பொருளடக்கம்
- அடமான கடன் அதிகாரிகள் எவ்வாறு பணம் பெறுகிறார்கள்
- செலவினங்களைக் கண்டறிய கடன்களை ஒப்பிடுதல்
- கடன் அதிகாரி பிட்சுகள்
- அடமான தரகர் Vs வங்கி கடன் அதிகாரி
- அடிக்கோடு
கடன் வழங்குநர்கள் இலவச கடன்களை வழங்குவது மிகவும் நல்லது. குறைந்த பட்சம், அவர்கள் செய்வது போல் தெரிகிறது least குறைந்த பட்சம் அந்த இணைய விளம்பரங்கள் அல்லது மின்னஞ்சல்கள் அனைத்துமே மிகக் குறைந்த கட்டணத்தில் கடன்களை எக்காளம் செலுத்துகின்றன.
கடன் வழங்குநர்கள் இதை எவ்வாறு செய்ய முடியும் என்று நீங்கள் எப்போதாவது யோசித்திருக்கிறீர்களா? அவர்கள் உங்களிடம் கட்டணம் வசூலிக்கவில்லை என்றால், பணம் எங்கிருந்தோ வர வேண்டும். கடன் அதிகாரி எவ்வாறு பணம் சம்பாதிக்கிறார் என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ளும்போது இது விஷயங்களை அழிக்க உதவுகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- கடன் அதிகாரிகளுக்கு "முன்பக்கத்தில்" - உங்கள் கடனைப் பெற்றபின் நீங்கள் செலுத்தும் கட்டணங்கள் மற்றும் / அல்லது "பின்புறத்தில்" அவர்களின் நிறுவனத்திலிருந்து ஒரு கமிஷன் (அதிக வட்டி விகிதத்தின் மூலம் நீங்கள் மறைமுகமாக செலுத்துகிறீர்கள்) ஈடுசெய்யப்படும். நல்ல நம்பிக்கை மதிப்பீடு கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடனில் ஏபிஆரை வரையறுக்கிறார், இது அதன் மொத்த வருடாந்திர செலவுகளை பிரதிபலிக்கிறது. உங்களை சரிசெய்யக்கூடிய விகித அடமானங்களுக்கு அல்லது மறுநிதியளிப்புக்கு தள்ளும் கடன் அதிகாரிகளைப் பற்றி எச்சரிக்கையாக இருங்கள். அடமான தரகரைப் பயன்படுத்துவது ஒரு தனிப்பட்ட கடன் அதிகாரியுடன் கையாள்வதை விட சிறந்த விதிமுறைகளைக் காணலாம்.
அடமான கடன் அதிகாரிகள் எவ்வாறு பணம் பெறுகிறார்கள்
கடன் அதிகாரிகள் "முன்" மற்றும் / அல்லது "பின்புறத்தில்" அழைக்கும் விதத்தில் பணம் பெறுகிறார்கள். ஒரு கடன் அதிகாரி முன்பக்கத்தில் பணம் சம்பாதித்தால், நீங்கள் காணக்கூடிய விஷயங்களுக்கு அவர்கள் கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள் என்று அர்த்தம் your உங்கள் கடனைச் செயலாக்குவதற்கான இதர கட்டணங்கள், பெரும்பாலும் தீர்வு செலவுகள் அல்லது செயலாக்கக் கட்டணங்கள் என வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. நீங்கள் காகிதங்களில் கையொப்பமிடும்போது இந்த கட்டணங்களை பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலுத்தலாம் அல்லது அவற்றை கடனில் இணைக்கலாம்.
ஒரு கடன் அதிகாரி முதுகில் பணம் சம்பாதித்தால், அதாவது கடனைத் தாக்கல் செய்வதற்கான ஒரு வகையான கமிஷனாக வங்கியில் இருந்து பணம் பெறப்படுகிறது. இது நீங்கள் பார்க்காத பணம். கடன் வழங்குநர்கள் உங்களுக்கு "பாக்கெட் இல்லை" அல்லது "கட்டணம் இல்லை" கடன் தருவதாகக் கூறும்போது, அவர்கள் இன்னும் பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள், ஆனால் அவர்கள் அதை "பின்புறத்தில்" வசூலிக்கிறார்கள்.
அது உங்களுக்கு சிறந்ததல்லவா? தேவையற்றது. வங்கி இப்போது கடன் அதிகாரிக்கு ஒரு கமிஷனை செலுத்துகிறது என்றாலும், பணம் உண்மையில் உங்களிடமிருந்து வருகிறது, கடன் வாங்கியவர்-அதிக வட்டி விகிதத்தின் வடிவத்தில். முன்பக்கத்தில் கட்டணம் வசூலிக்காத கடன் வழங்குநர்கள் இழந்த கட்டணத்தை ஈடுசெய்ய அதிக கட்டணம் வசூலிக்கலாம். உண்மையில், கடன் வழங்கும் நிறுவனம் இந்த வழியில் அதிக பணம் சம்பாதிக்கக்கூடும், ஏனெனில் அவர்கள் 30 வருடங்கள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காலத்திற்கு அதிக வட்டி விகிதத்தைப் பெறுகிறார்கள்.
