பொருளடக்கம்
- சாண்ட்விச் தலைமுறை
- ஓய்வூதியம் மற்றும் கல்லூரிக்கு சேமித்தல்
- பூமராங் குழந்தைகளுக்கான எல்லைகளை அமைக்கவும்
- பெற்றோருக்கான எல்.டி.சி காப்பீட்டைக் கவனியுங்கள்
- ஒரு யதார்த்தமான பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும்
- உயர்த்துவதற்கு கேளுங்கள்
- அடிக்கோடு
சாண்ட்விச் தலைமுறை
35 முதல் 44 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய நபர்கள் பெரும்பாலும் சாண்ட்விச் தலைமுறை என அழைக்கப்படும் ஒரு வகைக்குள் வருகிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் தங்கள் குழந்தைகளையும் பெற்றோர்களையும் ஒரே நேரத்தில் கவனித்துக்கொள்கிறார்கள். குக்கீ கட்டர் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் தீர்வு எதுவும் இல்லை என்றாலும், இந்த சூழ்நிலையில் தங்களைக் கண்டுபிடித்து ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க சிரமப்படுபவர்களுக்கு பின்வரும் உதவிக்குறிப்புகள் உதவியாக இருக்கும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- குழந்தைகள் மற்றும் வயதான பெற்றோர்களுக்கான நிதிப் பொறுப்பைக் கையாளும் போது 35 முதல் 44 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் பெரும்பாலும் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க போராடுகிறார்கள். ஒரு குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்வியைப் பெறுவது உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளின் இழப்பில் வரக்கூடாது. வயதானவர்களுக்கு நீண்டகால பராமரிப்பு (எல்.டி.சி) காப்பீட்டைப் பரிசீலிக்கவும் பெற்றோர். பூமராங் குழந்தைகளுக்கான நிதி எல்லைகளை முறைப்படுத்துங்கள். இது ஒரு யதார்த்தமான பட்ஜெட்டை அமைப்பதும் மிக முக்கியமானது, அதில் அவசர நிதியை உள்ளடக்கியிருக்க வேண்டும். இறுதியாக, உயர்வு கேட்க இது ஒருபோதும் வலிக்காது, குறிப்பாக நீங்கள் அதே நிறுவனத்தில் சிறிது காலம் பணியாற்றியிருந்தால் மற்றும் ஒரு நல்ல சாதனைப் பதிவு.
ஓய்வூதியத்திற்காக சேமித்தல் மற்றும் கல்லூரிக்கு பணம் செலுத்துதல்
பெரும்பாலான பெற்றோர்கள் தங்கள் பிள்ளைகள் கல்லூரிக் கடனில் இருந்து பட்டம் பெற வேண்டும் என்று விரும்புகிறார்கள், இதனால் அவர்கள் தங்கள் வாழ்க்கையை ஒரு சுத்தமான நிதி ஸ்லேட்டுடன் தொடங்க முடியும். சிலர் தங்கள் குழந்தைகளின் கல்விக்காக பணம் செலுத்தி ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிக்க முடியும் என்றாலும், பெரும்பாலானவர்கள் முடியாது. கேள்வி பின்னர் ஆகிறது, இது சிறந்த நிதி தேர்வு எது?
அத்தகைய முடிவைப் பற்றி சிந்திக்கும்போது, கல்லூரிக் கல்விக்கு நிதியளிப்பதற்கான விருப்பங்களை கவனமாக எடைபோட வேண்டும். உதாரணமாக, பின்வருவனவற்றைக் கவனியுங்கள்:
ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கப்படுகிறது
வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் திட்டங்களிலிருந்து வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்புத் திட்டங்களுக்கு மாறுதல் மற்றும் சமூகப் பாதுகாப்பு ஒருபோதும் ஒரு வசதியான ஓய்வூதியத்தை வழங்கவில்லை என்பதன் மூலம், தனிநபர்கள் தங்களது ஓய்வூதிய ஆண்டுகளுக்கு நிதியளிப்பதற்கு பெரும்பாலும் பொறுப்பாவார்கள். எனவே, அவர்கள் நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பான ஓய்வை அனுபவிப்பதற்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்கவும், ஓய்வூதியத்தின்போது கட்டாயமாக்குவதற்கு பதிலாக விருப்பமானதாக மாற்றவும் முடிந்தவரை சேமிக்க வேண்டும்.
