கொள்கை கடன் வரையறை

கொள்கை கடன் என்றால் என்ன?

பாலிசி கடன் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் ஒரு நபரின் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் பண மதிப்பை பிணையமாகப் பயன்படுத்துகிறது. சில நேரங்களில் இது "ஆயுள் காப்பீட்டுக் கடன்" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது. பாரம்பரியமாக, பாலிசி கடன்கள் மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வழங்கப்பட்டன, ஆனால் அது இனி உலகளவில் உண்மை அல்ல. கடன் வாங்கியவர் பாலிசி கடனை திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், காப்பீட்டு இறப்பு நன்மையிலிருந்து பணம் எடுக்கப்படுகிறது.

கொள்கை கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

ஒருவருக்கு அவசரகால பணத்திற்கான அணுகல் தேவைப்பட்டால், ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் பண மதிப்பை அணுகும் பாலிசி கடனைப் பெறுவது ஒரு வழி, ஆனால் பாலிசி நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடாக இருந்தால் மட்டுமே, முழு ஆயுள் அல்லது உலகளாவிய வாழ்க்கை எனக் கிடைக்கும். கால ஆயுள் காப்பீட்டைப் போலன்றி, இது பண மதிப்பைக் குவிக்காது, உலகளாவிய மற்றும் முழு ஆயுள் காப்பீட்டிலும் ஒரு பணக் கூறு உள்ளது, குறிப்பாக பின்னர். பாலிசியின் ஆரம்ப ஆண்டுகளில் பிரீமியம் பெரும்பாலும் இழப்பீட்டு நன்மைக்கு நிதியளிப்பதாகவே செல்கிறது, ஆனால் பாலிசி முதிர்ச்சியடையும் போது பண மதிப்பு தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது.

முழு வாழ்க்கைக் கொள்கையிலும் பண மதிப்பு கட்டமைக்கப்படுவதால், பாலிசிதாரர்கள் திரட்டப்பட்ட நிதிகளுக்கு எதிராக கடன் வாங்கலாம் மற்றும் அவர்களின் பண வரி இலவசமாக பெறலாம். இருப்பினும், காப்பீட்டாளர்கள் வழக்கமாக எவ்வளவு விரைவாக அல்லது எவ்வளவு பண மதிப்பு அதிகரிக்கும் என்று சொல்ல முடியாது என்பதால், ஒரு முழு ஆயுள் கொள்கை ரொக்க மதிப்பு ஒரு கடனுக்காக எப்போது கிடைக்கும் என்று சொல்வது கடினம், இருப்பினும் குறைந்தது 10 ஆண்டுகளுக்கு முன்பே கடந்து செல்ல வேண்டும் என்று பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டாலும் பாலிசி கடன் ஒரு விருப்பமாகும். பாலிசி தகுதி பெறுவதற்கு முன்பு எவ்வளவு பண மதிப்பு குவிக்கப்பட வேண்டும் என்பதையும், பண மதிப்பின் எந்த சதவீதத்தை கடன் பெறலாம் என்பதையும் காப்பீட்டாளர்களுக்கு மாறுபட்ட தேவைகள் உள்ளன. பாலிசி கடனில், நீங்கள் உண்மையில் பண மதிப்பை திரும்பப் பெறவில்லை. இது வெறுமனே கடனில் பிணையாக பயன்படுத்தப்படுகிறது.

பாலிசி கடன் என்பது அவசர காலத்திற்கான பணத்தைப் பெறுவதற்கான சிறந்த வழியாகும்.

பாலிசி கடனின் நன்மை தீமைகள்

பாலிசி கடன் பெறுவது பொதுவாக விரைவானது மற்றும் எளிதானது. நீங்கள் ஒரு ஒப்புதல் செயல்முறைக்கு செல்ல வேண்டியதில்லை, ஏனென்றால் நீங்கள் உங்கள் சொந்த சொத்துக்களுக்கு எதிராக கடன் வாங்குகிறீர்கள். நீங்கள் விரும்பும் எந்த வகையிலும் நிதியைப் பயன்படுத்தலாம். மேலும், நீங்கள் செலுத்திய பணம் நீங்கள் செலுத்திய ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை விட சமமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருக்கும் வரை வரி விதிக்கப்படாது. இறுதியாக, உங்களிடம் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை அல்லது திருப்பிச் செலுத்தும் தேதி இல்லை. உண்மையில், நீங்கள் அதை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியதில்லை.

இருப்பினும், மரணத்திற்கு முன் கடனை திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்றால், காப்பீட்டு நிறுவனம் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் முகத் தொகையை இறப்பு நன்மை செலுத்தும்போது இன்னும் செலுத்த வேண்டியதைக் குறைக்கும். நீங்கள் கடனை முழுவதுமாக அல்லது ஒரு பகுதியை திருப்பிச் செலுத்தினால், உங்கள் விருப்பங்களில் வருடாந்திர வட்டி செலுத்துதலுடன் அசல் செலுத்துதல், வருடாந்திர வட்டியை மட்டும் செலுத்துதல் அல்லது பண மதிப்பிலிருந்து வட்டியைக் கழித்தல் ஆகியவை அடங்கும். வட்டி விகிதங்கள் 7% அல்லது 8% வரை அதிகமாக இருக்கலாம்.

பாலிசி கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படாவிட்டால், வட்டி இறப்பு நலனைக் கணிசமாகக் குறைக்கலாம், இது பாலிசியை பயனாளிகளுக்கு எந்தப் பணத்தையும் வழங்காத அபாயத்தை ஏற்படுத்தும். எனவே, குறைந்த பட்சம் வட்டி செலுத்துவது புத்திசாலித்தனம், எனவே பாலிசி கடன் வளராது.

ஒரு மோசமான சூழ்நிலையில், கூடுதல் வட்டி உங்கள் காப்பீட்டின் பண மதிப்புக்கு அப்பால் கடன் மதிப்பை அதிகரித்தால், உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை குறைந்து காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் நிறுத்தப்படலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பத்தில், பாலிசி கடன் இருப்பு மற்றும் வட்டி ஐஆர்எஸ் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் இந்த மசோதா மிகப்பெரிய ஒன்றாகும்.