செலவினங்களைக் கண்டறிய கடன்களை ஒப்பிடுதல்
எந்த ஒப்பந்தம் உங்களுக்கு சிறந்தது என்பதை உறுதிப்படுத்த கடன்களை எவ்வாறு ஒப்பிடுவது? வருடாந்திர சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்) எனப்படும் ஒன்றை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
நீங்கள் கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும்போது, கடன் அதிகாரி உங்களுக்கு ஒரு நல்ல நம்பிக்கை மதிப்பீட்டை வழங்க வேண்டும் your உங்கள் அடமானம் மற்றும் அதன் விதிமுறைகளின் மாதிரிக்காட்சி. அந்த மதிப்பீட்டில் உங்கள் கடனுக்கான ஏபிஆர் அடங்கும், இது ஆண்டுதோறும் உங்களுக்கு வழங்கப்படும் கடனின் முழு செலவையும் நிரூபிக்கிறது the கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி வீதத்தை காரணியாக்குகிறது. நல்ல நம்பிக்கை மதிப்பீடுகளையும் அவற்றின் ஏபிஆர்களையும் ஒப்பிடுவதன் மூலம், கடன் வழங்குநர்கள் உங்களிடம் கட்டணம் வசூலிக்கத் திட்டமிட்டுள்ளதைப் பற்றிய சிறந்த யோசனையைப் பெறலாம்.
ஒரு ஒப்பீடு பெரும்பாலும் அவர்கள் சொல்வது போல், இலவச மதிய உணவு போன்ற எதுவும் இல்லை என்பதை ஏராளமாக தெளிவுபடுத்துகிறது. நீங்கள் இப்போது பணம் செலுத்தாமல் இருக்கலாம், ஆனால் நீங்கள் இப்போது பணம் செலுத்துகிறீர்கள் அல்லது இறுதியில் பணம் செலுத்தலாம். 30 ஆண்டுகளில் அதிக விகிதத்தை செலுத்துவதற்கு பதிலாக குறைந்த விகிதத்தைப் பெறுவதற்கு இப்போது கட்டணம் செலுத்துவது பல முறை நல்லது.
கடன் அதிகாரி பிட்சுகள்
நினைவில் வைத்து கொள்ளுங்கள், அவர்களின் அதிகாரப்பூர்வ ஒலி பெயர் இருந்தபோதிலும், கடன் அதிகாரிகள் விற்பனையாளர்கள்; உங்களுக்கு ஏதாவது-குறிப்பாக, கடனை விற்று அவர்கள் பணம் பெறுகிறார்கள். அவர்களுக்கு சிறந்த நன்மைகளை வழங்கும் கடன் உங்கள் சிறந்த நலன்களுக்காக இருக்காது.
எடுத்துக்காட்டாக, உங்களுக்கு சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானத்தை (ARM) விற்க விரும்பும் கடன் அதிகாரியிடம் கவனமாக இருங்கள், பின்னர் ARM க்குப் பிறகு அதே சொத்துக்கு ARM க்குப் பிறகு உங்களை தொடர்ந்து விற்பனை செய்யுங்கள். ARM கள் சில நபர்களுக்கு ஒரு நல்ல தேர்வாகும், குறிப்பாக அவர்கள் நீண்ட காலமாக தங்கள் வீட்டில் இருக்க மாட்டார்கள் என்று தெரிந்தவர்கள் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் கடனை முழுமையாக செலுத்த திட்டமிட்டுள்ளனர். இருப்பினும், நீங்கள் ஏழு வருடங்களுக்கும் மேலாக உங்கள் வீட்டில் தங்க திட்டமிட்டிருந்தால், வட்டி விகிதம் வியத்தகு முறையில் உங்கள் மீது அதிகரிக்கக்கூடும் என்பதால், ஒரு ARM மிகச் சிறந்த தேர்வாக இருக்காது.
அதிகாரிகளால் முடிந்தவரை பல கடன்களைச் செய்ய வேண்டும். இதைச் செய்வதற்கான ஒரு வழி, மக்களை மறுநிதியளிப்பு செய்ய வேண்டிய ARM களில் சேர்ப்பது. அவர்கள் உங்களுக்குச் சொல்லும்போது, மறுநிதியளிப்புக்கு இது ஒரு நல்ல நேரம்-இது ஒரு ARM அல்லது ஒரு நிலையான வீத அடமானம்-அந்தக் கடன் உங்களுக்கு எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். இதைச் செய்ய, கடன் வட்டி விகிதம் குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் எத்தனை பாக்கெட் கட்டணங்களை செலுத்துவீர்கள் என்பதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், மேலும் இந்த செலவுகளை ஈடுசெய்ய நீங்கள் நீண்ட காலமாக கடனில் இருப்பீர்கள். நீங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுகிறீர்கள் மற்றும் எந்தக் கட்டணமும் செலுத்தவில்லை என்றால், அது இப்போது உங்களிடம் உள்ளதை விட சிறந்த ஒப்பந்தமாக இருக்கலாம்.
