ஒரு தகுதி விகிதம் என்றால் என்ன
ஒரு தகுதி விகிதம் வருமானத்திற்கான கடனின் விகிதத்தை அல்லது வீட்டு செலவினத்தை வருமானத்திற்குக் குறிக்கிறது. அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் சில கடன் தொகைகளுக்கு கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியைத் தீர்மானிக்க தகுதி விகிதங்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். பொதுவாக, எந்தவொரு வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு, வரி மற்றும் காண்டோமினியம் கட்டணம் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய கடன் வாங்குபவரின் வீட்டு செலவுகள் மட்டும் கடன் வாங்குபவரின் மாத மொத்த வருமானத்தில் 28 சதவீதத்தை தாண்டக்கூடாது. வீட்டு செலவுகள் மற்றும் கடனை உள்ளடக்கிய கடன் வாங்குபவரின் கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் (டி.டி.ஐ) பொதுவாக மாதாந்திர மொத்த வருமானத்தில் 36 சதவீதத்தை தாண்டக்கூடாது.
BREAKING DOWN தகுதி விகிதம்
ஒரு தகுதி விகிதம் உங்கள் வீட்டின் மொத்த வருடாந்திர வருமானத்தை எடுத்து 12 ஆல் வகுக்கிறது. எனவே நீங்களும் உங்கள் மனைவியும் ஆண்டுக்கு, 000 96, 000 சம்பாதிக்கிறீர்கள். உங்கள் குடும்பத்தின் மொத்த வருமானம் ஒரு மாதத்திற்கு, 000 8, 000 ஆகும்.. 8, 000 ஐ.28 ஆல் பெருக்கவும், கடன் வழங்குநர்கள் முன் அல்லது முன்-இறுதி விகிதத்தை அழைக்கும் உங்கள் வீட்டு செலவு விகிதத்தைப் பெறுவீர்கள். இந்த வழக்கில் உங்கள் குடும்பம் மாதந்தோறும் 2, 240 டாலர் வீட்டு செலவுகளுக்கு தகுதி பெறும். இதில் சொத்து வரி, வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீடு, தனியார் அடமானக் காப்பீடு (பிஎம்ஐ) மற்றும் காண்டோ கட்டணம் போன்ற கட்டணங்கள் அடங்கும்.
இப்போது monthly 8, 000 மாத வருமானத்தை எடுத்து.36 ஆல் பெருக்கவும். இது உங்கள் கடன்-க்கு-வருமான விகிதம், இது பெரும்பாலும் பின் அல்லது பின்-இறுதி விகிதம் என்று அழைக்கப்படுகிறது, மேலும் நீங்கள் 8 2, 880 பெறுவீர்கள். இப்போது உங்கள் மாதாந்திர கடன் கொடுப்பனவுகளை 2 2, 280 எண்ணிலிருந்து கழிக்கவும், அதில் monthly 300 மாதாந்திர கார் கட்டணம் மற்றும் monthly 400 மாதாந்திர மாணவர் கடன் கட்டணம் ஆகியவை அடங்கும். இது வீட்டுச் செலவுகளுக்காக 18 2, 180 உடன் உங்களை விட்டுச்செல்கிறது. இந்த எண்ணிக்கை முன்-இறுதி விகிதத்தை விட குறைவாக உள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்க.
உங்களுக்கு எவ்வளவு பெரிய கடனை வழங்குவது என்பதை தீர்மானிக்க வங்கிகள் எப்போதும் இரண்டு எண்களின் கீழ் பகுதியைப் பயன்படுத்தும்.
கிரெடிட் கார்டு கடன் தகுதி விகிதங்களில் வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்துகிறது
கிரெடிட் கார்டு கடன் உங்கள் பின்-இறுதி விகிதத்தையும் கணக்கிடுகிறது, ஆனால் இது சிக்கலானது. கடன் வழங்குநர்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவையில் குறைந்தபட்ச கட்டணத்தைப் பயன்படுத்துவதோடு அந்த மாதக் கடனை அழைப்பார்கள். ஆனால் கிரெடிட் கார்டு பயனர்களுக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் தங்கள் நிலுவைத் தொகையை முழுவதுமாக செலுத்தி, கிரெடிட் கார்டுகளை முக்கியமாக வசதி மற்றும் வெகுமதி புள்ளிகளுக்குப் பயன்படுத்தியவர்களுக்கு அந்த அமைப்பு நியாயமில்லை. இப்போது, பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவரின் மொத்த சுழலும் இருப்பைப் பார்த்து, மொத்தத்தில் 5 சதவீதத்தை மாதாந்திர கடனாகப் பயன்படுத்துகின்றனர். கிரெடிட் கார்டு கடனில் $ 10, 000 எடுத்துச் செல்லுங்கள் என்று சொல்லுங்கள். இந்த வழக்கில், வங்கி உங்கள் பின்-இறுதி விகிதத்திற்கு மாதாந்திர கடனில் $ 500 செலுத்துகிறது.
பெரும்பாலான வங்கிகளில் வேகல் அறை உள்ளது
தகுதி விகிதங்கள் கடுமையானவை அல்ல. சிறந்த கடன் வரலாறு பெரும்பாலும் ஏஏ விகிதத்தை குறைக்கிறது, எடுத்துக்காட்டாக. கூடுதலாக, நிலையான தகுதி விகிதங்களை பூர்த்தி செய்யாத சில கடன் வாங்கியவர்கள் சில வங்கிகள் வழங்கும் சிறப்பு அடமான திட்டங்களை பயன்படுத்தி கொள்கின்றனர். இந்த கடன் வாங்குபவர்களால் இயல்புநிலைக்கு கூடுதல் ஆபத்து என்பது நிலையான தகுதி விகிதங்களை பூர்த்தி செய்யும் அடமானங்களுக்கு எதிராக அதிக வட்டி விகிதங்களை அவர்கள் பொதுவாக செலுத்துவதாகும்.