கல்லூரிக்கு பணம் செலுத்துதல்
கல்லூரிக்கு நிதியளிப்பதற்கான விருப்பங்களில் தகுதியுள்ளவர்களுக்கு மானியம், தகுதி பெற்றவர்களுக்கு உதவித்தொகை மற்றும் கடன்கள் ஆகியவை அடங்கும். கடன்கள் என்பது கல்லூரி மாணவர்கள் பட்டப்படிப்புக்குப் பிறகு நிலுவையில் உள்ள கடனைக் கொண்டிருக்கக்கூடும் என்று அர்த்தம் என்றாலும், அவர்களுக்கு பல வழிகள் மற்றும் அவற்றைச் செலுத்த பல ஆண்டுகள் இருக்கும்.
கல்லூரிக் கடன்களை எதிர்க்கும் குழந்தைகள் ஒரு வேலை-பள்ளித் திட்டத்தைக் கருத்தில் கொள்ளலாம், அங்கு அவர்கள் முழுநேர வேலை செய்கிறார்கள் மற்றும் பகுதிநேர அடிப்படையில் கல்லூரியில் சேருவார்கள். இது ஒரு பட்டம் அல்லது டிப்ளோமாவைப் பெறுவதற்கு குழந்தைக்கு எடுக்கும் நேரத்தை நீட்டிக்க முடியும் என்றாலும், பட்டப்படிப்பு முடிந்தபின்னர் வர்த்தகத்தில் இருந்து கடன் இலவசமாக உள்ளது. பல முதலாளிகள் கல்லூரி மாணவர்களுக்கு சில அல்லது அனைத்து கல்வி செலவுகளுக்கும் திருப்பிச் செலுத்துவார்கள், அவர்கள் பாடநெறிக்கு தேர்ச்சி தரத்தைப் பெற்றால்.
"சில குடும்பங்கள் தங்கள் குழந்தைகளுக்கு விளையாட்டில் சிறிது தோல் இருக்க வேண்டும் என்று விரும்புகின்றன, மேலும் சில கல்லூரிக்கு தாங்களே பணம் செலுத்துவார்கள். அந்த குடும்பங்களுக்கு, கல்லூரியை விட ஓய்வு பெறுவதற்கு அதிக பங்களிப்பு செய்வது மிகச் சிறப்பாக செயல்படும்" என்று நிதித் திட்டமிடுபவரும், நிறுவனருமான CFP®, CFA, டெரெக் ஹேகன் கூறுகிறார்., ஃபயர்சைட் பைனான்சியல் எல்.எல்.சி, எடினா, மின். "தங்கள் பிள்ளை எதையும் செலுத்த வேண்டும் என்று விரும்பாதவர்களுக்கு, கல்லூரி முடிவடையும் வரை அவர்கள் கல்லூரிக்கு அதிக பணம் செலுத்துவார்கள், பின்னர் அவர்களின் ஓய்வூதிய சேமிப்பை அதிகரிப்பார்கள்."
கல்லூரிக்கு பணம் செலுத்த நிதி கிடைக்கிறது, ஆனால் ஓய்வு பெறுவதற்கு அல்ல.
கல்லூரி பட்டதாரிகள் வருமானம் ஈட்டும் வாழ்க்கைக்கு செல்கிறார்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், அதே நேரத்தில் ஓய்வு பெற்றவர்கள் வருமானத்திற்கான வேலையை விட ஓய்வூதிய சேமிப்பையே நம்பியிருக்கிறார்கள்.
