நீண்ட ஆயுள் ஆபத்து என்றால் என்ன?

ஆயுட்காலம் என்பது உண்மையான ஆயுட்காலம் மற்றும் உண்மையான உயிர்வாழ்வு விகிதங்கள் எதிர்பார்ப்புகளை அல்லது விலை அனுமானங்களை மீறுவதற்கான வாய்ப்பைக் குறிக்கிறது, இதன் விளைவாக காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அல்லது ஓய்வூதிய நிதிகளின் பங்கில் எதிர்பார்க்கப்பட்டதை விட அதிகமான பணப்புழக்க தேவைகள் ஏற்படுகின்றன. பாலிசிதாரர்கள் மற்றும் ஓய்வூதியதாரர்களிடையே அதிகரித்து வரும் ஆயுட்காலம் போக்குகள் மற்றும் ஓய்வூதிய வயதை எட்டும் மக்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருவதால் ஆபத்து உள்ளது. போக்குகள் ஒரு நிறுவனம் அல்லது நிதி முதலில் கணக்கிட்டதை விட அதிகமாக செலுத்தும் அளவை ஏற்படுத்தும். மிக நீண்ட ஆயுட்கால அபாயத்திற்கு வெளிப்படும் திட்டங்களின் வகைகள் வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் ஓய்வூதிய திட்டங்கள் மற்றும் வருடாந்திரங்கள், அவை சில நேரங்களில் பாலிசிதாரர்களுக்கு வாழ்நாள் நன்மைகளை உத்தரவாதம் செய்கின்றன.

நீண்ட ஆயுள் காப்பீடு: உங்கள் 90 களில் வாழ்க்கையை வழங்க முடியுமா?

நீண்ட ஆயுள் அபாயத்தைப் புரிந்துகொள்வது

சராசரி ஆயுட்காலம் புள்ளிவிவரங்கள் அதிகரித்து வருகின்றன, மேலும் ஆயுட்கால எதிர்பார்ப்புகளில் குறைந்த மாற்றம் கூட ஓய்வூதிய திட்டங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு கடுமையான தீர்வு சிக்கல்களை உருவாக்கும். மருத்துவத்தின் வரம்புகள் மற்றும் ஆயுட்காலம் மீதான அதன் தாக்கம் அளவிடப்படாததால், நீண்ட ஆயுள் அபாயத்தின் துல்லியமான அளவீடுகள் இன்னும் அடையப்படவில்லை. கூடுதலாக, ஓய்வூதிய வயதை எட்டும் நபர்களின் எண்ணிக்கையும் - 65 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள்-வளர்ந்து வருகின்றனர், மொத்தம் 2060 ஆம் ஆண்டில் 95 மில்லியனை எட்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது 2020 ஆம் ஆண்டில் சுமார் 55 மில்லியனாக இருந்தது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஆயுட்காலம் மற்றும் இறப்பு விகிதங்கள் குறித்த அனுமானங்கள் துல்லியமாக இருக்கும்போது ஓய்வூதிய நிதிகள் அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் ஆபத்து நீண்ட ஆயுள் ஆபத்து ஆகும். ஆயுட்காலம் குறித்த மருத்துவத்தின் தாக்கத்தை அளவிடுவது கடினம், ஆனால் குறைந்தபட்ச மாற்றங்கள் கூட நீண்ட ஆயுள் அபாயத்தை அதிகரிக்கக்கூடும். வயதான மக்கள் தொகை மற்றும் அதிக எண்ணிக்கையில் ஓய்வூதிய வயதை எட்டும் நபர்களின் ஆயுட்காலம் அதிகமாகும். ஓய்வூதிய நிதிகள் மற்றும் வாழ்நாள் ஓய்வூதிய சலுகைகளுக்கு உறுதியளிக்கும் பிற வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் திட்டங்கள் அதிக ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளன. தற்போதைய இறப்பு விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட ஆயுள் போக்கு ஆபத்து ஆகியவை நீண்ட ஆயுள் ஆபத்தை மாற்ற முயற்சிக்கும்போது கருதப்படும் இரண்டு காரணிகளாகும்.

