ஓய்வூதிய வருமான நிதி (ரிஃப்

ஓய்வூதிய வருமான நிதி (RIF) என்றால் என்ன?

ஒரு ஓய்வூதிய வருமான நிதி - RIF என்பது ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதற்கான பழமைவாத வழிமுறையாக யாருக்கும் கிடைக்கும் ஒரு முதலீட்டு தயாரிப்பு ஆகும். ஒரு RIF பொதுவாக ஒரு பரஸ்பர நிதியாகும், இது பெரிய மற்றும் மிட் கேப் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களில் நன்கு பன்முகப்படுத்தப்படுகிறது. முதலீட்டாளர்களுக்கு வருமானத்தை வழங்கும் போது மதிப்பைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள முயற்சிக்கும் பழமைவாத அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்தி மிதமான ஆதாயங்களை அனுமதிக்க ஒரு RIF அதன் இலாகாவை சமப்படுத்துகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஓய்வூதிய வருமான நிதி நிலையான வருமானத்தை ஈட்டுவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, ஆனால் குறுந்தகடுகள் மற்றும் பண சந்தைக் கணக்குகள் போன்ற பாரம்பரிய பழமைவாத முதலீட்டு வாகனங்களை விட அதிக விளைச்சலைக் கொடுக்கும். ஒரு நிலையான ஈவுத்தொகையுடன் ஒரு RIF ஐக் கண்டறிவது சந்தை திசையைப் பின்பற்றுவதற்கான நிதியத்தின் போக்கைத் தணிக்கும், இது சில நேரங்களில் தற்காலிக இழப்புகளை ஏற்படுத்தும் பணம் செலுத்தும் கால அட்டவணையை பூர்த்தி செய்வதற்காக சில நிதிகள் நிதி மேலாளரை அசல் தொகையில் "முக்குவதற்கு" அனுமதிக்கின்றன என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். RIF கள் பழமைவாதமாக கட்டப்பட்டிருந்தாலும், செயல்திறனுக்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை.

ஓய்வூதிய வருமான நிதியை (RIF) புரிந்துகொள்வது

ஓய்வூதிய வருமான நிதிகள் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகள், அவை ஐ.ஆர்.ஏக்கள் போன்ற ஓய்வூதிய நோக்கங்களுக்காக இழுத்துச் செல்லப்படும் சொத்துகளுக்கு பழமைவாத, மிதமான வளர்ச்சியை வழங்கும் நோக்கம் கொண்டவை. இந்த நிதிகளின் பெயர் இருந்தபோதிலும் அவர்களுக்கு சிறப்பு வரி சிகிச்சை இல்லை; அவை சாதாரண மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளாக கருதப்படுகின்றன.

ஒரு பரஸ்பர நிதியாக, அவை சந்தை அபாயத்திற்கு ஆளாகின்றன, எனவே அவை உத்தரவாதமான ஓய்வூதிய வருமானம் அல்ல. சில வகையான ஓய்வூதிய வருமான நிதிகள் மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு போன்ற வழக்கமான விநியோகங்களை செலுத்துகின்றன. இந்த வகை நிதி வழக்கமாக தேவையான குறைந்தபட்ச முதலீட்டைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் பிற மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தயாரிப்புகளைப் போலவே கட்டணங்களையும் செலுத்தும்.

கிடைக்கும் பொருட்கள்

முதலீட்டு நிறுவனங்களான வான்கார்ட், ஸ்க்வாப், ஃபிடிலிட்டி மற்றும் ஜான் ஹான்காக் இந்த தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதியை வழங்குகின்றன. நிறுவனத்தின் கூற்றுப்படி, வான்கார்ட்டின் நிர்வகிக்கப்பட்ட பணம் செலுத்தும் முதலீட்டாளர் நிதியம் (வி.பி.ஜி.டி.எக்ஸ்), "உங்கள் ஓய்வூதிய செலவினங்களில் ஒரு பகுதியை நிர்வகிக்க உதவும் வழக்கமான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை உங்களுக்கு வழங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த நிதி உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தின் பிற ஆதாரங்களை பூர்த்தி செய்யும் நோக்கம் கொண்டது.

நிர்வகிக்கப்பட்ட செலுத்துதல் நிதி ஆண்டு விநியோக விகிதத்தை 4% குறிவைக்கிறது. இதை நிறைவேற்ற, நிதியின் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர்கள் காலப்போக்கில் நிதியின் ஒட்டுமொத்த சொத்து ஒதுக்கீட்டை அதன் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைத் தக்கவைத்தல், பணவீக்கத்துடன் வேகத்தை வைத்திருத்தல் மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு மூலதனத்தைப் பாதுகாத்தல் ஆகியவற்றை வலியுறுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளனர். இந்த நிதி பரந்த அளவிலான சொத்து வகுப்புகள் மற்றும் பிற முதலீடுகளில் முதலீடு செய்கிறது மற்றும் ஆபத்து மற்றும் வருமானத்தை சமநிலைப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது."

ஒருவேளை தற்செயலாக அல்ல, ஓய்வுபெற்றவர்கள் தங்கள் சொத்துக்களை மீறுவதைத் தடுக்க பல ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்கும் அதிகபட்ச திரும்பப் பெறுதல் விகிதம் 4% ஆகும். இந்த நிதிகள் இளையவர்களுக்கு ஒரு நல்ல பந்தயமாக இருக்காது, ஏனெனில் அவை பணத்தை வீசுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன, மேலும் ஏற்கனவே ஓய்வு பெறும் அல்லது அதற்கு அருகில் உள்ளவர்களுக்கு இது சிறந்ததாக இருக்கலாம்.

வான்கார்ட்டின் நிதியில் உள்ள பணம் பல வான்கார்ட் பங்கு மற்றும் பத்திர நிதிகளில் பரவுகிறது, இது நிதி மேலாளரின் விருப்பப்படி மாற்றப்பட்டுள்ளது. அதன் இலக்கு செலுத்தும் தொகையை பூர்த்தி செய்ய நிதியை அதிபரிடம் முக்குவதற்கு அனுமதிக்கப்படுகிறது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். இதன் பொருள் முதலீடு செய்யப்பட்ட சில பணம் முதலீட்டாளருக்குத் திருப்பித் தரப்படுகிறது, மேலும் எதிர்கால லாபங்களை ஈட்டுவதற்கான நிதியில் குறைவாகவே உள்ளது.