"பெரும்பாலான குடும்பங்கள் ஓய்வூதியத்தை விட கல்லூரி சேமிப்புக்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றன, ஏனெனில் இது மிக நெருக்கமான பெரிய செலவு ஆகும். ஓய்வூதிய சேமிப்பு வழக்கமாக மிகப்பெரியது, 10 மடங்கிற்கும் மேலாக, 20 அல்லது 30 மடங்கு இல்லையென்றால், கல்லூரிக்கு தேவையான சேமிப்பு. நிச்சயமாக சேமிக்கவும் கல்லூரிக்கு, ஆனால் உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளின் இழப்பில் அல்ல, "என்கிறார் டெக்சாஸின் மான்ஸ்ஃபீல்ட், ஷூல்ஸ் செல்வத்தின் தலைவர் சி.எஃப்.பி®, ராப் ஷூல்ஸ்.
பூமராங் குழந்தைகளுக்கான நிதி எல்லைகளை அமைக்கவும்
பெரும்பாலான குழந்தைகள் 20 வயதிலிருந்து பிற்பகுதியில் அல்லது அதன்பிறகு சொந்தமாக வாழ வீட்டை விட்டு வெளியேறும்போது, பலர் அவ்வாறு செய்யவில்லை. விடுப்புச் செல்லும் சிலர் பல்வேறு காரணங்களுக்காக வீடு திரும்புவதும் முடிகிறது. இந்த நபர்கள் பொதுவாக பூமராங் குழந்தைகள் என்று குறிப்பிடப்படுகிறார்கள். துரதிர்ஷ்டவசமாக, சில பூமரங்கர்கள் தங்கள் பெற்றோர்கள் தங்கள் வாழ்க்கைச் செலவுகளைச் செலுத்தும் முறைக்குத் திரும்பி வருகிறார்கள், இது ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கும் திறனில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
பூமரங்கர்களுடன் தங்களைத் தாங்களே வாழ்வதைக் காணும் பெற்றோர்கள் உறவின் நிதி அம்சங்களை முறைப்படுத்துவது குறித்து பரிசீலிக்க விரும்பலாம். ஒவ்வொரு மாதமும் வாடகை, உணவு மற்றும் பயன்பாடுகளுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்த குழந்தை ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவது எடுத்துக்காட்டுகள். வாடகைதாரர்களைப் போலவே, செலவினங்களில் நியாயமான பங்கை செலுத்தாவிட்டால் அவர்கள் வெளியேற்றப்படுவார்கள் என்பதையும் பெற்றோர்கள் தெளிவுபடுத்த விரும்பலாம்.
வயதான பெற்றோருக்கு நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீட்டைக் கவனியுங்கள்
வயதான பெற்றோரைப் பராமரிப்பதற்கான செலவு பொதுவாக வயதாகும்போது அதிகரிக்கிறது, மேலும் பெரும்பாலான செலவுகள் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு காரணமாகும். மேலும், முதியோர் பராமரிப்புக்கான செலவைச் செலுத்த முடியாத வயது வந்த குழந்தைகள் பெரும்பாலும் பெற்றோரை கவனித்துக் கொள்வது அவசியம். பூமரங்கர்களுடனான நிலைமையைப் போலவே, இது பராமரிப்பாளர்களின் நிதிக்கு மிகவும் சிரமத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும், மேலும் அவர்கள் ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிப்பதைத் தடுக்கலாம்.
வயதான பெற்றோருக்கு சுகாதார செலவினம் ஈடுகட்டப்படுவதை உறுதி செய்வதற்கான ஒரு வழி நீண்டகால பராமரிப்பு (எல்.டி.சி) காப்பீட்டை வாங்குவதாகும். எல்.டி.சி இன்ஷூரன்ஸ் பல்வேறு செலவுகளை ஈடுகட்ட பயன்படுத்தலாம், இதில் உள்-உடல்நலம் அல்லது நர்சிங் ஹோம்களில் உடல்நலம். இது குழந்தைகள் மீதான நிதிச் சுமையைத் தணிக்க உதவுவது மட்டுமல்லாமல், வயதான பெற்றோர்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளைத் தட்டிக் கேட்க வேண்டியதன் அவசியத்தையும் மறுக்க முடியும். உங்கள் பெற்றோருக்கு செலவைச் செய்ய முடியாவிட்டால், அதைச் செலுத்த அவர்களுக்கு உதவுவது நீண்ட காலத்திற்கு மதிப்புக்குரியதாக இருக்கும்.