ஓய்வூதியம் மற்றும் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு மூலம் ஓய்வுபெற்ற நபர்களுக்கு அவர்கள் வாக்குறுதிகளை வழங்க வேண்டும் என்பதில் நீண்ட ஆயுள் ஆபத்து அரசாங்கங்களை பாதிக்கிறது, மேலும் குறைந்துவரும் வரி தளம் இருந்தபோதிலும் அவர்கள் அவ்வாறு செய்ய வேண்டும். ஓய்வூதியம் மற்றும் சுகாதார காப்பீட்டுக் கடமைகளுக்கு நிதியளிக்கும் கார்ப்பரேட் ஸ்பான்சர்கள் தங்கள் ஓய்வுபெற்ற ஊழியர்கள் தொடர்பான நீண்ட ஆயுளைக் கையாள வேண்டும். மேலும், ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிப்பதற்காக அரசாங்கங்கள் அல்லது கார்ப்பரேட் ஸ்பான்சர்களை நம்பியிருக்கும் திறனைக் குறைத்த அல்லது இல்லாத நபர்கள் தங்கள் நீண்ட ஆயுளுடன் உள்ளார்ந்த அபாயங்களைச் சமாளிக்க வேண்டும்.

நீண்ட ஆயுள் ஆபத்து சிறப்பு பரிசீலனைகள்

நிறுவனங்கள் நீண்ட கால ஆபத்தை பல வழிகளில் மாற்றலாம். எளிமையான வழி ஒற்றை பிரீமியம் உடனடி வருடாந்திரம் (SPIA) மூலம், இதன் மூலம் ஒரு அபாயதாரர் காப்பீட்டாளருக்கு பிரீமியம் செலுத்துகிறார் மற்றும் சொத்து மற்றும் பொறுப்பு ஆபத்து இரண்டையும் கடந்து செல்கிறார். இந்த மூலோபாயம் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு சொத்துக்களை பெருமளவில் மாற்றுவதை உள்ளடக்கியது, பொருள் கடன் ஆபத்து வெளிப்பாட்டின் சாத்தியத்துடன்.

மாற்றாக, பொறுப்பை மறுகாப்பீடு செய்வதன் மூலம் அடிப்படை சொத்துக்களைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளும்போது நீண்ட ஆயுள் ஆபத்தை மட்டுமே அகற்ற முடியும். இந்த மாதிரியில், ஒரு பிரீமியத்தை செலுத்துவதற்கு பதிலாக, பிரீமியம் 50 அல்லது 60 ஆண்டுகளில் (எதிர்பார்க்கப்படும் பொறுப்பு காலம்), பிரீமியங்கள் மற்றும் உரிமைகோரல்களை சீரமைத்தல் மற்றும் சிலவற்றிற்கு நிச்சயமற்ற பணப்புழக்கங்களை நகர்த்துவது போன்றவற்றில் பரவுகிறது.

கொடுக்கப்பட்ட ஓய்வூதிய திட்டம் அல்லது காப்பீட்டாளருக்கு நீண்ட ஆயுள் ஆபத்தை மாற்றும்போது, ​​கருத்தில் கொள்ள இரண்டு முதன்மை காரணிகள் உள்ளன. முதலாவது தற்போதைய இறப்பு நிலைகள், அவை கவனிக்கத்தக்கவை ஆனால் சமூக பொருளாதார மற்றும் சுகாதார வகைகளில் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. இரண்டாவது ஆயுட்காலம் போக்கு ஆபத்து, இது ஆபத்தின் பாதை மற்றும் வயதான மக்களுக்கு இது பொருந்தும் என்பதால் இது முறையானது.

முறையான இறப்பு போக்கு அபாயத்திற்கு கிடைக்கக்கூடிய மிக நேரடி ஈடுசெய்தல், இறப்பு அதிகரிப்பதை வெளிப்படுத்துவதன் மூலம் ஆகும் example எடுத்துக்காட்டாக, ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் சில புத்தகங்கள். ஓய்வூதியத் திட்டம் அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனத்தைப் பொறுத்தவரை, ஆபத்தைத் தவிர்ப்பதற்கான ஒரு காரணம், நீண்ட ஆயுள் போக்கு அபாயத்தை வெளிப்படுத்துவதில் உள்ள நிச்சயமற்ற தன்மை, குறிப்பாக முறையான தன்மை காரணமாக.