அடமான தரகர் Vs வங்கி கடன் அதிகாரி
சில நேரங்களில் அந்த கவர்ச்சியான விளம்பரங்களுக்குப் பின்னால் இருப்பவர்கள் வங்கி கடன் அதிகாரிகள் அல்ல, ஆனால் அடமான தரகர்கள். கடனாளர்களுக்கும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் இடையில் ஒரு இடைத்தரகராக புரோக்கர்கள் பணியாற்றுகிறார்கள்; அவர்கள் கடன்களைச் செலுத்துவதில்லை. கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், அடமான தரகர் கடனளிப்பவரிடமிருந்து அசல் கட்டணத்தை இழப்பீடாக வசூலிக்கிறார்.
உங்களுக்காக ஒரு தரகரைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மை, கடன் வாங்குபவர், தரகர்கள் வெவ்வேறு வங்கிகளில் மிகக் குறைந்த கட்டணத்தில் ஷாப்பிங் செய்யலாம், அதேசமயம் கடன் அதிகாரி தனது நிறுவனம் வழங்கும் விகிதத்தில் மட்டுமே சமாளிக்க முடியும். ஒரு வங்கியை நேரடியாகப் பயன்படுத்துவதன் நன்மை என்னவென்றால், அவர்கள் தரகருக்கு கட்டணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை which இதன் விலை, நீங்கள் பந்தயம் கட்டலாம், இறுதியில் உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து ஒரு வழி அல்லது வேறு வழியில் வரப்போகிறது. தரகர் குறைந்த விகிதத்தைக் கண்டுபிடித்து, அவர்களின் கட்டணத்தை வசூலிக்க முடியும், இன்னும் மிகவும் சாதகமான கடனை வழங்க முடியும் என்றால், அவை உங்கள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம்.
உங்கள் வீட்டுப்பாடத்தை நீங்கள் செய்ய வேண்டும் மற்றும் நல்ல நம்பிக்கை மதிப்பீடுகளை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். நினைவில் வைத்து கொள்ளுங்கள், கடன் அதிகாரி அவர்கள் எவ்வளவு பணம் சம்பாதிக்க விரும்புகிறார்கள் என்பதை தீர்மானிக்கிறார்கள்; அவர்களுக்கு சில பேச்சுவார்த்தை அறை இருக்கலாம். தரகர்கள் தங்களால் இயன்ற சிறந்த விகிதத்தை உங்களுக்குக் கொடுப்பார்கள் என்று எப்போதும் எதிர்பார்க்க வேண்டாம். அவர்கள் வழங்கக்கூடிய மிகக் குறைந்த விகிதத்தை அவர்கள் உங்களிடம் சொல்லாமல் இருக்கலாம், ஏனெனில் அவர்கள் முதலில் மேற்கோள் காட்டிய விகிதத்தை வழங்குவதன் மூலம், அவர்கள் பின் இறுதியில் அதிக கமிஷனைப் பெறுவார்கள்.
அடிக்கோடு
உங்களை எவ்வாறு சிறப்பாகப் பாதுகாக்க முடியும்? உங்கள் ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள். அலைந்து பொருள் வாங்கு. முதல் நல்ல நம்பிக்கை மதிப்பீட்டை ஏற்க வேண்டாம். பல மதிப்பீடுகளைப் பெறுங்கள். ஒவ்வொன்றிலும் APR ஐ ஒப்பிடுக. தரகர்கள் மற்றும் வங்கியாளர்கள் இருவரிடமும் சென்று அவர்கள் வழங்குவதைப் பார்க்கவும்.
உங்கள் வீட்டில் நீங்கள் எவ்வளவு காலம் வாழ்வீர்கள் என்று கேட்காத கடன் அதிகாரியிடம் எச்சரிக்கையாக இருங்கள். அவர்கள் உங்களிடம் கேள்விகளைக் கேட்கவில்லை என்றால், எந்தக் கடன் உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது என்று அவர்களுக்குத் தெரியாது. நீங்கள் ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு மட்டுமே உங்கள் வீட்டில் இருக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்றால் - ஒரு தசாப்தத்திற்கும் குறைவான காலம் - நீங்கள் ஒரு ARM ஐ கருத்தில் கொள்ளலாம். நீங்கள் நீண்ட நேரம் அங்கு இருக்கப் போகிறீர்கள் என்றால், 30 வருட கடனைக் கவனியுங்கள். இன்னும் சிறப்பாக, நாள் வந்து அதை நீங்கள் வாங்க முடியுமானால், ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் 30 ஆண்டு கடனுக்கு கூடுதல் கட்டணம் செலுத்தி, அதற்கு பதிலாக 15 ஆண்டுகளில் அதை செலுத்துங்கள்.