ஒரு யதார்த்தமான பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும்
ஒரு நபர் நடுத்தர வயதை நெருங்குகையில், ஓய்வூதிய சேமிப்பு பற்றிய மதிப்பீடு நிரல் இலக்கில் இல்லை என்பதைக் குறித்தால் பீதி ஏற்படலாம். இயற்கையான எதிர்வினை பொதுவாக இலக்கு சேமிப்புத் தொகையை நெருங்குவதற்காக சேமிக்கப்படும் தொகையை அதிகரிப்பதாகும்.
எங்கள் ஆச்சரியமான ஆலோசனை: முதலில் சில பகுப்பாய்வு இல்லாமல் அவசரப்பட வேண்டாம். மலிவு தொகையை விட அதிகமாக சேமிப்பது எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் நீங்கள் சேமிப்பதை அதிகரிக்க வேண்டுமா என்று தீர்மானிக்கும்போது, முதலில் பின்வரும் கேள்விகளைக் கவனியுங்கள்:
சேமிப்பு இலக்கு ஏன் இலக்கில் இல்லை?
பட்ஜெட் செய்யப்பட்ட தொகை ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் சேமிக்கப்படாததால், மற்றும் தேவையற்ற செலவினங்களுக்கு திருப்பி விடப்பட்டதன் விளைவாகவா? அப்படியானால், பட்ஜெட்டில் ஒட்டிக்கொண்டு இந்த தேவையற்ற செலவுகளை அகற்றுவதே எளிதான தீர்வாக இருக்கும். குடும்பத்திற்குத் தேவையான விஷயங்களை நோக்கி இந்த தொகை திருப்பி விடப்பட்டால், ஒருவேளை ஓய்வூதிய சேமிப்பு இலக்கு மற்றும் பட்ஜெட் யதார்த்தமானவை அல்ல, திருத்தப்பட வேண்டும்.
ஓய்வூதிய சேமிப்பு அதிகரிப்பது ஒரு யதார்த்தமான குறிக்கோளா?
உங்கள் ஓய்வூதிய கூடு முட்டையில் பெரிய அளவில் சேர்ப்பது நல்ல யோசனையாகத் தோன்றலாம். எவ்வாறாயினும், செலவழிப்பு வருமானத்தை குறைப்பதன் மூலம் கிரெடிட் கார்டு மற்றும் அன்றாட செலவினங்களுக்காக ஏற்படும் பிற கடன்கள் அதிகரிக்கும் என்று அர்த்தம் இருந்தால், ஓய்வூதிய சேமிப்பு அதிகரிப்பது உண்மையில் உங்கள் அடிமட்டத்தில் எதிர்மறையான விளைவை ஏற்படுத்தும்.
அவசரநிலைகளுக்கு ஓய்வூதிய கணக்குகளில் இருந்து திரும்பப் பெறப்பட்டதா?
அவசரநிலைகளை ஈடுகட்ட உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து தொகையைத் திரும்பப் பெற வேண்டும் என நீங்கள் கண்டால், உங்கள் அவசர நிதி போதுமானதாக இல்லை என்று அர்த்தம். திட்டமிடப்படாத செலவுகளை ஈடுகட்ட அவசர நிதிக் கணக்கில் குறைந்தது மூன்று மாதங்கள் நிகர வருமானம் இருக்க வேண்டும் என்று நிதி வல்லுநர்கள் அறிவுறுத்துகின்றனர். ஓய்வூதிய சேமிப்புகளைப் போலவே, அவசர நிதியில் சேர்க்கப்பட்ட தொகையை தொடர்ச்சியான செலவாகக் கருதுங்கள், இதனால் ஒரு நெருக்கடி ஏற்படும் போது நீங்கள் எதிர்பாராத நிதிச் சுமையை எதிர்கொள்ள மாட்டீர்கள்.
