென்பொருளைப் பயன்படுத்த விரும்புகிறார்கள் என்பதைத் தேர்வுசெய்ய சுதந்திரம் உள்ளது. லாரன் போட்னோஸ் சி.எஃப்.பி®, நியூயார்க்கில் உள்ள வெல்த் கேர் எல்.எல்.சியில் நிதித் திட்டமிடுபவர். ஒரு பெரிய நிறுவனத்தில் ஆலோசகராக, "வாடிக்கையாளர்களுக்கு 70 பக்க அறிக்கைகளை வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருந்தார்" என்று போட்னோஸ் கூறுகிறார். இப்போது அவர் தனது சொந்த அறிக்கையிடல் கருவிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான வாய்ப்பைப் பெற்றுள்ளார், லாரன் தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு, "… சுருக்கமான, புரிந்துகொள்ள எளிதான அறிக்கைகள் அவர்களுக்கு மிகவும் வசதியாக இருக்கும்."
புதிய மென்பொருள் நிரலின் முழு அளவிலான அம்சங்களை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது என்பதைக் கற்றுக்கொள்வது சவாலானது என்று ஸ்டூவ்லேண்ட் கூறுகிறார். ஆலோசகர்கள் அவர்கள் “ஒரு ஃபயர்ஹவுஸிலிருந்து குடிப்பதைப் போல” உணர முடியும். இருப்பினும், ஒரு உறுதியான போட்டியை உருவாக்கும் தொழில்நுட்பத்திற்கு தொழில்நுட்பம் உள்ளது, மேலும் வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை மேம்படுத்துவதற்காக அதைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள வேண்டியது அவசியம்.
