தகுதி விகிதங்கள் வரையறை

தகுதி விகிதங்கள் என்ன?

தகுதி விகிதங்கள் கடன்களுக்கான எழுத்துறுதி ஒப்புதல் செயல்பாட்டில் கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படும் விகிதங்கள். கடன் வாங்குபவர் அறிந்திருக்க வேண்டிய இரண்டு முக்கிய தகுதி விகிதங்கள் கடன்-க்கு-வருமானம் மற்றும் வீட்டு செலவு விகிதம் ஆகியவை அடங்கும்.

BREAKING DOWN தகுதி விகிதங்கள்

தகுதி விகித தேவைகள் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் திட்டங்களில் வேறுபடலாம். அவை கடன் வாங்குபவரின் கிரெடிட் ஸ்கோருடன் இணைந்து பயன்படுத்தப்படும் ஒரு கருத்தாகும். நிலையான கடன் தயாரிப்புகள் கடன் வாங்குபவரின் கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தில் கவனம் செலுத்தும். அடமானக் கடன்கள் வீட்டு செலவு விகிதம் மற்றும் கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் இரண்டையும் பயன்படுத்தும்.

கடன் பெறும் வருமானம் மற்றும் வீட்டு செலவு விகிதம் ஆகியவை தகுதி விகிதங்களை கருத்தில் கொள்ளும்போது கடன் வாங்குபவர்கள் விழிப்புடன் இருக்க வேண்டும்.

தனிப்பட்ட கடன்கள்

தனிப்பட்ட கடன்கள் தானியங்கி அல்லது வழக்கமான கடன் விண்ணப்ப நடைமுறைகளைக் கொண்டிருக்கலாம். தானியங்கு கடன் விண்ணப்பங்கள் ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு பயன்படுத்தப்படுகின்றன. கடன் அதிகாரி பொதுவாக ஒரு நிதி நிறுவனத்தில் வழக்கமான கடன் விண்ணப்பங்களை சமர்ப்பிப்பார். தானியங்கி கடன் எழுத்துறுதிகளை நிமிடங்களில் செய்ய முடியும், அதே நேரத்தில் வழக்கமான கடன் செயல்முறைகள் அதிக நேரம் ஆகலாம்.

அனைத்து வகையான தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான எழுத்துறுதி செயல்பாட்டில், கடன் வழங்குபவர் கடன் முதல் வருமானம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண் ஆகிய இரண்டு காரணிகளில் கவனம் செலுத்துவார். கடனிலிருந்து வருமானம் மாதந்தோறும் அல்லது ஆண்டுதோறும் கணக்கிடப்படலாம். இது ஒரு கடன் வாங்கியவரின் கடன் கொடுப்பனவுகளை அவர்களின் மொத்த வருமானத்தின் சதவீதமாகக் கருதும் விகிதமாகும். உயர்தர கடன் வழங்குநர்களுக்கு சுமார் 36% அல்லது அதற்கும் குறைவான கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் தேவைப்படும். சப் பிரைம் மற்றும் பிற மாற்று கடன் வழங்குநர்கள் கடன்-க்கு-வருமான விகிதங்களை ஏறக்குறைய 43% வரை அனுமதிக்கலாம்.

கடன் வாங்குபவரின் கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் கடன் வாங்குபவருக்கு கடன் மதிப்பெண்ணைப் போலவே முக்கியமானது. கடன் வழங்குநர்கள் கடன்-க்கு-வருமானம் மற்றும் கடன் மதிப்பெண்களை கடன் எழுத்துறுதிகளில் பகுப்பாய்வு செய்கிறார்கள்.

அடமான கடன்கள்

அடமானக் கடன் எழுத்துறுதி கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண்ணுடன் இரண்டு வகையான விகிதங்களை பகுப்பாய்வு செய்கிறது. அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவரின் வீட்டு செலவு விகிதத்தைப் பார்ப்பார்கள், இது ஒரு முன்-இறுதி விகிதமாகவும் குறிப்பிடப்படலாம். கடன் வாங்குபவரின் கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தையும் அவர்கள் கருத்தில் கொள்வார்கள், இது பின்-இறுதி விகிதம் என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது.

கடன் வழங்குநர்கள் வீட்டுச் செலவு விகிதத்தில் அவர்கள் தேவைப்படக்கூடிய ஏராளமான செலவுகளைக் கொண்டுள்ளனர். இந்த விகிதம் பொதுவாக கடன் வாங்குபவரின் மொத்த வீட்டு செலவினங்களை அவர்களின் மொத்த வருமானத்துடன் ஒப்பிடுவதாகும். கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக அடமான செலவில் கவனம் செலுத்துவார்கள்; இருப்பினும், அவர்களுக்கு வீட்டுக் காப்பீடு மற்றும் பயன்பாட்டு பில்கள் போன்ற பிற செலவுகளும் தேவைப்படலாம். வீட்டு செலவு விகிதம் பொதுவாக சுமார் 28% அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும். கடன் வாங்குபவர் இந்த விகிதத்தை எழுத்துறுதி செயல்பாட்டில் பயன்படுத்துகிறார், கடன் வாங்குபவர் எவ்வளவு முதன்மைக்கு தகுதியானவர் என்பதை தீர்மானிக்க.

பின்-இறுதி விகிதம் அல்லது கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் என்பது தனிநபர் கடன் தயாரிப்புகளில் பயன்படுத்தப்படும் அதே விகிதமாகும். இது கடன் வாங்குபவரின் மொத்த கடனை மொத்த வருமானமாகக் கருதுகிறது. கடனளிப்பவர்கள் பொதுவாக அடமானக் கடன்களுக்கான கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தை 36% என்றும் எதிர்பார்க்கிறார்கள். சில அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் கடன் திட்டங்கள் கடன்-க்கு-வருமானத்திற்கான தளர்வான தரங்களைக் கொண்டிருக்கலாம், ஃபென்னி மே சுமார் 45% கடன்-க்கு-வருமான விகிதங்களை ஏற்றுக்கொள்கிறார் மற்றும் கூட்டாட்சி வீட்டுவசதி நிர்வாகக் கடன்கள் சுமார் 50% கடன்-க்கு-வருமானத்தை ஏற்றுக்கொள்கின்றன.