யதார்த்தமான பட்ஜெட் ஒரு திட சேமிப்பு திட்டத்திற்கு முக்கியமாகும். வரவுசெலவுத் திட்டம் ஓய்வூதிய சேமிப்பு மற்றும் அன்றாட வாழ்க்கைச் செலவுகளை அனுமதிப்பது மட்டுமல்லாமல், அவசர நிதிக்கான ஒதுக்கீட்டில் காரணியாக இருக்க வேண்டும்.
"சேமிப்பில் பட்ஜெட்டின் பொன்னான விதிகளில் ஒன்று முதலில் நீங்களே செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் தொடாத உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் ஒரு மாதத் தொகை செல்லும் ஒரு தானியங்கி சேமிப்புத் திட்டத்தை அமைக்கவும்" என்கிறார் லெக்சிங்டனில் உள்ள புதுமையான ஆலோசனைக் குழுவின் செல்வ மேலாளர் கிர்க் சிஷோல்ம், மாஸ். "நீங்கள் முதலில் உங்களை செலுத்தினால், நீங்கள் குறைந்த அளவு விவேகத்துடன் செலவழிக்க முனைகிறீர்கள். மாத இறுதியில் எஞ்சியதை நீங்கள் சேமித்தால், சேமிக்க உங்களிடம் எதுவும் மிச்சமில்லை."
"உங்கள் வயது, வருமானம், வரி அடைப்பு, கடன் சுமை போன்றவற்றைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒரு பட்ஜெட்டைக் கொண்டிருப்பது உங்கள் பணப்புழக்கத்தில் கவனம் செலுத்தும்படி கட்டாயப்படுத்துகிறது - இது காசோலைகளை எதிர்க்கிறது, பில்களை செலுத்த ஒவ்வொரு மாதமும் பணம் இல்லாமல் போவது, சேமிக்காதது போன்ற சிக்கல்களைத் தவிர்க்க உதவுகிறது. டல்லாஸ், பா., எம்.எஃப். அட்வைசர்ஸ் இன்க். இன் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி மார்ட்டின் ஏ. ஃபெடெரிசி ஜூனியர், AAMS® கூறுகிறார். " உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தை (மற்றும் ஓய்வு பெறுவதை) நன்கு திட்டமிடுவதன் மூலம் அதைச் சிறப்பாகச் செய்ய வேண்டும்."
உயர்த்துவதற்கு கேளுங்கள்
சில வேலை வகைகள் மற்றும் இருப்பிடங்களுக்கான சராசரி சம்பளம் குறித்த தகவல்களை சில சேவைகள் வழங்குகின்றன. அத்தகைய பகுப்பாய்வின் நகல் உங்கள் வழக்கை உருவாக்க உதவுவதில் நீண்ட தூரம் செல்லும். பெரும்பாலான முதலாளிகள் சம்பள உயர்வுக்கான நியாயமான கோரிக்கைக்கு நியாயமான கருத்தை அளிப்பார்கள்.
அடிக்கோடு
ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது ஒரு சவாலாக இருக்கும், குறிப்பாக குழந்தைகள் மற்றும் வயதான பெற்றோரின் நிதிப் பொறுப்பைக் கையாளும் போது. அந்த சவாலை சமாளிக்க ஒரு வழி, சேமிப்பை தொடர்ச்சியான செலவாக கருதுவது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், செலவழிப்பு வருமானத்தில் அதிகரிப்பு இருக்கும்போது, சம்பள உயர்வு அல்லது குடும்ப அந்தஸ்தில் மாற்றம் போன்றவை குறைவான செலவுகளை விளைவிக்கும் போது இதை நிறைவேற்றுவது எளிது.
மற்றவர்களுக்கு, இது அத்தியாவசியமற்ற செலவினங்களைக் குறைப்பதைக் குறிக்கலாம். நிச்சயமாக, நிதி ஆரோக்கியத்தைப் போலவே மன ஆரோக்கியமும் முக்கியமானது. பட்ஜெட் என்பது ஒவ்வொரு முறையும் ஒரு விருந்தை நீக்குவதை அர்த்தப்படுத்தக்கூடாது.
